Денежные системы и их характеристика

 

Денежные  системы и их характеристика.

Денежная система  — это устройство денежного обращения  в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве. Ключевой особенностью финансовой и денежно-кредитной системы России является то, что она изначально создавалась полностью государственной. Отсюда и ее сильная прямая зависимость от государства, от его политики и решений. По этой причине она никогда не была устойчивой и саморазвивающейся. После дефолта 1998 года чрезвычайно выгодная для России ценовая конъюнктура на нефть и газ на мировых рынках способствовала стабилизации ее финансовой системы, стабилизации денежной системы и курса рубля.

Сейчас Россия постепенно переходит на общепризнанные базовые принципы функционирования финансовой и денежной системы:

- повышение  роли безналичных денег и расчетов  в экономике;

- снижение доли  наличных денег в обороте;

- снижение доли  иностранной валюты в обороте  на внутренних рынках;

- развитие рынка  ценных бумаг и рост капитализации  экономики России;

- приближение  к полной конвертируемости рубля.

Тема особенно актуальна сейчас, поскольку российская денежная система претерпела за время  своего развития множество изменений, но до сих пор не пришла к стабильности. Правильный выбор стратегии изменения денежной системы – это залог успеха развития России. Цель работы – рассмотреть денежную систему, ее понятие и структуру, охарактеризовать основные типы денежных систем и основные черты современной денежной системы.

 

 

Элементы  денежной системы

 

Законодательство  каждой страны определяет элементы национальной денежной системы:

1) наименование  денежной единицы (в США —  доллар, который делится на 100 центов, во Франции — франк, подразделяющийся на 100 сантимов, и т. д.);

2) масштаб цен; 

3) виды государственных  денежных знаков, имеющих законную  платежную силу, порядок их эмиссии  и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие и т. д.);

4) регламентацию  безналичного оборота; 

5) государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Различаются следующие  виды денег: действительные, полноценные  деньги — золотые или серебряные; неполноценные монеты; бумажные деньги (казначейские билеты); кредитные деньги (вексель, чек, банкнота).

 

Характеристика  основных типов денежных систем

Тип денежной системы  зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В этой связи выделяют следующие типы денежных систем:

•  системы  металлического обращения, при которых денежный товар (золото, серебро) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

•  системы  обращения бумажных и кредитных  денег не разменных на металл. Золото вытеснено из обращения.

 

Золотомонетный  стандарт характеризуется следующими чертами:

1. во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета;
2. золото выполняет функцию денег;
3. разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц;
4. находящиеся в обращении знаки стоимости свободно обмениваются на золотые деньги;
5. допускается свободный ввоз и вывоз золота.

При золотослитковом  стандарте в обращении отсутствуют  золотые монеты и запрещена их свободная чеканка. Обмен знаков стоимости производится только на золотые слитки.

Золотодевизный  стандарт также исключает обращение  золотых монет и свободную  чеканку. Обмен знаков стоимости  на золото осуществляется при помощи их обмена на валюту стран, имеющих  золотослитковый стандарт.

 

2. 1.  Денежные системы металлического обращения

 

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают:

•  биметаллизм;

•  монометаллизм.

 

Денежные  системы неразменного банкнотного  обращения

 

Основным видом денег  в развитых странах мира являются безналичные деньги. Они вытесняют наличные деньги в силу своего удобства и безопасности. Соответственно, и современная денежная система приобрела черты фидуциарной, то есть системы с деньгами без золотого обеспечения. Современная мировая экономика столь велика и разнообразна, что золото не в состоянии играть роль мировых денег, роль меры стоимости товаров по многим причинам. В том числе потому, что в современной экономике существенно изменилась шкала ценностей и приоритетов.

Основным видом наличных денег в настоящее время являются банкноты, а также монеты. Право  на выпуск банкнот законодательно закреплено за центральными банками. Банкноты имеют  обеспечение в форме активов  центрального банка, а также косвенно ВВП страны. Золотого обеспечения банкноты не имеют, хотя золото продолжает играть роль резервной мировой валюты и входит в состав золотовалютных резервов стран мира. Продажа банкнот осуществляется по номиналу.

В некоторых странах центральные  банки помимо эмиссии банкнот  осуществляют чеканку монет.

В настоящее время казначейские билеты сохранились только в США  и Бельгии и выпускаются министерством  финансов для финансирования бюджетных  расходов.

 ЦБ планируют ориентиры  роста денег, наряду с планированием  уровня инфляции и других параметров.

Денежные системы неразменного банкнотного обращения являются современным типом денежных систем. Каждая национальная система имеет  свои особенности, но им свойственны  общие элементы. Основными из них  являются:

•  наименование денежной единицы и ее частей;

•  виды государственных  денежных знаков имеющих законную платежную  силу;

•  масштаб цен;

•  эмиссионная система;

•  государственный регулятивный аппарат;

•  валютная система (выступая элементом денежной системы, является относительно самостоятельной).

Денежная единица - это установленный в законодательном  порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения  цен всех товаров (доллар, франк, марка, рубль). Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части.

Денежные системы  могут быть:

•  рыночного  типа (свободное функционирование денег, но с денежно-кредитным регулированием на уровне банковской сферы с помощью  экономических методов);

•  нерыночного  типа (регулирующее воздействие осуществляется с помощью административных методов)¹.

Подводя итог всему  выше сказанному, следуют сказать, что  современные денежные системы имеют  следующие характерные черты :

•  отмена официального золотого содержания;

•  переход  к неразменным на золото и не связанным  по стоимости с золотом деньгам;

•  преобладание безналичного оборота;

•  усиление государственного регулирования денежного  обращения с использованием экономических  методов.

 

 

Основные  черты современной денежной системы

 

Современная денежная система включает следующие элементы; денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный  или кредитный аппарат регулирования  денежного обращения. Составной частью денежной системы является национальная валютная система, хотя она и относительно самостоятельна.

Характерными  чертами современных денежных систем промышленно развитых государств являются:

♦    отмена  официального  золотого  содержания  и   размена банкнот на золото; демонетизация золота;

♦      переход к неразменным на золото кредитным деньгам;

♦    выпуск банкнот в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия  расходов  государства  (эмиссионным  обеспечением являются в основном государственные ценные бумаги);

♦    преобладание в денежном обращении безналичного оборота;

♦    усиление  государственного  монополистического  регулирования денежного обращения.

 

Официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит Центральному банку Российской Федерации (ЦБ).

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

♦   прогнозирование  и организация производства банкнот  и металлических монет;

♦        создание резервных фондов банкнот  и монет;

♦        определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

♦          установление признаков платежности  денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

♦          утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Современная денежная система рыночного типа строится по следующим принципам:

- Принцип централизованного управления денежной системой.

- Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

- Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

- Принцип кредитного характера денежной эмиссии.

- Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.

- Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны.

- Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.

- Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

- Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

- Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Налично-денежное обращение связано главным образом с доходами, расходами населения, в том числе:

1)  с оплатой  труда предпринимателями своим  работникам и с выплатой других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);

2)  с расчетами  населения с предприятиями торговли  и общественного питания;

3)  с помещением  денег населения на вклады  в кредитные учреждения и получения  по ним процентов и возврата  вкладов;

4)  с платежами населения за жилье, коммунальные услуги, а также обязательными платежами в бюджет и внебюджетные фонды.

Безналичное обращение в России регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. (с последующими изменениями и дополнениями).

Центральный банк использует три основных метода денежно-кредитного регулирования:

1. изменение учетной (дисконтной) ставки,
2. операции на открытом рынке,
3. изменение нормы обязательных резервов.

 

Заключение

 

На сегодняшний  момент главной задачей для себя Банк России считает поддержание стабильности денежной системы и укрепление покупательной способности национальной валюты - российского рубля. Особая роль в проведении антиинфляционной политики отводится Центральному Банку России. Одной из главных причин инфляции является финансирование дефицита государственного бюджета за счет денежной эмиссии. В соответствии с законодательством Банк России монопольно осуществляет денежную эмиссию.