Банки Тюменской области

 

Введение

Банки – огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические  органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует  рассматривать как важную составную  часть бизнеса, делового мира. Они  аккумулируют денежные средства, предоставляют  кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют  в обращение денежные знаки, обслуживают  рынки ценных бумаг, оказывают многообразные  экономические услуги.

Банковское дело возникло и развивалось  на базе капитала, приносящего проценты. Еще при разложении первобытнообщинного  строя использовался ростовщический капитал. Богатеющие представители  верхушки власти давали взаймы средства. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу.

Банки составляют неотъемлемую черту  современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Банки – это атрибут  не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной  страны, сфера их деятельности не имеет  не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

 

 

 

 

Глава 1. Роль и функционирование Центрального Банка России

1. Возникновение Центральных Банков

 

    Центральный банк Российской  Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

Выделяются два пути возникновения Центрального Банка:

•    исторически - эволюционный;

•    исторически - революционный.

По первому пути развития Центральный  Банк формируется на основе крупнейшего  коммерческого банка страны. Таким  образом, появляется Центральный Эмиссионный  Банк, начинается сотрудничество между  ним и государством. Со временем Центральный Эмиссионный Банк начинает проводить государственную политику, как в сфере денежного обращения, так и в сфере кредитных  отношений. Центральный Эмиссионный  Банк наделяется контролирующей и регулирующей функциями.

   Данный путь развития характерен для Западной Европы 16 - 18 веков. К началу 18 века Центральные Эмиссионные Банки стран Западной Европы становятся государственными, то есть занимают первый уровень кредитной системы.

   По этому пути развития были созданы банки Англии, Испании, Франции, Италии.

   По второму пути развития Центральный Банк создается государством искусственно на основе государственных постановлений, что изначально ставит банк на первый уровень кредитной системы государства. Таким образом, банк наделяется эмиссионной, контрольной и регулирующей функциями.

1.2. Формы организации и условия функционирования Центрального Банка.

 

   Центральный Банк - орган государственного денежно - кредитного регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, контроля за деятельностью кредитных учреждений.

В настоящее время различают  следующие формы организации  Центрального Банка:

•    Центральный Банк как государственный институт, то есть 100%

капитала принадлежит государству (Германия, Франция, Великобритания).

•    Центральный Банк как смешанное акционерное общество, большая

часть капитала принадлежит государству (Япония - 51%, Бельгия -49%), прочие акции  принадлежат национальным кредитным  институтам. Как правило, держателями  акций Центрального Банка являются коммерческие банки.

•    Центральный Банк как акционерное общество, все акции Центрального

Банка находятся в руках национальных кредитных институтов. Государство  не участвует в капитале такого банка (США, Италия). Капитал Центрального Банка России полностью принадлежит  государству.

Центральный Банк России функционирует  как независимое государственное  учреждение, на принципах:

1.    самостоятельности;

2.    самофинансирования;

3.    самоокупаемости.

Целями деятельности Банка России являются:

•    защита и обеспечение устойчивости рубля;

•    развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

•    обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

   Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

   Важным условием эффективного функционирования Центрального Банка является его независимость от государства и исполнительных органов власти. Самостоятельность Центрального Банка определяют следующие критерии:

1.    процедура отзыва и назначения руководства;

2.    право государственных органов на вмешательство в денежнокредитную политику Центрального Банка;

3.    наличие ограничения кредитования правительства.

В зависимости от вмешательства  государственных органов в деятельность Центрального Банка можно выделить 4 группы стран:

1.Страны,    законодательства которых закрепляют решение всех важнейших вопросов деятельности Центрального Банка за правительством (Италия, Франция);

2.Страны,    законодательно и четко установившие возможность вмешательства государства в деятельность Центрального Банка (Швеция, Великобритания, Япония).

3.Страны,    законодательство которых закрепляет полную независимость Центрального Банка от органов государственного управления. При этом Центральный Банк должен согласовывать свою деятельность по вопросам денежно - кредитной политики с экономической и финансовой политикой государства (США, Канада, Австрия, Дания, Россия).

4.Страны, законодательство которых  фиксирует полную независимость  Центрального Банка, которому  запрещено согласовывать свою  денежно - кредитную политику  с правительством (Германия, Швейцария).

 

1.3. Структура Банка России и органы управления

   В соответствии со статьёй 15 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в Совет директоров Центрального банка Российской Федерации входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России и назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

В настоящее время в  Центральном банке Российской Федерации  функционируют следующие структурные  подразделения:

1. Сводный экономический департамент;
2. Департамент исследований и информации;
3. Департамент наличного денежного обращения;
4. Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России;
5. Департамент регулирования расчетов;
6. Департамент бухгалтерского учета и отчетности;
7. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций;
8. Департамент банковского надзора;
9. Департамент банковского регулирования;
10. Департамент финансовой стабильности;
11. Главная инспекция кредитных организаций;
12. Департамент операций на финансовых рынках;
13. Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках;
14. Департамент финансового мониторинга и валютного контроля;
15. Департамент платежного баланса;
16. Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;
17. Юридический департамент;
18. Департамент полевых учреждений
19. Департамент информационных систем;
20. Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом;
21. Финансовый департамент;
22. Департамент внутреннего аудита;
23. Департамент международных финансово-экономических отношений;
24. Департамент внешних и общественных связей;
25. Административный департамент;
26. Главное управление недвижимости Банка России;
27. Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России;
28. Главное управление безопасности и защиты информации.

В соответствии с Федеральным законом  РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в функции  Национального банковского совета входит:

1. рассмотрение годового отчёта ЦБ РФ;
2. утверждение на основе предложений совета директоров доходов и расходов Банка России на предстоящий год;
3. утверждение при необходимости на основе предложений совета директоров дополнительных расходов;
4. рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;
5. рассмотрение проекта и окончательного варианта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
6. решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;
7. назначение главного аудитора ЦБ и рассмотрение его докладов;
8. ежеквартальное рассмотрение информации совета директоров по основным вопросам текущей деятельности Банка России, в том числе реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, банковского регулирования и банковского надзора, реализации политики валютного регулирования и валютного контроля, организации системы расчетов в Российской Федерации, исполнения сметы расходов Банка России, а также подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;
9. определение аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности ЦБ;
10. утверждение по предложению совета директоров правил бухгалтерского учёта и отчётности для Банка России;
11. внесение в Государственную думу предложений о проведении проверки Счётной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;
12. утверждение по предложению совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли, остающейся в распоряжении ЦБ;
13. утверждение по предложению совета директоров отчёта о расходах Банка России на содержание служащих ЦБ, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, на капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.

   Участники Национального банковского совета (НБС) за исключением председателя Банка России не являются сотрудниками ЦБ и не получают вознаграждения за свою деятельность. Совет собирается не реже одного раза в квартал. Из числа участников избирается председатель НБС. Кворум составляет семь человек, решение принимается простым большинством голосов.

1.4. Функции Центрального банка

   Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.

В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», Банк России выполняет следующие  функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает правила бухгалтерского учёта (Положение Банка России N 302-П от 26 марта 2007 года «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и отчётности для банковской системы Российской Федерации (Указание Банка России от 12 ноября 2009 года № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»);
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
• принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.