Банки и их роль в рыночной экономике

Банки и их роль в рыночной экономике

Оглавление

 

Введение

Глава 1. Банки и их роль в рыночной экономике. История правового  регулирования деятельности банков

Глава 2. Банковская система  в Республике Беларусь

Глава 3. Задачи и функции  Национального банка Республики Беларусь, его права. Операции, осуществляемые Национальным банком Республики Беларусь

Глава 4 Коммерческие банки: виды, порядок создания и прекращения  деятельности, учредители и учредительные  документы, уставной капитал, основные виды совершаемых операций. Лицензирование банковской деятельности

Заключение

Список использованных источников

Введение

 

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Банки – это атрибут  не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной  страны, сфера их деятельности не имеет  не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Отечественным банкам, как  и всей нашей экономике, не повезло  во многих отношениях. К сожалению, на протяжении довольно длительного  времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло  экономический подход, в результате подлинные экономические функции  кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что  их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные  учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Кроме того, банки существуют не каждый сам по себе, а образуют сложную структуру с огромным количеством внутренних и внешних  связей. Эта структура называется банковской системой государства.

Целью данной курсовой работы заключается в ознакомлении с  правовыми основами функционирования банковской системы в Республике Беларусь.

Для достижения поставленной цели, были поставлены следующие задачи:

ознакомиться с банками  и их роль в условиях рыночной экономики, а также показать источники правового  регулирования деятельности банков;

рассмотреть банковскую систему  Республики Беларусь;

показать задачи и функции  Национального банка Республики Беларусь, его права, а также осуществляемые им операции;

ознакомиться с коммерческими  банками: рассмотреть виды, порядок  создания и прекращения деятельности, учредители и учредительные документы, уставной капитал, основные виды совершаемых  операций, а также рассмотреть  лицензирование банковской деятельности.

Глава 1. Банки  и их роль в рыночной экономике. Исторически  – правовое регулирование деятельности банков

 

Банковская деятельность связана с движением ссудных  капиталов, их мобилизацией и перераспределением. Банк — юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, то есть привлекать денежные средства физических и юридических лиц в депозиты (вклады), размещать эти средства от имени банка и за его счет на условиях возвратности, платности и срочности; открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц и т.д. Банковская деятельность имеет не абстрактный, а конкретный характер. Услуги банков отличаются от других услуг предпринимательства, они появляются в результате глубокого анализа потребностей рынка, тщательно подготовлены, соответствуют перечню и технологии проведения банковских операций. Перечень банковских услуг должен быть, с одной стороны, экономически целесообразным, а с другой — удовлетворяющим финансовым потребностям рынка и отвечающим условиям максимальной доступности банковских услуг потребителям.

Задачи банка как предприятия  связаны с удовлетворением потребностей народного хозяйства и населения. Банковский продукт (услуга) по своей  природе относительно не дифференцирован, как это имеет место на предприятиях отраслей народного хозяйства, выпускающих  товары различного назначения. Банки  имеют дело со специфическим товаром  — деньгами, и их услуги связаны  главным образом с движением  денег (ссудные, депозитные операции, расчеты  и т.д.) или сопутствуют этому  движению (трастовые операции, выдача гарантий, хранение ценностей и др.). Специфическими продуктами банков являются:

платежные средства, эмитируемые  на макро- и микроуровне (наличные деньги, векселя, чеки, банковские карточки и др.);

аккумулированные ресурсы, работающие на экономику;

кредиты, предоставляемые  клиентам как капитал;

разнообразные услуги потребителям.

Банки, в отличие от таких  отраслей народного хозяйства, как  промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, действуют в сфере  обмена, а не производства; они воздействуют на производство только им свойственными  методами (выдача, возврат кредитов, процент).

Известны различные типы банков. Их задачи, функции, роль имеют  много общего, но существенны и  особенности. То общее, что связывает  банки, позволяет объединить их в  группы с целью более глубокого  анализа деятельности и роли банков в экономике.

Признаки классификации  следующие: территория деятельности, характер собственности, отраслевая принадлежность, набор банковских услуг, функциональная сфера деятельности, сроки выдаваемых ссуд, размер капитала банка, объем  операций, организационная структура  и др.

По территории банки подразделяются на международные, национальные, региональные и межрегиональные.

Международные банки могут  быть специализированными, региональными, межрегиональными, транснациональными и иными, создаваемыми группой государств, банков, международных организаций. В качестве примера международных  банков можно назвать: банк международных  расчетов, всемирный банк, европейский  инвестиционный банк, европейский банк реконструкции и развития.

На мировом рынке ссудных  капиталов ведущее место занимают транснациональные банки — новый  тип международного банка и посредника в международной миграции капитала. Это крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной  концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с  промышленными монополиями предполагает их реальное участие в экономическом  разделе мирового рынка ссудных  капиталов и кредитно-финансовых услуг. Движение ссудного капитала органически  вплетено в интернационализацию  всех других форм капитала. Транснациональные  банки формируются на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран и господствуют на национальных и международных рынках ссудных  капиталов. Особенностями этих крупнейших банковских монополий являются: их доминирующая роль на национальных рынках и контроль над операциями на мировом рынке ссудных капиталов, высокая доля зарубежных операций в их совокупной деятельности, зависимость от внешнего рынка по активным и пассивным операциям, перенос за границу не только активных операций, но и части собственного капитала, формирования депозитной базы, наличие обширной сети зарубежных филиалов, отделений, агентств; тесная взаимосвязь, переплетение капиталов, интересов несмотря на конкуренцию между ними.

