Банковская система Германии

по  мажоритарной системе путем прямого  голосования, другая половина — по партийным спискам, выставляемым в  каждой земле, по пропорциональной системе. Бундесрат состоит из депутатов, назначаемых правительствами земель из своего состава сроком на 4 года.

Председатель Бундесрата избирается поочередно из числа премьер-министров  всех 16 земель сроком на один год. В  компетенции Бундесрата находится  одобрение принятых Бундестагом  законопроектов, требующих внесения изменений в конституцию Германии и касающихся взаимотношений между федерацией и землями, а также затрагивающих интересы федеральных земель.

Если палаты Парламента не могут достичь согласия, то создается  специальный комитет для выработки  компромиссного решения.

Структура органов исполнительной власти. Система эта подразделяется на три уровня — федеральный, земельный и местный, — которые функционируют относительно независимо друг от друга. Это обусловлено четким конституционным распределением компетенции между соответствующими звеньями германской федерации.

Исполнительная власть федерального уровня возглавляется Федеральным  Канцлером, который избирается парламентом (Бундестагом) ФРГ и формально назначается на эту должность Федеральным Президентом. Канцлер, в свою очередь, формирует федеральное правительство (кабинет), единолично определяет основные направления проводимой им политики. Федеральное правительство состоит из министров, которые совмещают две функции: членов кабинета (как коллегиального органа) и руководителей министерств. Наряду с министерствами в структуру центральных органов исполнительной власти включены Ведомство Федерального Канцлера (возглавляется министром по особым поручениям) и Ведомство по делам печати и информации (возглавляется статс-секретарем), которые подчинены непосредственно Федеральному Канцлеру.

Земли ФРГ являются относительно самостоятельными субъектами федерации  и автономно определяют структуру  своих органов исполнительной власти. Во главе этих структур находятся  избираемые парламентами премьер-министры земель, которые формируют земельные  правительства.

В пределах своей компетенции  земельные правительства формально

полностью независимы от правительства  ФРГ. В вопросах, относящихся к  ведению Федерации, на них возложено  исполнение соответствующих федеральных  законов.

Местные администрации (муниципалитеты) замыкают структуру органов исполнительной власти. Они подчинены земельным  правительствам в вопросах, отнесенным к ведению самих земель.

 

3. Социально-экономическое полжение

 

Немецкая экономика - пятая  крупнейшая экономика в мире (в  расчете по паритету покупательной  способности) и самая большая  в Европе - является крупнейшим экспортером машин, транспортных средств, химикатов, и бытового оборудования. Как ее западноевропейские соседи, Германия сталкивается с существенными демографическими трудностями в долгосрочном периоде. Низкие коэффициенты рождаемости и снижение чистой иммиграции увеличивают давление на систему социального обеспечения и требуют структурных реформ. Модернизация и интеграция восточной немецкой экономики - где безработица превышает 20% в некоторых муниципалитетах - очень негативно сказывается на экономике страны, и требует ежегодного субсидирования восточных земель в размере около $12 млрд.

Реформы начатые правительством канцлера Герхарда Шредера (1998-2005) стали  залогом устойчивого экономического роста в 2006 и 2007 годах и снижения безработицы. Эти реформы позволили практически сохранить уровень занятости во время спада 2008-09 годов - самого глубокого, начиная со времен Второй мировой войны. ВВП Германии сократился на 4,7% в 2009

году, но вырос на 3,6% в 2010 году. По оценкам Федерального правительства, в 2011 году экономический подъем в  стране продолжился, а ВВП вырос  на 2,3%.

Восстановление было обеспечено прежде всего за счет роста производственных заказов и экспорта в страны, не входящие в Еврозону. Внутренний спрос также стал существенным фактором, обеспечившим подъем экономики Германии. Стимулы и меры по стабилизации экономики, начатые в 2008 и 2009 годах и снижение налогов, реализованные во время второго срока канцлера Ангелы Меркель увеличили бюджетный дефицит Германии до 3,3% в 2010 году. Бундесбанк оценивает, что дефицит упал приблизительно до 2,5% в 2011 году ниже 3%-ого предела, установленного для стран ЕС.

На сегодня с размером ВВП, превышающим 2,7 триллиона евро, Германия находится на третьем месте  в мире по общему объёму производства и промышленному производству. Кроме  того, ФРГ стоит на первом месте  в мире по объёмам экспорта.

