Депозитные портфели коммерческих банков

Введение 
 
Коммерческие банки на рынке ценных бумаг могут выступать в качестве эмитентов ценных бумаг, посредников при операциях с ценными бумагами и совершать операции с ценными бумагами от своего имени с целью получения доходов. 
 
Выпускаемые коммерческими банками ценные бумаги могут быть разделены на две основные группы:  
 
1. Акции и облигации; 
 
2. Чеки, сберегательные и дополнительные сертификаты.

 

 Слайд 2

1.      
Депозитная политика коммерческого банка 
Основным документом, регламентирующим в коммерческих банках процесс привлечения временно свободных средств предприятий, организаций и населения на счета в банк в различного рода депозиты (вклады), является депозитная политика банка. Это документ, который разрабатывается каждым банком самостоятельно на основе стратегического плана банка, анализа структуры, состояния и динамики ресурсной базы банка и исходя из перспектив ее развития. Кроме того, используются такие документы, которые определяют основные направления и условия размещения привлеченных средств, как «Кредитная политика банка» и «Инвестиционная политика банка».  
 
Депозитная политика должна прежде всего отвечать следующим требованиям: 
 
–       экономическая целесообразность; 
 
–       конкурентоспособность; 
 
–       внутренняя непротиворечивость.

 

Слайд 3

Классификация субъектов и объектов депозитной политики банка обобщена

 Слайд 4

Можно выделить следующие направления  депозитной политики коммерческого  банка: 
 
-         анализ депозитного рынка; 
 
-         определение целевых рынков для минимизации депозитного риска; 
 
-         минимизация расходов в процессе привлечения средств; 
 
-         оптимизация управления депозитным и кредитным портфелем; 
 
-         поддержание ликвидности банка и повышение его устойчивости. 
 
Непосредственно привлечением депозитов в различных формах занимаются специальные отделы банка: отдел вкладов граждан, отдел ценных бумаг (выпуск собственных векселей, депозитных и сберегательных сертификатов), кредитный отдел или отдел активов и пассивов (депозиты юридических лиц) и другие отделы в соответствии с внутренней организационной структурой каждого банка.

 

Слайд 5

Депозитные (вкладные) операции коммерческого банка – это операции по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок, либо до востребования, в т.ч. остатков средств на расчетных счетах клиентов для использования их в качестве кредитных ресурсов и в инвестиционной деятельности. 
 
Вклад (депозит) – это денежные средства (в наличной и безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях. 
 
Депозитные счета и их характеристики. 
 
 Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основу их классификации положены такие критерии, как источники вкладов (свободные денежные средства организаций, накопления физических лиц, пенсии), их целевое назначение (получение дохода по срочным депозитам по окончании их действия, ежемесячный доход в виде процента от суммы депозита), степень доходности (зависит от суммы, срока и дополнительных условий вклада) и т.д.

 

Слайд 6

Депозитные операции классифицируются: 
 
1)           
Исходя из категории вкладчиков: 
 
–       депозиты юридических лиц (предприятий, организаций); 
 
–       депозиты физических лиц. 
 
–       депозиты других банков. 
 
2)           
По экономическому содержанию: 
 
–       по порядку использования хранимых средств. Т.е. получение дохода в виде процентов по привлеченным средствам в депозит ежемесячно, ежеквартально, в конце срока действия договора. 
 
3)           
По форме изъятия средств: 
 
–       срочные депозиты; 
 
–       депозиты до востребования; 
 
–       сберегательные вклады населения 
 
–       условные депозиты, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий.

 

Слайд 7

 

Под депозитным портфелем следует  понимать совокупность депозитов,

привлеченных банком. Формирование депозитного портфеля следует 

рассматривать как непрерывный  циклический процесс, состоящий  из

следующих основных этапов:

–

анализ (исследование “поведения”  средств на счетах клиентов)

–

планирование (ориентация на привлечение  определенных клиентов,

групп клиентов и виды депозитов);

–

работа по привлечению клиентов (внедрение новых продуктов, гибкая

тарифная политика и индив

идуальная работа с клиентами);

–

контроль.

Как в российской, так и в зарубежной практике банковского дела

депозитный портфель является важной составляющей ресурсной базы

коммерческого банка. От эффективности  управления депозитным портфелем во

многом зависят важнейшие показатели деятельности кредитной организации

–

рентабельность и ликвидность.