Национальные банки представлены центральным банком (Национальный банк Республики Беларусь) и коммерческими  банками. Центральный банк обычно является эмиссионным центром страны и центром кредитной системы. Коммерческие банки — государственные, акционерные и другие учреждения, привлекающие денежные средства и размещающие их от своего имени и за свой счет, а также осуществляющие иные операции на основании лицензии Национального банка.

Деятельность региональных банков ограничена рамками одной  территории (местные банки); межрегиональные  банки (экстерриториальные) обслуживают  потребности ряда регионов и страны в целом, в том числе за рубежом.

По характеру собственности  банки подразделяются на государственные, банки с участием государственного капитала, частные, акционерные, банки  с участием иностранного капитала, иностранные, муниципальные.

Государственным банком (государственное  унитарное предприятие) является банк, созданный полностью на основе государственной  собственности и по решению республиканских  исполнительных органов.

Банки могут создаваться  в виде акционерных обществ (закрытого  или открытого типа). Акционерным  признается банк, имеющий уставный фонд, разделенный на определенное число акций равной номинальной  стоимости и несущий ответственность  по обязательствам только своим имуществом. Банком, созданным в виде открытого  акционерного общества, является банк, акции которого распространяются путем  открытой продажи или подписки; их свободное хождение на рынке ценных бумаг не ограничено иначе, чем по закону. Банком, созданным в виде закрытого акционерного общества, является банк, хождение акций которого на рынке  бумаг запрещено или ограничено уставом.

Иностранные учредители могут  создавать на территории Республики Беларусь иностранные банки со 100 % - м собственным капиталом, совместные банки на долевой основе с белорусскими соучредителями, филиалы на правах юридических лиц и представительства.

Муниципальные банки содействуют  развитию местного хозяйства, обеспечивают его кредитно-финансовое обслуживание. Учредителями их могут выступать  местные органы власти и другие организации, которые заинтересованы в развитии местной инфраструктуры или чей  бизнес в существенной степени зависит  от этого.

Частные банки основываются на частной собственности.

По отраслевому признаку банки могут быть сельскохозяйственными, промышленными, торговыми, строительными, коммунальными, банками связи и  т.д. Характерной особенностью этой группы банков является преимущественное осуществление банковских операций по обслуживанию той или иной отрасли  хозяйства, хотя не исключены и универсальные  операции для других.

По набору банковских услуг  различаются универсальные и  специализированные банки.

Универсальные банки занимаются всеми или большинством видов  операций, относящихся к деятельности банковских учреждений.

Специализированные банки  ориентированы на предоставление в  основном одного-двух видов услуг  своим клиентам или на обслуживание определенной отрасли хозяйства (или  специфичной категории клиентов). На практике эти банки производят комплексы банковских операций при сохранении главного направления деятельности.

По функциональным признакам  банки подразделяются на эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, депозитные, биржевые, трастовые, ссудо-сберегательные, внешнеторговые, учетные, клиринговые, специальные.

Эмиссионный банк — это, как правило, центральный банк, обеспечивающий выпуск денег в обращение. Но и  коммерческие банки ведут эмиссионные  операции по выпуску ценных бумаг, обеспечивая  кредитную эмиссию.

Ипотечные банки предоставляют  долгосрочные ссуды под залог  недвижимости — земли и строений. Они мобилизуют ресурсы посредством  выпуска особого вида ценных бумаг  — закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость. Ипотечные кредиты  используются для расширения хозяйства, покупки машин, других средств производства, земли.

Инвестиционные банки  занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием отраслей народного  хозяйства. Через них удовлетворяется  значительная часть потребностей в  основном капитале.

Депозитные банки специализируются на осуществлении кредитных операций по привлечению и размещению временно свободных денежных средств; трастовые  — на трастовых операциях; клиринговые  — на зачетах в расчетах; биржевые — на обслуживании биржевых операций; учетные — на учете векселей и  т.д. Ссудо-сберегательные банки строят свою деятельность (прежде всего кредитную) за счет привлечения мелких вкладов  на определенный срок с различными режимами использования. Примерами  их являются: взаимно-сберегательные банки, почтово-сберегательные банки, доверительные  сберегательные банки, сберкассы.

Специальные банки — это  банки, финансирующие отдельные  целевые, региональные, государственные  программы.

По срокам выдаваемых ссуд банки подразделяются на банки долгосрочных вложений (инвестиционные) и банки  краткосрочных вложений (в текущую  деятельность, текущие активы).

По размеру капитала банка, объему операций, величине активов, наличию  филиалов, отделений банки бывают крупными, средними, малыми.

По организационной структуре  различают единый банк, банковскую группу и банковское объединение.

Единый банк не имеет в  своем составе иных юридических  лиц (филиалов) и не связан с участием в банковском холдинге. Банковская группа — группа юридических лиц, в которой одно лицо (головной банк) руководит другим (другими) юридически самостоятельным лицом (филиалом), являющимся частью данного головного банка.

В целях координации и  согласованных действий, повышения  эффективности работы формируются  различные банковские, межбанковские  и межхозяйственные объединения, основанные на системе взаимного участия  в капитале либо на договорных отношениях.