Аналіз роботи Українського Професійного Банку (УПБ)

ВСТУП

Здійснювати операції з  кредитування господарських суб'єктів  і населення 

банк може лише за наявності  відповідних кредитних ресурсів. У цьому плані депозитні операції, тобто операції із залучення коштів на вклади, можуть розглядатися як органічна  складова кредитної політики банку в цілому. Між кредитними ресурсами і кредитними вкладеннями існує безпосередній зв'язок. Обсяг кредитних ресурсів, їхня структура, терміни використання мають відповідати таким же параметрам кредитних вкладень.

Збалансованість кредитних ресурсів і кредитних вкладень — важлива макро- і мікроекономічна закономірність функціонування кредитних відносин. Для більшості комерційних банків депозити (вклади) є головним видом пасивів і важливою передумовою проведення активних кредитних операцій. Кредитні ресурси — кошти, що є у розпорядженні банків і використовуються ними для кредитних операцій. Банки не в змозі стабільно розвивати кредитні операції в умовах обмеженості ресурсної бази. Кредитні ресурси банку поділяються на власні та залучені. Власні ресурси — це кошти статутного, резервного, страхового та інших фондів банку, що утворюються за рахунок прибутку, а також нерозподілений протягом року прибуток. Головне ж місце в складі кредитних ресурсів комерційного банку посідають залучені кошти. Це кошти клієнтів на поточних рахунках; депозити юридичних і фізичних осіб; залишки на кореспондентських рахунках; кошти, що їх залучають з міжбанківського ринку (міжбанківський кредит); кошти, отримувані від продажу цінних паперів тощо. Одним з найбільш надійних джерел ресурсів для комерційного банку, підтримання його ліквідності є депозитні вклади.

Мета роботи: розкрити дану тему в повному обсязі, указати  які існують кредитні ресурси  Українського Професійного Банку (УПБ), і яку роль вони грають для фізичних осіб.

Задачі роботи: розглянути кредитну та депозитну діяльність УПБ; на прикладах показати найбільш вигідні  види депозитів та визначити доцільність  взяття кредиту в цьому банку.

РОЗДІЛ 1

ІНФОРМАЦІЯ ПРО УКРАЇНСЬКИЙ  ПРОФЕСІЙНИЙ БАНК

 

1.1. Загальна інформація про банк

Український Професійний  Банк - це банк зі 100% українським капіталом, який не має зовнішніх позик. 98.8632% акцій належать ТОВ УІФА, що є  підконтрольною Голові Наглядової Ради Банку Балушці Є.М. Юридична адреса ТОВ "УІФА": 02660, м. Київ, вул. Марини Раскової, 15, офіс 706.  
Згідно з рейтингами Асоціації українських банків, ПАТ "УПБ" входить в ТОП-10 за фінансовим результатом та в ТОП-50 майже за всіма іншими показниками.  
Фінансові показники Банку підтверджуються Міжнародною аудиторською компанією "Deloitte & Touche", яка є постійним аудитором ПАТ "УПБ" з 2002 року.

Український Професійний  Банк представлено у всіх регіонах України: мережа Банку складається  з Головного Офісу і 34 відділень, а відповідно до Стратегії розвитку до 2011 року, Банк планує збільшити кількість відділень до 49.  
В квітні 2011 р. компанія "Кредит-Рейтинг" підвищила Українському Професійному Банку кредитний рейтинг інвестиційного рівня до "uaBBB+" (стабільний).

В квітні 2011 р. рейтингове агентство "Експерт-Рейтинг" вже вдруге присвоїло Українському Професійному Банку рейтинг "А", що означає найвищий рівень надійності. УПБ є членом Асоціації українських банків (з 1992 р.), Київського кредитно - банківського союзу (з 1994 р.), постійним учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (з 2000 р), розрахунковим банком ПС "УкрКарт", учасником Київської міжнародної фондової біржі (з 2001 р.), Професійної асоціації реєстраторів і депозитаріїв, уповноваженим банком Пенсійного фонду на право виплати пенсій та грошової допомоги, асоційованим членом ПС "VISA International", членом групи користувачів S.W.I.F.T., користувачем Reuters.

30 січня 2011 р. Банку  виповнилось 19 років. ПАТ "УПБ" - один із небагатьох українських банків, які мають ліцензію НБУ на виконання всіх банківських операцій (Ліц. НБУ № 132 від 18.10.2011 р.)  
Основними принципами банку та цінностями протягом всієї діяльності є професійність, якість послуг, прозорість та чесність, відповідальність та гарантія надійності, оновлення та розвиток сучасних технологій, дотримання законності та чиста репутація.

Місія УПБ - забезпечувати  підприємства усіх форм власності та населення професійним та комфортним банківським сервісом через надання  якісних послуг із метою сприяння становленню та розвитку бізнесу  клієнтів.  
Наші професіонали докладають максимум зусиль для збереження стабільності банку, що є гарантією збереження заощаджень клієнтів банків.  
УПБ запевняє у своїй стабільності та своєму успішному розвитку на ринку фінансових послуг.

1.2. Історія розвитку  УПБ

30 січня 2009 р. Український Професійний Банк - один з перших банків незалежної України - відсвяткував свій 17-ий День народження. Банк був заснований в 1992 році як спеціалізований Банк для розвитку лісової та деревообробної промисловості і за роки свого існування пройшов шлях від маленького профільного банку до банку національного масштабу (табл. 1.1).

Таблиця 1.1

Історія розвитку Українського Професійного Банку

Рік	Основні події
2010	За рахунок дванадцятої  емісії було збільшено статутний  капітал до 500 млн грн. Обсяг прибутку зріс більше ніж в 3 рази: до 53 млн грн за рік;   Банк змінив найменування на Публічне акціонерне товариство «Український Професійний Банк» (ПАТ «УПБ»);   За підсумками 2010 року РА «Кредит-Рейтинг» підвищило УПБ кредитний рейтинг до ріня «uaBBB+»;   РА «Експерт-Рейтинг» призначив УПБ вищий рейтинг надійності «А».
2009	Український Професійний  Банк став одним з банків, в яких за згодою пенсіонерів та одержувачів  грошової допомоги можуть відкриватись рахунки для виплати пенсій та грошової допомоги майже по всій території України;   Регулятивний капітал Банку збільшився більше ніж на 30 млн.грн.;   Прийнято рішення про чергове збільшення Статутного капіталу на 120 млн. грн.   Незалежне рейтингове агентство "Кредит-Рейтинг" підтвердило УПБ довгостроговий кредитний рейтинг на рівні "uaВВВ" (прогноз стабільний).
2008	Банк збільшує статутний  капітал на 200 млн.грн.;   впроваджуються єдині Cтандарти обслуговування клієнтів та система CRM;   відділення Банку працюють майже у всіх регіонах України.
2007	Банк успішно виконує  план стратегічного розвитку на 2007 рік, збільшує свої активи майже в 2.5 рази і входить до группи середніх
2006	Розвиток та початок  впровадження нової маркетингової  стратегії Банку до 2012 р.;   Чергове збільшення капіталу в 2 рази.
2005	ВАТ „УПБ” отримує  статус уповноваженого Банку по виплаті  заробітної плати робітникам бюджетних  організацій .
2003	УПБ отримує членство у міжнародній платіжній системі  „Visa International” та в міжнародній  системі S.W.I.F.T.;   Банк переходить з продукто-орієнтованої, на клієнто-орієнтовану організаційну структуру.
2002	Основним акціонером Банку стає ТОВ „УІФА”, капітал  Банку збільшується в 2 рази;   Банк стає членом платіжної системи „УкрКарт”;   Банк заключає договір з Пенсійним фондом на обслуговування пенсіонерів та отримувачів грошової допомоги.
2001	Акціонерний Банк “Український Професійний Банк” був реорганізований  у Відкрите акціонерне товариство “Український Професійний Банк”;   Банк починає відкриття відділень.
1998	Банк успішно подолав  фінансову кризу 1998 року та прискорив свій розвиток, зростання капіталу та активів.
1997	Реорганізація - Банк перейменований в “Український Професійний Банк”, що є його діючою назвою.
1994	Реорганізація «Мебліпромбанку» і перейменування на «Меблібанк».
1992	Створення Банку з  назвою «Мебліпромбанк».

