Денежные системы

Необходимость стабилизации денежного обращения в условиях растущих масштабов товарного производства и объемов торговли обусловили переход промышленно развитых стран во второй половине 1870-х гг. к золотому монометаллизму. [3, с. 67]

Монометаллизм - денежная система, при  которой один денежный металл золото или серебро служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменяны на золото или серебро. [6, с. 87- 88]

Исторически первой сложилась система  металлического обращения, однако расширение капиталистического производства и  активное развитие кредитно-банковской системы постепенно привели к повсеместному внедрению системы бумажно-кредитного обращения. Это было вызвано неспособностью системы металлических денег физически удовлетворить возрастающую потребность экономики в деньгах. Сделки между предприятиями становились все крупнее, и рассчитываться реальными деньгами стало неудобно.

В царской России система  серебряного монометаллизма была введена  в результате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.  [10, с. 39].  Так же серебряный монометаллизм существовал в Индии - в 1852-1893 гг. и в Голландии - в 1847-1875 гг.

Золотой монометаллизм  был впервые установлен в Великобритании фактически в конце XVIII в., законодательно — в 1816 г.; а в последней трети XIX в. большинство стран перешло к монометаллической денежной системе на золотой основе. Золотой монометаллизм был введен в Германии в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900 г.

В зависимости от характера  обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают  три разновидности золотого монометаллизма:

1) золотомонетный стандарт;

2) золотослитковый стандарт;

3) золотодевизный стандарт. [7, с. 102].

До Первой мировой  войны золотой монометаллизм  существовал в мире в форме  золотомонетного стандарта, который  характеризовался такими признаками, как:

1) свободная чеканка  золотых монет с фиксированным содержанием золота;

2) свободный размен  золотых монет на знаки золота  по нарицательной стоимости;

3) свободное движение  золота между странами;

4) выполнение золотом  всех функций денег. 

Однако даже в период расцвета золотомонетного стандарта  обмен банкнот на золото нередко приостанавливался, когда государства вынуждены были финансировать военные расходы за счет бумажной эмиссии. Например, так было в Великобритании во время наполеоновских войн или в США в период Гражданской войны 1861-1865 гг. [3, с. 68].

После Первой мировой  войны ни одно развитое государство  не смогло вернуться к золотомонетному  стандарту и был установлен золотослитковый стандарт, характеризующийся такими чертами, как:

1) отсутствие в обращении  золотых монет и их свободной  чеканки;

2) обмен банкнот и других неполноценных денег только на золотые слитки весом 12,5 кг;

3) необходимость предъявления  в банк достаточно крупной  суммы денег.

В странах, не обладавших большими запасами золота (Австралия, Германия, Дания, Норвегия, и др.), существовал золотодевизный стандарт, в условиях которого связь банкнот с золотом была ещё более опосредованной, чем при золотослитковом. При золотодевизном стандарте банкноты обменивались на девизы, т.е. на иностранную валюту, которая была размена на золото. В итоге возникла валютная зависимость одних стран от других. Золотодевизный стандарт имел следующие признаки:

1) отсутствуют свободное  обращение золотых монет и  их свободная чеканка;

2) обмен неполноценных  денег на золото производится  с помощью обмена по варианту стран с золотослитковым стандартом;

3) связь денежных единиц  стран с золотодевизным стандартом  с золотом носит косвенный характер. [6, с. 90].

Разновидности монометаллизма и их признаки представлены  на рис. 2:

Золотомонетный	Золотослитковый	Золотодевизный
1. Функционировал в XIX в. (в разные годы для развитых стран) до Первой мировой войны (в США до 1929-1933)	1. Функционировал после Первой мировой войны в ограниченных странах, имеющих зна-чительные золотые ре-зервы (Великобритания, Франция)	1. Функционировал после Первой мировой войны в большинстве стран, где была сильная инфляция (Германия, Австрия, Дания, Норве-гия и др.)
2. Золотое обращение	2. Свободное обращение  золота отсутствует	2. Золотое обращение  полностью прекращено
3. Свободная чеканка монет	3. Ограниченный обмен  банкнот на золото при предъявлении  опреде-ленного количества национальных денеж-ных единиц (например, в Великобритании 1700 ф. ст. за один слиток золота в 12,5 кг)	3. Обмен национальной  денежной единицы на девизы (платежные  до-кументы в инвалюте и инвалюту, разменных на золото). Это закрепило валютную зависимость одних стран от других
4. Беспрепятственный  и неограниченный обмен знаков  стоимости на золото	4. Наличие значитель-ных  золотых запасов в странах,  вводивших этот стандарт	4. Запас центрального  банка главным образом в инвалюте, которая обменивалась в своей стране на золото
5. Наличие золотых  запасов в эмиссионных центрах	5. Ввоз в страну  золота относительно свободный	5. Вывоз и ввоз золота  по существу запрещен
6. Свободный ввоз-вывоз золота и ин-валюты через границу	6. Действовал до мирового экономичес-кого кризиса (1929-1933)	6. Просуществовал до  мирового экономичес-кого кризиса  (1929-1933)

 

Рисунок 2: «Разновидности монометаллизма»

Источник: Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2001.; стр.40.            

 

 

 

 

Основные черты  современных денежных систем. Особенности денежной системы в России.

Характерными чертами  современных денежных систем промышленно  развитых капиталистических государств являются:

• отмена золотого стандарта в конце 70 гг. XX в.;
• основные виды денег – банкноты, в некоторых странах казначейские билеты;
• все больше привлекаются электронные деньги, используются банковские карты;
• в общей денежной массе преобладают безналичные расчеты;
• доля наличного денежного оборота сокращается;
• использование кредитных орудий обращения;
• Центральный Банк осуществляет регулирование денежного обращения в стране, поддерживает стабильность денежной системы. [Лекции]

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены нормами Конституции Российской Федерации, Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О валютном регулировании и валютном контроле», «О банках и банковской деятельности», иными законами, нормативными актами Президента и Правительства Российской Федерации, а также подзаконными актами Центрального банка Российской Федерации. В соответствии с Конституцией РФ к компетенции Российской Федерации отнесено «установление правовых основ единого рынка; денежная эмиссия», так же Конституцией закреплено, что «обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые Государственной Думой федеральные законы по вопросам финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии». [1, ст. 71, ст. 106]

Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации  их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране. [12]

Совет директоров Банка  России принимает решение о выпуске  в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Решение по этим вопросам направляется в Правительство РФ в порядке предварительного информирования. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота.  [5, с.146]

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах Центрального банка.

Образцы банкнот и  монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. [2] Срок изъятия старых банкнот должен быть не менее одного и не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону. [12]

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возложены следующие обязанности:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
• разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.

В отличие от периода  существования действительных золотых  денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости потеряли связь с металлической основой, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Для осуществления кассового  обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц  на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды. [12]

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

• необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;
• обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;
• поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и по регионам;
• сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные деньги выпускаются  в обращение на основе эмиссионного разрешения документа, дающего право  ЦБР подкреплять оборотную кассу  за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Все вопросы, связанные  с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и не более пяти операционных дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России. [9, с.302]

В связи с тем, что  российская денежная единица - рубль  по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его  масштаб цен отсутствует. Официальный  масштаб цен рубля устанавливается  государством.