Денежная масса, Денежные агрегаты

3. Деньги служат средством  контроля за производством и распределением общественного продукта.

Контроль за производством и распределением общественного продукта при помощи денег средства обращения, осуществляется косвенным путем. Предъявляя спрос на товары хорошего качества, покупатель воздействует на торговые организации, а те - на производителей. Особенность денег в функции денег обращения заключается в том, что деньги должны быть обязательно реальными, но необязательно неполноценные.

На дальнейшее развитие денег  функции средства обращения могут  влиять факторы:

• увеличение товарооборота;
• увеличение или снижение доходов населения;
• увеличение или снижение товаров народного потребления.

На сужение использования  денег влияют факторы:

• развитие безналичных расчетов, в т. ч. безналичных расчетов населения;
• расширение фондов общественного производства.

В целом дальнейшее развитие функции денег как средства обращения - сложный и противоречивый процесс, т.к существуют разнонаправленные факторы, влияющие на сферу применения денег функции средства обращения.

Назначение функции денег  как средства платежа заключается  в том, что:

1. Денежные средства используются  для погашения разного рода  денежных обязательств.

Денежные средства могут  быть классифицированы следующим образом:

• денежные обязательства по оплате труда, выплате пенсий, стипендий, пособий;
• долговые обязательства;
• финансовые обязательства;
• страховые обязательства;
• обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

2. Используются для контроля за производством и распределением валового общественного продукта.

Контроль за производством и распределением общественного продукта при помощи денег функции средства платежа осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе финансирования и кредитования экономики, в процессе расчетно-кассового обслуживания хозяйства. С этой же целью была создана налоговая система.

Особенность денег функции  средства платежа заключается в  том, что:

• в этой функции имеет место самостоятельное движение стоимости непосредственно не связанное с движением товара или движением денег оторвано от движения товаров;
• деньги используются как наличные, так и безналичные перечисления;
• деньги должны быть реальные. Могут быть мысленно представляемые, когда осуществляется зачет взаимных требований (клиринговая операция), но и тогда сальдо по зачету примет форму реальных денег;
• функцию выполняют знаки стоимости (неполные деньги).

На дальнейшее развитие денег  функции средства платежа влияют:

• рост государственного бюджета, кредитных вложений;
• увеличение денежных доходов населения;
• расширение безналичных расчетов.

 

В настоящее время в  мире нет стихийного регулятора денежного  обращения. Золотые запасы накапливаются  в слитках. Тем самым функцию  сокровища выполняют действительные деньги (золото). Вместе с тем накапливаются  знаки стоимости, не разменные на золото, и именно они выполняют  функцию накопления.

Назначение денег в  функции средств накопления:

• деньги отражают действительное накопление материальных благ;
• деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта;
• деньги являются средством укрепления коммерческого расчета;
• деньги способствуют установлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложением товаров.

Существует 2 формы накопления денежных знаков:

1. кредитная: накопление на счете банков, других небанковских институтов. Также может быть в форме государственных ценных бумаг, страховых полисов.
2. тезаврационная: накопление в налично-денежной форме.

Все страны мира стремятся  сократить тезаврационную форму и максимизировать кредитную, т.к она используется во всех отраслях экономики, и средства не извлекаются из оборота.

При кредитном методе хранения, государство имеет информацию о  том, на какую сумму население  временно отказалось от потребления, следовательно государство может регулировать платежеспособный спрос населения и использовать денежные накопления как ресурсы для кредитования народного хозяйства.

Существуют объективные  причины роста сбережений:

• рост денежных доходов населения;
• изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования или дорогостоящих;
• стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию или в результате потери трудоспособности, рабочего места и т.д.
• для ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходами молодёжи;
• отложенный спрос в связи с дефицитом отдельных видов товаров.

Те же причины влияют на тезаврационную форму, однако, она существенно проигрывает с точки зрения эффективности для государства, населения, по сравнению с кредитной. Государство не знает, на какую сумму население отказалось от потребления, не может планировать, регулировать эти средства.

Независимо от формы хранения деньги в этой функции влияют на платежеспособный спрос населения:

• изменяется структура спроса;
• деньги влияют на объем платежеспособного спроса
• на размещение платежеспособного спроса.

Денежные накопления нельзя смешивать с текущими денежными  средствами, предназначенными для удовлетворения текущих потребностей (текущий денежный резерв). На счетах хозяйственной организаций также имеются денежные средства, предназначенные для выплаты зарплаты, оплаты сырья, материалов, топлива. Это тоже текущий денежный резерв.

