Деньги: сущность, происхождение, функции

Деньги:

сущность, происхождение,

функции

В каждом государстве существует национальная денежная система. Национальная денежная система – закрепленная законом форма организации денежного обращения. Основные элементы этой системы – наименование денежной единицы, масштаб цен, виды государственных денежных знаков, порядок их эмиссии и обращения; порядок безналичного оборота, осуществляющие денежное обращение государственные органы и учреждения.

Происхождение денег.

На ранних стадиях развития товарного производства обмен товаров осуществлялся без денег (бартерный обмен). Акт купли был одновременно актом продажи: чтобы получить нужный товар,  надо было найти другой товар, необходимый владельцу первого товара, то есть происходила цепочка окольных обменных операций, затруднявшая торговлю. Пропорции обмена устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например от того, насколько выражена потребность в продукте.

Однако по мере развития товарного производства и обмена выделяются наиболее ходовые товары, обменяв на который свой товар, можно было беспрепятственно выменять его на другие товары. Более или менее общепризнанные эквиваленты появились за 2-3 тысячи лет до н. э. У разных народов в разных географических зонах в роли товара – всеобщего эквивалента (денег) – использовались скот, меха, ракушки, соль и др. Но постепенно роль посредников в обмене прочно закрепилась за металлами. Первоначально это было железо, на смену которому пришли медь и бронза. Дальнейшее развитие товарных отношений привело к выделению в качестве денег серебра и золота. Эти металлы стали деньгами потому, что их свойства максимально способствуют функции денег. Такими свойствами являются:

• редкость, золото и серебро, в отличие от всех прочих видов денег, являются редкими благами и поэтому одинаково высоко ценятся во всем мире;
• сохранность, если в качестве денег используется рыба, то, как бы хорошо ее ни солили или коптили, она все равно может испортиться довольно быстро. Драгоценные же металлы не подвержены порче, так как не окисляются;
• портативность, то есть высокая стоимость в небольшом объеме; известно, что на некоторых островах Тихого океана использовали каменные деньги, которые было нелегко перетаскивать с места на место;

• экономическая делимость, слиток золота, поделенный на две равных по весу части означает, что стоимость каждой половины слитка ровно в два меньше. Если роль денег выполняли меха, то десятая часть шкурки отнюдь не стоила части целой;
• однородность, нельзя, чтобы одна единица денег отличалась от другой, как, например, упитанная овца отличается от тощей;
• стабильность, сравнительно постоянная стоимость; стоимость денег не должна зависеть от случайных факторов. Этим свойством не обладают ни меха, и скот, ни жемчуг, ни зерно.

Вначале золото и серебро в качестве денег принимались на вес, что выгодно отличало этот вид денег от прочих. Постепенно на весовых слитках менялы стали ставить клеймо, удостоверяющее их вес. Впоследствии слиткам стали придавать стандартную форму – форму монет.  Монеты принимались в обращение не по весу, а по номиналу, то есть по той денежной сумме, которая была на ней указана. Постепенно закрепилось их дисковая (круглая) форма. Право чеканки моне получили лица, обладавшие абсолютной властью на большой территории. Так сложилась система металлического денежного обращения.

В течение многих веков, вплоть до начала XIX века, в денежных системах большинства стран было параллельное хождение золотых и серебряных монет. В XIX веке большинство стран Европы перешло к золотому стандарту. Серебряные и медные монеты стали выполнять роль разменных денег. К началу Первой мировой войны практически все страны изъяли из обращения золотые и серебряные монеты. Их место заняли банкноты и разменные монеты. Происходит так называемая демонетизация золота. Демонетизация золота – прекращение выполнения золотом роли денег и превращение его в высоколиквидный товар, то есть товар, который без потери своей стоимости легко превращается в деньги. В настоящее время золото стало одним из высоколиквидных активов, в котором держат свои средства население, фирмы и государство. Золото активно используется в качестве резерва центральных банков для поддержания стабильности курса национальной валюты.

Следующим шагом в истории финансов стало появление бумажных денег. Исторически бумажные деньги появились в обращении как заменители золотых и серебряных монет. На возможность замены полноценных денег бумажными подтолкнула практика функционирования денег как средства обращения, где деньги являются посредниками в обмене товаров. Обществу пришлось приложить много усилий для того, чтобы утвердить бумажные деньги в качестве платежного средства. Бумажные деньги хорошо выполняли функции золотых денег, если в обращении их находилось столько, сколько нужно было золотых. Если же бумажных денег выпускалось больше, то они обесценивались, а цены на товары повышались. В настоящее время реальная стоимость бумажных денег мало зависит от золотых запасов страны, а определяется государством исходя из состояния экономики. Таким образом, эволюционная теория денег объясняет происхождение товарных, золотых и бумажных денег, рационалистическая объясняет покупательскую способность денег.

Виды денег.

За долгую историю своего существования человечество использовало огромное количество различных видов денег. Самыми первыми деньгами были товарные деньги.

• товарные деньги – экономический товар, применяемый в качестве платежа, но одновременно покупаемый и продаваемый как обычный товар. Товарные деньги имеют ту же ценность при торговле ими как обыкновенным товаром или при любом другом способе использования, какую они имеют в качестве денег.
• наличные деньги – деньги, передающиеся из рук в руки в натуральном виде. Под наличными деньгами понимаются металлические (монеты) и бумажные деньги (банкноты).

 Монета – денежный знак, изготовленный из металла (золота, серебра, медных сплавов, а в настоящее время из различных сплавов меди, никеля, алюминия). В монетах различают лицевую (аверс) и обратную (реверс) стороны, а также обрез (гурт). Основы монетного дела определяются денежной системой, принятой в государстве: законодательно регламентируется вес монеты, металл из которого она чеканится, относительная стоимость монетных металлов по отношению друг к другу. Металлические монеты составляют небольшую часть денежного предложения, около 10%.

Банкноты – знаки стоимости, выпускаемые центральным банком, замещающие в обращении полноценные деньги и наделенные принудительным курсом.

• символические деньги – средство платежа, чья стоимость или покупательская способность  в качестве денег превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании. Современные монеты – также символические деньги, поскольку их стоимость в качестве денег превосходит стоимость меди и никеля, из которых они сделаны. Наличные деньги принимаются в качестве средства платежа поту, что этого требует закон. Такие деньги являются декретными деньгами, или законными средствами платежа – деньги, которые правительство провозгласило обязательными при обмене и в качестве законного способа уплаты долгов. Срок службы купюры составляет от 1 до 2 лет. Средняя цена производства купюры составляет 2-5 центов. При этом, чем больше номинал купюры и чем выше степень ее защиты, тем дороже обходится производство. В изображении банкноты помещается набор защитных признаков, в том числе читаемых только с помощью специального оборудования. Количество защитных признаков не разглашается.
• безналичные деньги – записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках. Вклады в коммерческих банках называются также банковскими деньгами. Банковский вклад – денежные средства, помещаемые на хранение в банк от имени частного лица, корпорации или государства. Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними. Действительно, наличные деньги связаны с бумагой или металлом. Они имеют реальные высокие издержки хранения и транспортировки, а также могут быть подделаны или потеряны. В последнее время в денежном обращении широко применяются кредитные карточки – VISA, Master Card, American Express и другие. Кредитные карточки не являются деньгами, они инструмент для перечисления денег и получения краткосрочной ссуды в коммерческом банке или другом финансовом учреждении, выпустившим карточки.

Функции денег.

Сущность денег проявляется в их функциях: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, мировых денег.

1. Деньги как мера стоимости – означают, что с их помощью измеряется стоимость и цена товаров. Деньги соизмеряют стоимости товаров, то есть товар приравнивают к определенной сумме денег, что дает количественное выражение стоимости товара. Цена – стоимость вещи, выраженная в деньгах. Государство использует определенную денежную единицу (рубль, доллар) в качестве масштаба для измерения стоимости. Также вес измеряется с помощью единиц веса (грамм, килограмм и так далее), стоимость товара имеет денежное выражение. Благодаря этому мы можем измерить ценность экономических благ.
2. Деньги как средство обращения – участвуют в купле-продаже товаров и услуг. В этом случае деньги выступают как мимолетный посредник. Использование денег в качестве обращения снижает издержки обращения за счет уменьшения усилий и времени на совершение купли-продажи. Данная функция денег объясняет появление в обращении неполноценных монет (монеты, содержание золота и серебра в которых меньше номинала, то есть указанного на монете веса), а также бумажных денег.
3. Деньги как средство платежа – выступают при выплате заработной платы, уплате налогов, страховых платежей, продаже товаров в кредит и во многих других случаях, когда движение денег не опосредовано движением товаров. Если товар продается в кредит, то средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в деньгах долговые обязательства. По мере развития индустриального общества средство платежа все чаще заменяет средство обращения, продажа и покупка в кредит становятся наиболее распространенными. Выполнение деньгами этой функции привело к появлению кредитных денег: векселей и банковских билетов.
4. Деньги как средство накопления – не участвуют в обороте и выступают как финансовый актив. Деньги – удобная форма хранения богатств. Здесь деньги выступают как особый актив, сохраняемый после продажи товаров и обеспечивающий его владельцу покупательную способность в будущем. Правда, хранение денег в отличие от владения акциями, облигациями, сберегательными счетами не приносит дополнительного дохода. Однако преимущество денег в том, что они немедленно могут быть использованы как средство обращения или средство платежа.
5. Функция мировых денег – выполняется на мировом рынке при обслуживании движения товаров и услуг, капиталов и рабочей силы. Мировые деньги – то же, что и национальные деньги, только на международном уровне. В качестве мировых денег выступают валюты ведущих стран (доллар, фунт стерлингов), а также деньги, созданные в результате коллективных соглашений (евро).

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят все свое время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьей, родными, личной жизнью. Существует одна из замечательных фраз, которую хочется привести в заключении:

«Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».