Банковская система

Роль Центрального банка РФ в банковской системе многостороння, поскольку он одновременно выступает:

• главным государственным  органом по управлению этой системой;

• кредитной организацией;

• субъектом банковского  надзора.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.[6]

Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности ЦБР и осуществляющий руководство и управление Банком России.

Ключевым элементом  правового статуса Банка России является принцип независимости, который  проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".[8]

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" перед Банком России поставлено три основные цели:

- обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы;

- обеспечение функционирования платежной системы.

В соответствии с Федеральным  законом "О внесении изменений  и дополнений в Закон РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 г. Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций [1]:

- во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;

- быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;

- устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

- устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности банковской системы;

- проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;

- осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций;

- регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами;

- выполнять самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимые для выполнения основных задач Банка России;

- регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

- определять порядок расчетов с иностранными государствами;

- организовывать и производить валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки, в соответствии с законодательством РФ;

- принимать участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организовывать составление платежного баланса РФ;

- в целях осуществления указанных функций проводить анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публиковать соответствующие материалы и статистические данные;

- осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.

Регулирование денежного  обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с  основными направлениями денежно-кредитной  политики, которая устанавливается и разрабатывается согласно банковскому законодательству. Банк России наделен исключительным правом эмиссии денег и особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. Он должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию денег при бумажно-кредитном обращении.

 

Заключение

 

Центральные банки являются основным звеном банковской системы. Их возникновение связано с централизацией эмиссии денежных банкнот в наиболее крупном банке.

Эмиссионным правом государство  наделяет, как правило, только один банк. Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков, так как его пассивы - это средства бюджета и наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и косвенно руководить их деятельностью.

В современных условиях центральные банки выполняют  следующие функции: эмиссионный центр государства, “банк банков”, банк правительства, валютный центр, центр денежно-кредитного регулирования экономики.         

Функция денежно-кредитного регулирования является важнейшей функцией центрального банка. Регулирование экономики центральным банком происходит через денежно-кредитную политику. Кредитно-денежная политика, в зависимости от состояния экономики, направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии, либо на их сдерживание и ограничение. Основными инструментами денежно-кредитной политики являются: официальная учетная ставка; операции на открытом рынке; контроль за рынком капиталов и т.п.

Основным звеном банковской системы России является Центральный банк РФ. Его основные цели: обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение функционирования платежной системы.  

Таким образом, центральный банк является главным регулятором денежного  обращения в стране.

 

Список литературы:

 

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

2. Федеральный закон  от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О  банках и банковской деятельности»;

3. Конституция Российской Федерации;

4. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки : учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова.— М. : Дашков и К, 2008 .— 483 с.

5. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки : учебник для вузов; Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации; Под ред. О. И. Лаврушина .— 3-е изд., перераб. и доп .— М. : КНОРУС, 2006 .— 559 с;

6. Петрова Ю.А. История банка России. 1860-2010 : в 2 т. / Центральный банк Российской Федерации, Департамент внешних и общественных связей.— Москва: РОССПЭН, 2010;

7. Шестаков А.В. Банковская система РФ : учебное пособие / А. В. Шестаков; Московский государственный индустриальный университет; Московский государственный индустриальный колледж .— Москва : Изд-во МГИУ, 2007 .— 240 с.

8. www.cbr.ru