Антимонопольное регулирование банковской деятельности

 

Глава 6 - "Система антимонопольного регулирования рынка банковских услуг"  

- обосновывается тезис о необходимости  выделения антимонопольного регулирования  в самостоятельный вид регулирующего  воздействия на деятельность  кредитных организаций (наряду  с валютным регулированием, банковским  регулированием и т.д.), а также  исследуется существующая система  антимонопольного регулирования  рынка банковских услуг.

Выделение антимонопольного регулирования  в самостоятельный вид государственного регулирующего воздействия на деятельность кредитных организаций обусловлено  наличием:

•самостоятельного предмета регулирования, который составляют отношения, влияющие на конкуренцию на рынке банковских услуг и связанные с защитой  конкуренции на этом рынке;

•специфического объекта регулирования (антимонопольное регулирование  направлено на защиту конкуренции и  пресечение злоупотреблений кредитными организациями доминирующим положением на рынке банковских услуг; пресечение действий, ограничивающих конкуренцию  на рынке банковских услуг; осуществление  контроля за концентрацией капитала на рынке банковских услуг);

•особой системы нормативных правовых актов, регулирующих отношения в  сфере антимонопольного регулирования;

•специальной системы государственных  органов, осуществляющих антимонопольное  регулирование рынка банковских услуг, которые наделены специфическими полномочиями (компетенцией) в сфере  защиты конкуренции;

•специальной системы форм и  средств антимонопольного регулирования, а также специфических санкций  за нарушение антимонопольного законодательства, что позволяет вести речь об особых формах ответственности за его нарушение.

 

 

6.1. - "Систематизация нормативных правовых актов об антимонопольном регулировании рынка банковских услуг"  

- осуществлено приведение в  упорядоченную совокупность (систему)  актов, регулирующих конкурентные  отношения на рынке банковских  услуг, которая включает в себя:

1. Нормы международного права и международные договоры России.

2. Конституцию Российской  Федерации.

Конституционное положение о поддержке  конкуренции является одной из основ  конституционного строя Российской Федерации и в совокупности с  другими неразрывно связанными с  ним положениями составляет так  называемую общую часть подсистемы конституционных норм, получивших в  литературе условное наименование "экономическая  конституция России"[12], которая включает в себя следующие важнейшие правовые нормы-принципы:

а) о свободе экономической деятельности и договоров;

б) о едином экономическом пространстве;

в) о многообразии и равноправии  различных форм собственности и  основанных на них организационно-правовых форм предпринимательства;

г) о защите конкуренции и запрещении монополизации.

3. Федеральные законы, содержащие  нормы, регулирующие отношения,  влияющие на конкуренцию на  рынке банковских услуг.

4. Указы Президента Российской  Федерации.

5. Постановления Правительства  Российской Федерации.

6. Нормативные правовые  акты федерального антимонопольного  органа

7. Нормативные акты Банка  России

8. Нормативные акты федеральных  органов исполнительной власти, осуществляющих регулирование на  рынке финансовых услуг

 

6.2. - "Система государственных органов, осуществляющих антимонопольное регулирование рынка банковских услуг"

- соответствующие органы разделены  на две группы: органы, осуществляющие  общее регулирующее воздействие  на конкуренцию на рынке банковских  услуг (Президент, Федеральное  Собрание, Правительство Российской  Федерации, органы прокуратуры), и органы, осуществляющие специальное  антимонопольное регулирование  рынка банковских услуг (Банк  России и МАП России).

Проанализированы антимонопольные  полномочия Банка России и МАП  России, а также показаны различия в полномочиях МАП России на банковском и товарных рынках.

Первое отличие заключается в том, что федеральный антимонопольный орган в соответствии со ст. 12 Закона Российской Федерации "О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках" вправе давать хозяйствующим субъектам обязательные для исполнения предписания об их принудительном разделении или о выделении структурных подразделений из их состава.

