Центральные банки их функции и операции

 

 

С О Д Е Р Ж А Н И Е

Введение……………………………………………………………………………...3

1. Центральный банк как  элемент банковской системы: сущность  и функции

1.1.Сущность центральных  банков…………………………………………..5

1.2. Независимость центральных  банков от исполнительной власти..8

1.3.Функции центральных  банков………………………………………….11

2. Основные операции центральных  банков 

2.1. Активные операции  центральных банков……………………………20

2.2. Пассивные операции центральных  банков……………………………25

2.3. Методы денежно - кредитной  политики центральных банков……..27

3. Центральный банк РФ как  финансовый центр государства

3.1.Задачи и функции Центрального  банка Российской Федерации…..…32

3.2 Направления денежно-кредитной  политики Банка России…..……….35

3.3. Роль Банка России  в условиях рыночной экономики……...…………40

Заключение………………………………………………………………………….44

Список используемых источников и литературы…………………….………….45

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банки - огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги, такова роль банков.

Функции банков. Принимая сбережения граждан, банки вкладывают их в коммерческую деятельность; при этом они не только гарантируют сохранность денежных средств, но и выплачивают вознаграждение - процентный доход - владельцам сбережений.

Банки активно создают новые формы денег для ускорения и облегчения платежей за товары и услуги: чеки, векселя, электронные кредитные карты и др.

Эффективное функционирование банковской системы  - необходимое условие развития рыночных отношений, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм  и  методов  денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики  и  позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и  гибкую поддержку. В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности центральных банков, являющихся основными проводниками официальной денежно-кредитной политики.

Актуальность темы определяется тем, что ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Целью данной работы является раскрыть функции и операции центральных банков.

В связи с поставленной целью следует решить следующие задачи:

- изучить сущность банковской  системы;

- проанализировать функции центральных банков;

- рассмотреть основные операции центральных банков;

- раскрыть содержание пассивных и активных операций центрального банка;

- дать характеристику ЦБ РФ как финансового центра государства

- выявить задачи и функции  ЦБ РФ;

- проследить направления денежно-кредитной политики Банка России.

Объектом исследования в курсовой работе является Центральные банки.

Предметом исследования является операционная деятельность Центральных банков.

Методологическую основу составляет такие научные исследования как анализ и синтез.

Теоретическую основу исследования составляют труды и научные издания современных отечественных и зарубежных авторов в данной области.

При написании дипломной работы были использованы:

- учебники и учебные  пособия, использовалась литература  следующих авторов: Балабанова И.Т., Самсонова Н.Ф. Белоглазовой Г.Н., Лаврентьева И., Волошина И.В., Кабушкина С. Н., Ковалев П.П., Лаврушина О.И., Панова Г. С. и др.

- периодические издания: журналы – «Деньги и кредит», «Финансы», «Банки», «Банковское дело», «Бизнес и банки» и др.

Глава 1. Центральный банк как элемент банковской системы:

сущность и функции

1.1.Сущность центральных банков

 

 Центральные банки  являются юридическими лицами, имеющими  особый статус, отличительный  признак которого - \обособленность имущества банка от имущества государства. Хотя формально это имущество находится, как  правило, в государственной собственности, центральный банк наделен правом распоряжаться им как собственник. Этим центральный банк отличается от государственного банка, имущество которого полностью контролируется государством.

Банки подобного типа занимаются самыми разнообразными видами деятельности, при этом они проводят традиционные для банков операции по кредитованию, организации расчетов в наличной и безналичной формах, хранят и приумножают денежные средства клиентов, эмитируют платежные средства. Кроме того, они управляют золотовалютными резервами страны, анализируют и прогнозируют состояние национальной экономики, выполняют надзорную и контрольную функции. Центральные банки располагают собственными технологическими центрами, информационными системами, что позволяет им собирать и обрабатывать необходимую статистическую информацию. [23. С. 7-8]

Центральные банки являются главным звеном банковской системы любого государства. Они носят различные названия, например: Федеральная резервная система (США), Банк Японии; народные, государственные, эмиссионные. Первым банком, осуществившим эмиссию, является Банк Стокгольма, который в 1650 г. выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, распространившиеся на всей территории королевства Швеции наравне с другими видами денег. Первым же эмиссионным банком является Банк Англии, созданный в 1694 г., выпускающий банкноты и учитывающий коммерческие векселя. Позже за Центральными банками закрепилась роль казначея государства и посредника между государством и коммерческими банками. Капитал этих банков в настоящее время полностью или частично принадлежит государству, а сами банки являются проводниками денежно-кредитной политики государства.

Взаимодействие между Центральным и коммерческими банками (банковской системой) регулируется законом о Центральном банке и законом о банковской деятельности, в которых определены основные права и обязанности кредитных институтов в отношении центрального банка.

Основным признаком классификации центральных банков является степень независимости их денежной политики, которая складывается под влиянием различных объективных и субъективных факторов. Субъективными являются факторы, сформированные под влиянием сложившихся между центральным банком и правительством взаимоотношений, в которых многое зависит от неформальных контактов руководителей. Из множества объективных факторов для оценки независимости выделяют пять наиболее важных:

1) степень участия государства  в капитале Центрального банка  и его прибылях;

2) порядок назначения или выбора  руководства;

3) цели и задачи банка, отраженные  в законодательстве;

4) права государства по отношению  к денежно-кредитной политике;

5) порядок регулирования прямого  и косвенного финансирования  государственных расходов центральным банком.

Рассмотрим наиболее важные проявления этих факторов. Относительно фактора оценки – при проведении денежно-кредитной политики состав собственников капитала

Центрального банка не влияет на его не зависимость.

