Банковская система России: современные проблемы и перспективы развития

В целом ситуация в банковском секторе, по мнению аналитика, непростая, но находится под контролем ЦБ. Основная проблема – с заемщиками банков. Негативные процессы в экономике могут сказаться на увеличении просроченной задолженности и обслуживании долгов, как со стороны корпоративного сектора, так и со стороны физических лиц. Банки готовятся к этой ситуации, наращивая резервы. Банки объективно должны наращивать резервы в связи с предстоящими потерями. От государства для стабилизации в этом секторе требуется выделение дополнительных денег для поддержки банков. Но нельзя давать капитал просто так, в первую очередь нужно направлять его на восстановление балансов банков, в этом случае на период выхода из кризиса мы получим жизнеспособную банковскую систему. Если у банков много плохих долгов, то, как показывает опыт, такие «зомби-банки» тормозят развитие экономики. В течение текущего года, по расчетам аналитиков, просроченная задолженность в целом по российской банковской системе будет находиться в среднем на уровне 10%, и для решения проблемы «плохих долгов» потребуется 1 трлн.рублей. Но если показатель просроченной задолженности вырастет до 20%, то средств потребуется вдвое больше.

С цель совершенствования банковской системы Банк России

Банк России продолжит работу по следующим направлениям :

– обеспечение открытости деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачности структуры собственности акционеров (участников) ;

– упрощение и удешевление процедур реорганизации, включая присоединение кредитных организаций, создание дополнительных условий для информирования широкого круга лиц о реорганизационных процедурах;

– оптимизация условий для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;

– обеспечение противодействия допуску к участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих необходимыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репутацию, включая создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций;

– рационализация механизмов контроля за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций.

Банком России будет продолжена работа по совершенствованию методического и нормативно-правового обеспечения инспекционной деятельности.

Список используемых источников и литературы

 

Нормативные правовые акты и нормативные документы

1. Федеральный закон " О  Центральном банке Российской  федерации (Банке России)", от 10.07 02 (с изменениями от 29.12.06).-Правовая  Система Гарант, 2007 г.

2. Федеральный закон "О  банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1 (с изменениями от 29.12.2006 Г.).- Правовая Система Гарант, 2008 г.

3. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (в ред. Федеральных законов от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. 26.07.2006), от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 18.07.2005 № 90-ФЗ, от 26.07.2006 № 131-ФЗ, от 30.12.2006 № 267-ФЗ, от 17.05.2007 № 83-ФЗ, от 05.07.2007 № 127-ФЗ Консультант Плюс, 2007 г.

4. Инструкция БР №7б-И  «О банковских операциях и  других сделках расчетных небанковских  кредитных организаций, обязательных  нормативах расчетных небанковских  кредитных организаций и особенностях  осуществления Банком России  надзора за их соблюдением»  от 24.08.97 // ВБР № 63 от 02.09.1998

Инструкция БР 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.04.04 // ВБР № 63 от 06.02.04

5. О совершенствовании  работы банковской системы Российской  Федерации: Указ Президента Российской  Федерации //Финансовая газета, 1996, №26.

6. Положение Банка России  от 03.10.2002 № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" Консультант Плюс, 2007 г.

7. Положение Банка России  от 16.06.1999 № 77-П "О порядке и условиях проведения торгов иностранной валютой за российские рубли на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж" Консультант Плюс, 2007 г.

2. Сборники, учебники и  учебные пособия

8.Андрюшин С. А. Особенности эволюции банковской системы в России. М., 1998.- 267 с.

9.Банки и банковские  операции: Учебник /Под ред. проф. Жукова Е.Ф., М: ЮНИТИ, 2002.- 405 с.

10.Банковское дело /Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Банковский и биржевой НКЦ, 2006.- 576 с.

11.Банковское дело /Под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, М., 2002.- 303 с.

12.Банковское законодательство /Под ред. Е. Ф. Жукова, М.: ЮНИТИ, 2007.- 387 с.

13. Банки и банковское  дело /Под ред. И.Т.Балабанова, СПБ: Питер, 2003.-302 с.

14.Банковское дело /Под  ред. В.А. Гудашева, В.В Радаева, Учеб.- методич. пособие для вузов, ПГПУ им. Белинского, 2006.- 68 с.

15.Банковское дело /Под ред. Г.Г.Коробовой, 2006.- 751 с.

16.Белых Л.П. Устойчивость  коммерческих банков. М.: Банки и  биржи. 2007 г.

17.Денежное обращение. Кредит  и банки. /Под ред. Н.Г. Антонова, М.А. Песселя, М.: 2001.- 487 с.

18. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие /Под ред. В.П. Воронина, С.П. Федорова, М: Юрайт. – 2006.

19.Финансы. Денежное обращение, кредит: Учебник / Под ред. Л.А. Дробозиной. – М., 2000.- 340 с.

20.Деньги. Кредит. Банки. /Под

ред. Жукова Е.Ф., М.,2005.- 458 с.

21. Банковское дело /Под ред. Е.П. Жаровской, М.: ОМЕГА, 2005.- 440 с.

22.Деньги. Кредит. Банки. /Под  ред. О. И. Лаврушина, М.: Финансы и  статистика, 2007.- 534 с.

23.Финансы, деньги, кредит: Учеб. пособие/ под ред. Е.Г. Черновой. – М.: ТК Велби, 2004.- 280 с.

24.Банковская система и  проблемы кредитования экономики// Мировая экономика и международные  отношения, 2005, №10- с.3-7.

25. Валиев М.Ш. Банковский  кредит как фактор разрешения  противоречий развития реального  и монетарного сектора экономики.// Экономика и управление, 2007, №2- с.66-71.

26. Данилова Т.Н. Проблемы  неопределенности, информации и  риска кредитования коммерческими  банками.// Финансы и кредит,2008,№2.- с.2-14.

27.Концептуальные вопросы  развития банковской системы  Российской Федерации (проект) // Деньги  и кредит, 2008, №1.- с.24-39.

28.Кредитный договор//Деньги  и кредит, 2008, №3.- с.20.

29.Кредитные операции коммерческих  банков// Деньги и кредит, 2008,№9.- с.39-46.

30. Козлов А.А. Качество  кредитной организации. Стоимость  процессов. // Деньги и кредит, 2008, №7 – с.10-22.

31.Малый и средний бизнес//Финансы  и кредит,2007, №9.- с.29-35.

32.Маркова О. М., Сахарова  Л.С., Сидорова В.Н., Коммерческие  банки и их операции, М.: ЮНИТИ, 1995.

33.Москвин В. А. Виды обеспечения  при долгосрочном кредитовании  предприятий//Банковское дело, 2005, №7. - с. 19

3. Статьи в научных сборниках  и периодической печати

34. Ананьев Д.Н. Банковский  сектор России: итоги и перспективы

Развитиия //Деньги и кредит №3, 2009 г.

35. Логинов М.П. Антикризисное  управление ипотечным

Кредитованием //Деньги и кредит №3, 2009 г.

36. /Чугунов А.В., Семкина Н.Н. Банковский сектор региона: анализ факторов развития/Деньги и кредит №2, 2009 г.

37. Аганбегян А.Г. Об особенностях  современного мирового финансового  кризиса и его последствий  для России /Деньги и кредит  №12, 2008 г.

38. Бюллетень банковской  статистики cbr. – 2007.

39. Бюллетень банковской  статистики cbr. – 2008

40. Вестник Банка России. cbr. – 2007

41. Вестник Банка России. cbr. – 2008

42. Годовой отчет Банка  России cbr. – 2008

Приложение 1

 

Макроэкономические индикаторы

 

Приложение 2

 

Данные об объемах привлеченныхкредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц

Приложение 3

 

Данные об объемах привлеченных кредитными организациями средств организаций (в руб.)

 

Приложение 4

 

Данные об объемах привлеченных кредитными организациями средств организаций (в долл.)

Приложение 5

 

Средневзвешенные процентные ставки по привлеченным кредитными организациями вкладам (депозитам) в рублях

Приложение 6

 

Средневзвешенные процентные ставки по привлеченным кредитными организациями вкладам (депозитам) в долларах США

 

Приложение 7

 

Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям (в рублях)

Приложение 8

 

Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям (в долларах США)

 

Приложение 9

 

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам и нефинансовым организациям, в рублях

Приложение 10

 

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам и нефинансовым организациям, в долларах США