Денежная система России: особенности и перспективы развития

1. Денежная система России: особенности и перспективы развития

 

Денежная система  – это форма организации денежного  обращения в стране, оформленная  национальным законодательством. В  каждой стране она складывается исторически, по мере развития товарно-денежных отношений. Современное устройство денежной системы РФ сложилось в результате ряда денежных реформ. Важным этапом в ее формировании было проведение денежной реформы 1998 г. В качестве официальной денежной единицы, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», признается рубль. Один рубль делится на 100 копеек. Банком эмитируются: а) монеты 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2, 5, 10 руб.; б) купюры достоинством 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 руб. Банкноты и монеты являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону, а введение в обращение на территории страны иных денежных знаков запрещено законом.

Современной денежной системе Российской Федерации присущи общие элементы:

- наименование денежной единицы;

- виды денежных знаков;

- порядок обеспечения денежных знаков;

- эмиссионный механизм;

- структура денежной массы в обороте;

- механизм государственного денежно – кредитного регулирования;

- порядок установления валютного курса.

Курс рубля  по отношению к иностранным валютам  определяется Центральным банком России на основании биржевых валютных торгов и публикуется в официальных  правительственных изданиях. Официальный  курс рубля к денежным единицам других государств определяется и еженедельно публикуется Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

Официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами  не устанавливается. Банкноты и монеты обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории РФ.

Современные деньги попадают в оборот в порядке банковского  кредитования. Организацию налично-денежного  обращения осуществляет Центральный  банк РФ. Политика, проводимая Банком России является денежно-кредитной, а целью денежно – кредитной политики в России является последовательное снижение инфляции. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещений; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между физическими и юридическими лицами и государственными органами. В России в связи с огромным расширением налично-денежного оборота в последние несколько лет предприняты попытки ограничить для юридических лиц этот оборот.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия  наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения. Безналичное обращение осуществляется с помощью кредитных карточек и других кредитных инструментов. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях; юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита; юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам; физическими и юридическими лицами по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров  в стране, уровня цен. Безналичное  обращение имеет важное экономическое  значение в ускорении оборачиваемости  оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

В России, как  и во всех странах, налично-денежный оборот значительно меньше безналичного, и составляет 70 %, в то время как  в экономически развитых странах, около 90 %.

Увеличение  безналичного оборота свидетельствует  об экономическом развитии страны. Изменение объема денежной массы в обращении во многом зависит от уровня развития платежной системы. Платежная система должна обеспечивать обращение денег между экономическими агентами с целью выполнения своевременных и в полном объеме платежных обязательств.

Реформирование  платежной системы началось в  России путем внедрения новых  форм расчетов и совершенствования  банковских технологий. В настоящее  время в России действует новый  качественный уровень передачи банковской информации, развиты негосударственные расчетные системы, внедрены расчеты платежными (пластиковыми картами). Развивается современная автоматизированная система расчетов, работающая в режиме реального времени, цель которой, ускорение оборачиваемости денежных средств.

До недавнего времени в России большими денежными средствами обладали только юридические лица, и банки были не заинтересованы в работе с частными вкладчиками. Но времена меняются, теперь деньги есть у многих, и банки резко переориентировали направление своей деятельности.

Электронные деньги позволяют совершать мгновенный перевод средств, сокращая применение дорогостоящей бумажной документации. Такая система дает возможность  сэкономить на издержках кредитно –  денежного обращения, повысить качество банковских услуг, что особенно актуально для России. Кроме того, сокращается наличная денежная масса, ускоряется оборот безналичной денежной массы, упорядочивается кредитование и налогообложение, о чем свидетельствует мировой опыт.

Особое положение  в регулировании национальной экономики занимает Центральный банк РФ (Банк России, «банк банков»). Деятельность Банка направлена на развитие экономической активности и поддержание финансовой стабильности в стране. А также проведение денежно – кредитной политики. Правовой статус, функции и деятельность определяются Конституцией РФ, Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России и наоборот. В то же время банк тесно связан с Правительством РФ. Он участвует в разработке экономической  политики Правительства РФ.

Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» определены цели деятельности банка:

- защита и обеспечение рубля;

- развитие и укрепление банковской системы РФ;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Для достижения этих целей Банк России выполняет следующие функции:

1) разрабатывает совместно  с Правительством РФ единую  государственную денежно – кредитную  политику;

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  налично-денежное обращение;

3) является кредитором для кредитных организаций и организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ  и устанавливает правила проведения  банковских операций;

5) осуществляет обслуживание  бюджетов всех уровней;

6) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

7) принимает решение о  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает им лицензии, а также приостанавливает их  действие. Осуществляет надзор за  деятельностью кредитных организаций  и банковских групп;

8) организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль, определяет порядок расчетов  с международными организациями  и иностранными государствами;

9) устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

10) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для всей банковской системы РФ;

11) разрабатывает и организует составление платежного баланса РФ;

12) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по покупке и продажи иностранной валюты. Контролирует деятельность валютных бирж;

13) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом и по регионам;

14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Коротко можно выделить три  основные функции: проведение денежно – кредитной политики; монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения; и внешнеэкономической функции.

Денежно-кредитная политика Банка России ориентирована на поддержание  финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России способствует поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это приводит к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

Низкий уровень  инфляции приносит вклад в создание благоприятных условий для достижения долгосрочного устойчивого и динамичного роста экономики. Последовательное снижение инфляции способствует уменьшению макроэкономических рисков, расширению внутреннего кредита, концентрации капиталов, необходимых России для модернизации основных фондов, укреплению тенденции долгосрочного экономического роста.

В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.

Деятельность  Банка России в области развития платежной системы направлена на повышение ее надежности и эффективности  для обеспечения стабильности финансового  сектора и экономики страны. С  целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывает международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

Полномочия  Центрального банка Российской Федерации  по развитию денежной системы Российской Федерации, защите и обеспечению  устойчивости рубля являются ключевыми  для формирования экономики государства, а следовательно, для реализации прав граждан Российской Федерации на собственность, занятие предпринимательской деятельностью, социальное обеспечение.

Наиболее распространенным методом денежного регулирования  являются операции с ценными бумагами на открытом рынке. Операции на открытом рынке - один из элементов осуществления денежно-кредитной политики государства, заключающийся в том, что центральный банк покупает и продает ценные бумаги на открытом рынке, влияя тем самым на их курс и получая прибыль. При этом увеличивается или уменьшается объем денежной массы в обращении.

Централизованный  выпуск ценных бумаг используется в  широком плане в качестве инструмента  государственного регулирования экономики. Кроме того – это одна из мер  воздействия на денежное обращение  и управление объемом денежной массы, средство неэмиссионного покрытия дефицита государственного и местных бюджетов, способ привлечения денежных средств предприятий и населения для решения тех или иных конкретных задач.

В основе рынка  государственных ценных бумаг лежат  следующие функциональные составляющие:

- мобилизация временно свободных денежных средств коммерческих банков, различных организаций, предприятий, небанковских кредитно-финансовых учреждений и населения (сосредоточение посредством государственных ценных бумаг на уровне государства денежных ресурсов главным образом способствует снижению дефицита бюджета);

- использование государственных ценных бумаг в качестве активного регулятора денежно-кредитных отношений (в частности, центральные банки на их основе формируют денежно-кредитную политику, координируют денежное обращение);

- обеспечение ликвидности балансов кредитно-финансовых институтов за счет эффективной реализации потенциала, заложенного в государственные ценные бумаги.

Целевая направленность потенциала государственных ценных бумаг охватывает:

- инвестирование государственных целевых программ развития экономики;

- достижение обеспечения ликвидности активов коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов;

- покрытие дефицитов государственных и местных бюджетов;

- погашение задолженностей по государственным займам.

Быстрое развитие рынка государственных ценных бумаг  в России создало предпосылки  для активного использования  Банком России операций на открытом рынке  для воздействия на банковскую ликвидность  и денежную базу.

Рынок государственных  ценных бумаг – особая форма торговли финансовыми ресурсами, которая  опосредствуется выпуском и обращение  государственных ценных бумаг. Это  важнейший элемент фондового рынка любой страны.

 

2. Порядок создания коммерческих банков

Порядок создания банка  включает в себя этапы:

1) учредители направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании наименования организации;

2) подписание учредительного договора.

Учредителем банка может быть юридическое и физическое лицо.

Юридическое лицо должно:

– иметь устойчивое финансовое положение;