Денежные системы отдельных стран

Банкноты и монеты Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения  по суммам или субъектам обмена.

При обмене банкнот и монет на денежные знаки срок изъятия банкнот  и монет из обращения не может  быть менее одного года, но и не превышает  пяти лет. Банк России вправе обменивать без ограничений ветхие и поврежденные банкноты. Решение о выпуске в  обращение новых банкнот и  монет и об изъятии старых принимает  Совет директоров Центрального банка  РФ. Он же утверждает номиналы и образцы  новых денег. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах  массовой информации.

Очень важно, что о выпуске новых  денежных знаков Банк России обязан предварительно информировать Правительство страны.

Вторым элементом денежной системы  является осуществление эмиссии  наличных денег. Эмиссионная система  представляет собой установленный  законодательством порядок эмиссии  и обращения денег. Существует ряд  общих черт в проведении эмиссии в различных странах, в том числе выпуск банкнот возлагается на главный банк страны (центральные, национальные банки, в США — Центральная резервная система), а казначейских билетов и монет — на казначейства.

Обслуживая хозяйственный оборот, деньги постоянно выпускаются в  оборот и изымаются из оборота. Такого рода операции не влияют на увеличение денежной массы и этим отличаются от эмиссии денег, под которой  понимается выпуск денег в оборот, ведущий к увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия наличных и безналичных денег. В условиях рыночной экономики эмиссию наличных денег осуществляют центральные банки, а эмиссию безналичных денег — коммерческие банки, что регулируется также центральным банком страны.

Контроль за объемом денежной массы  осуществляет Банк России. Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и  банковских депозитов. Предоставляя кредиты, банки увеличивают объем денежной массы. Задача Центрального банка РФ заключается в ограничении или  расширении возможности банков эмитировать  кредитные деньги. Для этого Банк России устанавливает систему обязательных резервов банков, предусматривающую  депонирование кредитными организациями  в Банке России определенной части  привлеченных ими денежных средств. Обязательные резервы — один из инструментов осуществления денежно-кредитной  политики Центробанком. Изменяя норматив резервирования, ЦБ РФ поддерживает на определенном уровне объем денежной массы, находящейся в обращении  в стране. Чем меньше сумма обязательных резервов, тем большее количество денег может создать банковская система.

Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при  котором, как уже отмечалось, увеличивается  общая масса наличных денег. В  осуществлении эмиссии принимает  участие не только Банк России, но и  его региональные РКЦ, содержащие резервные  фонды и оборотные кассы.⁵

В резервных фондах РКЦ хранится запас денежных знаков, предназначенных  для выпуска их в обращение  в случае увеличения потребности  хозяйства данного региона в  наличных деньгах. Эти деньги не относятся  к находящимся в обращении, поскольку не совершают движения, не накапливаются, не служат средством платежа и являются резервными. В оборотную кассу постоянно поступают и из нее выдаются наличные деньги от банков. Эти деньги находятся в постоянном движении, в обращении.

Если сумма поступлений наличных денег на счете банков превышает  установленный лимит для данного  РКЦ, то деньги изымаются из обращения  и переходят в резервный фонд. При, потребности банка в наличности происходит обратный процесс. Правление ЦБ РФ составляет ежедневный баланс на основе сведений по сети РКЦ: где прошла эмиссия наличных денег, а где - их изъятие.

В соответствии с Федеральным законом  о Центральном банке РФ, в целях  организации наличного денежного  обращения на территории страны на Банк России возлагаются следующие  функции:

- прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монет, создание их  резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности  денежных знаков и порядка  замены поврежденных банкнот  и монет, а также их уничтожения}

- определение порядка ведения  кассовых операций для кредитных  организаций.⁶

2. Анализ денежных систем на  примере зарубежных стран

2.1 Денежная единица и денежное  обращение США

Одной из особенностей денежной системы США являлось длительное существование биметаллизма, который  поддерживали не только влиятельные  в США владельца серебряных рудников, но и широкие круги заемщиков  – мелких и средних промышленников и фермеров, заинтересованных в повышении  товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности. По закону 1873 года денежной единицей США  был признан золотой доллар и  свободная чеканка серебра была отменена; но сторонникам биметаллизма вскоре удалось добиться сначала  возобновления частичной чеканки  серебра, а затем – покупки  его казначейством. Все же в конечном счете победили сторонники монометаллизма, представлявшие интересы крупной промышленной буржуазии и банков: в 1900 году был  издан акт о золотом стандарте, утвердивший в качестве денежной единицы страны золотой доллар с  содержанием чистого золота в 1,50463 грамма. Однако серебряные доллары  не были изъяты из обращений.

Характерной чертой денежной системы  США было длительное существование  децентрализованной системы банкнотной эмиссии. До 60-х годов XIX века правом выпуска банкнот пользовались многочисленные банки отдельных штатов. По закону 1863 года это право было предоставлено так называемым национальным банкам, подчиненным федеральному законодательству; том не менее эмиссия оставалась децентрализованной, поскольку ее осуществляло несколько тысяч национальных банков. Другой своеобразной чертой системы банкнотной эмиссии, просуществовавшей в США с 1863 по 1914 года, являлось обязательное обеспечение выпускавших банкнот облигациями государственных займов. По закону 1863 года каждый национальный банк мог выпускать банкноты в пределах купленной им и внесенной в казначейство суммы облигаций государственных займов США. Такой порядок эмиссии создавал благоприятные условия для размещения займов федерального правительства, но имел тот существенный недостаток, что размеры банковского обращения были поставлены в зависимость от величины портфеля государственных ценных бумаг у национальных банков, а не от потребностей товарооборота в деньгах.⁷

В декабре 1913 года был издан закон, по которому была создана новая система  эмиссионных банков – Федеральная  резервная система (ФРС). Вся территория США была разделена на 12 округов, в каждом из которых был учрежден федеральный резервный банк с  капиталом не менее 4 млн. долларов. Банкноты федеральных резервных  банков – федеральные резервные  билеты – подлежали размену на золотые монеты и должны были обеспечивать не менее чем на 40% золотом, а на остальные 60% - векселями на срок до трех месяцев, принимаемыми резервными банками к переучету от «банков-членов». Все национальные банки обязаны  вступить в члены ФРС; другие банки  могли стать ее членами с разрешения руководства ФРС. Во главе ФРС  был поставлен Федеральный резервный  совет под председательством  министра финансов, в его состав входили контролер денежного  обращения и членов, назначаемых президентом США.

Федеральный резервный акт внес следующие изменения в денежную систему страны: 1) он централизовал  банкнотную эмиссию и 2) существенно  изменил систему обеспечения  банкнот, сделав основным обеспечением их коммерческие векселя вместо государственных  ценных бумаг.

В период мирового экономического кризиса 1929-1933 годов особенностью денежной системы США стало длительное сохранение золотомонетного стандарта. Это объясняется прежде всего  тем, что США вступили в Первую мировую войну лишь незадолго  до ее окончания, а потому им не приходилось  нести большие военные расходы  и прибегать для их покрытия к  инфляционному выпуску бумажных денег. Кроме того, после войны  золотой запас страны значительно  возрос, что способствовало сохранению ею прежней системы свободного размена  банкнот на золотые монеты.

Однако и в США золотой  стандарт рухнул под ударами кризиса 1929-1933 годов. Ликвидации золотого стандарта  сопутствовала девальвация доллара  на 41%. Согласно «акту о золотом  резерве», вступившем в силу 31.01.1934 года, новое золотое содержание доллара не должно было превышать 60% прежнего, причем президенту предоставлялось право определять его в пределах от 50% до 60%. Фактически новое золотое содержание золота было установлено на уровне 59% прежнего путем повышения бумажной цены золота с 20,67 до 35 долларов за тройскую унцию; тем самым золотое содержание доллара было снижено с 1,50463 до 0,888671 грамма.

По тому же «акту о золотом  резерве» было осуществлено огосударствление централизованных золотых запасов.

После Второй мировой войны увеличилось  промышленное потребление серебра  и значительно уменьшилась его  роль в денежном обращении. За 1955-1972 года сумма серебряных долларов сократилась  с 2,4 млрд. до 0,7 млрд. долларов.⁸

2.2 Денежная единица и денежная  система Японии

Денежной единицей в стране служит иена, эмиссию которой осуществляет Банк Японии. Центральный банк стремится  держать под контролем курс иены путем покупки и продажи валюты на финансовых рынках. Им регулируются также процентные ставки и объемы кредитов. В Японии существует высокоразвитая система частного финансирования, имеющая  в своей основе 13 банков (5 из которых  относятся к числу 10 крупнейших в  мире)¹ и множество специализированных кредитных учреждений. Правительственные финансовые учреждения выдают ссуды в основном в таких отраслях, как судоходство, энергетика, добыча угля и химическая промышленность.

