Банк міжнародних розрахунків

Інкасо  – це банківська операція, коли банк за дорученням свого клієнта і  на основі розрахункових документів отримує грошові суми від покупця  з подальшим зарахуванням цих  сум на рахунок свого клієнта. Для експортера все-таки інкасо є  вигідною формою розрахунків, так як такі операції до певної міри гарантують до того моменту, як імпортер отримає  товар.

Розрахунки  при відкритому рахунку – це форма  розрахунків, при якій відсутні надійні  гарантії для експортера, котрий направляє  на адресу покупця товар і товарні  документи, а імпортер протягом обумовленого терміну повинен переказати на рахунок  експортера гроші. Відкритий рахунок  використовують при розрахунках  між: фірмами пов’язаними традиційними торговими відносинами; транснаціональними корпораціями та їхніми закордонними філіями при експортному постачанні.

Розрахунки  з використанням векселів і чеків  – застосовують розрахунки чеками і переказними векселями.

Баланси міжнародних розрахунків – це співвідношення грошових зобов’язань, надходжень і платежів між країнами за певний проміжок часу. До балансів міжнародних  розрахунків відносять - платіжний баланс.

Для здійснення міжнародних розрахунків уповноважені банки використовують свій закордонний  апарат (філії, дочірні банки) та кореспондентські відносини з іноземними банками. Для налагодження кореспондентських  відносин банки обмінюються листами, домовляючись про рахунки, за якими  будуть здійснюватися взаємні розрахунки (кореспондентські рахунки), тарифи та інші умови. Після досягнення згоди  банки укладають кореспондентські договори, тобто угоди між двома  або декількома банківськими установами щодо здійснення платежів і розрахунків  однією з них за дорученням і за рахунок іншої.

Адміністративна структура БМР має три органи: загальні збори акціонерів, рада директорів і правління.

Загальні  збори скликаються щороку, як правило, у другий понеділок червня з представників  центральних банків-акціонерів, голоси яких розподіляються пропорційно до кількості їх акцій.

До складу Ради директорів входять шість керуючих центральних банків. Крім того, кожний із них назначає ще одного члена, який представляє його країну. Сьогодні членами ради директорів є керуючі  центральних банків Бельгії, Німеччини, Італії, Великобританії, Франції і  голова Ради керуючих ФРС США. Положення  Статуту передбачає вибір у Раду ще не більше дев'яти керуючих інших  центральних банків-членів. Зараз  вибраними членами є Канада, Нідерланди, Швейцарія, Швеція та Японія. Із числа  членів Ради директорів обирається голова і призначається президент банку (з 1948р. ці дві посади виконує одна особа). З 30 червня 1997 р. ці посади обіймає  керуючий Національним банком Бельгії  Альфонс Верплатсе.

Рада  директорів призначає головного  менеджера (нині ним є Ендрю Д. Крокетт) та інших членів правління, яке здійснює оперативну діяльність з керівництва банком.

Членами БМР нині є 41 центральний банк країн  Європи, Азії, Африки та США, ряд країн  очікують рішення щодо включення  їх до БМР. США представлені у Банку City Bank Corp, а не Федеральною Резервною  Системою (ФРС). Однак остання тісно співпрацює з Банком: на щомісячних нарадах у Базелі (Базельський клуб) і загальних зборах засновників БМР завжди присутній член Ради керуючих ФРС. Пріоритет в управлінні діяльністю БМР належить країнам Західної Європи.

За правовим статусом БМР є компанією з  обмеженою відповідальністю, що має  випущений акціонерний капітал. Статутний акціонерний капітал  банку міжнародних розрахунків  становить 1500 млн золотих франків  у вигляді 600 000 акцій з рівною номінальною вартістю (2500 золотих  франків за акцію). Відповідно до статті 7 Статуту БМР, акції, що випущені (517 125 акцій), повністю оплачені з розрахунку 25% їх номінальної вартості (625 золотих  франків за акцію). За станом на 31 березня 1997 р. оплачена частина акціонерного капіталу БМР становила 323,2 млн золотих  франків.

 

3. ОСНОВНІ  ОПЕРАЦІЇ ТА МЕХАНІЗМ ЇХ ЗДІЙСНЕННЯ  БАНКОМ

 

Як банк центральних банків, БМР виконує  важливу функцію координатора діяльності банків. Водночас не тільки центральні банки-акціонери, а й інші центральні банки (близько 120), а також різноманітні міжнародні фінансові установи використовують БМР як банк. Крім здійснення взаємних міжнародних розрахунків, він надає  усілякі фінансові послуги щодо управління зовнішніми резервами центральних  банків.