 

 

 

 

 

 

Глава 2

2.1. Денежная система

 

До 70-х гг. XIX в. в Германии не было единой денежной системы, свыше 20 государств и княжеств имели различные  виды денежных систем. Основаны они  были в первую очередь на серебряном монометаллизме, лишь в Бремене был  золотой талер. Остальные денежные единицы (фридрихсдоры, луидоры, пистоли  и дукаты) базировались на параллельной и двойной системах биметаллизма, т.е. в обращении были золотые  и серебряные монеты, а стоимость  между золотом и серебром устанавливал рынок или государство.

С началом Первой мировой  войны были отменен золотомонетный стандарт и прекращен размен банкнот  Рейхсбанка на золото. Денежная система  Германии стала главным источником финансирования войны. Во время и  особенно после войны активно  использовалась бумажно-денежная эмиссия, что вызвало гиперинфляцию в  стране: осенью 1923 года объем бумажных денег в обращении достиг 496 квинтиллионов  марок, а рейхсмарка обесценилась в 1,6 трлн. раз по сравнению с довоенным  уровнем. В 1924 году была проведена денежная реформа: новая рейхсмарка обменивалась в соотношении 1:1 трлн. старых. Был  введен золотодевизный стандарт, что  означало установление валютной зависимости  Германии от стран-победительниц: новая  рейхсмарка обеспечивалась на 40% золотом  и иностранной валютой.

В период мирового денежно-кредитного кризиса 1929-1933 гг. золотодевизный стандарт в Германии был отменен и установлена  система неразменных кредитных  денег.

В годы Второй мировой войны  денежная система Германии была занята ее финансированием. Законом 1939 года было введено новое покрытие банкнот  Рейхсбанка - казначейские векселя. Во время войны количество денег в обращении возросло с 10,4 до 73 млрд. марок, т.е. более чем в 6 раз. Кроме того, на оккупированных территориях были выпущены оккупационные марки в объеме 84 млрд. марок.

После войны в экономике  Германии царил хаос, территория, как  и Берлин, была разделена на 4 оккупационные  зоны (американская, английская, французская  и советская). 21 июня 1948 года западные оккупационные власти провели сепаратную денежную реформу, поделившую (экономически) Германию на две части. В соответствии с реформой была введена новая  денежная единица - немецкая марка (Дойче  Марк). Право обмена одному человеку старых марок на новые было следующим: в пределах 60 марок обмен производился в соотношении 1:1, а остальные - в  соотношении 10:1. В таком же соотношении  были переоценены вклады в кредитных  учреждениях, причем половина из них  была затем зачислена на блокированные  счета, 70% которых потом аннулировали. Таким образом, в целом переоценка денег была произведена в соотношении 6,5 новых марок к 100 старым. В мае 1949 года после принятия Конституции ФРГ в стране в соответствии с требованиями Бреттон-Вудской системы был установлен золотодолларовый стандарт, курс немецкой марки к доллару составил 3,33 марки за доллар США.

28 сентября 1949 года в период  массовой девальвации валют немецкая  марка также была девальвирована, ее курс был снижен до 4,20 марки  за доллар США. В 1953 году  ФРГ вступила в Международный  валютный фонд (МВФ), который исходя  из этого паритета зафиксировал  золотое содержание марки в  0,211588 г чистого золота. В 1976 году  МВФ отменил золотые паритеты, и немецкая марка потеряла  связь с золотом. В стране  установилась система не разменных  на золото кредитных денег.  Таким образом, до введения  евро в 2002 году денежной единицей  ФРГ являлась немецкая марка,  которая состояла из 100 пфеннигов.  В обращении находились банкноты  Бундесбанка достоинством в 1000; 500; 200; 100; 50; 20; 10; 2 и 1 марку, а также монеты в 10; 5; 2 и 1 марку, 50; 10; 5; 2 и 1 пфенниг.

Большую роль в регулировании  денежного обращения в Германии сыграла антиинфляционная денежная политика Немецкого федерального банка, основная цель которой - обеспечение  стабильности валюты. Данная цель была определена Конституцией страны и законами о Немецком федеральном банке 1957 и 1992 гг.

В соответствии с этим с 1975 года в ФРГ проводилось таргетирование, т.е. центральный банк устанавливал денежные ориентиры изменения показателей  налично-денежной массы и затем  кредитными рычагами регулирует находящуюся  в обращении денежную массу. Так, в 1996 году денежный ориентир был установлен в пределах от 4 до 7% по агрегату М3, и  денежная масса по этому агрегату возросла с 1257,7 до 1315,9 млрд. марок в  течение 1996 года, или на 4,6%.

В сентябре 1996 года Бундесбанк в «Информационном письме о Европейском  валютно-экономическом союзе» выступил с инициативой создания европейской  автоматизированной системы расчетов ТАРГЕТ, в связи с чем центральные  банки ЕС начали работу с Европейским  валютным институтом по осуществлению  данного проекта. В четвертом  квартале 1996 года, центральные банки  и Европейский валютный институт обсуждали также вопрос об участии  в системе ТАРГЕТ центральных  банков ЕС, не входящих в валютное пространство «евро», а также задачи будущего Европейского центрального банка.

Безналичный оборот ФРГ, кроме  того, включает электронные деньги, которые приобретают все большее  значение в национальном и международном  обороте. Преимущество отдается «Ield-Karte», число которых к 1997 году достигло 58 млн. и продолжало постоянно расти.

В годовом отчете за 1996 год  Бундесбанк отмечал, что расширение действия электронных денег затрагивает  функции центрального банка как  эмиссионного, валютного и расчетного центра, а также как участника надзора за деятельностью кредитных учреждений. Причем, отмечал далее Бундесбанк, эта тенденция характерна и для национальных и для мировых рынков, а также для Европейского валютного института и Банка международных расчетов в Базеле, который представляет собой центр 10 центральных банков.

Платежный баланс Германии, который определяет валютное положение  страны, сводился почти постоянно  с положительным сальдо. Например, в 1996 году активное сальдо платежного баланса составило 34 626 млн. марок, что  стало результатом активности внешнеторгового  баланса (98 588 млн. марок). В то же время  негативное воздействие на платежный  баланс оказали услуги (52 327 млн. марок) и переводы (54 870 млн. марок). Баланс движения капиталов был сведен с положительным  сальдо в 20 891 млн. марок. 
 В результате длительной активности платежного баланса золотовалютные резервы Бундесбанка к началу 1997 года составили 116 642 млн. марок, в том числе золото в сумме 13 688 марок. Активность платежного баланса и высокие золотовалютные резервы обеспечили прочные позиции марки на мировом рынке. Немецкая марка, первая из западноевропейских валют, получила полную обратимость 29 декабря 1958 года.

Сравнительно низкие темпы  инфляции, почти стабильный платежный  баланс и устойчивое валютное положение  в условиях длительного запрета  на производство и покупку вооружений стимулировали внешнеторговую экспансию  концернов Германии и неоднократную  ревальвацию марки.

С 1 января 1999 года была реализована  программа третьего этапа Маастрихтских  соглашений и введена новая валюта в Европе «евро», немецкая марка, 50-летие  которой отмечалось в июне 1998 года, уступила свое место этой новой денежной единице.

2.2. Банковская система

 

Банковская система ФРГ построена  по двуступенчатому принципу и состоит  из 3,4 тыс. коммерческих кредитно-финансовых институтов и ЦБ. Кредитные учреждения можно разделить на универсальные  и специализированные банки, а в  зависимости от их правовой формы  на частные, общественно-правовые и  кооперативные учреждения.

Частные банки ставят перед собой  задачу – достижение прибыли, в то время как целью кооперативных  банков является поощрение своих  членов. Общественно-правовые кредитные  учреждения приобретают широкую  сеть филиалов внутри страны и за рубежом.

Группа общественно-правовых комбанков  включает в себя 594 сберкассы и 13 земельных банков. Традиционно сберегательные кассы специализировались на привлечении  сбережений населения и кредитовании под залог реальных ценностей. Сегодня  они приобрели характер универсально действующих комбанков. Совместно  с земельными банками сберкассы  образуют единую систему по операциям  безналичного расчета. Как правило, сберегательные кассы являются учреждениями общественного права, гарантами  которых являются отдельные общины, города и районы. Поле деятельности этих кредитных учреждений распространяется только на территорию их гаранта. Сеть сберкасс насчитывает 19364 филиала.

Земельные банки являются центральными организациями сберкасс данного  региона, которые управляют их оборотными средствами и осуществляют некоторые  операции, как например, расчеты  с другими странами.

За обязательства сберкасс и  земельных банков несет ответственность  соответствующая федеральная земля. Государственный контроль производят ответственные за это земельные  министры.

Группу кооперативных банков составляют 2249 кредитных товариществ и 4 кооперативных  ЦБ. Для них характерно постепенное  превращение из своеобразных касс взаимопомощи для своих членов в универсальные  банки, а также укрупнение путем  их слияния.

Операции расчетов между отдельными кредитными товариществами проводятся через 4 региональных ЦБ, функции которых  примерно соответствуют функциям земельных  банков сберкасс. Верховной организацией кооперативной банковской группы является DG Bank Deutsche Genossenschaftsbank. Он является корпорацией  обществ. права и в качестве универсального банка может выполнять операции любого вида.