Банк и банковская система

2)  защита интересов вкладчиков  и кредиторов.

ЦБ РФ не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

В рамках банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила:

—  проведения банковских операций,

—  бухгалтерского учета и отчетности,

—  организации внутреннего  контроля,

—  составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

При этом устанавливаемые ЦБ РФ правила  применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, составляемой за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.

Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ проводит:

1) проверки кредитных организаций  (их филиалов);

2) направляет им обязательные  для исполнения предписания об  устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ РФ может  устанавливать следующие обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного  капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка. Размер собственных средств (капитала) для действующей кредитной организации в качестве условия создания на территории иностранного государства ее дочерних организаций и (или) открытия ее филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка определяется в порядке, установленном нормативными актами ЦБ РФ;

2)  предельный размер имущественных  (неденежных) вкладов в уставный  капитал кредитной организации;

3)  максимальный размер риска  на одного заемщика или группу  связанных заемщиков. Максимальный  размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними, устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не может превышать 25% размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы);

4) максимальный размер крупных  кредитных рисков. Он устанавливается как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5% собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 100% размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы);

5)  нормативы ликвидности кредитной  организации, которые определяются как:

—  отношение ее активов и  пассивов с учетом сроков, сумм и  типов активов и пассивов и других факторов;

— отношение ее ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных активов;

6)  нормативы достаточности собственных  средств (капитала) определяются как отношение размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска;

7)  размеры валютного, процентного  и иных финансовых рисков. ЦБ  РФ регулирует размеры и порядок учета открытой позиции кредитных организаций (банковских групп) по валютному, процентному и иным финансовым рискам;

8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски. ЦБ РФ определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков, гарантирования возврата вкладов граждан;

9) нормативы использования собственных  средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц. Они определяются как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Размер норматива использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц не может превышать 25% размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы);

10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Этот норматив не может превышать 50 процентов.

IV. Компетенция Центрального банка Российской Федерации как кредитной организации. ЦБ РФ является не только центром банковской системы и главным органом государственной власти по управлению этой системой, но и банком — кредитной организацией особого вида. Ведь это не просто банк, а главный банк страны.

ЦБ РФ может осуществлять банковские операции по обслуживанию: органов государственной власти; органов местного самоуправления; государственных и муниципальных организаций; государственных внебюджетных фондов; воинских частей; военнослужащих; служащих ЦБ РФ; иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

ЦБ РФ вправе осуществлять следующие  банковские операции и сделки с российскими  и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации:

1) предоставлять кредиты на срок  не более одного года под  обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2)  покупать и продавать государственные  ценные бумаги на открытом рынке;

3)  покупать и продавать облигации,  эмитированные ЦБ РФ, и депозитные  сертификаты;

4)  покупать и продавать иностранную  валюту, а также платежные документы  и обязательства, номинированные  в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать  драгоценные металлы и иные  виды валютных ценностей;

6)   проводить расчетные, кассовые  и депозитные операции, принимать  на хранение и в управление  ценные бумаги и другие активы;

7)  выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми  инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

10)  выставлять чеки и векселя  в любой валюте;

11)   осуществлять другие банковские  операции и сделки от своего  имени в соответствии с обычаями  делового оборота, принятыми в  международной банковской практике.

V. Компетенция Центрального банка Российской Федерации в сфере организации безналичных расчетов в Российской Федерации. Для целей обеспечения безналичных расчетов ЦБ РФ осуществляет межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения. Кроме того, ЦБ РФ является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в Российской Федерации.

ЦБ РФ устанавливает:

1)  правила осуществления безналичных  расчетов;

2)  формы осуществления безналичных  расчетов;

3)  сроки осуществления безналичных расчетов;

4)  стандарты осуществления безналичных  расчетов.

С этой целью практически ежегодно ЦБ РФ утверждаются Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации. При этом устанавливается, что общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не должен превышать два операционных дня, если указанный платеж осуществляется в пределах территории субъекта Российской Федерации, и пять операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах территории Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы:

1. Абрамова Т.М. «Бизнес и банки» - Инфра-М.,2004

2.«Банковское дело»,№1,2005

3.«Большой экономический словарь»-М.,1998

4.«Вопросы экономики»,№12,2001

5.«Вестник банка России»,  N15, 2005

6.«Деньги и кредит»,№2,1998

7.«Деньги и кредит», № 5,2000

8.«Деньги и кредит», № 11,2000

9.«Деньги и кредит»,№2,2004

10.Колесников В.Н., «Банковское дело»  - Финансы и статистика-М., 1999

11.Лаврушин О.И., «Банковское дело»-  Банк. и бирж. н-к центр-М.,2002

12.Львов Ю.А., «Основы экономики»- Формика-С-П.,1998

13.Уткин Э.А., «Банковское  дело в России» - М., 2000

14.«Экономика и жизнь», № 2,2000

15.«Экономика и жизнь»,№38,2000