Порядок принудительной реорганизации  юридических лиц предусмотрен п. 2 ст. 57 ГК РФ, в соответствии с которым, если учредители (участники) юридического лица, уполномоченный ими орган или  орган юридического лица, уполномоченный на реорганизацию его учредительными документами, не осуществит реорганизацию  юридического лица в срок, определенный в решении уполномоченного государственного органа, суд по иску указанного государственного органа назначает внешнего управляющего юридическим лицом и поручает ему осуществить реорганизацию  юридического лица.

Аналогичное полномочие федерального антимонопольного органа по защите конкуренции  на рынке банковских услуг в Федеральном  законе "О защите конкуренции  на рынке финансовых услуг" (ст. 23) отсутствует.

Второе отличие состоит в том, если регулируя отношения на товарных рынках МАП России вправе давать органам государственной власти и местного самоуправления обязательные для исполнения предписания об отмене или изменении неправомерных актов, то в процессе защиты конкуренции на рынке банковских услуг полномочия МАП России ограничены направлением в Правительство РФ и Банк России предложений об отмене принятых федеральными органами власти нормативных и иных правовых актов.

Третье различие состоит в том, что если регулируя отношения на товарных рынках, МАП России вправе давать разъяснения по вопросам применения антимонопольного законодательства, то в процессе антимонопольного регулирования на рынке банковских услуг МАЛ России вправе издавать нормативные акты, рекомендации и указания, в том числе по отдельным видам финансовых организаций. При этом право давать разъяснения по вопросам применения антимонопольного законодательства за федеральным антимонопольным органов осталось.

Таким образом, сравнивая полномочия федерального антимонопольного органа при регулировании им конкуренции  на товарных рынках с его полномочиями на рынке банковских услуг, необходимо констатировать отсутствие ясных ориентиров государственной политики по развитию конкуренции и антимонопольному регулированию.

Полномочия Банка России как  органа антимонопольного регулирования  основываются на положениях ст. 75 Федерального закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)".

В случае нарушения кредитной организацией требований Федерального закона "О  защите конкуренции на рынке финансовых услуг" Банк России имеет право  потребовать от кредитной организации  устранения выявленных нарушений.

Указанные требования Банка России должны быть оформлены в виде предписаний. Предписание Банка России - это  документ, направляемый кредитной организации, в котором надзорный орган  со ссылкой на конкретные положения  законодательства констатирует выявленные нарушения (недостатки) в деятельности кредитной организации, указывает  срок для их устранения, а также конкретные принудительные меры воздействия, применяемые к кредитной организации.

В случае невыполнения в установленный  Банком России срок предписаний об устранении нарушений антимонопольного законодательства Банк России вправе:

1. Взыскать с кредитной организации  штраф до 1 процента от размера  оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от  минимального размера уставного  капитала.

2. Потребовать от кредитной организации  ее реорганизации.

Это в данном случае означает возможность  принудительного разделения кредитной  организации либо выделения из ее состава одной или нескольких организаций. С принудительной реорганизацией по эффективности своего воздействия  на конкурентную среду может сравниться, пожалуй, только изъятие прибыли, полученной в результате нарушения требований антимонопольного законодательства.

3. Ввести запрет на осуществление  кредитной организацией отдельных  банковских операций, предусмотренных  выданной лицензией, на срок  до одного года, а также на  открытие филиалов на срок  до одного года.

Представляется логичным, что в  случае нарушения антимонопольных  требований Банк России может ограничивать кредитную организацию в проведении только тех операций, объем выполнения которых дает ей возможность оказывать решающее влияние на общие условия предоставления банковских услуг на рынке банковских услуг или затруднять доступ на этот рынок другим кредитным организациям.

Таким образом, Банк России обладает достаточным арсеналом правовых средств для эффективного осуществления государственной политики по развитию конкуренции и антимонопольному регулированию на рынке банковских услуг, которые, однако, он не всегда стремится использовать на практике.

