Деньги-сыщность

Чек — документ определенной формы, который содержит приказ, исходящий от законного владельца счета, о выплате предъявителю этого чека, указанной в нем суммы. Обращение таких чеков называется чековым. В чековом обращении принимают участие следующие лица: владелец счета, лицо, берущее у владельца счета кредит, то есть его кредитор, и плательщик по этому чеку, чаще всего банк, либо другое кредитное учреждение.

Чеки появились впервые  в Англии, примерно в 16 веке. Со временем стала развиваться кредитная  система, следовательно, и чеки получили широкое распространение. Выделяют три основных вида чеков:

- именной — на отдельное лицо, не имеющее право передавать чек другим;

- предъявительский — чек, в котором не указывается имя получателя;

- ордерный — выдается на определенное лицо, имеющее право передачи другому лицу [8.c,29].

Чеки используются для получения наличных бумажных денег в банке или кредитном учреждении. Самой несложной операцией является расчет между клиентами одного банка, при расчетах между клиентами разных банков чеки учитываются расчетной палатой. Также используются банковские чеки в международных расчетах. Они осуществляют коммерческие платежи.

В 1992 году в России принято  Положение о чеках. Оно определило правила чекового обращения. Был  создан специальный Чековый синдикат, объединяющий самые крупные коммерческие банки. Порядок получения чека состоит  в следующем: клиент заключает договор  с определенным банком, входящим в  синдикат, выплачивает банку сумму, на которую открывается счет, и  получает чековую книжку.

В связи с расширением  чекового обращения во второй половине 20 века, стали требоваться новые  формы платежей. Благодаря научно-техническому прогрессу и развитию вычислительной техники, стало возможным создание автоматизированных электронных установок  для обработки чеков. Эти электронные  устройства и возможность передачи сигналов на расстоянии без участия  бумажных бланков способствовали появлению  электронных денег. 
Такие деньги, как и любые другие, нужны для выполнения ими функции денег, как средства платежа. То есть можно расплачиваться бумажными деньгами, а можно и электронными. Электронные деньги очень просты в использовании. Существуют большое количество платежных систем, которые обналичивают электронные деньги. На сегодняшний день работа с этими системами настолько проста, что даже ребено, смог бы обналичить деньги [8.c,129].

Электронные деньги очень  удобны в обращении. В настоящее  время большая часть межбанковских  операций проводится с их помощью. И  все это на всемирном уровне. Уже  более чем в двухстах странах  проводятся электронные платежи, и электронные деньги находятся в обращении.

4. Роль денег  в современной экономической  системе

В рыночной экономике роль денег значительно  повышается. Это связано с тем, что меняются условия хозяйственной  деятельности, изменяются формы собственности  на орудия и предметы труда, возникают  новые условия управления процессами производства и реализации продукции. В рыночной экономике товаропроизводители  приобретают самостоятельность  в установлении объема и ассортимента производимой и реализуемой продукции. Усиливается роль денег, с их помощью дается оценка платежеспособного спроса, с учетом которого формируются объем и ассортимент продукции.  Принимаются во внимание соображения выгодности видов деятельности, которые учитывают уровень цен на производимую продукцию и уровень издержек [8.c,79].

Повышение роли денег происходит в розничной  торговле, в которой отменено распределение  по нормам, талонам и решающее значение при определении возможности  покупки товаров играют деньги. Регулирование  экономики со стороны государства  осуществляется не административными, а рыночными методами.

Роль денег - это их конкретное проявление, реализация функций  денег, которая характеризуется  степенью развития функции денег, их воздействием на различные процессы общественной жизни.

На цену товара в условиях рыночной экономики влияют соотношение  спроса и предложения, конкуренция  и ряд других факторов. Поэтому  цены на товары отклоняются от стоимости. И для того чтобы обеспечить возмещение издержек и получение прибыли, каждый товаропроизводитель заинтересован  в снижении собственных затрат и  повышении цены. Деньги, выступая средством  учета затрат общественного труда  и участвуя в установлении ценовых  пропорций, могут стимулировать  снижение уровня издержек и, следовательно, повышение эффективности производства.

