Денежная система

и запрещено законом во всех странах.

4.     Принцип зависимости  или независимости центрального  банка от государства в области  проведения эмиссионных операций, решения задачи обеспечения устойчивости национальной денежной единицы, комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования, предоставления денежных средств правительству в порядке кредитования.

5.      Принцип надзора  и контроля за денежным оборотом: государство через банковскую, финансовую систему,  налоговые органы должно обеспечивать постоянный надзор и контроль за денежным оборотом и основными денежными потоками в экономике.

Эмиссионный механизм – определяет порядок эмиссии наличных и безналичных денег в оборот и их изъятие. Выпуск наличных денег в оборот и их изъятие из оборота осуществляется особыми подразделениями центрального банка (в РФ, например, расчетно-кассовыми центрами Центрального банка РФ), в некоторых странах – министерством финансов (казначейства).

Механизм денежно-кредитного регулирования – представляет собой совокупность методов и инструментов денежно-кредитного регулирования,

 

прав и обязанностей органов денежно-кредитного регулирования.

В состав управленческого блока денежной системы входят также в качестве элемента порядок установления валютного курса, который определяется на основе котировки. Котировка – определение и установление курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте. Котировку проводят центральные (национальные)  банки и крупнейшие коммерческие банки. Различают официальную и свободную (рыночную) котировки валют.

Кассовая дисциплина – это набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации наличного денежного оборота, проводящего через их кассы. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины возложен на коммерческие банки.

Порядок проведения безналичных расчетов предполагает регулирование счетов, по которым осуществляются безналичные расчеты в экономике, форм расчетов, обязательств, которые возникают при безналичных платежах.

 

                         2.3. Инфраструктурный блок

 

В инфраструктурный блок  денежной системы включаются элементы, обслуживающие его функционирование, а именно:

нормативно правовая база (законы о денежной системе, о центральном банке и т.д.);

информационно-аналитический элемент (анализ состояния денежного рынка, денежной эмиссии объема и структуры денежной массы и т.д.);

технический элемент (технология денежной эмиссии, способы защиты купюр от подделок и прочее);

институциональные элементы (законодательные органы и правительство, в задачу которых входит установление юридических норм и основных правил путем издания законов и нормативных актов в области денежных отношений, центральный банк, казначейство).

 

Законодательные органы и правительство, создающие правовую и организационную инфраструктуру денежной системы, определяют законные платежные средства страны, издают закон о центральном банке, о банках и банковской деятельности.

Институциональным элементом денежной системы является и центральный банк, который эмитирует наличные деньги в оборот, осуществляя денежно-кредитное регулирование. Центральный банк, обладая определенными, законодательно закрепленными за ним властными полномочиями, издает подзаконные акты в области денежного оборота и деятельности коммерческих банков.

Казначейство, выполняющее в отдельных странах эмиссионную функцию, выпускает в оборот бумажные деньги и разменную монету.

К инструментам денежной системы следует отнести и банки различных видов, имитирующие безналичные деньги и контролирующие денежный оборот.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Характеристика основных типов денежной системы

 

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги; как товар – всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В зависимости от этого выделяют следующие типы денежных систем:

1. системы металлического обращения, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;
2. системы обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.

 

                 3.1. Металлические денежные системы

 

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебренными монетами устанавливались стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании системы двойной валюты государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебренных монет и прием их населением производились по этому соотношению.

Биметаллизм был широко распространен в 16 – 17 вв., а в ряде стран Западной Европе и в 19 в.В 1865 г. Франция, Бельгия, Швеция и Италия попытались сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения – так называемого Латинского монетного союза.

Однако биметаллистическая денежная система не соответствовала требованиям экономических отношений развитого машинного производства. В результате удешевления производства серебра в конце 19 в. и его обесценивания золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище.

 

Развитие промышленности потребовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму.

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости размены на драгоценные металлы. Денежной единицей стал серебряный рубль соединением в четыре золотника двадцать одной доли чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро.

Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце   18 века и был законодательно закреплен в 1816 году. В большинстве других государств он был введен  в конце 19 века.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт.

Золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям капитализма периода свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли и вывозу капитала. Этот стандарт характеризуется следующими основными чертами:

1. во внутреннем денежном обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;
2. разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе страны);
3. находящиеся в обращении неполноценные деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые;
4. допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

 

 

В ходе денежных реформ (1924 – 1929гг.) возврат к золотому стандарту был произведен в двух урезанных формах – золотослиткового и золотодевизного стандартов.

При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного, в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен банкнот, как и других неполноценных денег, производится только на золотые слитки.

В Австрии, Германии, Дании, Норвегии и других странах был установлен золотодевизный (золотовалютный) стандарт, при котором также отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка.

В результате мирового экономического кризиса 1929 – 1933гг. золотой стандарт был отменен во всех странах и утвердилась система неразменного банкнотного обращения.

 

                   3.2. Неметаллические денежные системы

 

Характерными чертами современных денежных систем, основанных на обороте кредитных денег, являются:

1. отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, переход к неразменным на золото кредитным деньгам;
2. развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного;
3. усиление государственного регулирования денежного обращения. Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определенные инструменты, сдерживающие эту эмиссию, - прежде всего денежно-кредитная политика центрального банка.

 

Классификация денежных систем может проводиться также в зависимости от типа экономической системы.

 

 

 

  3.3. Денежная система  командно-административной экономики

 

Денежная система командно-административной экономики характеризуется следующими особенностями:

• сосредоточение наличного и безналичного денежного оборота в едином государственном банке;
• законодательное разграничение денежного оборота на налично-денежный (обслуживает распределение предметов потребления и услуг) и безналичный (обслуживает распределение производства);
• обязательное хранение средств предприятий на счетах в государственном банке, при этом клиенты банка не имеют возможности изъять по первому требованию со своего счета денежные средства в наиболее удобной для них форме и в необходимом размере;
• отсутствие возможностей выбора клиентами банков, формы, сроков, размеров получения наличных денег с банковских счетов;
• нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами;
• прямое директивное управление денежным оборотом;
• выпуск денег в оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;
• сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков;
• законодательное установление масштаба цен и курса национальной валюты;
• монополия государственного банка в привлечении сбережений населения.

 

                   3.4. Денежные системы рыночной экономики

 

Денежная система рыночной экономики имеет в настоящее время следующие характерные черты:

 

• децентрализация денежного оборота между различными банками;
• разделение эмиссии наличных и безналичных денег между разными звеньями банковской системы: эмиссия наличных денег – монополия центрального банка, эмиссию безналичных денег осуществляют коммерческие банки при возможности регулирования ее со стороны центрального банка;
• отсутствие законодательного разграничения безналичного и наличного денежного оборота;
• действие механизма государственного денежно-кредитного регулирования;
• централизованное управление денежной системой в основном экономическими методами;
• прогнозное планирование денежного оборота;
• взаимосвязь наличного и безналичного денежного оборота при преобладании безналичного;
• независимость центрального банка от государства;
• обеспечение денежных знаков активами банковской системы;
• система рыночного установления масштаба  и валютного курса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Основные черты современной денежной системы

 

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег).

 

                            4.1. Действительные деньги

 

Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Для действительных денег характерна устойчивость.

 

4.2. Заместители действительных  денег (знаки стоимости)

 

Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальных, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

1. металлические знаки стоимости – мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например, меди, алюминия;
2. бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги.