Центральные банки

Министерство  образования и науки РФ

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное  учреждение

Высшего профессионального  образования

Всероссийский Заочный Финансово-Экономический  Институт

Филиал в г. Туле 

 

 

  

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

на тему: «Центральные банки»

 
 
 
 
 
 
                                                                                            

 Выполнила:  Крутикова Л.П.                                                                              

 Факультет: Финансово-кредитный                                                                                 

 Специальность: ФиК                                                                              

 Группа: 141Ф                  

                                                             № личного дела: 09ффб02854                                                                              

 Проверил:  Доц. Афанасьев А.С

 
 
 
 
 
 
УФА – 2013г.

Оглавление

1. Введение

2. Теоретическая часть

3. Заключение

4. Тестовые задания

5. Задача

6. Список использованной  литературы

 

Введение

Центральный банк — главный регулирующий орган  кредитной системы страны или  группы стран, основное звено денежно-кредитной системы государства, банк, создаваемый правительстве для регулирования обращающейся денежной массы и обменного курса национальной валюты, наделенный монопольным правом выпуска банкнот и регулирования деятельности коммерческих банков. Ц.б. является банком банков, органом, помогающим государству, правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом. Ц.б. наделен правом монопольной эмиссии банкнот, управления денежным обращением, контроля над кредитными учреждениями, хранения официальных золотовалютных резервов. В разных странах Ц.б. называются по-разному: "национальными", "государственными", "народными"

 

 

 

1. Теоретическая часть

 

Центральные банки: формы организации, цели, функции  и операции

Центральные банки  являются главным звеном денежно-кредитных  систем практически всех стран, имеющих  банковские системы.

Особые место  и роль центрального банка в финансовой системе современного государства  определяются уровнем и характером развития рыночных отношений, при этом он всегда является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства.

Центральный банк - прежде всего посредник между  государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и  кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

Цели Центрального Банка:

1. Защита и обеспечение устойчивости валюты
2. Развитие и укрепление банковской системы
3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы
4. Получение прибыли не является целью деятельности банка

Центральные банки выполняют следующие базовые функции:

- законодательно закрепленную эмиссионную монополию в отношении банкнот;

- являются «банком банков» — служат расчетным центром банковской системы, предоставляют ей кредиты, в некоторых странах осуществляют надзор за деятельностью банков;

-являются банком правительства;

- проводят денежно-кредитное регулирование.

 

С точки зрения собственности на капитал, центральные  банки подразделяются на:

государственные, т.е. капитал их целиком принадлежит  государству (центральные банки Великобритании, Германии, Франции, Канады);

акционерные (Федеральная  резервная система США);

смешанные —  акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству, а часть — иным юридическим  лицам (центральные банки Японии, Бельгии).

Безусловно, правительство  страны заинтересовано в надежности Центрального банка в силу его  особой роли в кредитной системе  страны.

Однако тесная связь Центрального банка с государством не означает безграничного влияния  правительства на политику Центрального банка. Независимо от принадлежности капитала Центральный банк является юридически самостоятельным и подотчетен либо законодательному органу страны, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом.

Независимость Центрального банка является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства.

В то же время  независимость Центрального банка  от правительства носит относительный  характер, так как в долгосрочном плане политика Центрального банка прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства.

Традиционно Центральный  банк выполняет четыре основные функции:

- осуществляет монопольно эмиссию банкнот;

- является банком банков;

- служит банкиром правительства;

- осуществляет денежно-кредитное регулирование.

1. Монопольная  эмиссия банкнот.

За Центральным  банком страны как представителем государства  законодательно закреплена эмиссионная  монополия в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств. Однако необходимо иметь в виду, что банкноты в настоящее время составляют незначительную часть денежной массы промышленноразвитых стран, поэтому значение функции эмиссионной монополии центральных банков у них несколько снижено. В этих странах главной задачей денежно-кредитной политики является регулирование безналичной эмиссии, основным источником которой являются коммерческие, банки.

2. Банк банков. Центральный банк не имеет дела непосредственно с юридическими и физическими лицами, так как его главной клиентурой являются коммерческие банки.

В большинстве  стран коммерческие банки обязаны  хранить часть своих кассовых резервов в Центральном банке. Такие  резервы носят характер обязательных. Центральный банк устанавливает минимальное соотношение обязательных резервов с обязательствами банков по пассивам.

В ряде стран  центральные банки осуществляют надзор за деятельностью коммерческих банков и небанковских кредитных  организаций либо монопольно, либо совместно с Министерством финансов или другим государственным органом.

 

3. Банкир правительства.  В качестве банкира правительства  Центральный банк выступает как  его кассир и кредитор, в нем  открыты счета правительства  и правительственных ведомств. В большинстве стран Центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.

 

4. Перечисленные функции  Центрального банка создают объективные  предпосылки для выполнения им  четвертой функции — регулирования  всей денежно-кредитной системы страны. Данная функция на современном этапе является важнейшей функцией Центрального банка.

 

Свои функции Центральный  банк осуществляет через банковские операции — пассивные и активные.

