Центральный Банк России и его функции на современном этапе

Федеральное агентство по образованию

Новгородский филиал

ГОУ ВПО «Санкт-Петербургский государственный университет

экономики и финансов»

заочное отделение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа.

По дисциплине: «Деньги, кредиты, банки»

На тему: «Центральный Банк России и его функции на современном этапе»

 

 

 

 

 

 

 

 

Работу выполнила

Студентка 3 курса

гр.  З.07.6ф

     Кононова

Виктория Сергеевна

Зач. кн. № НФ07005

Проверила: Середюк И.Л.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Великий Новгород

2009

Содержание.

 

Введение ………………………………………………………………………3

Глава 1 Теоретические основы Центрального Банка России ………….4

1.1 История становления Государственного  банка в России ……...4

1.2 Статус ЦБ РФ ……………………………………………………..6

1.3 Характеристика ЦБ РФ …………………………………………..7

1.4 Организация структуры и органы  управления ЦБ РФ ………...7

1.5 Цели, задачи и функции деятельности  ЦБ РФ …………………8

1.6 Основные функции ЦБ РФ  ………………………………………10

1.7 Операции Центрального банка  ………………………………….19

1.8 Аудит и отчетность ЦБ РФ ………………………………………21

Глава 2 Основные функции Центрального Банка России на

современном этапе ………………………………………………..22

2.1 Денежно-кредитная политика в 2009г. …………………………22

2.2 Функция кредитно-банковских  институтов («банк банков») ....29

2.3 Функция эмиссия наличных  денег и организация обращения ..32

Заключение …………………………………………………………………...35

Список литературы …………………………………………………………37

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение:

 

Главным звеном банковской системы любой страны является центральный банк, деятельность которого во многом связана с деятельностью государства. Центральный банк России – прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. Центральный банк занимает особое место в финансовой и экономической системе страны, определяет и регулирует ситуацию на финансовом и кредитном рынках. Кроме того, Банк России выполняет множество различных функций, без которых государство не смогло бы нормально функционировать. Данные функции наделяли Центральный банк соответствующими полномочиями, в результате чего на разных этапах развития банковской системы Банк России играл разные роли. Определение положения Центрального банка на современном этапе развития банковской системы представляется очень важным и именно поэтому данная тема  является актуальной и заслуживает более подробного исследования.

Исследование теоретических основ Банка России и практический анализ его функций на современном этапе развития и стали основной целью данной работы.

В соответствии с указанной целью в данной курсовой работе были поставлены и решались следующие задачи:

1. Определить сущность Центрального банка и его функции.

2. Рассмотреть функции Центрального  банка Российской Федерации на современном этапе.

Структура данной работы была определена в соответствии с необходимостью достижения цели работы и решения поставленных задач. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

В первой главе рассматриваются теоретические вопросы, касающиеся сущности  Центрального банка Российской Федерации, его  деятельность в соответствии с возложенными на него функциями.

Во второй главе на основе теоретического материала первой главы данной курсовой будут более подробно рассмотрены функции на современном этапе, т.е. за 2008 и 2009гг. и будут определены основные результаты их реализации.

Теоретическую основу поставленных в работе задач составляют труды российских экономистов, занимающихся изучением банковской системы России, учебная и учебно-методическая литература, нормативно-правовые акты, материалы периодической печати, а так же статистические данные и ресурсы официальных сайтов сети Интернет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1 Теоретические основы Центрального Банка России.

1.1 История становления Государственного банка в России.

В 1859г. были приняты решения, положившее начало новому, специфическому этапу развития кредитно-банковсой системы России. Реформа была проведена указами Александра II от 10 июля, 1 сентября, 26 декабря 1859г. и от 31 мая и 10 июня 1860г. Согласно данным указом:

• Были ликвидированы все существование государственные кредитные учреждения;
• Был прекращен прием вкладов в Заемный банк, сохранные казны, приказы общественного призрения, и ино были переведены в подчинение Минестерства финансов;
• С 1 января 1860г. был прекращен прием вкладов «до востребования» в Коммерчиский банк;
• Была образована комиссия для разработки проекта устройства земских банков.

