Анализ деятельности Главного управления Банка России по Волгоградской области за 2008-2012 гг

 

Как видно по представленным данным, наибольший удельный вес вложений кредитных организаций составляют вложения в долговые ценные бумаги и составляет за рассматриваемый период от 86,17 % на 1 января 2008 года и 14,56 % на 1 января 2013 года. Максимальное значение удельного веса вложений в долговые ценные бумаги составляет 98,42 %, наблюдавшееся в июле 2008 года, минимальное значение – 13,58 %, наблюдавшееся в апреле 2012 года.

Удельный вес вложений в акции изменяется от 1,27 % в начале 2008 года до 0,17 % в начале 2013 года. при этом максимальное значение удельного веса вложений в акции наблюдалось в январе 2012 года, минимальное – июне 2012 года.

Заключение

 

 

В настоящее время в состав Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Волгоградской области входят Головной расчетно-кассовый центр, восемь межрайонных РКЦ и Региональный центр информатизации (РЦИ).

В настоящее время Главное управление является:

- разработчиком  информационно-аналитической системы  Департамента бухгалтерского учёта и отчётности Банка России (ИАС БУХОТ);

- опорным объектом  информатизации по сопровождению  и развитию Унифицированной транспортной  среды электронного взаимодействия  территориальных учреждений Банка России с клиентами Банка России;

- опорным объектом  информатизации по сопровождению и развитию Ведомственного электронного архива деловых документов для территориальных учреждений и организаций Банка России (ВЭАР) во всех территориальных учреждениях Банка России.

Одним из основных направлений работы Главного управления является участие в создании централизованной системы межбанковских расчетов в режиме реального времени. Объем платежей, проводимых через платежную систему Банка России с использованием электронной технологии, достигает почти стопроцентного уровня. Более трети клиентов Банка России осуществляют обмен электронными документами, при этом участниками электронных расчетов в регионе являются все кредитные организации (филиалы), Управление федерального казначейства, включая органы Федерального казначейства, имеющие счета в учреждениях Банка России. Для ускорения проведения платежей средств бюджета и внебюджетных фондов в обмен электронными документами включаются подведомственные структурные подразделения: отделения Пенсионного фонда Российской Федерации, регионального отделения Фонда социального страхования и Комитета бюджетно-финансовой политики и казначейства.

Список литературы

 

 

Абель Э. Макроэкономика. MACROECONОМІCS [Текст]: учебник / Э. Абель, Б. Бернанке. - 5-е изд. - СПб. : Питер, 2010. - 762 с. - (Классика МВА).

Агапова Т.А. Макроэкономика [Текст]: учебник/ Т.А. Агапова, С.Ф. Серегина / Под общей ред. д.э.н., проф. А.В.Сидоровича; МГУ им. М.В. Ломоносова.- 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство «Дело и Сервис», 2006.- 448 с.

Андрюшин С. А. Банковские системы [Текст] : учебное пособие для студентов высш. учеб. заведений / С. А. Андрюшин; Фин. акад. при Правительстве Рос. Федерации. - М.: Альфа-М: Инфра-М, 2011. - 381 с.

Банковская система в современной экономике [Текст]: учебное пособие / кол. авторов; под ред. проф. О. И. Лаврушин. – М.: КНОРУС, 2012. – 368 с.

Банковское дело [Текст] : учебник / [авт. кол.: Г. Г. Коробова и др.]; под ред. Г. Г. Коробовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, 2011. - 588с.

Банковское дело [Текст] : учебник для студентов вузов, обучающихся по экон. спец. / [Авт.: О. И. Лаврушин и др.]; под ред. О. И. Лаврушина; Фин. ун-т при Правительстве РФ. - 9-е изд., стер. - М.: КноРус, 2011. - 766 с.

Бункина М.К. Макроэкономика [Текст]: учебник / М. К. Бункина, А. М. Семенов. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Изд-во "Дело и Сервис", 2003. - 544 с.

Вечканов Г. С. Макроэкономика [Текст]: учебник для бакалавров и специалистов / Г. С. Вечканов, Г. Р. Вечканова. - 4-е изд. - СПб. : Питер, 2011. - 446 с. - (Стандарт третьего поколения).

