Банковская система Российской Федерации. Структура и особенности функционирования

Целый ряд серьезных вопросов связан с выбором Агентством банков для  проведения их реструктуризации.

Для реализации стратегии реструктуризации и рекапитализации банков государство должно использовать ряд методов укрупнения банковских институтов, включая:

а) проведение мероприятий по реструктуризации отдельных крупных банков, имеющих ограниченные финансовые проблемы;

б) участие государства в рекапитализации крупных банков, которые смогли сохранить финансовую устойчивость в период кризиса, но утратили значительную часть собственных средств;

в) инициирование слияний и объединений банковских учреждений, включая принятие мер принуждения, особенно в отношении контролируемых государством банков. Целесообразно рассмотреть вопрос о переходе от преобладающего сейчас оказания финансовой поддержки и реструктуризации региональных банков силами государства к передаче таких банков в управление устойчивым банковским структурам или присоединение к ним на правах филиалов;

г) целенаправленное привлечение иностранного капитала к восстановлению жизнедеятельности многофилиальных банков, оказавшихся банкротами, но имеющих относительно небольшой объем обязательств. Объем средств, необходимых для покрытия убытков подобных банков, составляет 60-100 млн. долл., что несравненно меньше тех затрат, которые понесет любой инвестор при создании банковской сети аналогичного масштаба.

Рост капитализации российских банков можно ускорить путем значительного расширения деятельности иностранных банков в России, взаимодействия отечественной банковской системы с мировым рынком капитала. Государственные органы должны предпринять меры, обеспечивающие участие иностранного капитала в российской банковской системе:

а) повышение требований к капитализации филиалов иностранных банков, действующих на российском рынке, которые потеряли часть капитала в ходе финансового кризиса;

б) предложение иностранным банкам вместе с государством участвовать в банковской реструктуризации в России;

в) выработка нормативных актов, побуждающих иностранные банки к расширению своего бизнеса в России, базирующегося на наращивании банковского капитала и расширении спектра банковских услуг.

В настоящее время Банк России считает  возможным и необходимым повышение доли иностранных участников в банковском капитале путем капитализации долгов российских банков перед нерезидентами. Конкретно речь идет о преобразовании требований иностранных кредиторов в участие в уставном капитале банка. Однако с учетом того, что механизмы конверсии долгов, предложенные Банком России, пока не продемонстрировали свою работоспособность, вряд ли можно рассчитывать на особую активность иностранных инвесторов.

Специфика российского банковского  кризиса и источников потерь российских банков (курсовые риски и срочные операции) не позволяет использовать такой традиционный метод рекапитализации банковской системы, как выкуп «плохих» активов. В России преодоление кризиса связано с необходимостью ставить «диагноз» каждому банку, с которым государство собирается работать, определяя причины и характер его неплатежеспособности, подбирая, если это возможно, соответствующие инструменты для разрешения сложившейся ситуации.

Во всех случаях, когда государство  оказывает финансовую помощь банку, его собственники должны принимать на себя жесткие обязательства относительно периода восстановления капитала банка. Так, если банк получает кредиты по ставкам ниже рыночных, то вся получаемая им прибыль от разницы в процентных ставках должна направляться на приращение капитала. То же самое может относиться  к случаям участия банков в государственных программах. Невыполнение обязательств, принятых собственниками, должно приводить к переходу прав собственности на банк к государству. Соответствующий механизм может гарантироваться залогом акций или конвертируемыми облигациями, которые необходимо передавать государству в начале программы реструктуризации.

Рефинансирование убытков неплатежеспособного  банка не может превращаться в  самоцель, так как, в конечном счете, рекапитализация должна стать основой последующего восстановления активных операций банка.

Заключение

Для отечественной банковской системы  в большей степени, чем для  иностранных, необходимо повышать уровень  профессионализма работников и усиливать  требования к соблюдению этических  норм. Необходимо также расширение мер материальной ответственности руководства для исключения мошенничества и преднамеренного банкротства.

Таким образом, место коммерческих банков в кредитной системе государства  сложно переоценить, в силу специфики  выполняемых операций эти учреждения являются ключевым звеном в движении средств между потребителем банковских услуг (предприятия, физические лица, иные учреждения). Именно коммерческие банки являются основой функционирования кредитной системы, именно они – первое звено в движении средств.

Что же касается Государственного Банка РФ, то он – проводник денежно-кредитной политики в государстве.

Наиболее эффективным средством  выполнения  основной  задачи денежно-кредитной  политики  —  сдерживания инфляции — было соблюдение положений ежегодно разрабатываемой Денежной программы, предусматривающей целевые ориентиры в денежно-кредитной сфере. При разработке этой программы Банк России исходит из прогнозируемых показателей состояния экономики (изменения в ее отдельных секторах и ВВП в целом, инфляции, дефицита государственного бюджета, международных резервов и др.), устанавливает поквартальные предельные величины роста денежной массы и денежной базы, а также целевые показатели объемов международных резервов, предельные величины внутренних активов Центрального банка РФ.

Важнейшими направлениями и инструментами денежно-кредитной политики Центрального банка РФ являются:

а) отказ от прежней практики использования прямых кредитов ЦБ РФ для финансирования бюджета;

б) предоставление кредитов коммерческим банкам только через рыночные механизмы (кредитные аукционы, ломбардные кредиты, операции РЕПО (договор о сделке с правом обратного выкупа) с использованием для этого ставок рефинансирования Центробанка РФ;

в) повышение эффективности других имеющихся инструментов денежно-кредитного регулирования, например обязательных резервов (это - депонирование части привлеченных средств коммерческих банков и кредитных организаций в Банке России), в целях повышения эффективности их воздействия на динамику и структуру денежной массы.

Только эффективное управления и функционирование коммерческих банков может привести к эффективной работе всей кредитной системы, точно также, как только на надежном фундаменте можно построить здание, которое простоит века.

Список литературы

1. Банки и банковское дело: Краткий курс / Под ред. Балабанова И.Т. – СПб., 2003.

2. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. – М., 2005.

3. Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. Банковская система России: проблемы переходного периода // Деньги и кредит 2001.-№4.- с.31.

4. Глушкова Н.Б. Банковское дело. – М., 2005.

5. Козлова И.К., Грузинская Е.В. Финансовый анализ деятельности банков. – М., 2007.

6. Лаврушин О.И. Банк и банковские операции. – М., 2012.

7. Лаврушин О.И. Банковская система в современной экономике. М., 2011.

8. Фетисов Г. Г., Лаврушин О. И., Мамонова И. Д. Организация деятельности центрального банка. – М., 2010.