Развитие японской экономики в  последнюю четверть ХХ века характеризуется  интенсивной структурной перестройкой. Главные направления перестройки - это автоматизация производства и ресурсосбережения, развитие новых  наукоемких отраслей и производств, подготовка квалифицированных кадров, совершенствование управленческо-организационных  структур.

В Японии принята национальная программа  создания информационного общества. Важная роль в данной программе отводится  финансовой системе.

Финансовые институты в рамках финансового сектора включают организации, относящиеся к банковской системе, а также к небанковским финансовым посредникам. В свою очередь, в банковской системе особое место отводится  центральным банкам.

Первые  банки современного типа появились  в Японии после 1872 года как частные  «национальные банки». Как коммерческие банки они имели филиалы по всей стране и обладали правом эмиссии  банкнот. Тогда насчитывалось около 150 таких банков. «Национальные банки» интенсивно выпускали неконвертируемые банкноты и тем самым способствовали росту инфляции, тормозившей развитие производительных сил. В этих условиях возникла острая необходимость создания центрального банка Японии, который  был основан в 1882 году на срок 30 лет (затем срок продлили ещё на 30 лет). Этот банк получил монопольное право  эмиссии банкнот, а существовавшие ранее «национальные банки» должны были прекратить эмиссию банкнот  и постепенно изымать находящиеся  в обращении банкноты.

До 1 апреля 1998 года Банк Японии действовал на основании Закона о Банке Японии 1942 года с учётом поправок 1947-го и 1949 годов. В 1979 году закон был несколько  модернизирован: было покончено с назначениями сроков полномочий центрального банка, он получил бессрочный статус. С 1 апреля 1998 года вступил силу новый Закон о Банке Японии.

Уставный капитал банка составляет 100 млн. иен и на 55% принадлежит государству, а на 45% частным лицам, финансовым институтам, страховым компаниям и другим частным акционерам. Акционерам гарантированы дивиденды в размере 4%, которые в случае получения банком очень высоких прибылей могут быть увеличены до 5%. Вся остальная прибыль банка поступает в государственный бюджет.

Основные  задачи банка заключаются в регулировании:

• денежного обращения;
• курса национальной денежной единицы — иены, которое достигается поддержанием оптимальной величины находящейся в обращении денежной массы и курса иены на международных валютных рынках;
• кредитной системы, поддержании её стабильности.

Согласно условиям либерализации, для иностранных банков открывались  три пути проникновения в Японию: создание нового банка с иностранным  капиталом или учреждение банка  со смешанным капиталом, участие  в управлении существующим банком и  открытие отделения. Число отделений  иностранных банков стало быстро расти.

Сейчас японское законодательство не делает различия между иностранными и японскими банками: те и другие наделены равными правами. Национальная специфика этого законодательства, непривычная для иностранцев, заключается  в том, что оно устанавливало  до 1992 года строгое разграничение  между коммерческими банковскими  операциями и операциями с ценными  бумагами и запрещало совмещать  эти два вида деятельности в одном  кредитном учреждении. Поправки к  банковскому закону, принятые в 1992 году, ослабили жёсткость этого требования и открыли путь к универсализации  банков.

К прочим финансовым компаниям, осуществляющим банковские функции, относятся: банки  долгосрочного кредитования, трастовые  банки. Сегментированный характер японской финансовой системы ярко проявляется  на примере банков долгосрочного  кредитования, инвестиционных домов  и трастовых банков. ⁹

2.3 Денежная единица и денежная  система Великобритании

Денежная единица Великобритании – фунт стерлингов. Он использовался  задолго до возникновения централизованного  государства еще в IX-X вв. В названии «фунт стерлингов» нашло отражение его первоначальное весовое содержание: из одного фунта серебра чеканили 240 пенсов, которые имели также второе название – «стерлинги». 20 пенсов составляли шиллинг, соответственно в одном фунте было 12 шиллингов.