Центральный банк и его подразделения

 

 

МИНИСТЕРТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ИЖЕВСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННАЯ АКАДЕМИЯ»

 

 

 

ФАКУЛЬТЕТ НЕПРЕРЫВНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Деньги, кредит, банки

Контрольная работа

 

 

Проверил:

 

Выполнил:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ижевск, 2014

Содержание

1. Центральный банк и его подразделения……………………………………..3

1.1.Структура и органы управления  ЦБ РФ……………………………………..3

1.2. Основные функции ЦБ РФ…………………………………………………..7

2. Прекращение деятельности кредитной организации и отзыв лицензии…13

Список литературы………………………………………………………………24

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Центральный банк и его подразделения

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

Эффективное функционирование банковской системы – необходимое условие развития рыночных отношений в России. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой.

1.1.Структура и органы управления ЦБ РФ

Организационная структура Банка России – единая вертикальная система управления ЦБ РФ.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.

Высшим органом Банка России является Совет директоров[2] — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1. во взаимодействии с Правительством  РФ разрабатывает и обеспечивает  выполнение основных направлений  единой государственной денежно-кредитной  политики;

2. утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;

3. рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

4. определяет структуру Банка  России;

5. принимает решения:

·        о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;

·        об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций;

·        о величине резервных требований;

·        об изменении процентных ставок Банка России; об определении лимитов операций на открытом рынке;

·        об участии в международных организациях;

·        об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

·        о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

·        о применении прямых количественных ограничений; о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения,

·         об общем объеме выпуска наличных денег; о порядке формирования резервов кредитными организациями;

6. утверждает внутреннюю структуру Банка России;

7. определяет условия допуска  иностранного капитала в банковскую  систему Российской Федерации  в соответствии с федеральными  законами.

Центральный аппарат ЦБ состоит из 27 подразделений, управлений и департаментов:

-Секретариат Председателя Банка России

-Аппарат Банка России

-Сводный экономический департамент

-Департамент статистики

-Департамент наличного денежного обращения

-Департамент национальной платежной системы

-Департамент бухгалтерского учета и отчетности

-Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций

-Центральный каталог кредитных историй

-Департамент банковского надзора

-Департамент банковского регулирования

-Департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями

-Главная инспекция Банка России

-Департамент операций на финансовых рынках

-Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках

-Департамент финансовой стабильности

-Департамент финансового мониторинга и валютного контроля

-Департамент денежно-кредитной политики

-Департамент развития финансовых рынков

-Департамент коллективных инвестиций и доверительного управления

-Департамент рынка ценных бумаг и товарного рынка

-Юридический департамент

-Департамент полевых учреждений

-Департамент информатизации и телекоммуникаций

-Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом

-Финансовый департамент

-Департамент внутреннего аудита

-Департамент международного сотрудничества и общественных коммуникаций

-Пресс-служба Банка России

-Административный департамент

-Главное управление недвижимости Банка России

-Главное управление экспертизы  и планирования капитальных затрат Банка России

-Главное управление безопасности  и защиты информаци

Территориальные учреждения - обособленные подразделения Банка России, выполняющие часть его функций на территории субъекта Российской Федерации.

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) - структурные подразделения, действующие в составе территориального учреждения ЦБ РФ и осуществляющие банковские операции с денежными средствами.

Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также положением о полевых учреждениях ЦБ, утверждаемым совместно Центробанком и Министерством обороны РФ.

Вычислительные центры ЦБ занимаются информационно-вычислительным обслуживанием управлений Банка России.

Российское объединение инкассации – крупнейшая в России инкассаторская организация, созданная согласно закону о ЦБ как самостоятельное юридическое лицо. Осуществляет инкассацию для подразделений Банка России, но также оказывает услуги на коммерческой основе для организаций.

Так же Банк России делится на следующие подразделения:

1. Главная инспекция кредитных организаций Банка России;

2. Главное управление безопасности и защиты информации;

3. Главное управление недвижимости  Банка России.

Совет директоров Банка России принял решение о ликвидации Службы Банка России по финансовым рынкам (СФР) с 3 марта 2014 г. При этом в составе центрального аппарата ЦБ будут созданы 9 новых структурных подразделений, отвечающих за развитие и функционирование финансовых рынков.

Данное решение позволит Банку России как единому регулятору обеспечить выполнение задач качественного повышения уровня развития финансовых рынков и надзора за ними.

Особое внимание будет уделено повышению доверия потребителей финансовых услуг, а также переходу на безбумажные технологии. В составе центрального аппарата Банка России будут созданы 6 департаментов, 2 главных управления и служба.

В частности, будут созданы департамент развития финансовых рынков, департамент допуска на финансовые рынки, департамент сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций, департамент страхового рынка, департамент коллективных инвестиций и доверительного управления, департамент рынка ценных бумаг и товарного рынка, главное управление рынка микрофинансирования, главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на финансовых рынках и служба Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

1.2. Основные функции ЦБ РФ

Рассмотрим функции, которые ЦБ: осуществление монопольной эмиссии банкнот;  проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов;  регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора.

Эмиссия банкнот.

За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссия  наличных  денег,  организация  их  обращения  и изъятия из обращения на территории  Российской  Федерации.

В целях  организации  наличного  денежного  обращения  на территории Российской Федерации  на  Банк  России  возлагаются  следующие функции:

- прогнозирование и организация  производства,  перевозка  и  хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности денежных знаков и  порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

- определение порядка ведения кассовых операций.

Проведение денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

ЦБ использует при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:

- по форме их воздействия (прямые и косвенные);

- по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги);

- по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

Все эти методы используются в единой системе.

Основными инструментами денежно-кредитной политики ЦБ являются:

- изменение норм обязательных  резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБР;

- регулирование официальной учетной ставки;

- проведение операций с ценными  бумагами и иностранной валютой.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны.

Изменение норм обязательных резервов. В соответствии с инструкцией №1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» и Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы России за счет взносов коммерческих банков ЦБР образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли  привлеченных коммерческими банками средств сторонних организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.

Фонд обязательных резервов - это обязательная норма вкладов коммерческих банков в ЦБ, устанавливаемая в законодательном порядке и определяемая как процент  от общей суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства  по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.

ЦБР, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. В результате повышения нормы обязательных резервов ЦБ сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков  и используемых для расширения активных операций; уменьшение нормы резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные им кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство.