Денежная система и ее эволюция. Современные деньги

 

• денежная единица как  единица денежного счета, необходимого для выражения цены товара

 

• масштаб цен

 

• виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении  и являющихся законным платежным  средством

 

• порядок эмиссии и  характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение

 

• методы регулирования  денежного обращения

 

2.2.1 Денежная единица (ДЕ)

 

Основой любой ДС является тот или иной благородный металл. Однако в качестве валютного он может  быть признан только там и тогда, где и когда ему придана  роль всеобщего эквивалента. Поэтому  любой благородный металл, когда  либо выступавший в качестве валютного, имеет свой географический и исторический контекст. И если ДЕ «назначается» государством законодательно, то придание благородному металлу качеств валютного предопределяется экономическими условиями той или иной исторической эпохи, происходит длительно и в малой степени зависит от волеизъявления власть предержащих. До XX века в капиталистических странах в качестве валютного металла использовалось серебро, затем оно было вытеснено золотом, которое на тот момент в большей степени соответствовало потребностям экономики бурно развивающегося капитализма.

 

Таким образом, объективный  исторический процесс приобретения благородным металлом функции всеобщего  эквивалента имеет свой законченный  смысл только тогда, когда в результате законодательного (субъективного по своей сути) акта приобретает форму ДЕ и становится частью государственной ДС.

 

ДЕ – это законодательно установленный денежный знак, который  служит для соизмерения и выражения  цен всех товаров. ДЕ, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части: 1 рубль СССР равнялся 100 копейкам, 1 доллар США равен 100 центам, польский злотый это 100 грошей и т.д. ДЕ - то весовое  количество золота или серебра, которое  принимается в данной стране за масштаб  цен. Когда ДЕ установлена, то любое  количество золота или серебра, к  которому приравниваются по своей стоимости  товары, будет выражаться в этих единицах в виде кратных величин  или долей. Как уже было сказано, выбор ДЕ и ее наименования условны  и находятся в зависимости  от государства. При одном и том  же валютном металле в разных странах  законодательно закрепляются различные ДЕ. Так в XX в. в большинстве капстран в качестве валютного металла выступало золото, но при этом каждая страна имела свою денежную единицу: в Англии в качестве ДЕ использовался фунт стерлингов, в России - рубль, Германии - марка и т.д.

 

2.2.2 Масштаб цен (МЦ)

 

МЦ - это выражение стоимости  в денежных единицах. Именно посредством  МЦ деньги исполняют свою первую и  главную функцию - служат эквивалентом стоимости. При металлическом обращении, когда в роли денег выступает  благородный металл, МЦ представляет собой его весовое количество, принятое в качестве ДЕ. Государства  фиксировали МЦ в законодательном  порядке. Сначала МЦ совпадал с весовым  содержанием монет, однако постепенно обособился от него. Это связано  с амортизацией металлических денег  и переходом к чеканке из более  дешевых металлов (например: медных взамен серебряных). С прекращением размена кредитных денег на золото официальный МЦ утратил свой экономический  смысл, а в результате валютной реформы 1976-1978 гг. (Ямайское соглашение) и вовсе  был отменен. В настоящее время  МЦ складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров  посредством цены.

 

2.2.3 Виды денег и денежных  знаков

 

В условиях развитого капиталистического хозяйства невозможно чисто металлическое  обращение, так как рост производства и товарооборота опережает прирост  добычи благородных металлов. Поэтому  на определенном этапе развития производства возникает дефицит валютного металла, что диктует необходимость появления платежных средств, содержащих в своем составе его уменьшенное количество, либо требует полной замены металла в средствах платежа. Исходя из этого, исторически деньги разделились на два вида: действительные (полноценные) и неполноценные – знаки стоимости, подразделяющиеся, в свою очередь, на бумажные знаки и металлические.

