Банковские методы управления экономикой

В результате этих количественных изменений происходит качественная трансформация роли кредита, который становится важным рычагом борьбы монополизированных предприятий и тесно связанных с ними банков против аутсайдеров. Происходит сращивание крупного банковского капитала с промышленным посредством скупки, выпуска и размещения банками акций промышленных компаний, участия банков в учреждении новых предприятий. Путем скупки акций, эмиссионной и учредительной деятельности банки становятся прямыми участниками монополизированной промышленности, ее совладельцами. В свою очередь промышленные монополии внедряются в банковское дело, покупая акции банков и учреждая новые банки под своим контролем.

 

 

 

 

 

 

 

Глава II. Банковские методы управления экономикой

2.1. Управление  центральными банками деятельностью коммерческих банков

Центральные эмиссионные  банки не осуществляют непосредственного  управления экономикой своих стран. Это управление носит косвенный  характер и основывается на регулировании  деятельности коммерческих банков. Централизованное государственно-эмиссионное регулирование работы коммерческих банков обусловлено тем, что с помощью этих банков происходят все денежные операции рыночных хозяйственных структур, включая государственные, акционерные, частные и совместные предприятия.

Роль коммерческих банков как рабочих звеньев денежно-кредитной системы проявляется в создании мнимых вкладов предприятий и организаций. Мнимые вклады создаются посредством зачисления валюты банковских ссуд на расчетные счета клиентов, которые имеют право расходовать их для совершения безналичных платежей и получения наличных денег для выплаты заработной платы и других подобных затрат. С помощью мнимых вкладов в народном хозяйстве индустриальных государств долгие годы происходило создание необходимых масс платежных средств для авансирования кругооборота частных капиталов⁹.

Размер мнимых вкладов находится в зависимости  от количества денег в обращении, рефинансирования портфеля ресурсов коммерческих банков и процентных ставок центральных  эмиссионных банков. С этими процессами связаны общие методы регулирования деятельности коммерческих банков.

Наряду с  этим центральные банки применяют  дифференцированные (селективные) способы  управления деятельностью коммерческих банков.

В их состав входят:

- установление выборочной массы денежных средств для отдельных областей, краев и регионов;

- введение специальных процентных ставок и маржи для головных банков консорциумов и регионов;

- расширение и сжатие рефинансирования портфеля ресурсов местных банков применительно к специфике околобанковского рыночного пространства;

- целевые выделения кредитных подкреплений для развития отдельных предприятий, групп предприятий и отраслей народного хозяйства;

- установление льготных процентных ставок при кредитовании наиболее важных хозяйственных мероприятий;

- выделение централизованных ресурсов для компенсации убытков вследствие безнадежной просроченной задолженности по предоставленным ссудам;

- предоставление средств из резервных фондов для предотвращения банкротств банков из-за потери ликвидности и платежеспособности по объективным причинам и т. д.

В нашей стране дифференциация работы предприятий  и банков стала применяться во второй половине тридцатых годов  в связи с ограничением коммерческой деятельности частных предприятий  в легкой и пищевой промышленности, а также в торговле. Кредитование таких предприятий разрешалось только в пределах установленных лимитов Центрального банка с применением повышенных процентных ставок по учету векселей и прямым подтоварным ссудам. В настоящее время опыт дифференциации работы банков используется в нашей стране применительно к потребностям развития региональных рынков. Центральный банк России осуществляет постоянный контроль за работой коммерческих банков, деятельность которых происходит на основе устанавливаемых нормативов¹⁰.

Работа банков проверяется аудиторскими фирмами  и контрольным департаментом  Центрального банка. При проверках  особое внимание уделяется правильности бухгалтерского учета по аналитическим  и синтетическим счетам активов  и пассивов, реальности составления оборотных ведомостей и бухгалтерских балансов, правильности ведения кассовых и валютных операций и т. д.

Управление  Центральным банком работой коммерческих банков имеет исключительное значение для развития рыночной экономики  нашей страны. При заключении кредитных договоров и кредитований своих клиентов низовые банки имеют возможность оказывать прямое воздействие на объем и номенклатуру производимой продукции, а также их качество и цены. Решение этих задач достигается с помощью принятия клиентами и банками соответствующих обязательств, включая размер кредита. Это значит, что коммерческие банки по роду своей деятельности являются активными проводниками кредитной политики государства и его Центрального банка.

Программирование  кредитных вложений на перспективные сроки на уровне консорциальных и головных региональных банков позволяет государству управлять объемами общественного продукта и пропорциями его воспроизводства как в регионах, так и важнейших отраслях народного хозяйства. Особенно актуально такое управление отраслями народного хозяйства, относящимися к сфере материального производства, поскольку в стране не начался промышленный подъем, обеспечивающий активное развитие экономики.

2.2. Роль Центрального  банка в развитии рыночной  экономики

Роль Центрального банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

Основными задачами Банка являются:

- участие в разработке денежно-кредитной политики правительства;

- поддержание стабильности денежного обращения;

- обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам;

- создание государственного фонда золото-валютных резервов;

- использование методов денежно-кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики.

Выполнение  этих задач осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, кредитования расходов государства, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы.

Создание потребительского общества и его ориентация на развитие современного образа жизни потребовали коренной перестройки хозяйства применительно к потребностям рыночной экономики. Структурная перестройка народного хозяйства ознаменовалась резким сокращением военных заказов и падением промышленного производства.

Повышение роли государственных займов в покрытии бюджетного дефицита сопровождалось введением фондовых операций РЕПО. Содержание этих операций состоит в обратном выкупе у инвесторов облигаций государственных займов Центральным банком России. Цель операций РЕПО - поддержание курса ценных бумаг государства и стабилизация фондового рынка для дальнейшего привлечения денежных средств общества. Расширение операций РЕПО сопровождалось введением ломбардных кредитов коммерческим банкам под залог ценных бумаг государства. Это создавало условия для повышения ликвидности и платежеспособности не только коммерческих банков, но и хозяйственных структур рыночной экономики.

В целях последовательного  внедрения рыночных методов управления денежно-кредитной системой страны ЦБ РФ перешел от прямого рефинансирования коммерческих банков к продаже кредитных ресурсов на межбанковских аукционах по цене спроса и предложения. Свободная продажа денег и наполнение денежного рынка ресурсами кредитования призваны снижать процентную ставку по кредитам и обеспечить более активное участие банковских средств в кругообороте капитала функционирующих предпринимателей. Вместе с тем ЦБ РФ не осуществляет директивных мер по снижению ставок кредитования без радикальной стабилизации денежного обращения¹¹.

Главным механизмом развития рыночной экономики является свободная конкуренция, на основе которой осуществляются меры по сдерживанию темпов инфляции и роста цен. Для активизации национального предпринимательства предполагается осуществить ряд инвестиционных программ с привлечением иностранных инвесторов из стран «семерки». По данным Министерства экономики иностранные инвесторы готовы вложить в народное хозяйство нашей страны 80 млрд. USD при условии, что его реформирование будет осуществляться по рыночному пути. Подготовлены проекты о совместном развитии топливно-энергетического комплекса, авиационной, автомобильной и тракторной промышленности, а также ряда других отраслей народного хозяйства.

Осуществление перемен требует серьезного финансирования - для инновационного прорыва нужны источники «длинных», стабильных и дешевых денег. Наращивать и без того большой бюджетный дефицит -непозволительная роскошь. Опыт передовых стран подсказывает, что опираться необходимо на рыночные механизмы финансирования, и прежде всего на банковскую систему. По мнению многих экспертов, Банк России стал полноценно исполнять функции кредитора последней инстанции. Однако с точки зрения инновационного развития банковский сектор все еще слаб, недостаточно капитализирован и не способен оказывать все необходимые нашим гражданам и компаниям услуги. В связи с этим наиважнейшей становится задача разработки плана конкретных мер по совершенствованию финансовой системы. Она должна быть адекватной требованиям модернизации экономики страны.

Однако основным источником долгосрочных ресурсов, так называемых «длинных» денег, должна стать национальная банковская система. Следовательно, и решить задачу их достаточности можно только путем актуализации роли российской банковской системы¹².

Первое направление, по которому следовало бы пойти, - укрепление ресурсной базы банковской системы, большую долю в которой составляют средства клиентов, в частности вклады физических лиц и депозиты юридических лиц. В этой области могут быть предприняты следующие меры.

Во-первых, введение безотзывных вкладов. Действительно, в результате введения безотзывных вкладов российская банковская система сможет получить более предсказуемый вид долгосрочного пассива, а вкладчики - возможность заработать дополнительный доход с гарантией возврата своих денег в крайних жизненных обстоятельствах.

Во-вторых, для  более активного привлечения  средств клиентов во вклады необходимо повысить сумму страхового возмещения. Одним из обсуждаемых в Министерстве экономического развития предложений является идея страховать долгосрочные депозиты на большие суммы, чем действующие 700 тыс. руб. А на вклады сроком более одного года предлагается ввести страхование долгосрочного депозита в полном объеме без ограничения по его размеру. При этом предложенный механизм выгоден как вкладчикам, так и кредитным организациям.

В-третьих, необходимо понижать ставки по кредитным операциям. В последнее время Банк России успешно справляется с этой задачей. По мере снижения инфляционных рисков начиная с апреля 2009 г. Банк России снижал ставку рефинансирования, которая по состоянию на 24 февраля 2010г. была установлена на исторически минимальном уровне -8,5%.

Важной составляющей ресурсной базы банковской системы  являются собственные средства (капитал) банка, призванные обеспечить стабильность и надежность его работы. Не менее ответственной их функцией является обеспечение проведения активных операций банка. Недостаточно капитализированная банковская система не может генерировать «длинные» деньги. Необходимо отметить, что угроза нехватки капитала в российской банковской системе растет. В то же время, по мнению аналитиков, возможности российских банков мобилизовать дополнительный капитал в ближайшее время ограничены. Несмотря на то, что возможности заимствований на рынках капитала несколько улучшились, российские банки с трудом могут воспользоваться этим ввиду возросшего нежелания отечественных и иностранных инвесторов рисковать, инвестируя в российских эмитентов. Размеры помощи акционеров в отношении увеличения капитала существенно различаются и, как правило, определяются финансовыми возможностями самих акционеров. Возможный вариант решения проблемы эксперты видят в дальнейшем участии государства в капитализации банковской системы¹³.

Следует отметить, что федеральный бюджет на 2010 г. и на плановый период 2011 и 2012 гг. не предусматривает средств на прямую докапитализацию банковской системы. По мнению монетарных властей, проблема капитализации банковской системы действительно существует, но не является «системной».

Следует принять  к сведению и то, что выдача субординированных кредитов Внешэкономбанком остановлена, а другие эффективные механизмы капитализации банковской системы пока не запущены, что может восприниматься как еще одно свидетельство намерения монетарных властей консолидировать российскую банковскую систему.

Помимо механизмов укрепления ресурсной базы банковской системы, существует ряд других инструментов привлечения «длинных» ресурсов в экономику, одним из которых может стать синдицированное кредитование. Этот вид кредитования может способствовать привлечению дополнительных средств на внутренний рынок для осуществления крупных долгосрочных финансовых проектов.

Однако в  этой сфере российская практика существенно отстает от зарубежной по нескольким причинам: низкая степень взаимодействия банков, недостаточный опыт синдицированного кредитования, отсутствие эффективной правовой основы, нерациональная организация риск-ориентированного управления в банках - участниках синдикатов, незначительные размеры собственных и привлеченных средств.