 

1.3. Керівна структура  банку

Щодо останніх результатів  діяльності банку, то станом на 01 жовтня 2011 року загальні активи УПБ сягли суми 3.03 млрд. грн. Зростання за рік становить 31,7%. Фінансовий результат діяльності склав 72,64 млн. грн, що на 82,14% більше ніж за аналогічний період минулого року. Балансовий капітал Банку складає 622,16 млн. грн. За рік зріс на 23,74 млн. грн.

Усі вимоги щодо формування обов’язкових резервів, спеціальних  резервів за активними операціями та виконання обов'язкових нормативів, встановлених Національним банком України виконуються в повному обсязі.

На сьогодні банк успішно  розвивається завдяки відмінно сформованій  керівній структурі (табл. 1.2). 

Таблиця 1.2

Керівна структура УПБ

	Наглядова рада
Балушка Євген Мечиславович	Голова Наглядової ради, директор ТОВ “УІФА”. Має вищу економічну освіту та 22 роки стажу роботи. Займає посаду з 2001 року.
Сидоренко Володимир  Дмитрович	Заступник Голови Наглядової ради. Має науковий ступінь кандидата технічних наук, 35 років стажу роботи та почесне звання «Заслужений працівник промисловості України». Займає посаду з 1998 року.
Бойко Олег Миколайович	Член Наглядової ради, Голова Правління ВАТ „УкрКарт”. Має вищу освіту за спеціальністю  „радіоінженер” та 26 років стажу роботи. Займає посаду з 2002 року.
Кирилюк Ігор Вікторович	Член Наглядової ради, Президент Адвокатського об’єднання “Адвокатська фірма “Паритет”. Має  вищу юридичну освіту. Займає посаду з 2007 року.
Хартмут Якоб	Член Наглядової ради, Голова Правління Холдингової компанії “Делфі Капітал Груп”. Має вищу освіту та 16 років стажу роботи. Займає посаду з 2007 року.
	Правління
Лихочас Андрій Олексійович	Голова Правління. Має  вищу економічну освіту та 22 роки стажу  роботи. Займає посаду з 2005 року.
Мирочинський Віталій  Дмитрович	заступник Голови Правління. Має вищу економічну освіту та 22 роки стажу роботи. Займає посаду з 2006 року.
Медведєва Наталія Георгіївна	заступник Голови Правління. Має вищу юридичну освіту, вчене  звання професора адміністративного права та 32 роки стажу роботи. Займає посаду з 1994 року.
Данилюк Василь Іванович	заступник Голови Правління. Має вищу економічну освіту (магістр  з обліку і аудиту) та 35 років стажу  роботи. Займає посаду з 1992 року.
Тарасенко Таміла Степанівна	Головний бухгалтер. Має  вищу економічну освіту та 41 рік стажу  роботи. Займає посаду з 1997 року.
	Ревізійна комісія
Петровський Василь Федорович	Голова Ревізійної комісії, Головний бухгалтер Ради голів профкомів  ДК “Укртрансгаз”. Має вищу освіту за спеціальністю „економіст по бухгалтерському обліку”, та 45 років стажу роботи. Займає посаду з 2000 року.
Глибовець Наталія Федорівна	член ревізійної комісії, головний бухгалтер ВАТ “АВЕРС”. Займає посаду з 2007 року.
Герблюк Павло Володимирович	член ревізійної комісії, заступник директора ТОВ “УІФА”. Займає посаду з 2004 року.

 

Найближче відділення в  Харківській області можна знайти за адресою:

м. Харків,

вул. Чернишевська, 85  
пн-пт 9:00-18:00, перерва 13:00-14:00

тел.: (057) 700 40 97  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РОЗДІЛ 2

ІНФОРМАЦІЯ ПРО ДЕПОЗИТИ

 

2.1. Депозити фізичних  осіб

Види депозитів, що пропонує УПБ наведені в таблиці 2.1.

Примітка:

* Процентні ставки наведені в відсотках річних.

** Наступні види вкладів  оформлюються:

- ПЕНСІОНЕРАМ (за умови переведення пенсії на карт. рахунок, відкритий в ПАТ “УПБ”)

- пред’явникам дисконтних карток “SimeXpress”

- пред’явникам бонусної картки ПАТ “УПБ“

- постійним клієнтам, які переоформлюють депозити

- клієнтам, які мають діючий депозит в ПАТ “УПБ”

- клієнтам, які оформлюють вклади на нових відділеннях (акція затверджується рішенням Правління ПАТ “УПБ”).

*** Депозити оформлюються  за наявності паспорта та ідентифікаційного  коду.

**** USD – долар США; EUR – євро; UAH – гривня

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблиця 2.1

Депозити фізичних осіб

ставки* та умови залучення*** введені з 04.11.2011 р.

Депозит	Мінімаль-на сума****		До запиту	1 міс.	3 міс.	6 міс.	9 міс.	12 міс.	12 міс. + 1день	24 міс.	Умови функціонування депозиту та виплати відсотків
ТОП - Депозит	USD	100	-	-	-	-	-	-	7,0	-	Виплата процентів щомісячно  готівкою, або на свій поточний рахунок, або на свій депозитний рахунок, або  на свій картрахунок в УПБ. Гнучка штрафна процентна  ставка.
	EUR	100	-	-	-	-	-	-	5,0	-
	UAH	250	-	-	-	-	-	-	16,0	-
Гнучкий	UAH	20 тис.	-	-	-	-	-	13,0	-	-	З правом поповнення та  часткового зняття  впродовж усього терміну. Виплата відсотків щомісячно  готівкою, або  на свій поточний рахунок, або на свій депозитний рахунок, або  на свій картрахунок  в УПБ (VISA Classic випускається безкоштовно).
	USD	5 тис.	-	-	-	-	-	4,5	-	-
МЕГА	USD	100	-	-	-	6,5	-	-	8,5	-	Строк  вкладу – 6 місяців  або  12 місяців + 1 день. Виплата процентів у  кінці строку вкладу.
	EUR	100	-	-	-	5,5	-	-	7,0	-
	UAH	250	-	-	-	14,0	-	-	17,0	-
МЕГА  ПЛЮС**	USD	100	-	-	-	7,0	-	-	9,0	-
	EUR	100	-	-	-	6,0	-	-	7,5	-
	UAH	250	-	-	-	14,5	-	-	17,5	-
Стандарт	USD	100	-	4,0	5,0	5,7	6,2	-	7,5	7,0	Виплата процентів щомісячно  готівкою, або на свій поточний рахунок, або на свій депозитний рахунок, або  на свій картрахунок в УПБ.
	EUR	100	-	3,0	4,0	4,7	5,2	-	6,0	6,0
	UAH	250	-	11,0	13,0	14,0	15,0	-	16,0	16,5
Стандарт  ПЛЮС**	USD	100	-	4,5	5,5	6,2	6,7	-	8,0	7,5
	EUR	100	-	3,5	4,5	5,2	5,7	-	6,5	6,5
	UAH	250	-	11,5	13,5	14,5	15,5	-	16,5	17,0
Універса-льний	USD	100	-	-	4,0	4,7	-	-	6,5	-	Поповнення впродовж усього терміну. Мінім. сума поповнення: UAH – 100, USD (EUR) – 10. Виплата процентів щомісячно  готівкою, або на свій поточний рахунок , або на свій депозитний рахунок, або на свій картрахунок  в УПБ.
	EUR	100	-	-	3,0	3,7	-	-	5,0	-
	UAH	100	-	-	11,0	12,0	-	-	14,0	-
Універса-льний ПЛЮС**	USD	100	-	-	4,5	5,2	-	-	7,0	-
	EUR	100	-	-	3,5	4,2	-	-	5,5	-
	UAH	100	-	-	11,5	12,5	-	-	14,5	-
капітал	USD	100	-	-	5,0	5,7	6,2	-	7,5	-	Нараховані проценти щомісячно додаються до суми депозиту. Виплата процентів  в  кінці  строку дії депозиту разом  із сумою вкладу.
	EUR	100	-	-	4,0	4,7	5,2	-	6,0	-
	UAH	250	-	-	12,25	13,25	14,25	-	15,25	-
капітал  ПЛЮС**	USD	100	-	-	5,5	6,2	6,7	-	8,0	-
	EUR	100	-	-	4,5	5,2	5,7	-	6,5	-
	UAH	250	-	-	12,75	13,75	14,75	-	15,75	-
СКАРБНИЧКА	USD	100	-	-	-	-	-	-	7,0	-	Поповнення впродовж усього терміну. Мінім. сума поповнення: UAH – 50, USD (EUR) – 10. Макс. сума поповнення: UAH – 30 000; USD (EUR) – 6000 (на місяць). Можливе поповнення з зарплатних карт.
	EUR	100	-	-	-	-	-	-	5,5	-
	UAH	100	-	-	-	-	-	-	15,0	-
До запитання	USD	100	2,0	-	-	-	-	-	-	-	Нараховані проценти щомісячно додаються до суми депозиту Виплата процентів щомісячно.
	EUR	100	2,0	-	-	-	-	-	-	-
	UAH	100	3,0	-	-	-	-	-	-	-
Золотий депозит	Банк. метал (золото)	100 гр.	-	-	-	1,0	-	-	3,0	-	Виплата процентів в  кінці строку. У випадку дострокового повернення вкладу у перші 6-ть (3-ри) місяців - % нараховуються по  ставці 0,2% річн.; наступні 6-ть(3-ри) місяців - % нараховуються по  ставці 1,5% (0,5%) річн. Золото – 999,9 проби; Срібло – 999,0 проби. Строк  вкладу – 6 місяців  або 12 місяців + 7 дн.
Срібний депозит	Банк. метал (срібло)	1тис гр.	-	-	-	1,0	-	-	3,0	-

 

 

Процентні ставки наведені в відсотках річних.

 

 

2.2. МЕГА депозит в УПБ

1. Відкриваємо рахунок в банку на суму 10 000 грн. під 17% простих річних. Визначаємо загальну суму, отриману вкладником при закритті рахунка через рік.

Дано:

Р = 10 000 грн.

r = 0,17

n = 1 рік

S - ?

Рішення

S = P*(1+n*r)

S = 10 000*(1+1*0,17) = 11 700 грн.

Відповідь: при закритті рахунку вкладник отримає 11 700 грн.

 

2. Відкриваємо рахунок  в банку на суму 5 000 дол. під  8,5% простих річних. Визначаємо загальну  суму, отриману вкладником при  закритті рахунка через рік.

Дано:

Р = 5 000 дол.

r = 0,085

n = 1 рік

S - ?

Рішення

S = P*(1+n*r)

S = 5 000*(1+1*0,085) = 5 425 дол.

Відповідь: при закритті рахунку вкладник отримає 5 425 дол.

 

3. Відкриваємо рахунок  в банку на суму 3 000 євро під  7% простих річних. Визначаємо загальну  суму, отриману вкладником при  закритті рахунка через рік.

Дано:

Р = 3 000 євро

r = 0,07

n = 1 рік

S - ?

Рішення

S = P*(1+n*r)

S = 3 000*(1+1*0,07) = 3 210 євро

Відповідь: при закритті рахунку вкладник отримає 3 210 євро.

МЕГА депозит являється  найбільш вигідним, оскільки % ставки тут  найвищі , а також немає обмежень щодо оформлення цього депозиту, хоча виплата процентів здійснюється у кінці строку вкладу.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РОЗДІЛ 3

КРЕДИТИ В УКРАЇНСЬКОМУ ПРОФЕСІЙНОМУ БАНКУ

 

3.1. Споживчий кредит

МЕТА  КРЕДИТУ: кредит може бути використаний фізичною особою на споживчі цілі.

ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ: Заставою по  кредиту може  виступати – рухоме  майно, нерухоме майно житлового або нежитлового призначення, земельні ділянки (в залежності  від виду цільового призначення), майнові права на об’єкти нерухомості (первинний ринок), а також інше нерухоме майно, визначене як таке відповідно до чинного законодавства України. Оцінка предмету застави здійснюється фахівцем Банку, але  в  окремих випадках та  коли предметом застави є земеляна ділянка Банком може  залучатися незалежний оцінювач (юридична або фізична особа, яка має право займатися оціночною діяльністю відповідно до чинного законодавства України).