Крім  того, БМР приймає від центральних  банків короткострокові вклади (до трьох місяців) в іноземній валюті або золоті. На кінець березня 1997 р. загальна сума депозитів у БМР  становила близько 113,1 млрд. дол. США, що становить близько 7% світових валютних запасів. Із цими коштами БМР виконує  такі операції:

- операції  з валютою і цінними паперами (в основному короткострокові  державні цінні папери);

- депозитно-позичкові  операції (надає центральним банкам  забезпечені золотом або депозитами  кредити, іноді надає незабезпечені  (резервні) кредити на надто короткі  строки);

- приймання  урядових вкладів за особливими  угодами (БМР не дозволено надавати  кредити урядам або відкривати  їм поточні рахунки);

- інвестиційні  послуги управління портфелем  цінних паперів;

- операції  з купівлі-продажу і зберігання  золота;

- інші  послуги на світових ринках  як агента або кореспондента  центральних банків (проміжне фінансування).

ВАТ «КБ  «Експобанк» має великий досвід роботи у сфері міжнародних розрахунків.

Формування  кореспондентської мережі - один з  важливих принципів довгострокової політики банку. Мета - надати клієнтам можливість оперативно і найефективніше управляти своїми фінансовими ресурсами, отримувати максимальний прибуток.

Серед банків-кореспондентів ВАТ «КБ «Експобанк» є відомі українські банки, першокласні банки  країн ближнього і далекого зарубіжжя.

Банк  здійснює взаємовигідну співпрацю  з такими банками-партнерами: Unicredit Bank Austria AG, м. Відень, Австрія; Commerzbank AG, м. Франкфурт на Майні, Німеччина; ВАТ  «Білоруський Індустріальний Банк», м. Мінськ, Республіка Білорусь, Citibank N.a., м. Нью-Йорк, США, ВАТ «Собінбанк», м. Москва, Російська Федерація, ВАТ  «Альфа-банк», м. Москва, Російська Федерація; VTB Bank Deutschland AG, м. Франкфурт на Майні, Німеччина.

Банківський переказ є однією з найбільш популярних форм міжнародних розрахунків і  являє собою перерахування грошей з банківського рахунку платника на рахунок отримувача на підставі платіжного доручення. Економічний  зміст цієї форми розрахунків  залежить від того, чи відбулася  передоплата товарів або послуг(авансові платежі) до їхньої поставки, чи розрахунок здійснюється після їх отримання  імпортером (на основі відкритого рахунку).Згідно з міжнародною практикою, авансові платежі дорівнюють 10-33% суми контракту.

Сучасні економічні відносини неможливі  без використання клірингу, який являє  собою систему розрахунків на основі зарахування взаємних вимог. Міжнародний кліринг залежно  від кількості учасників може бути двосторонній або багатосторонній. В основі організації клірингових  розрахунків лежать банківські угоди  про відкриття кореспондентських  рахунків та проведення операцій взаємозаліків. Угода міжнародного клірингу містить  інформацію про термін погашення  сальдо, правила і терміни оформлення документів, назву валюти, порядок  конвертації, інформацію про звітність. Сучасні банківські технології базуються  на використанні електронних клірингових  систем. За участю центральних банків створені спеціальні клірингові центри. Наприклад, у Великій Британії під  контролем Банку Англії функціонує 13 розрахункових палат, у США діють  міжбанківські платіжні системи  розрахункових палат Нью-Йорка  та 32 автоматичні розрахункові палати Федеральної резервної системи. У Німеччині функціонує система  розрахунків на основі клірингових  центрів Бундесбанку.

Значна  кількість аналітичної та оперативної  інформації вимагає використання переваг  міжнародних автоматизованих систем міжбанківських розрахунків: CEDEL - з  торгівлі цінними паперами, REUTERS monitor service -з валютних операцій та інформаційних  послуг. Мережа CWIFT забезпечує автоматизацію  міжнародних фінансових операцій.

За понад 70 років існування БМР значно розширилася сфера його діяльності, змінилося його завдання. Відповідно до Статусу Банк сьогодні виконує  дві основні функції:

1) сприяти  міжнародній монетарний та фінансовий  кооперації між центральними  банками;

2) діяти  як банк-агент чи банк-депозитарій  при проведенні міжнародних фінансових  операцій своїх членів.

