Банковская система Швейцарии

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ТАМБОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИМЕНИ Г.Р. ДЕРЖАВИНА»

 

 

Институт права

 

 

 

Доклад

 

Банковская система Швейцарии

 

                                                                        Выполнил:

                                                                                     Студентка 3курса 1 группы

                                                                                  Очного отделения

Беляева Валентина Олеговна

 

                                                       Научный руководитель:

Рыбакова  Светлана Викторовна

Оценка _____________

 

 

 

 

 

 

 

 

Тамбов 2013

Содержание

 

Введение

1. Деятельность Швейцарского банка

2. Швейцарский банк: ответственность  и цели

3. Национальный Банк Швейцарии  и его денежно-кредитная политика

4. Банковская тайна в Швейцарии

5. Почему швейцарские банки самые  надежные?

Заключение

Список использованных источников

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Швейцария - один из важнейших финансовых центров мира. Ее банковская система значительно превышает объем, необходимый для внутренних сделок. Имеются две взаимосвязанные банковские системы: государственная система, включающая Швейцарский национальный банк и банки кантонов, и система частных банков. Швейцарский национальный банк, начавший свою деятельность в 1907, является единственным финансовым учреждением, выпускающим национальную валюту. Основная денежная единица - швейцарский франк - одна из наиболее стабильных в мире валют. Национальный банк контролируется федеральными властями и оказывает большое влияние на экономическую политику конфедерации.

 

1. Деятельность Швейцарского банка

Национальный банк Швейцарии - центральный банк Швейцарии. Согласно Федеральному закону о Национальном банке Швейцарии, центральный банк Швейцарии является акционерным обществом с особым статусом.

Банк имеет две штаб-квартиры: одна находится в Берне, вторая - в Цюрихе; филиал банка находится в Женеве, представительства - в Базеле, Лозанне, Лугано, Люцерне и Санкт-Галлене. Национальный банк Швейцарии выпускает банкноты швейцарских франков (монеты выпускает Монетный двор Швейцарии).

20 марта 1903 года национальный советник  Шеррер-Фуллер предложил законопроект о создании центрального банка. 6 октября 1905 года был принят Федеральный закон о Национальном банке Швейцарии. 20 июня 1907 года Национальный банк Швейцарии начал свою работу в Базеле, Берне, Женеве, Санкт-Галлене и Цюрихе. Впоследствии в других городах Швейцарии были открыты отделения банка. В 1907 году центральный банк Швейцарии начал выпуск банкнот швейцарских франков.

Деятельность банка определена статьёй 99 Конституции Швейцарии:

1. Денежное и валютное дело  находится в ведении Конфедерации; ей одной принадлежит право  выпуска монет и банкнот.

2. Национальный банк Швейцарии  как независимый центральный  банк проводит денежную и валютную  политику, которая служит общему  интересу страны; он управляется  при участии и под надзором  Конфедерации.

3. Национальный банк Швейцарии  образует из своих доходов  достаточные валютные резервы; часть  этих резервов содержится в  золоте.

4. Чистая прибыль Национального  банка Швейцарии не менее чем  на две трети поступает кантонам.

Основными задачами Национального банка Швейцарии являются:

1. Национальный банк должен проводит  кредитно-денежную политику, служащую  интересам страны в целом. Он  должен обеспечивать стабильность  цен. При этом он должен учитывать  развитие экономики.

2. В рамках этой деятельности  он должен выполнять следующие  задачи:

• Он должен обеспечивать ликвидность швейцарского франка на денежном рынке.
• Он должен обеспечивать выпуск и распределение денежных средств.
• Он должен содействовать и обеспечивать функционирование безналичных платёжных систем.
• Он должен управлять валютными резервами.
• Он должен способствовать обеспечению стабильности финансовой системы.

3. Он должен принимать участие  в международном валютно-финансовом  сотрудничестве. Для этой цели  он должен работать совместно  с Федеральным советом в соответствии  с федеральным законодательством.

4. Он должен предоставлять банковские  услуги Конфедерации. При этом  он должен действовать от имени  компетентных федеральных властей.

 

2. Швейцарский банк: ответственность и цели

1. Мандат. Швейцарский национальный  банк проводит государственную  монетарную политику, как независимый  центральный банк. Поступая таким образом, он создает соответствующую обстановку (условия) для экономического роста. К этому его обязывают Конституция, статус и государственные интересы. Целью политики является ценовая стабильность, наряду с учетом экономической ситуации.

2. Ценовая стабильность.

 Ценовая стабильность является  важнейшим непременным условием  для роста и процветания. Инфляция  и дефляция (повышение покупательной способности местной валюты, что проявляется в снижении индекса цен. По сути дела, дефляция - это инфляция с отрицательными темпами роста цен. ) сдерживающие факторы для потребителей и производителей, они подрывают экономическое развитие, делая экономику слабой и нанося ей ущерб. Швейцарский Национальный Банк считает уравненной ценовую стабильность при росте потребительских цен темпами менее чем 2.0% в год. В формулировании монетарной политики он ориентируется на собственные инфляционные прогнозы.

3. Гарантированное предложение  наличной валюты.

 Швейцарский Национальный банк  обладает привилегиями печатания  банкнот. Для целей экономики выпускаемые банкноты соответствуют высокому уровню качества и защищенности. Он также выполняет задачу обмена валюты и монет на всей территории Конфедерации.

4. Инвестиции в международные  резервы.

Швейцарский Национальный банк управляет международными резервами (которые включают себя запасы золота, валют, инструменты международных платежей.) Он обеспечивает доверие к швейцарскому франку, предотвращает или ослабляет последствия кризиса, а также расходовать их для интервенций на валютном рынке.