 

Действительные деньги - это деньги, номинальная стоимость  которых соответствует стоимости  металла, из которого они изготовлены. На определенном, достаточно длительном этапе становления товарно-денежных отношений, действительные деньги существовали в единственном числе или доминировали в качестве платежного средства. Их постепенное вытеснение знаками  стоимости, как уже было сказано, предопределялось ростом товарооборота, и необходимостью увеличения денежной массы. Монеты в этом смысле имели  ряд недостатков: они требовали  для изготовления значительного  количества валютного металла, процесс  их изготовления длительный и трудоемкий, в обращении они менее удобны, чем бумажные, транспортировка сопряжена  с трудностями и немалыми затратами. Действительные деньги, таким образом, никак не способствовали расширению денежных функций. С сегодняшних позиций можно определенно говорить, что денежные функции не смогли бы расшириться до современных, если бы деньги оставались полновесными и металлическими.

 

Знаки стоимости (ЗС) - это  деньги, номинальная стоимость которых  выше реальной. К неполноценным деньгам  относятся металлические и бумажные ЗС. В то время как полноценные деньги являются действительными деньгами, неполноценные представляют собой лишь знаки, своеобразный «заменитель», призванный выполнить денежные функции в условиях недостатка денег полноценных.

 

В противовес полноценным  деньгам выпуск ЗС более прост  и менее затратный, для их изготовления не требуется значительных количеств драгоценных металлов, они легче транспортируются, удобнее в обращении и хранении. Бумажные ЗС менее долговечны, но удобство и быстрота их изготовления позволяют легко заменить износившиеся купюры, они удобнее в обращении. Однако ЗС присущ и особый недостаток - соблазн покрытия расходов государства за счет дополнительной эмиссии. Бумажные деньги, несмотря на их «генетическую неполноценность» обеспечиваются каким-либо неизменным достоянием страны - чаще ее полезными ископаемыми.

 

В определенный исторический период в стране могут равным образом  использоваться оба вида денег. В  России в начале XX века в ходу были как полноценные золотые монеты достоинством в 10 рублей - червонец, так  и неполноценные, достоинством в 1 рубль  и ниже из более дешевых металлов - серебра и меди. При этом в  серебряном рубле содержалось серебра  на 70 копеек золотом. Тем не менее  все эти монеты обращались по своей  номинальной стоимости, т.е. в соответствии со стоимостью того количества золота, которое было на них обозначено.

 

В развитом капиталистическом  обществе структура неполноценных  денег быстро меняется – бурный рост товарооборота предопределяет преобладающее влияние бумажных ЗС над металлическими, возрастает роль кредитных денег – векселей, чеков и банкнот, и далее – кредитных карточек и электронных денег.

 

Кредитные деньги в отличие  от бумажных денег, являются только средствами платежа и не выполняют функцию  обращения. Возникают они, когда  купля-продажа осуществляется в  рассрочку, т.е. в кредит. Кредитные  деньги прошли достаточно долгий путь становления, и в своем современном  виде представлены разными типами долговых обязательств:

 

·  Вексель - письменное долговое обязательство, дающее владельцу право  требовать с должника уплаты денег  по истечении срока действия векселя. Вексель выступает орудием коммерческого  кредита. По своей форме векселя  подразделяются на простые и переводные. Простой выписывается заемщиком. Переводной представляет собой письменный приказ кредитора заемщику об уплате последним определенной суммы третьему лицу. Наибольшее распространение получил переводный вексель. Вексель широко используется во внешней торговле в качестве средства оформления кредитно-расчетных отношений.

 

·  Банкнота - бессрочное долговое обязательство, которое выпускается  эмиссионным банком страны. Банкноты являются национальными деньгами на всей территории государства. Появление  банкнот было обусловлено развитием  рыночных отношений в целом и  кредитных в частности. Впервые  банкноты выпущены в обращение в  конце XVII в. Центральные банки выпускали  банкноты на основе учета (покупки) частных  коммерческих векселей, которые служили  их обеспечением. Наряду с векселями  обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало  банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929-1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

 

·  Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный  приказ владельца счета в кредитном  учреждении о выплате его держателю  указанной суммы. В отличие от векселя чек есть ценная бумага краткосрочного действия.

 

·  Кредитные карточки - именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, который  удостоверяет наличие в этом учреждении счета клиента и дает право  на приобретение товаров и услуг  в розничной торговой сети без  оплаты наличными деньгами.

 

·  Электронные деньги - это платежное средство, существующее исключительно в электронном  виде, то есть в виде записей в  специализированных электронных системах. Как правило, все операции происходят через Интернет, но есть возможность  использования электронных денег  и при помощи других средств, например, карточки, мобильного телефона. Наиболее широкое развитие электронные деньги получили в странах Западной Европы, США, Японии - в этих государствах рынок  электронных средств платежа уже сформирован, имеет свое правовое обеспечение, урегулированы вопросы эмиссии и обращения электронных денег. Характерными особенностями таких денег являются: а) хранение их на электронном устройстве; б) эмиссия после получения денежных средств в размере не менее объема, принимаемых на себя обязательств; в) прием в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами.

 

Таким образом, появление  ЗС (в т.ч. кредитных денег), их совершенствование  и расширение сферы применения имеет  своей целью увеличение возможностей обслуживания растущего товарооборота  средствами обращения и платежа  без соответственного увеличения производства денежного металла. Именно в этом заключаются побудительные мотивы исторической трансформации любой  ДС.

 

2.2.4 Порядок эмиссии и  характер обеспечения денежных  знаков, выпущенных в обращение

 

Порядок выпуска и обращения  денежных знаков устанавливается государством законодательно и называется эмиссионной  системой. Разные экономические и  исторические предпосылки возникновения  и использования различных видов  денег предопределили и разный порядок  их эмиссии. Эмиссионные операции в  государствах исторически осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую  часть налично-денежного обращения; казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее бумажные знаки  небольшого достоинства (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла). В настоящее  время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение  в стране и отвечают за его состояние.

 

Для полноценных и неполноценных  денег устанавливается различный  порядок производства, причем к полноценным  монетам применяется система  свободной чеканки, а к неполноценным  – металлическим знакам стоимости - система закрытой чеканки. Система  свободной чеканки предполагает право каждого представить металл в слитках для перечеканки его в монеты. При этом чеканка производится бесплатно, либо за нее взимается небольшая пошлина на покрытие издержек. Экономическое значение свободной чеканки состоит в том, что она обеспечивает валютному металлу возможность а) служить не только мерой стоимости, но и средством обращения и платежа; б) благодаря свободной чеканке стоимость монеты не может превышать стоимость содержащегося в ней металла; в) свободное превращение валютного металла из сокровища в средства обращения и платежа позволяет сокровищу осуществлять свою роль стихийного регулятора количества денег в обращении.

 

Для мелких сделок необходимы монеты небольшой стоимости, чеканка  которых из золота невозможна. Поэтому  для обслуживания мелкого оборота  чеканятся так называемые бидонные, т.е. неполноценные, монеты из более  дешевых металлов. К неполноценным  монетам применяется система  закрытой чеканки - они чеканятся  государством только из принадлежащего казне металла. В отличие от производства действительных денег, закрытая чеканка  делает возможным то, что относительная  стоимость неполноценной монеты превышает действительную стоимость  заключенного в ней металла.

 

Закрытая чеканка, таким  образом, обеспечивает получение монетного  дохода исключительно государством. Государство, кроме того, единолично определяя соотношение действительных и неполноценных денег, получает в распоряжение инструмент регулирования  платежного спроса и, следовательно, управления экономической ситуацией. В этом заключается экономическое значение закрытой чеканки в частности  и эмиссии неполноценных денег  вообще.

 

Государство может устанавливать  различный порядок обращения  для полноценных и для неполноценных  денег. В таком случае полноценные  деньги наделяются силой законного  платежного средства в неограниченных масштабах, т.е. они обязательны к  приему продавцами и кредиторами  на любую сумму. Неполноценные деньги, напротив, государство может наделять платежной силой лишь в ограниченных рамках. Тем не менее, несмотря на ограниченный характер применения неполноценных  денег в эпоху их появления, рост производства и товарообмена приводит к дальнейшему вытеснению действительных денег неполноценными и расширению сферы функционирования последних. Поэтому постепенно грань между различными видами денег стирается, и те и другие становятся обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). В условиях рыночной экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами.