Автор работы: Пользователь скрыл имя, 02 Мая 2013 в 20:29, контрольная работа
На сегодняшний день возникают ситуации когда клиенты хотят создать “именные фонды”.Именные фонды – это долгосрочный депозитный вклад, который заключается с банком и клиентом. Клиент открывает вклад на близкого человека или ребенка и устанавливает срок, когда человек на которого открыли вклад, сможет воспользоваться им.
Это пополняемый депозит, минимальная сумма взноса составляет 100 тысяч рублей, взносы можно осуществлять в любое время. Именные фонды- это депозит с капитализацией процентов один раз в год.
Депозитные операции банков являются основными в мировой банковской практике. Они раскрывают содержание деятельности банка как посредника в привлечении ресурсов на свободном рынке. Основное предназначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщику и от покупателей к продавцам.
Депозит (от латинского depositum) – это денежные средства (в наличной и безналичной форме в национальной и иностранной валюте) или ценные бумаги, переданные в банк их собственником или третьим лицом по поручению и за счет собственника для хранения на определенных условиях в банковское учреждение. Денежные средства принимаются во вклады (депозиты) банком, имеющим лицензии на привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты). Операции, связанные с привлечением денежных средств во вклады, называются депозитными.
На сегодняшний день возникают ситуации когда клиенты хотят создать “именные фонды”.Именные фонды – это долгосрочный депозитный вклад, который заключается с банком и клиентом. Клиент открывает вклад на близкого человека или ребенка и устанавливает срок, когда человек на которого открыли вклад, сможет воспользоваться им.
Это пополняемый депозит, минимальная сумма взноса составляет 100 тысяч рублей, взносы можно осуществлять в любое время.
Именные фонды- это депозит с капитализацией процентов один раз в год.
Процентная ставка зависит от стартовой суммы взноса и от срока вклада депозита. Минимальная стартовая сумма сумма 300 ты. руб . Срок можно выбрать от 5 лет до 25 лет.
300 тыс. руб |
5 лет |
8% |
300 тыс. руб |
10 лет |
9% |
300 тыс руб |
Свыше 15 лет |
10% |
1 мил. руб |
5 лет |
9% |
1 мил. руб |
Свыше 15 лет |
11% |
Размещение в банках средств на фиксированные сроки оформляется специальным договором. Банки самостоятельно разрабатывают форму депозитного договора, которая носит типовой характер. Договор составляется в двух экземплярах: один хранится у вкладчика, другой в банке. Основными условиями договора являются: сумма, валюта вклада, срок действия договора, проценты, которые вкладчик получит после окончания срока действия договора, условия внесения средств в депозит (в наличной или безналичной форме), обязанности и права вкладчика, обязанности и права банка, ответственность сторон за соблюдение условий договора, порядок разрешения споров. Со своей стороны банк обязуется своевременно исполнять все условия договора и нести ответственность за их нарушение, что может выражаться в установлении пени или штрафов за несвоевременную выдачу средств владельцам депозитов или выплату процентов.
Данная диаграмма показывает прирост денежных средств на счете вкладчика, если он вложил минимальную сумму(300 тыс.руб) на срок от 5 до 15 лет.
Данная диаграмма отражает прирост денежных средств, если стартовая сумма составляла 1 милн. руб
Из таблицы видно, средне по Республике Башкортостан доход около 100 тыс.руб составляет у 30% населения. Потенциальными клиентами с доходом 100 тыс. руб являются 10%- это примерно составляет 300 тыс чел.
Если привлечь этот процент населения в такой долгосрочный вклад, то банк сможет привлечь денежные средства до 300 мил руб.
Выводы:
1) Данная услуга будет востребована по причине того, можно поставить ограничения на возраст по пользованию вклада;
2) Данная услуга поможет
привлечь банку денежные
Договор банковского вклада г. ______________ ______________________________ (наименование кредитной именуем __ в дальнейшем "Банк",
в лице ______________________________ (должность, Ф.И.О.) действующего на основании ______________________________ (устава, положения, доверенности) с одной стороны, и ______________________________ (наименование
организации, Ф.И.О. именуем __ в дальнейшем "Вкладчик",
в лице _____________________________, (должность, Ф.И.О.) действующего на основании ________________________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. Предмет договора 1.1. По настоящему договору Банк принимает поступившую от Вкладчика (от ____________ для Вкладчика) денежную сумму (вклад) в размере ________________ рублей (долларов США), обязуется возвратить ее "___"____________ 20__ г. или досрочно
по первому требованию условиях и в порядке, установленных настоящим договором. 1.2. В течение срока действия договора Банк не вправе в одностороннем порядке изменять размер процентов за пользование вкладом. 1.3. Право на привлечение денежных средств во вклады предоставлено Банку лицензией ______________________________ соответствующей лицензии). 1.4 Вклад открывается на имя_______________________ 2. Права и обязанности сторон 2.1. Банк обязуется: хранить внесенные Вкладчиком денежные средства в сумме __________ рублей (долларов США) на открытом Вкладчику депозитном счете N __________________; возвратить принятые денежные средства в день истечения срока действия договора или по первому требованию Вкладчика досрочно; своевременно выплачивать Вкладчику за использование его средств вознаграждение в размере __% годовых от внесенной суммы. Сроки для начисления и выплаты вознаграждения устанавливаются: ______________________________ возвратить сумму вклада досрочно по первому требованию Вкладчика досрочно и выплатить ему в таком случае вознаграждение в размере, предусмотренном для вкладов до востребования; обеспечить сохранность 2.2. Вкладчик обязуется перечислить (внести в кассу наличными деньгами) Банку указанные в настоящем договоре денежные средства в течение __________ дней со дня заключения договора. 3. Срок действия договора 3.1. Срок действия договора: с "___"____________ 20__ г. по "___"____________ 20__ г. 3.2. До завершения сторонами исполнения своих обязательств, вытекающих из настоящего договора, соответствующие условия договора сохраняют свою силу. 4. Ответственность сторон 4.1. При просрочке Банком начисления и выплаты процентов за пользование вкладом, Банк уплачивает Вкладчику неустойку в размере __% от невыплаченной суммы за каждый день просрочки. 4.2. При неисполнении обязательств по возврату суммы вклада и процентов на вклад по первому требованию вкладчика Банк обязан уплатить Вкладчику неустойку в размере ___% за каждый день просрочки и возместить вкладчику убытки в части, не покрытой неустойкой. 4.3. Меры ответственности сторон, не предусмотренные в настоящем договоре, определяются в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. 5. Разрешение споров 5.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами. 5.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны передают их на рассмотрение _____________ (указать место нахождения суда). 6. Адреса и банковские реквизиты сторон Банк: ______________________________ Вкладчик: ______________________________ Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба экземпляра идентичны и имеют одинаковую силу. У каждой из сторон находится один экземпляр настоящего договора. Подписи сторон Банк ______________________________ Вкладчик ______________________________ |
Анкета физического лица – клиента, выгодоприобретателя.
Фамилия, имя и (если имеется) отчество |
|
Дата рождения |
|
Место рождения |
|
Гражданство (подданство) |
|
Сведения о документе, удостоверяющем личность |
Наименование: Серия: №: Дата выдачи: Наименование органа, выдавшего документ: Код подразделения (если имеется): |
Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации |
Наименование: Серия: № документа: Дата начала срока действия права пребывания: Дата окончания срока действия права пребывания: |
Данные миграционной карты
|
№ карты: Дата начала срока пребывания: Дата окончания срока пребывания: |
Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания |
|
Идентификационный номер налогоплательщика (если имеется)
|
|
Номера контактных телефонов и факсов (если имеются)
|
|
Сведения о лице, открывающем счет для физического лица (вносящем вклад в пользу физического лица) (в случае открытия счета (внесения вклада) не самим физическим лицом) |
|
Сведения об основаниях, свидетельствующих о том, что клиент действует к выгоде другого лица при проведении банковских операций и иных сделок |
|
Сведения о степени (уровне) риска, включая обоснование оценки риска |
|
Сведения о принадлежности клиента к иностранным публичным должностным лицам |
|
Сведения о наличии родственных связей с иностранными публичными должностными лицами |
|
Источник происхождения денежных средств или иного имущества иностранного публичного должностного лица |
|
Дата начала отношений с клиентом, в частности дата открытия первого банковского счета (банковского вклада) |
|
Дата заполнения и обновления анкеты (досье) клиента |
Дата заполнения: Дата обновления: |
Фамилия, имя (если иное не вытекает из закона или национального обычая) и отчество, должность сотрудника, ответственного за работу с клиентом, в частности сотрудника, открывшего счет и утвердившего открытие счета |
|
Подпись лица, заполнившего анкету (досье) клиента |
______________________________
(должность ответственного