Еще до принятия перечисленных решений, Комитетом финансов по указу от 31 мая 1860г. был упразднен Заемный банк, а Коммерческий банк был преобразован в Государственный банк с новым уставом. Устав 1860г. Государственного банка России содержал свыше 200 статей, состовляющих две главы: первая глава носила название «Устройство банка и его операции», вторая глава – «Управление Госбанка». Таковы были первые меры, направленные на организацию Государственного банка России.

Дальнейшая реформа Государственного банка проводилась под руководством одного из выдающихся министров финансов дореволюционной России С.Ю. Витте.  Перед Государственным банком были поставлены новые задачи которые нашли свое выражение в уставе, утвержденном в июле 1894г. и введенном в действие с 1 января 1895г. В данном уставе было уже четко указано, что Государственный банк России имеет своей целью облегчения денежных оборотов, содействие посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству, а также укрепление денежной системы страны.

В соответствии с этим были расширены операции Государственного банка:

• к  учету теперь могли приниматься векселя с учетным сроком в 6 месяцев;
• была разрешена выдача промышленных ссуд под соло-векселя, обеспеченные залогом недвижимого имущества;
• ссуды под обеспечение недвижимым имуществомвыдавались на 12-месячный срок с правом продления на такой же срок;
• ссуды на приобретение инвентаря могли выдаваться на срок до трех лет с постепенным погашением;
• было разрешено открытие кредита земствам и городам для снабжения их оборотными средствами.

Таким образом, новый устав вносил в деятельность Государственного банка России значительные изменения. Основной капитал банка был увеличен до 50 млн рублей, а резервный – 5 млн рублей.

В таком виде Государственный банк России просуществовал до 1917г., когда он подвергся реорганизации, а вскоре был ликвидирован в связи с Деректом о нацилизации банков.  [6]

 

1.2 Статус ЦБ РФ

В настоящее время в банковской системе России Банк России (Центральный Банк РФ – ЦБ РФ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и служит основным субъектом государственного регулирования функционирования коммерческих банков. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной кредитно-денежной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Принципы организации и деятельности Банка России , его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.[5]

 

 

1.3 Характеристика  Центрального Банка РФ

Уставной капитал и имущество ЦБ является федеральной собственностью, государство не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ по обязательствам государства.

Уставной капитал  - 3 млрд рублей

ЦБ осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, т.е. он не финансируется государством. ЦБ не регистрируется в надоговых органах.

80% прибыли ЦБ после осуществления  расходов и уплаты надогов  перечисляет в федеральный бюджет.

Сеньораж – разница между затратами на изготовление денег и номинальной стоимостью денег.

ЦБ не может участвовать в капиталах российских и зарубежных предприятий и организаций.

В систему ЦБ входит центральный аппарат, территориальные учреждения, РКЦ, храннилища, убное учреждение и подразделение безопасности.

Ежегодно ЦБ проходит внешнюю и внутреннюю аудиторскую проверку и высший орган управления ЦБ – это Совет банка России и возглавляет его председатель (Игнатьев).

 

1.4 Организационная структура и органы управления ЦБ РФ.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.

Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1. во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
2. утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;
3. рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;
4. определяет структуру Банка России;
5. принимает решения:  о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России; об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций; о величине резервных требований; об изменении процентных ставок Банка России; об определении лимитов операций на открытом рынке; об участии в международных организациях; об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о применении прямых количественных ограничений; о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег; о порядке формирования резервов кредитными организациями;
6. утверждает внутреннюю структуру Банка России;
7. определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему   Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.[9]

 

1.5 Цели, задачи  и функции деятельности ЦБ РФ.

Основными целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования  системы расчетов.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1)   во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4)   устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ;

5)  устанавливает правила проведения  банковских операций, бухгалтерского  учета и отчетности для банковской системы;

6)   осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7)  осуществляет надзор за  деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций, необходимых  для выполнения основных задач  Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;