Денежное выражение  имеет не только стоимость готовой  продукции, но и каждый элемент издержек производства. В деньгах находят  выражение результаты производства как на уровне предприятия, так и всего общества в целом. Использование денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками производства, определить величину полученной прибыли, оценить эффективность производства каждого вида продукции. В результате возрастает заинтересованность в производстве наиболее выгодных видов продукции, обеспечивающих товаропроизводителям снижение издержек и рост прибыли. Таким образом, деньги участвуют в формировании эффективной структуры производства на отдельном предприятии и в экономике в целом [8.c,29].

Выполняя функцию меры стоимости (средства соизмерения стоимости), деньги выступают универсальным  измерителем экономических процессов, протекающих в товарном производстве. В денежной форме находит проявление

весь воспроизводственный процесс, вплоть до каждой хозяйственной единицы.

 Большое значение  имеют деньги в процессе денежного  оборота, когда они выполняют  функции средства обращения и  средства платежа. Опосредствуя  движение общественного продукта  через все фазы воспроизводства,  денежное обращение отражает  экономические пропорции рыночного  хозяйства: воспроизводственные,  территориальные, отраслевые, межотраслевые. В функции средства обращения деньги главным образом обслуживают процесс движения товаров (услуг) из сферы производства в сферу личного потребления. Обслуживая конечное движение элементов валового национального продукта, деньги участвуют в формировании розничного товарооборота торговли, общественного питания, бытового обслуживания и др. Деньги в функции средства обращения не просто выступают посредником в процессе обмена товаров, а активно воздействуют на развитие товарооборота и процесс производства в целом.

Функционирование денег  как средства платежа связано  с использованием их для погашения  долговых обязательств - взаимных платежных  обязательств, возникающих при реализации товаров, выполнении работ, оказании услуг, при оплате труда, погашении кредитных  и других финансовых обязательств. Большинство таких платежей осуществляется через кредитные учреждения. Поэтому  деньги в этой функции непосредственно  влияют на развитие кредитной системы.

Современная кредитная  система призвана не только обеспечивать бесперебойное проведение платежей. Ее деятельность связана с привлечением временно свободных денежных средств субъектов хозяйствования и доходов различных слоев населения. Часть привлеченных средств используется на текущие нужды предприятий, граждан, а другая часть - на накопления. Накопления предусматривают направление денежных ресурсов на расширение производства, прирост оборотного и основного капитала у предприятий, а у населения - на потребление в будущем. Срочные депозиты (вклады) увеличиваются (приращиваются) за счет депозитного процента. В данном случае проявляется функция денег как средства накопления. Накопление денег в форме депозитов в кредитных учреждениях позволяет за счет перераспределения временно свободных денежных средств обеспечивать финансирование капитальных затрат (инвестиций) и потребительского спроса. А это в свою очередь стимулирует внедрение достижений научно-технического прогресса, повышение эффективности общественного производства, ускорение темпов экономического развития страны.

Денежное накопление служит основой возникновения и  развития финансового капитала, который  воплощается в ценных бумагах. Современное рыночное хозяйство невозможно представить без развитого рынка ценных бумаг. Деньги, являясь активным и равноправным участником важнейших народнохозяйственных процессов, не только опосредствуют движение товаров, услуг, обеспечивая механизм общественного признания их нужности и полезности, но и служат важным элементом движения капиталов и доходов, образуют резервные фонды ликвидных активов в балансах хозяйственных единиц. Деньги играют важную роль в повышении личной заинтересованности в результатах производства, так как используются в качестве орудия контроля над мерой труда и мерой потребления. Основным источником денежных доходов населения является заработная плата, и, устанавливая уровень оплаты труда в деньгах, можно установить контроль за количеством и качеством труда. Величина денежных доходов, получаемых каждым членом общества, и уровень цен влияют на степень удовлетворения потребностей. Размер индивидуального дохода каждого члена общества определяет его возможности при покупке различного рода товаров, оплате услуг.

Реализация денежных доходов через предприятия торговли и сервиса позволяет осуществлять контроль за ассортиментом и качеством товаров и услуг, предназначенных для личного потребления, стимулируя производство товаров более высокого качества с более низкими затратами. Денежная оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема и реализации продукции. При таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что в свою очередь способствует повышению уровня их благосостояния.