5.Стабильность финансовой системы.

 В рамках структуры своих  задач по гарантированию стабильности  финансовой системы, Швейцарский  Национальный Банк анализирует  и принимает в расчет источники  рисков для финансовой системы. Он следит за регулярными важными  платежами и системой урегулирования  и помогает устанавливать основные  стандарты для работы финансового  сектора.

6. Обеспечение безналичных платежей.

7. Публикация статистической отечности.

 Монетарная политика, концепция  которой была выработана в 2000 году состоит из трех элементов. Швейцарский Национальный банк стоит на защите ценовой стабильности. Во-вторых, базой для выработки монетарной политики являются прогнозы по среднесрочному уровню инфляции. В-третьих, он устанавливает операционный целевой диапазон ставок по трехмесячной ставке LIBOR.

8.Финансовая стабильность. Финансовая  стабильность - необходимое условие  функционирования национальной  экономики и реализации монетарной  политики.

 

3. Национальный Банк Швейцарии и его денежно-кредитная политика

Банк Швейцарии проводит государственную денежно-кредитную политику, основные положения которой была разработаны в 2000 году.

Во-первых, Национальный банк стоит на защите ценовой стабильности, наряду с учетом экономической ситуации. Инфляция и дефляция - сдерживающие факторы для потребителей и производителей, они подрывают экономическое развитие, делая экономику слабой и нанося ей ущерб. По мнению руководства центрального банка, ценовой стабильности соответствует уровень инфляции не выше 2%. В формулировании монетарной политики банк ориентируется на собственные инфляционные прогнозы.

Во-вторых, базой для выработки монетарной политики являются прогнозы по среднесрочному уровню инфляции. В-третьих, он устанавливает операционный целевой диапазон ставок по трехмесячной ставке LIBOR (London Interbank Offered Rate)

В 2008 году Швейцарский национальный банк повышал ставки дважды, но в 2009 почти целый год в целях стимулирования экономического роста оставлял их без изменения. Однако, начиная с осени Швейцарский национальный банк начал сигнализировать о том, что процентные ставки в Швейцарии слишком низки. Экспорт, заметно возросший во II квартале, продолжил расти, хотя и более медленными темпами. В III квартале объем розничных продаж в Швейцарии вырос на 3,9% в реальном выражении, а в номинальном выражении - на 1,8%.

Некоторые аналитики прогнозировали увеличение ключевой процентной ставки не на 25, а на 50 базисных пунктов, что в результате негативным образом сказалось на швейцарской валюте. В котировках уже было учтено повышение ставки на 25 базисных пунктов, и неоправдавшиеся прогнозы по увеличению на 50 базисных пунктов спровоцировали некоторое снижение швейцарского франка. По словам экономистов, на этот раз Швейцарский национальный банк не добился особых успехов в деле управления ожиданиями. Тем временем, стоит отметить, что, несмотря на сильный показатель ВВП за III квартал, данные по промышленному производству в Швейцарии за тот же период оказались слабее темпов роста II квартала и хуже прогнозов аналитиков. Хотя, в заявлении банка говорится, что "по мере укрепления экономики страны Швейцарский национальный банк будет продолжать постепенно корректировать свою денежно-кредитную политику", и в случае резкого роста франка будут предприняты "соответствующие меры".

Таким образом, опубликованные в течение последних месяцев данные о темпах экономического роста укрепили уверенность наблюдателей в том, что экономический рост в Швейцарии ускоряется. Предполагается, что Швейцарский национальный банк будет и дальше ужесточать денежно-кредитную политику

 

4. Банковская тайна в Швейцарии

Швейцарская банковская тайна гарантирует конфиденциальность сведений о вкладах в швейцарских банках уже более 300 лет.

Женевские банкиры были придворными банкирами французских королей, и первые письменные сведения о банковской тайне датируются 1713 годом. До 1934 г. положения о банковской тайне содержались в Гражданском и Трудовом кодексах Швейцарии. Федеральные суды закрепили их в правоприменительной практике - отныне клиент, пострадавший от разглашения банковской тайны, мог впоследствии взыскать с банка убытки. Федеральный закон «О банковской деятельности», принятый в 1934 году, четко сформулировал, что банковская тайна - это уголовно-правовое понятие. С этого момента за разглашение банковской тайны банкир мог быть наказан лишением свободы, что еще больше укрепляло права вкладчика на конфиденциальность передаваемой им информации.

С 1 января 2005 года вступают в силу положения Директивы Европейского Союза, регулирующей обмен информацией по инвестициям для целей налогообложения, что, по замыслу ее создателей, раскроет многие банковские секреты. Но это не коснется самого известного оплота банковской тайны - Швейцарии, которая не является членом ЕС.

Швейцария, расположенная в самом сердце Европы, которая хранит 1/3 мирового частного капитала, продолжает тщательно охранять тайну банковских вкладов, несмотря на существующее давление со стороны Европейского Союза.

Конечно, банковская тайна в Швейцарии - не абсолют. Швейцарское законодательство подробно оговаривает ситуации, при которых банковская тайна может быть частично раскрыта.

При уголовных расследованиях действие, совершенное преступником, должно быть уголовно наказуемыми по законам Швейцарии. Последнее обстоятельство существенно для сохранения банковской тайны, так как налоговые нарушения относятся в Швейцарии к незначительным правонарушениям, и уголовно не наказуемы. В Швейцарии уклонение от уплаты налогов не является достаточным юридическим основанием для разглашения сведений, составляющих банковскую тайну. Если же совершено налоговое мошенничество, возбуждается уголовное дело, в связи с которым банковская тайна может быть раскрыта. Швейцария отказывается сотрудничать с судами при рассмотрении ими дел об уклонении от уплаты налогов.