Пассивные операции – это  операции по формированию банковских ресурсов.

К пассивным операциям  центральных банков относятся:

- эмиссия банкнот;

- прием депозитов коммерческих банков и казначейства (минфина);

- получение кредитов от международных финансово-кредитных организаций или других центральных банков

- выпуск собственных долговых ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных сертификатов;

- операции по формированию собственного капитала и резервов.

Важным источником ресурсов центрального банка является эмиссия  банкнот. На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т. е. не обеспечен золотом. Повсеместно отменено официальное золотое содержание банкнот. Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков и правительства, покупке государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот, осуществляемая при кредитовании банков, обеспечена обязательствами банков; при покупке государственных долговых обязательств и иностранной валюты – соответственно государственными обязательствами и иностранной валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции «Эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки ценных бумаг и иностранной валюты. В этом смысле можно сказать, что активные операции цетрального банка первичны по отношению к пассивным.

Значительную часть пассивов центральных банков составляют депозиты коммерческих банков и казначейства. Коммерческие банки открывают в центральном банке беспроцентные корреспондентские счета и специальный резервный счет (иногда обязательные резервы зачисляются на корреспондентские счета). Центральные банки также принимают от коммерческих банков депозиты (срочные и до востребования), по которым выплачиваются проценты. На счетах центральных банков хранятся средства казначейства (министерства финансов) и других правительственных ведомств.

Активные операции – это операции по размещению банковских ресурсов. К основным активным операциям центральных банков относятся:

- ссудные операции;

- вложения в ценные бумаги;

- покупка иностранной валюты и золота;

- вложения в основные средства (здания, оборудование, включая компьютеры)

Ссудные операции представлены двумя видами: краткосрочными ссудами банкам и правительству. Краткосрочные ссуды для поддержания  ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются под обеспечение векселями, государственными ценными бумагами и другими активами. Для покрытия временных кассовых разрывов между текущими доходами и расходами госбюджета могут быть предоставлены краткосрочные ссуды казначейству.

Вложения в  государственные ценные бумаги могут осуществляться центральными банками с различными целями. Во-первых, покупка центральным банком краткосрочных государственных обязательств (преимущественно казначейских векселей) служат в большинстве промышленно развитых стран главным методом краткосрочного кредитования государства для покрытия временных кассовых разрывов между текущими доходами и расходами госбюджета. Покупка центральными банками средне - и долгосрочных государственных облигаций в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. Во-вторых, покупка центральными банками ценных бумаг у коммерческих банков осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, объема денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки покупают векселя у коммерческих банков. Эта операция называется переучетом, так как центральный банк осуществляет вторичный учет (вторичную покупку) векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Другой метод расширения ликвидности банков - операции репо: покупая у банков государственные ценные бумаги, центральный банк одновременно берет на себя обязательство обратной последующей продажи этих бумаг через определенный срок.

 

Заключение

Центральный банк - главное звено кредитной системы. Коммерческий банк - основное звено  кредитной системы.

В современных  банковских системах центральный банк занимает особое место. Он является органом государственного регулирования экономики, наделен правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредитных отношений страны. В центральном банке хранятся золотовалютные резервы страны. Он осуществляет руководство и контроль над всей кредитной системой, является банком банков, хранит временно свободные денежные средства правительства, бюджета, других правительственных органов, обязательные резервы коммерческих банков. В целом центральные банки, как правило, являются государственными. Иногда они формально государству не принадлежат (ФРС - акционерный, Швейцарский национальный банк), либо государству принадлежит лишь часть капитала (в Японии), в любом случае все центральные банки проводят политику государства и работают как государственные органы.

Важная характеристика деятельности центральных банков - степень их самостоятельности, независимости. Существенная степень независимости  банка от правительства является необходимым условием эффективной  его деятельности  по поддержанию денежно-кредитной и валютной стабильности. В то же время независимость центрального банка от правительства имеет относительный характер, т.к. экономическая политика государства не может успешно осуществляться без ее четкого согласования и тесной увязки с денежно-кредитной и финансовой политикой ЦБ.    

   

 

 

 

 

2. Тестовые задания

А. Укажите, какие  деньги являются полноценными:

1. Деньги, не  обладающие собственной внутренней  стоимостью.

2. Деньги, обладающие  собственной внутренней стоимостью.

3. Деньги, имеющие  товарную природу.

4. Представители,  знаки стоимости.

5. Деньги, утратившие  товарную природу.

Ответ: 2 и 3, все  остальные варианты - неполноценные  деньги

Полноценные деньги имели товарную природу, обладали собственной внутренней стоимостью. К полноценным деньгам относились металлические деньги: слитки и монеты из серебра и золота. Особенностью полноценных денег было то, что их номинальная стоимость в основном соответствовала стоимости содержащегося в них металла. Именно наличие у металлических денег внутренней стоимости обеспечивало их общепризнанность.

Неполноценные деньги – это знаки (представители) стоимости. Неполноценные деньги утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. В отличие от денежного товара неполноценные деньги нельзя использовать на потребительские нужды.