Деньги: история, функции

С экономической  точки зрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

§3 Функции  денег.

Деньги проявляют  себя через свои функции. Обычно выделяют следующие четыре основные функции  денег: мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяют и пятую функцию денег — функцию мировых денег, проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена.

Мера  стоимости.

Деньги выполняют  функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения  стоимостей различных товаров и  услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности  денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения  стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например, является рубль, в США — доллар.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости  товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

Цена как  мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег — он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.

 

Средство  накопления.

Функция средства накопления — тезаврации — является второй функцией денег. Функция средства накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

Выступая  как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который  обеспечивает его владельцу возможность  покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут  накапливать богатства путем  покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

Средство  обращения.

Деньги как  средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера — формы торговли, при которой происходит прямой обмен товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

Средство  платежа.

Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать  не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа — это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

 

Глава II Теории денег. Денежные системы. Законы денежного  обращения..

§1 Теории денег.

Различают три  основные теории денег – металлическую, номиналистическую и количественную.

Металлическая теория денег.

 Данная  теория возникла  в Англии в  период первоначального накопления  капитала в XVI – XVII вв. одним  из основателей металлической  теории был У.Стаффорд (1554- 1612). Для  металлической теории денег было  характерно отожествлять богатства  общества с драгоценными металлами,  которыми приписывалось монопольное  выполнение всех функций денег.  Сторонники этой теории не  видели необходимости и закономерности  замены полноценных денег бумажными,  поэтому позднее они выступали  против бумажных денег, не разменных на металл. 

Номиналистическая теория денег.

 Первыми  представителями этой теории  были англичане Дж. Беркли (1685 –  1753) и Дж. Стюард (1712 – 1780). В основе  их теории лежали два следующих  положения. Во-первых, деньги создаются  государством, и, во-вторых, стоимость  денег определяется их номиналом.  Основной ошибкой представителей  номинализма является положение  о том, что стоимость денег  определяется государством. Тем  самым они отрицают трудовую  теорию стоимости и товарную  природу денег.

Дальнейшее  развитие этой теории приходится на конец XIX - XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист  Г. Кнапп (1842 – 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При  анализе денежной массы  он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные  монеты, исключая из нее кредитные  деньги (векселя, банкноты, чеки).

Количественная  теория денег.

Основоположником  количественной теории денег был  французский экономист Ж. Боден (1530 – 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 – 1776) и Дж. Милля (1773 – 1836), а также  француза Ш. Монтескье (1689 – 1755). Д. Юм, пытаясь  установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных  металлов из Америки и ростом цен  в XVI – XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах  только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения  в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются  цены, и определяется стоимость денег.

Основы современной  количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком  Ирвингом Фишером (1867 – 1947). И. Фишер  отрицал трудовую стоимость и  исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов, от которых  зависит эта «покупательная сила денег»: 1) количество наличных денег  в обращении; 2) скорость обращения  денег; 3) средневзвешенный уровень  цен; 4)количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения.

Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между  массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения  уровня цен лежит главным образом  динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие  практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.

Разновидностью  количественной теории денег является монетаризм.

Монетаризм – экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50 – е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70- х – начала 80- х годов, а также в начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

§2 Денежные системы.

Денежная  система – устройство денежного  обращения в стране, сложившееся  исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI – XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а  также централизованного государства  и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения.

В зависимости  от вида обращаемых денег (деньги как  товар, выполняющий роль всеобщего  эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

·     системы обращения металлических  денег, когда в обращении находятся  полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все  функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;

·     системы бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а  в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные  деньги.

Исторически сформировались такие разновидности  систем обращения металлических  денег как биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании  в качестве денег двух металлов –  золота и серебра, существовал в  ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его  производства, привело к резкому  изменению соотношения стоимости  серебра  и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены  из обращения. В итоге избыток  серебряных монет вызвал прекращение  их чеканки. В результате биметаллизм  уступил место монометаллизму, когда  в качестве денежного материала  стал использоваться лишь один металл – золото, а бумажные и кредитные  деньги свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. положил конец эпохе  монометаллизма.

С 30-х гг. XX в. в западных странах постепенно формируется система неразменных  кредитных денег. К ее отличительным  чертам следует отнести: господствующее положение кредитных денег; демонетизацию  золота, т.е. уход его из обращения; отказ  от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии  денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование  денежного обращения.

Современные денежные  системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих  черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег,  являющихся законным платежным  средством, систему эмиссии денег  и государственный аппарат регулирования  денежного обращения.

Денежная  единица – это установленный  в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и  выражения цен всех товаров и  услуг.

Масштаб цен  – как выбор денежной единицы  страны и как средство выражения  стоимости товара через весовое  содержание  денежного металла  в этой выбранной единице. Это  определение масштаба цен утратило свое экономическое значения, поскольку  кредитные деньги не имеют собственной  стоимости и не могут быть выразителем  стоимости других товаров.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами, - прежде всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная  монета, а также бумажные деньги.

Эмиссионная система – законодательно установленный  порядок выпуска и обращения  денежных знаков.

Выпуск как  бумажных, так и кредитных денег  оказался в современных  условиях монополизирован государством. Центральный  банк, находящийся в собственности  государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем  увеличения денежной массы, эмиссии  избыточных знаков стоимости. Однако нарушение  основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к  инфляционному процессу. В связи  с эти одной из характерных  черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования  денежного обращения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

§3  Законы денежного обращения.

Каждая страна имеет свою денежную систему и  свои денежные единицы, в чем проявляется  один из символов самостоятельности  государства. Однако, возможно применение на территории государства валюты других стран. Процесс выпуска и применения денег усложняется.

Эмиссия –  выпуск государством собственных денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских билетов и монет.

Цели выпуска  денег:

·     Периодическое обновление изношенных денег. Это не следует считать  эмиссией, так как суммарная масса  денег в обращении остается неизменной.

·     Выпуск, обусловленный недостатком  количества денег в обращении  и необходимостью перехода к более  крупным денежным знакам – в случае, когда находящаяся в обращении  денежная масса не в состоянии  обслужить товарооборот в связи, например, с ростом цен, увеличением  количества товаров, снижением скорости обращения денег, выпадением части  денег из денежного оборота.