Воронин А. П. Макроэкономика. Экономическая теория в вопросах и ответах [Текст]: учебное пособие / А. П. Воронин. - М.: Экономика, 2010. - 189 с.

Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник для студентов вузов / под ред. О. И. Лаврушина; Фин. акад. при Правительстве РФ. - 9-е изд., стер. - M.: КноРус, 2010. - 558 с.

Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учебник / отв. ред. В. В. Иванов, Б. И. Соколов. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2010. - 848 с.

Деньги. Кредит. банки [Текст]: учебник / под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. – М.: Проспект, 2010. – 848 с.

Деятельность коммерческих банков [Текст]: учебное пособие / под ред. А. В. Калтырина / А. В. Катырина. – Ростов н/Д: Феникс, 2005. – 399 с.

Ивашковский С.Н. Макроэкономика [Текст]: учебник / С. Н. Ивашковский – М.: Дело, 2009.- 472 с.

Киселева Е. А. Макроэкономика: тесты и задачи: Интернет-ресурсы [Текст] / Е. А. Киселева. - М.: Эксмо, 2007. - 351 с.

Куликов А. Г. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / А. Г. Куликов. – КНОРУС, 2009. – 656 с.

Лаврушин О.И. Банковское дело [Текст]: современная система кредитования: учеб. пособие для вузов / О.И. Лаврушин, О.Н Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2008. – 259 с.

Макроэкономика. Теория и российская практика [Текст]: учеб. для студ. вузов / под ред. А. Г. Грязновой, Н. Н. Думной. - 4-е изд., стер. - М.: КноРус, 2008. - 678 с.

Матвеева Т. Ю. Введение в макроэкономику [Текст]: учеб. пособие / Т. Ю. Матвеева; Гос.ун-т – высшая школа экономики. – 3-е изд. – М.: Изд. дом ГУ ВШЭ, 2007. - 510 с.

Министерство финансов Российской Федерации. Официальный сайт. – Режим доступа: http://www1.minfin.ru/ru/.

Национальные банковские системы: учебник / под общ. ред. проф. В. И. Рыбина. – М.: Инфра-М, 2009. – 528 с.

Олейникова И. Н. Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учебное пособие / И. Н. Олейникова. - М.: Магистр, 2010. - 508 с.

Селищев А.С. Макроэкономика [Текст]: учебник / А. С. Селищев. – СПб.: Питер, 2008. – 448 с.

Тарасевич Л. С. Макроэкономика [Текст]: учебник / Л. С. Тарасевич, П. И. Гребенников, А. И. Леусский ; Санкт-Петербург. гос. ун-т экономики и финансов. - 6-е изд., испр. и доп. - М. : Высш. образование, 2007. - 654 с.

Федеральная служба государственной статистики. Официальный сайт. – Режим доступа: http://www.gks.ru/.

Центральный Банк Российской Федерации. Официальный сайт. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/.

 

 

 

Приложение

 

Полномочия и функции ЦБ РФ по отношению к кредитным организациям

 

Исходя из основных целей Центрального банка РФ, главной его задачей является минимизация негативных социально-экономических последствий утери ликвидности кредитными организациями. Реализация этой задачи предполагает предупреждение системного банковского кризиса, снижение риска неконтролируемой утери банковской ликвидности. Очевидно, что решение этих задач зависит не только от процедур регулирования кредитных организаций, но и от общеэкономических условий их коммерческой деятельности, что особенно актуально в современных условиях. Для реализации поставленных перед Банком России целей и задач он должен обладать необходимыми полномочиями, которые закреплены в ст. 55 и 56 Закона «О Центральном банке РФ». Регулирующие полномочия ЦБ РФ проявляются в установлении обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности, а также обязательных экономических нормативов. Надзорная функция ЦБ РФ выражается в проведении контроля за соблюдением кредитными организациями действующего банковского законодательства, получении от них информации о состоянии деятельности коммерческих банков и анализе ее и т.д.

Банк России не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций и побуждать их выполнять несвойственные им функции. Реализуя надзорную функцию, ЦБ РФ может проводить проверки кредитных организаций как силами своих специалистов, так и привлекать к их проведению аудиторские фирмы. Банк России имеет право регулярно анализировать деятельность кредитных организаций, используя представленную ими отчетность, а также направлять соответствующие предписания кредитным организациям, в случае невыполнения которых он налагает санкции на банки, начиная со штрафа и заканчивая запретом на проведение тех или иных банковских операций вплоть до отзыва лицензии. Результаты анализа деятельности коммерческих банков позволяют Центральному банку РФ делать выводы об их финансовом состоянии, определить признаки возникающих в деятельности банков проблем и их глубину, оценить степень угрозы интересам кредиторов банка, его вкладчиков, состояние ликвидности банка и в целом банковской системы региона и страны: Все это дает возможность Банку России, и прежде всего его территориальным учреждениям, принимать решение о дальнейших шагах в отношении данного банка. Степень вмешательства Центрального банка РФ в дела банков в большой степени зависит от способности их руководства действовать надлежащим образом в сложившейся ситуации. Если администрация банка после ознакомления с результатами инспекционной проверки может продемонстрировать готовность и спо-собность преодолеть трудности, обозначив задачи и определив способы и сроки их решения, то надзорные подразделения территориального учреждения Банка России только оценивают предложенные банком корректирующие меры и наблюдают за их реализацией. Если же руководство банка оказывается не в состоянии действовать самостоятельно, то контролирующие органы ЦБ РФ могут либо настоятельно рекомендовать коммерческому банку провести соответствующие мероприятия, либо устанавливают операционные лимиты, либо предлагают руководству банка провести реорганизационную процедуру (слияние, присоединение и т.д.). В качестве рекомендаций может быть предложено заменить руководство банка, увеличить капитал, привлечь новых акционеров и т.д., а операционные лимиты могут представлять собой особые коэффициенты достаточности капитала,  предельные размеры ссуд, ограничения на проведение новых сделок.

Основной задачей, которая решается органами регулирования при применении мер воздействия к коммерческим банкам, является приведение их деятельности в соответствие с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковским законодательством и нормативными документами ЦБ РФ. Выбор мер воздействия, применяемых к коммерческим банкам, определяется наиболее эффективным решением указанной задачи. Подразделения Банка России применяют к коммерческим банкам меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные. Применяемые меры могут включать как меры воздействия одного типа (предупредительные или принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов. Если действия кредитной организации наносят банковской системе ущерб, то ЦБ РФ имеет право:

1)  взыскать с такой организации  штраф до 1% оплаченного капитала;

2)  потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры активов;

3) потребовать замены руководства  кредитной организации или ее  реорганизации;

4) изменить для кредитной организации  обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

5)  ввести запрет на определенные  виды банковских операций на  срок до одного года;

6)  запретить открытие филиалов  в течение года;

7)  назначить временную администрацию  по управлению кредитной организацией  на срок до 18 месяцев;

8)  отозвать лицензию на осуществление  банковских операций.

Для достижения поставленных перед Банком России целей и задач он вправе осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями такие операции:

- предоставлять кредиты на срок  не более года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

- покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

- покупать и продавать государственные  ценные бумаги на открытом рынке;

- покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные  ценные бумаги со сроками погашения  не более одного года;

- покупать и продавать иностранную  валюту, а также платежные документы  и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

- покупать, хранить, продавать драгоценные  металлы и другие виды валютных  ценностей;

- проводить расчетные, кассовые  и депозитные операции, принимать  на хранение и в управление  ценные бумаги и другие ценности;

- выдавать гарантии и поручительства;

- осуществлять операции с финансовыми  инструментами, используемыми для  управления финансовыми рисками;

- открывать счета в российских  и иностранных кредитных учреждениях  на территории Российской Федерации и иностранных государств;

- выставлять чеки и векселя  в любой валюте и др.

При этом обеспечением кредитов, предоставляемых Банком России, могут быть: золото и другие драгоценные металлы в различной форме; иностранная валюта; векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев; государственные ценные бумаги.

С целью организации денежного обращения в стране Банк России осуществляет эмиссию наличных денег, организуя их выпуск, Обращение и изъятие из обращения. Банкноты и монеты Банка России являются единственным законным платежным средством платежа на территории Российской Федерации. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах расчетов. Решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет, об изъятии из обращения старых денежных знаков принимает Совет директоров. Для упорядочения наличного денежного обращения в Российской Федерации Банком России осуществляется:

- прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монет, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности  денежных знаков и порядка  замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

- определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.