Особенность денег в функции  средств накопления: это могут  быть наличные деньги и денежные средства в виде остатков на текущих и расчетных  счетах в банках. Также средства, хранящиеся на депозитных счетах (срочных), знаки стоимости, т.е. представители денежного товара - золота.

Факторы, влияющие на развитие этой функции:

• увеличение денежных доходов населения;
• укрепление коммерческого расчета;
• изменение структуры потребления и т.д.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях.

 Если же плательщик, находящийся в России, располагает неконвертируемой валютой, он может ее обменять на свободно конвертируемую валюту по применяемому курсу и при наличии разрешений осуществить перечисление в другие страны. Напротив, при поступлении из-за рубежа свободно конвертируемой валюты она зачисляется на транзитный счет. С этого счета может быть проведена реализация части поступившей конвертируемой валюты на местную валюту по применяемому курсу, а при наличии разрешения можно использовать часть валюты для расчетов с зарубежными корреспондентами. Это означает, что функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию выполнять не могут.

 

3. Виды денег.

Деньги представляют собой развивающуюся  категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег  к другим, а также в изменении  условий их функционирования и в  повышении их роли. В отдельных  сферах денежного оборота и в  различные периоды при определенных условиях применяются различные  виды денег.

Развитие обмена, его  интенсивность обусловили выделение  денег в качестве всеобщего эквивалента, материальной основой которых явились  драгоценные металлы и прежде всего золото. Преимущество золотых денег по сравнению с другими эквивалентами (скотом, мехами) состояли в однородности денежного материала, его делимости, сохранности от порчи.

В сравнительно недавнем прошлом в  обороте достаточно широко применялись  наличные деньги в виде золотых монет (в России после денежной реформы 1895-1897 гг. до начала первой мировой войны в обороте были десятирублевые и пятирублевые золотые монеты).

Особенность таких  денег состоит в том. что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище.

При таких условиях не возникает  необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Широко стали применяться денежные знаки из бумаги, в том числе бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).

При переходе от применения полноценных  денег к денежным знакам, прежде всего, появились в обороте разменные  на золото кредитные билеты. В процессе замещения полноценных денег  бумажными денежными знаками  возникла проблема увязки совокупной массы таких денежных знаков с  потребностями оборота. Значение решения  подобной проблемы было обусловлено  тем, что при выпуске в обращение  денежных знаков сверх потребности  в них возникает угроза их обесценения, чего не бывает при использовании  золотых денег. При таких условиях в обороте постоянно находились и не предъявлялись к обмену на золото бумажные денежные знаки. Это позволило выпускать в обращение часть денежных знаков без полного их обеспечения золотом, поскольку здесь не возникала потребность предъявления денежных знаков к обмену на золото.

Впоследствии при проведении в  России в 1922-1924 гг. денежной реформы связь денежных знаков с золотом была частично сохранена. Это проявилось в установлении фиксированного золотого содержания денежной единицы и в обеспечении денежных знаков золотом и драгоценными металлами в размере 25% суммы выпущенных в обращение банкнот. Тем не менее, свободного обмена денежных знаков на золото не было - продолжался процесс отделения бумажных денежных знаков от золота.

В современных условиях в России золотые монеты пятирублевого и  десятирублевого достоинства (по номиналу) продаются соответственно по цене, намного превышающей номинал. Это  свидетельствует о самостоятельности  применения денежных знаков. Такой процесс охватил все страны мира, в которых повсеместно был прекращен размен денежных знаков на золото и не применяется фиксированное золотое содержание денежной единицы. Этим завершился переход от применения полноценных золотых денег к денежным знакам, изготовленным из бумаги. В налично-денежном обращении широко распространяются кредитные деньги (банкноты). В обороте применяются и бумажные знаки, которые называются бумажными деньгами, отличающиеся во многом от банкнот.

Бумажные деньги. К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством  для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. Казначейские билеты обязательны к приему для платежей, в том числе за товары, услуги и др. Казначейские билеты, выпускавшиеся в оборот, не имели золотого обеспечения. Такие денежные знаки обычно выпускались в нашей стране органами казначейства с начала нэпа до 1925 г.

Важнейший недостаток бумажных денег  состоит в том, что они поступают  в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей). В связи с этим, поскольку выпуск бумажных денег  обусловлен потребностью в средствах  для покрытия расходов государства (казначейства), становится возможным  чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в обращение, при котором вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности.

Кредитные деньги (банкноты). Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и др.).