Виходячи  з цих функцій, БМР веде діяльність за такими основними напрямами:

- є банком  для центральних банків;

- є форумом  для міжнародного валютного та  фінансового співробітництва;

- виступає  як агент чи довірена особа  при здійсненні міжнародних кредитних  угод та у зв'язку з іншими  міжнародними фінансовими операціями;

- проводить  та поширює інформацію про  численні наукові дослідження,  передусім економічного та монетарного  характеру. Банк центральних банків

БМР є  банком центральних банків. Майже  всі європейські центральні банки, а також центральні банки США, Канади, Японії, Австралії та Південної  Африки беруть участь або тісно пов'язані  з різноманітною діяльністю БМР. Банк надає широкий спектр банківських  послуг:

- відкриває  рахунки та приймає депозити;

- надає  позики та кредити;

- здійсює  операції з золотом, валютами  та цінними паперами;

- виступає  як фонд-менеджер, допомагаючи центральним  банкам в управлінні активами  та золотовалютними резервами;

- здійснює  інші операції.

Банк банків БМР виконує широкий спектр операцій. Водночас деякі операції заборонені Статутом: не дозволено випускати векселі на пред'явника, акцептувати векселі, купувати контрольний пакет акцій у будь-якому виді бізнесу. Обмежуються також операції з нерухомістю.

 

 
 
 
 
    ВИСНОВКИ

 

Як уже  зазначалося, БМР - це своєрідний форум, що сприяє міжнародному співробітництву  банків. Він регулярно організовує  у себе зустрічі (Базельські зустрічі) представників центральних банків країн-членів та інших центральних  банків, співпрацює з Групою десяти. Головна мета цих зустрічей - досягнення високого ступеня взаєморозуміння  з питань грошово-кредитного й економічного характеру, функціонування світової валютної системи тощо.

БМР створює  можливості для роботи різноманітних  комітетів (як постійних, так і спеціальних), що вивчають і обговорюють конкретні  питання: проблеми міжнародної заборгованості; упровадження фінансових інновацій, удосконалення  фінансових інструментів, структури  фінансових ринків, банківського нагляду, забезпечення ефективності і стабільності систем внутрішніх і міжнародних  платежів і розрахунків тощо.

Під егідою БМР і за його підтримки працюють три комітети з розроблення та погодження нормативних банківських  стандартів:

1) Базельський  комітет з банківського нагляду  - розробляє мінімальні принципи  ефективного банківського нагляду;

2) Базельський  комітет з систем платежів  і розрахунків - здійснює нагляд  за міжнародними розрахунками  і розробляє нові механізми  міжнародних розрахунків. Найбільш  значущими є його рекомендації  щодо розрахунків за фінансовими  деривативами, урахування системних  ризиків тощо;

3) Постійний  комітет з євровалют - вивчає  і надає рекомендації щодо  удосконалення банківського регулювання  ринку євровалют.

За роки свого існування БМР перетворився на провідний інформаційно-дослідницький  центр з монетарних і фінансових проблем. Він збирає і публікує інформацію про стан на міжнародному ринку банківських  і фінансових послуг. Дослідження банку мають прикладний характер. БМР готує міжбанківську базу даних, доступ до якої мають центральні банки. Вона містить інформацію про діяльність центральних банків на зовнішніх валютних ринках та про стан цих ринків.

БМР своєю  діяльністю сприяє виконанню міжнародних  фінансових угод, надаючи з цією метою посередницькі і довірчі  послуги. При цьому він діє  як фіскальний агент або банк-депозитарій  з міжнародних угод про позики. Так, БМР виконував роль агента приватної  системи клірингових платежів і  розрахунків в екю при Банківській  асоціації екю (БАЕ). Нині він є  агентом щодо клірингових платежів у євро. Крім того, Банк може виконувати інші різноманітні функції, наприклад  агента з гарантування повернення боргу.

Міжнародні  банки обслуговують у менших обсягах  товарообмін і більшою мірою - обмін капіталу. Якщо раніше їхня діяльність обмежувалася купівлею-продажем вальти за дорученням клієнтів, то сьогодні вони контролюють усю складну систему  міжнародних розрахунків компаній, управляючи їхніми внутрішніми потоками і відносинами з іноземними партнерами. Тому роль ТНБ у мобілізації капіталу важко переоцінити.