 

6.3. - "Основные направления антимонопольного регулирования рынка банковских услуг"

- обосновывается тезис о том,  что монополистическая деятельность  кредитных организаций может  быть направлена на:

•занятие доминирующего положения  на рынке банковских услуг;

•чрезмерную концентрацию капитала на рынке банковских услуг;

•заключение соглашений (совершение согласованных действий), ограничивающих конкуренцию на рынке банковских услуг.

Соответственно антимонопольное  регулирование рынка банковских услуг должно быть направлено на пресечение указанных действий и включать в  себя следующие основные элементы:

•определение доминирующего положения  кредитной организации на рынке  банковских услуг и пресечение ее действий, затрудняющих доступ на рынок  банковских услуг другим кредитным  организациям и (или) оказывающих негативное влияние на общие условия предоставления банковских услуг на рынке банковских услуг;

•контроль за концентрацией капитала на рынке банковских услуг;

•контроль, осуществляемый в случае ограничения конкуренции на рынке  банковских услуг.

Здесь же рассматриваются особенности  определения доминирующего положения  кредитных организаций, контроля за концентрацией капитала, а также контроля, осуществляемого в случае ограничения конкуренции на рынке банковских услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключении

Сделан вывод о настоятельной необходимости дальнейшего совершенствования законодательства об антимонопольном регулировании рынка банковских услуг, в связи с чем для обсуждения предложены структура и основные положения проекта Федерального закона "Об особенностях защиты конкуренции на рынке банковских услуг".

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

1. Общий и постатейный комментарий к Федеральному закону "О реструктуризации кредитных организаций". М, Дело. 2001. Ч. I. § 2 - 4, Ч. II. Гл. II - IV. - 20 п.л.

2. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник. / Под общ. ред. Б.Н. Топорнина. М., Юристъ. 1999. Гл. I. § 3. Принципы банковского права. § 7. Банковское право как наука и учебная дисциплина. Гл. II. Основные понятия банковского права. - 12 п.л.

3. Банковская тайна как объект правового регулирования. // Государство и право. 1998. N7.-1 п.л.

4. Категории "банковская тайна" и "коммерческая тайна банка" и их соотношение. // Банковское дело. 1997. N 12. - 0,7 п.л.

5. Проблематика правового регулирования банковской тайны. // Деньги и кредит. 1998.-0,6 п.л.

6. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций. М., Дело. 2002. Гл. 3, 4, 5. Сер. "Банковское и финансовое право". Принято к публикации. - 8 п.л.

 

 

 

 

 

 

 

[4] Применение содержательного подхода на практике было предпринято при исследовании отраслевой принадлежности Агентства по реструктуризации кредитных организаций - см.: Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Общий и постатейный комментарий к Федеральному закону "О реструктуризации кредитных организаций". М., 2000. С. 68-71.

[5] Сорос Дж. Кризис мирового капитализма. Открытое общество в опасности / Пер. с англ. М., 1999. С. 56.

[6] Подробнее об этом см.: Викулин А.Ю. Что происходит в мире финансовых инструментов, не объятом законодательством //Банковский бюллетень. 1998. N 25. С. 14.

[7] Попков В.В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере // Банковское дело. 2000. N 2. С. 16.

[8] Энг Максимо В., Ли Фрэнсис А., Мауэр Лоуренс Дж. Мировые финансы / Пер. с англ. М., 1998. С. П. 

[9] Сорос Дж. Кризис мирового капитализма. Открытое общество в опасности / Пер. с англ. М., 1999. С. 187.

[10] Конституционное право: восточно-европейское обозрение. 1994. N 3-4. С. 28. 

[11] Хендли К. Переписывая правила игры в России: спрос на право - забытый вопрос // Конституционное право: восточноевропейское обозрение. 2000. N 1(30). С. 78. 

[12] См., например, Гаджиев Г.А. Защита основных экономических прав и свобод предпринимателей за рубежом и в Российской Федерации (опыт сравнительного исследования). М., 1995. С. 115.