Деньги играют важную роль и в перераспределении вновь  созданной стоимости. Успешная деятельность государства во многом зависит от правильной организации движения денежных потоков от производителей к государству  и от государства к предприятиям и населению. Использование денег  позволяет государству проводить  мероприятия, направленные на обеспечение  сбалансированности величины денежных доходов и расходов. Через государственный  бюджет, налоги и займы государство  может стимулировать развитие отдельных  отраслей хозяйства, расширение производства различных видов продукции. При  реализации социальной политики государство  через денежные каналы может обеспечивать систему социальных приоритетов. Большую роль деньги играют в развитии внешнеэкономических связей, мирового экономического оборота. Функционируя в качестве международных платежных средств, деньги участвуют в формировании мировых цен, опосредствуют движение товаров и услуг между различными государствами, служат средством погашения международных обязательств. Конечно, национальные денежные единицы не могут выступать в качестве общепризнанных мировых денег, но тем не менее, они (наряду с международными деньгами) участвуют во внешнеэкономическом обороте, особенно СКВ. Результаты внешнеэкономической деятельности любого государства находят отражение в платежном балансе. Все статьи этого баланса имеют денежное выражение. Это позволяет использовать данные баланса для оценки сложившейся международной позиции государства и для разработки различных мероприятий, направленных на улучшение ее состояния, оптимизацию экспорта и импорта. Состояние платежного баланса в значительной степени оказывает влияние на формирование валютного курса. А это влияет на заинтересованность хозяйствующих субъектов страны в проведении экспортно-импортных операций.

Заключение

В каждый исторический период деньги в большей или меньшей  степени оказывали влияние на воспроизводственный процесс и по-разному оценивалась их роль экономистами. При домонополистическом капитализме доминировал тезис о нейтральности денег. В XX в., вплоть до второй мировой войны, роль денег преуменьшалась. В современных условиях преобладает точка зрения об активном воздействии денег на протекание воспроизводственных процессов, однако имеются разногласия по вопросу о степени зависимости, существующей между количеством денег в обращении и уровнем экономической активности. Предметом дискуссии является также вопрос о роли государства в регулировании предложения денег. История экономики знает множество примеров, когда недостаточное количество денег затрудняло деловую активность и побуждало население сокращать расходы, что в итоге приводило к падению доходов; однако избыток денег в обращении стимулировал траты, объем которых превышал текущее предложение товаров и услуг, и это в числе других серьезных причин вызывало инфляцию. Таким образом, деньги являются одной из важнейших экономических переменных, и поэтому в современных условиях денежно-кредитная политика стоит в ряду главных направлений экономической деятельности государства.

Роль денег существенно  зависит от того, какой механизм хозяйствования используется в экономике. Так, при переходе к рыночной экономике  значительно повышается роль денег. В условиях распределительной экономики, существовавшей, например, в СССР, роль денег была ограничена. Они выступали  главным образом как инструмент учета и контроля со стороны органов  управления. Для каждого предприятия  объем и ассортимент производимой продукции устанавливался планом, утвержденным вышестоящей организацией, в натуральном и стоимостном выражении. Планируемые стоимостные показатели рассчитывались на основе натуральных при фиксированных ценах и имели подчиненное значение.

Фиксирование государством цен на товары и услуги при изменении  соотношения между спросом и  предложением на них приводило к  появлению дефицита на отдельные  виды производившейся продукции. Таким  образом, имела место «подавленная», или скрытая, инфляция, что также  вело к снижению роли денег. Использование денег имело немаловажное значение и при планово-распределительных методах хозяйствования. Так, например, невозможно было бы лишь на основе натуральных показателей, без использования денег определить себестоимость продукции, совокупный объем издержек производства.

В рыночной экономике  появляется возможность для реализации в полной мере функций, роли денег. Субъекты хозяйствования различных форм собственности  приобретают самостоятельность  в установлении объемов и ассортимента продукции, ориентируясь при этом на платежеспособный спрос. Важнейшим  условием функционирования предприятий  становится обеспечение прибыльности, повышается заинтересованность в экономном использовании всех видов ресурсов, снижении издержек производства. В такой системе происходит движение денежных средств от тех, кто хочет сделать сбережения, к тем, кому необходимо потратить больше, чем они заработали на данный период времени. Денежное накопление становится основой для формирования и развития рынка ссудных капиталов - части развитого рыночного хозяйства.