Порядок выбора, назначения и в особенности отзыва руководства Центрального банка страны оказывают заметное влияние на степень его политической независимости от органов государственного управления.

Отражение в законодательстве целей и задач Центрального банка определяет рамки свободы его деятельности и законодательно установленные полномочия. В большинстве стран это находит отражение в Конституции и законах о банковской деятельности (Австрия, Германия, Дания, Нидерланды, Россия, Франция, Швейцария и Япония). В других странах (например, США, Швеция, Италия) формулировки задач даны лишь в общих чертах, что также сохраняет независимость банков.

В зависимости от того, установлены ли в законе права государственных органов отклонять решения руководства Центрального банка, а Центрального банка – координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования, во многом определяется и политическая независимость Центрального банка. Отрицательными примерами здесь могут служить Центральные банки Франции и Италии, где они выступают лишь в роли консультанта правительства; государственные органы Великобритании, Нидерландов, Швеции и Японии активно вмешиваются в политику Центрального банка; в Австрии и Дании Центральные банки находятся на несколько высшем уровне независимости. Наиболее независимыми являются Центральные банки ФРГ и Швейцарии. [13. С. 27]

Наличие законодательного ограничения кредитования правительства влияет на экономическую и политическую независимость Центральных банков. Этот фактор значим, если действует система непосредственного финансирования правительства Центральным банком. Она имеется в большинстве развитых стран, кроме Великобритании и США, распространяющих государственные займы на открытых рынках.

 

1.2. Независимость центральных банков от исполнительной власти

 

Выполнение юридически возложенной на центральный банк главной цели его деятельности - обеспечение стабильности цен - предполагает наличие определенной степени его независимости от исполнительной власти.

Причем независимость центрального банка от правительства подразумевает две ее формы политическую и экономическую. Политическая независимость - это автономия самостоятельность центрального банка при установлении целевых ориентиров денежной массы Экономическая независимость - самостоятельность центрального банка в выборе инструментов денежно-кредитной политики. Условиями политической независимости центрального банка являются определение порядка назначения членов его руководящего органа или управляющего президента, одобрение принятого банком решения со стороны правительства и или парламента. Экономическая независимость выражается в том, что центральный банк не обязан автоматически выдавать денежные средства правительству для финансирования государственных расходов и оказывать ему предпочтение в предоставлении кредитов. Кроме того, для экономической независимости центрального банка имеет значение характер осуществляемого им контроля за кредитной системой применение административных прямых нерыночных способов контроля, предполагающее вмешательство правительства в принятие решений банком, ущемляет автономию последнего. Конечно, на практике весьма трудно определить степень политической независимости данного центрального банка. Однако с помощью некоторых объективных показателей независимости, таких, например, как наличие формальных организационных связей между центральным банком и правительством правил, обязывающих центральный банк поддерживать фискальную политику , можно попытаться это сделать. [18. С. 28]

Результаты одного из проведенных исследований степени независимости центральных банков с использованием этих показателей свидетельствуют о наличии сильной взаимосвязи между политической независимостью центрального банка и низким уровнем инфляции. Результаты исследований подобного рода позволяют считать, что независимость центрального банка в целом определяется следующими факторами Независимость от правительственных органов. Это условие является обязательным.

Если центральный банк обязан выполнять указания правительственных органов, то он не сможет поддерживать стабильность цен, поскольку будет испытывать давление со стороны правительства Личная независимость членов органов управления центрального банка. Независимость органов управления центрального банка будет обеспечиваться в том случае, если они назначаются на достаточно длительный срок. В случае их повторного назначения возникает опасность уменьшения степени их личной независимости Юридический статус банка, который определяется, в частности, возможностями внесения изменений в устав закон центрального банка. Чем сложнее внести изменения в устав, тем надежнее обеспечивается независимость центрального банка. Важным фактором, определяющим возможности центрального банка поддерживать стабильность цен, являются сложившиеся взаимоотношения с государственными органами власти. Регулярные контакты между представителями центрального банка и государственных органов власти повышают степень доверия последних к действиям центрального банка и способствуют достижению им главной цели - обеспечения стабильности цен. Таким образом, выполнению данной задачи может содействовать периодически представляемая парламенту отчетность центрального банка о своей деятельности. Степень независимости центрального банка от исполнительной власти в разных странах неодинакова. Считается, что наибольшей независимостью в проведении денежно-кредитной политики обладает центральный банк Германии Бундесбанк, чья независимость предусмотрена в Законе о Бундесбанке 1957 г При реализации стоящих перед ним задач Бундесбанк обязан поддерживать экономическую политику правительства, однако не зависит от его указаний. Бундесбанк обязан выступать в качестве советника правительства по важнейшим вопросам денежно-кредитной политики и предоставлять ему необходимую информацию. [7. С. 73]

В то же время члены правительства имеют право участвовать в работе Центрального совета Бундесбанка - его коллективного руководящего органа. Они не имеют права голоса, однако могут предлагать вопросы для обсуждения на Совете и вносить предложения по их требованию решение Совета может быть отложено на 2 недели. Президент Бундесбанка в случае необходимости может быть вызван на заседания федерального правительства. При принятии решений по вопросам денежно-кредитной политики Бундесбанк обладает полной автономией, что возможно до тех пор, пока его действия не будут идти вразрез с направлениями кредитно-финансовой политики правительства. Довольно высокой степенью независимости от исполнительной власти располагает ФРС США - ее решения не подлежат ратификации со стороны президента или правительственных структур.