Денежная система и ее элементы

    Эмиссионные операции (операции по выпуску и  изъятию денег из обращения) в  государствах исторически осуществляли:

    центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным  правом выпуска банковских билетов (банкнот) составляющих подавляющую  часть налично-денежного обращения;

    казначейство (министерство финансов или другой аналогичный орган), выпускающее мелко купюрные бумажно-денежные знаки, казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видом металла.

    В настоящее время эмиссию неразменных  на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные  банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грание между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами. На внутреннем рынке страны, а некоторые валюты – даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов.

    Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства  в процессе операций связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка, наличных денег, так и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов.

    В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы  в обращении происходит главным  образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии.

    Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием  народного хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д. Когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег.

    Депозитно-чековая  эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионными банком коммерческих банков.[12,132] 

    3.ВИДЫ  ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ  В РАЗЛИЧНЫХ СТРАНАХ 

    Денежная  система России

    Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ (банк России) от 12 апреля 1995 года и ее можно охарактеризовать следующим образом:

1. Официальной денежной единицей (валютой) является рубль, 1 рубль равен 100 копейкам.
2. Запрещен выпуск иных денежных единиц и суррогатов.
3. Официальное соотношение между рублем и золотом не установлен.
4. Видами денег имеющих законную силу, являются банкноты и металлическая разменная монета, обеспеченная всеми активами банка и являющиеся безусловными обязательствами Банка России.
5. При обмене денежных знаков срок изъятия банкнот и монет старого образца не может быть менее одного года, но должен превышать пять лет. Кроме того, не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена.
6. Исключительное право выпуска наличных денег, организации их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации принадлежит Центральному банку.
7. Платежи осуществляются в наличной и безналичной формах.

    Срок  проведения безналичных расчетов в  пределах субъекта Российской Федерации  не должен превышать двух операционных дней, а в пределах Российской Федерации - пяти.

На Центральный  банк возложены обязанности по утверждению  номиналов и образцов новых денежных знаков, причем их описание публикуются  в средствах массовой информации. В целях организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации на Центральный банк возлагаются следующие функции:

    -прогнозирование  и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монет,  создание их резервных фондов;

    -установление  правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организации;

    -определение  признаков платежеспособности денежных  знаков и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения;

    -установление  порядка ведения кассовых операций  для кредитных организации.

    Кроме того, Центральный банк устанавливает  единые правила и требования по организации  безналичных расчетов, утверждает образцы  платежных документов, используемых при их проведении.

    В первые годы постсоветской России рубль  существенно обесценился, в результате разменная монета была фактически вытеснена из обращения. Для сокращения расходов, связанных с организацией денежного обращения, с 1 января 1998г. были введены новые деноминированные банковские билеты и разменная монета. Монопольным правом выпуска наличных обладает Центральный банк Российской Федерации, в то время как деньги безналичного оборота эмитируются коммерческими банками.[6,282-283]

    Денежная  система США.

    Одной из особенностей денежной системы США  являлось длительное существование  биметаллизма, который поддерживали не только влиятельные в США владельцы серебряных рудников, но и широкие круги заемщиков – мелких и средних промышленников и фермеров, заинтересованных в повышении товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности. По закону 1873г. денежной единицей США был признан золотой доллар, свободная чеканка была отменена: но сторонникам …вскоре удалось добиться сначала возобновления частичной чеканки серебра, а затем покупки его казначейством. Все же, в конечном счете победили сторонники монометаллиизма представляющие интересы крупной промышленности буржуазии и банков: в 1900 году был издан акт о золотом стандарте, утвердивший в качестве денежной единицы страны золотой доллар с содержанием чистого золота в 1,50463 г. Однако серебряные доллары не были изъяты из обращения.

    Характерной чертой денежной системы США было длительное существование децентрализованной системы банковской эмиссии.

    Федеральный резервный акт внес следующие  изменения в денежную систему  страны:

    -он  централизовал банкнотную эмиссию;

    -существенно  изменил систему обеспечения  банкнот, сделав основным обеспечением  их коммерческие векселя вместо  государственных ценных бумаг.

    В настоящее время США располагают  следующей структурой денежного  обращения, которую определяют три основных элемента денег: министерство финансов (казначейство), центральный банк (ФРС) и коммерческие банки.

    Министерство  финансов США выпускает мелкокупюрные (казначейские денежные) билеты от 1 до 10 долларов, серебряные монеты и различные  так называемые неполноценные монеты, изготовленные из обычных металлов (никеля, меди). До последнего времени эмиссия казначейских денег составляет 11% налично-денежной массы. При этом большая часть приходится на монеты.

    ФРС в лице федеральных резервных  банков выпускает банкноты, которые являются главными средствами наличного денежного оборота страны. Коммерческие банки в основном векселя, чеки, кредитные карточки, электронные деньги, которые совместно образуют так называемые безналичные деньги. Они составляли в 1980 г. 70% денежной массы и представлены текущими счетами и различными депозитами. При этом 80% всех платежей США производится путем безналичных расчетов. Кроме того, необходимо отметить, что чем выше уровень безналичных расчетов и доля безналичных денег в денежной массе, тем ниже вероятность инфляционных вспышек.

    Основную  функцию по регулированию денежной системы выполняет центральный  банк США (ФРС) совместно с министерством  финансов.

    Главным направлением деятельности ФРС в  этой отрасли являются поддержание  стабильности денежной системы включая все ее основные элементы: денежное обращение, сбалансированное соотношение между наличным и безналичным оборотом, денежную эмиссию, масштаб цен. Это регулирование тесно переплетается с кредитной политикой ФРС и бюджетно-налоговой политикой министерства финансов. [1, 392-400]

    Денежная  система Японии

    Денежной  единицей страны является иена. Золотой  стандарт в Японии существовал с 1897 по 1933 годы. До его отмены официальное  металлическое содержание иены составляло 0,75 г. чистого золота. Сегодня иена, как и валюты других стран, не имеет официального золотого содержания. Денежная единица Японии до 1953 года делилась на 100 сен, а одна иена – на 10 рин. Вследствии высокой инфляции в стране это деление было упразднено, а сены и рины изъяты из обращения.

    Современное денежное обращение страны обслуживается  банкнотами, выпущенными в 1984 г, 1990 г. и 1993 г. Они различаются цветом серийного  номера: черный, синий и коричневый соответственно номинал банкнот  установлен в размере 1000, 5000 и 10000 иен.

    Кроме того, денежное обращение обслуживается  разменной монетой, изготовленной  из медно-никельного сплавов, достоинством 1,5,10,50 и 100 иен. В обращении также  находится большое количество памятных монет разного достоинства, в  том числе выполненных из драгоценных металлов

    Банк  Японии согласно действующему национальному  законодательству (Закон от 1889 г) наделен  правом монопольной банкнотной эмиссии.

    Принятое  после окончания Второй мировой  войны эмиссионное законодательство страны, претерпев существенные изменения, предусматривает ограничения объемов выпуска банкнот для государственных целей. Однако правительство при наличии дефицита финансирования бюджетных расходов имело право пересматривать установленные лимиты эмиссии денег. Банковская эмиссия с целью кредитования банков, обеспеченная коммерческими векселями и ценными бумагами, а также покупки иностранной валюты ограничении практически не имели.

    Регулирование денежной эмиссии осуществлялось преимущественно  экономическими методами в рамках денежно-кредитной политики, проводимой банком Японии, а не посредством ограничительных мер.  

    Усилия  правительства имели положительные  результаты. Огромные масштабы послевоенной инфляции были преодолены в 80-е годы.

    В середине 1971 г. в связи с кризисом доллара США правительство Японии ввело «плавающий» курс иены. В конце этого же года иена впервые за послевоенный период была револьвирована. Повторная ревальвация японской валюты была проведена в 1973 г. Таким образом начиная с 70-х годов курс иены за редким исключением систематически повышался

    Перечислим  причины систематического повышения  курса иены в последней трети  XX века:

    -cтруктурная перестройка экономики на базе современных технологий;

    -повышение конкурентоспособности японских товаров на внешнем рынке;

    -относительная стабилизация денежного обращения и цен в стране;

    Сегодня иена является одной из резервных  валют, поскольку страна по уровню экономического развития занимает второе после США  место в мире. В этом качестве японская валюта используется преимущественно в азиатском регионе.[1, 427-432] 
 
 
 
 
 
 
 
 

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

    В заключении можно сказать, что исторически  денежные системы экономически развитых стран длительное время развивались  самостоятельно имеют свои национальные особенности. Несмотря на это им присущи многие общие черты, включающие следующие элементы:

    - денежная единица – это установленный  в законодательном порядке денежный  знак, служащий для соизмерения  и выравнивания цен всех товаров  и услуг. Как правило она  делится на мелкие пропорциональные  части. В большинстве стран действует десятичная система деления (например, 1 доллар США равен 100 центам);

    - масштаб цен – как выбор  денежной единицы страны и  как средство стоимости товара  через весовое содержание денежного  металла в этой выбранной единице.  Официальный масштаб цен утратил экономическое значение (после прекращения размена кредитных денег на золото), так как кредитные деньги не могут быть выразителями стоимости других товаров;

    - виды денег (законные платежные  средства) – это кредитные деньги  и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).