Место и роль иностранных банков в банковской системе Российской Федерации

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Сентября 2013 в 20:59, контрольная работа

Краткое описание

По мере развития российской экономики в целом и банковского сектора, в частности укрепления рыночных механизмов, совершенствования нормативно-правовой и законодательной базы российский рынок становится все более привлекательным для международных финансовых институтов, многие из которых стремятся занять соответствующее место в российском банковском секторе. Это подтверждается увеличением доли и числа банков с иностранным участием капитала. В совокупных активах банковского сектора по состоянию на 01.01.2010 г. доля банков, контролируемых иностранным капиталом, составила 18,3%. Однако по данным Центрального Банка, доля иностранного капитала в банковской системе РФ, снижавшаяся на протяжении 2009 года, за первые три квартала 2010 года выросла с 24,53% до 27,37%.

Скачать полностью (37.58 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Прикрепленные файлы: 1 файл

Банковское право .docx

— 40.63 Кб (Скачать документ)
  1. Место и роль иностранных банков в банковской системе Российской Федерации.

По мере развития российской экономики в  целом и банковского сектора, в частности укрепления рыночных механизмов, совершенствования нормативно-правовой и законодательной базы российский рынок становится все более привлекательным  для международных финансовых институтов, многие из которых стремятся занять соответствующее место в российском банковском секторе. Это подтверждается увеличением доли и числа банков с иностранным участием капитала. В совокупных активах банковского  сектора по состоянию на 01.01.2010 г. доля банков, контролируемых иностранным  капиталом, составила 18,3%. Однако по данным Центрального Банка, доля иностранного капитала в банковской системе РФ, снижавшаяся на протяжении 2009 года, за первые три квартала 2010 года выросла  с 24,53% до 27,37%.

Современная банковская система Российской Федерации  включает в себя Банк России, кредитные  организации, а также филиалы  и представительства иностранных  банков. Таким образом, формально  участие иностранного капитала в  российской банковской системе может  осуществляться не только путем покупки  доли в капитале кредитной организации (создания) кредитной организации  на территории РФ, но и посредством  открытия филиала (представительства) кредитной организации – нерезидента.

При этом мировой финансовый кризис 2008 года оказал существенное влияние не только на деятельность российских банков, но и кредитных организаций с  иностранным капиталом. Так по данным Ассоциации российских банков количество иностранных банков в банковской системе Российской Федерации по состоянию на 01.11.2009 года составило 229 кредитные организации. Почти  все крупнейшие банки с иностранным  капиталом в 2009 году сократили активы в России. Руководители большинства  из них утверждают, что это была сознательная политика, а в 2010 году они будут увеличивать бизнес.

Анализ  качественного состава кредитных  организаций, контролируемых иностранным  капиталом, показал, что количество зарегистрированных и действующих  банков со 100% иностранным участием в капитале на 01.01.09 г. составило 77, на 01.01.10 г. – 82; свыше 50% иностранного участия  в капитале на 01.01.09 г. – 26, на 01.01.10 – 26. За третий квартал 2010 года доля нерезидентов в уставном капитале российских банков выросла на 1 п.п. и составила 27,37%. В первом и втором кварталах 2010 года данный показатель также показывал рост - на 1,6 и 0,3 п.п. соответственно.

Количество  кредитных организаций, контролируемых нерезидентами (кредитные организации  с иностранным участием в уставном капитале свыше 50%), на 1.01.2010 г. достигло 108 (на 1.01.2009 - 102), из них 18 входят в число 50 крупнейших по размеру активов  кредитных организаций в России.

Приток  иностранного капитала можно рассматривать  в качестве важного фактора развития банковского сектора страны, в  связи с тем, что иностранный  капитал обеспечивает доступ на российский рынок банковских услуг современные  технологии, новые финансовые продукты, способствует повышению культуры корпоративного управления в кредитных организациях, развитию конкуренции между кредитными организациями и совершенствованию  современного банковского дела.

Считается, что открытие национального рынка  для иностранных банков позволит: повысить капитализацию и емкость  национальной банковской отрасли за счет средств иностранных банков; повысить конкуренцию в секторе  банковских услуг, что приведет к  повышению качества и снижению цены этих услуг; повысить открытость и инвестиционную привлекательность России; создать  условия для сокращения оттока капитала за рубеж; использовать передовые банковские технологии; осуществлять инвестиции в масштабах, значительно превышающих возможности российских банков.

Рост  кредитных организаций с иностранным  капиталом затрагивает множество  аспектов развития страны, среди которых  геополитические интересы России, социальный и экономический эффект их деятельности (доступность кредитных ресурсов, качество и разновидность финансовых услуг), стабильность банковской системы. Необходимо отметить положительные  факторы участия иностранного капитала, среди которых можно выделить следующие:

  • наличие современных банковских технологий, позволяющих предоставлять клиентам весь перечень банковских услуг, выработанный с учетом зарубежного опыта;
  • наличие отработанных на разных развивающихся рынках современных методов менеджмента и маркетинга. Эти преимущества становятся особенно важными при продвижении на российском рынке новых для него, но давно используемых на других рынках банковских продуктов, прежде всего розничных. В первую очередь речь идет о различных видах потребительских и ипотечных кредитов, а также о комплексных инвестиционных продуктах, которые включают в себя, с одной стороны, ряд преимуществ банковских депозитов (надежность, определенность с размером ожидаемого дохода), а с другой — преимущества инвестиционных активов, прежде всего более высокую доходность;
  • использование в работе проверенных на разных развивающихся рынках механизмов контроля за рисками. Крупнейшие транснациональные банки, совершающие операции на большинстве развивающихся рынков, апробировали системы управления рисков на практике в ситуациях банковских кризисов разных типов;
  • высокая надежность, основанная на мощных финансовых ресурсах (за счет материнского банка) и длительной истории деятельности;
  • высокий кредитный рейтинг банков с иностранным капиталом, что позволяет им привлекать финансовые ресурсы под меньшие процентные ставки, и разрабатывать депозитную и кредитную политики наиболее конкурентоспособными, чем у национальных кредитных организаций;
  • способность оказывать квалифицированную помощь клиентам при выходе на международные финансовые рынки не только в части предоставления средств, но и в части консультирования и оказания всего спектра сопровождающих услуг;
  • возможность поиска и привлечения внешних партнеров для развития банковского бизнеса в России. Поскольку одной из важнейших причин прихода иностранных банков в банковские системы развивающихся стран является их стремление идти за клиентами, развивающими бизнес в данных странах, то и российский бизнес способен найти партнеров из числа этих клиентов.

Привлечение иностранных инвестиций в российскую экономику должно способствовать решению  следующих проблем социально-экономического развития:

  • освоение невостребованного научно-технического потенциала России;
  • продвижение российских товаров и технологии на внешний рынок;
  • содействие диверсификации экспортного потенциала и развитию импортозамещающих производств;
  • содействие притоку капитала в трудоизбыточные регионы и районы с богатыми природными ресурсами для ускорения их освоения;
  • создание новых рабочих мест для освоения передовых форм организации производства;
  • содействие развитию производственной и банковской инфраструктур.

 

 Наряду с положительными факторами участия иностранного капитала в банковской системе России необходимо выделить основные положительные  стороны участия иностранного капитала в банковской системе государства:

  • увеличение объемов реальных капиталовложений, ускорение темпов экономического развития и улучшение платежного баланса страны, улучшения производства, технологий;
  • поступление передовой иностранной технологии, организационного и управленческого опыта, результатов НИОКР, воплощаемых в новой технике, патентах, лицензиях, ноу-хау и т.д.;
  • повышение уровня занятости, квалификации, производительности местной рабочей силы;
  • развитие импортозамещающего производства и сокращение расхода валюты на покупку импорта;
  • расширение экспорта и поступление иностранной валюты;
  • увеличение налоговых поступлений (увеличение социальных программ);
  • увеличение уровня жизни и покупательной способности населения;
  • использование высоких стандартов защиты окружающей среды;
  • развитие инфраструктуры и сферы услуг;
  • повышение доверия и рейтинга страны;
  • усиление конкуренции и снижение монополизации.

Однако, не смотря на выделенные положительные  стороны, проведенный анализ влияния  иностранного капитала на развитие зарубежных банковских систем показал, что имеются  и отрицательные последствия  данного влияния, а именно:

  • увеличение доли импортного оборудования;
  • подавление местных конкурентов;
  • увеличение зависимости от иностранных государств;
  • игнорирование иностранными инвесторами местных условий и особенностей;
  • усиление социальной напряженности и дифференциации;
  • ослабление стимулов для проведения национальных НИОКР - работ;
  • игнорирование национальных традиций, особенностей и насаждение иностранного образа жизни, особенностей и т.п.

Анализ  деятельности банков с иностранным  участием в 2008 – 2010 гг. в Российской Федерации показал, что контролируемые иностранным капиталом банки  увеличили привлечение средств  на розничном рынке. Объем вкладов  физических лиц в банках данной группы за 2009 год вырос на 47,7%. На их долю на 1.01.2010 г. приходилось 12,0% от объема вкладов, привлеченных банковским сектором (на 1.01.2009 г. - 10,3%).

Банки, контролируемые нерезидентами, продолжали поддерживать серьезные позиции в межбанковском  кредитовании. В структуре как  привлеченных, так и размещенных  указанными банками МБК доминировали операции с банками-нерезидентами (на 1.01.2010 г. - 82,6 и 80,9% соответственно). При  этом кредиты, привлеченные на международном  межбанковском рынке, сократились  на 20,9%, а размещенные - выросли на 44,8%. Указанная динамика особенно заметна  на фоне снижения кредитной активности банков, контролируемых нерезидентами, в нефинансовом секторе российской экономики.

В 2009 году совокупный размер иностранных инвестиций в уставные капиталы кредитных организаций  Российской Федерации увеличился на 54,1 млрд. руб. и на 1.01.2010 г. составил 305,2 млрд. руб. Общая сумма участия  нерезидентов в уставных капиталах  действующих кредитных организаций  на 1.01.2010 г. без учета нерезидентов, находящихся под существенным влиянием резидентов Российской Федерации, составила 264,6 млрд. руб .

Доля  нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале действующих кредитных  организаций на 1.01.2010 г. уменьшилась  до 24,5% (28,5% на 1.01.2009 г.). Общая сумма  инвестиций нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций  этой группы на 1 января 2010 г. составила 202 275,5 млн. рублей. За 2009 г. она увеличилась  на 46 343,1 млн. рублей, или на 29,7%

Особенности деятельности банков с иностранным  капиталом в посткризисный период были продиктованы, в первую очередь основными антикризисными мероприятиями со стороны Центрального банка Российской Федерации, а с другой стороны – политикой иностранных государств по вопросам размещения и привлечения инвестиционного каптала в банковскую систему зарубежных стран.

В настоящее  время можно говорить о том, что  роль иностранных инвесторов в увеличении капитализации российского банковского  сектора становится более заметной. При этом для привлечения иностранных инвестиций в экономику России, в частности в ее банковский сектор, и повышения доверия иностранных партнеров предстоит улучшить законодательное обеспечение прав инвесторов, повысить качество корпоративного управления на предприятиях и в организациях всех отраслей экономики, обеспечить снижение некоммерческих рисков вложений, ускорить переход предприятий и организаций на международные стандарты бухгалтерского учета и финансовой отчетности.

 

 

 

 

2. Меры по предупреждению  банкротства кредитной организации.

В соответствии с Федеральным законом от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций” мерами по предупреждению банкротства кредитных организаций являются:

финансовое оздоровление КО;

назначение временной  администрации по управлению КО;

реорганизация КО.

Наличие этих мер вызвано  тем, что процедуры банкротства  банка возможны только после отзыва лицензии, что означает прекращение  банковских операций и фактическую  невозможность восстановить ликвидность  банка. Кроме того, процесс утраты его платежеспособности по сравнению  с другими юридическими лицами нарастает  значительно быстрее и затрагивает  большее количество кредиторов.

Широко распространено мнение, что банковские кризисы обусловлены  лишь макроэкономическими факторами, однако, по мнению Трофимова К.Т. “главными  элементами кризисов являются неудовлетворительный банковский менеджмент и неэффективный  надзор. Банковский надзор - это регулирование, контроль и оздоровительные меры (вплоть до реорганизации отдельных  банков). Регулирование и надзор - не панацея, но необходимые предпосылки  формирования сильной финансовой системы  и ограничения ущерба от неудовлетворительного  менеджмента”.

Эту сферу регулирует Инструкция ЦБ РФ № 59 “О применении к кредитным  организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности”.

Применяемые меры воздействия  подразделяются на предупредительные и принудительные.

Предупредительные меры воздействия  применяются, в основном, в тех  случаях, когда недостатки в деятельности КО непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков и могут заключаться в доведении до органов управления КО информации о недостатках в её деятельности, изложении рекомендаций по исправлению создавшейся ситуации, предложении представить в учреждение ЦБ РФ программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, установлении дополнительного контроля за деятельностью КО и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

Основаниями для применения принудительных мер воздействия  являются нарушения (невыполнение) КО банковского законодательства, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ, непредставление информации, представление неполной или недостоверной информации, а также случаи, когда совершаемые банком операции создали реальную угрозу интересам клиентов и (или) кредиторов.

К принудительным мерам относятся: штрафы, требования об осуществлении  КО мероприятий по её финансовому оздоровлению, в том числе реструктуризации баланса или требования о предоставлении и выполнении плана финансового оздоровления, ограничения проведения КО отдельных операций на срок до 6 месяцев, запрет на осуществление банковских операций, предусмотренных выданной лицензией на срок до одного года, запрет на открытие филиалов на срок до одного года, требование о замене руководителей банка, введение временной администрации, отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Основаниями для осуществления  мер по предупреждению банкротства  КО являются:

- неоднократное неудовлетворение на протяжении последних 6 месяцев требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в срок до 3-х дней с момента наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах КО;

- неудовлетворение требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 3 дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах КО;

- допущение абсолютного снижения собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев более чем на 12% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

- нарушение нормативов достаточности собственных средств (каптала), установленного Банком России;

- нарушение норматива текущей ликвидности КО, установленного Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10%.

В целях финансового оздоровления КО могут осуществляться следующие меры:

- оказание финансовой помощи кредитной организации её учредителями и иными лицами;

- изменение структуры активов и структуры пассивов КО;

- изменение организационной структуры КО;

- иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

Меры по финансовому оздоровлению применяются с момента выявления  признаков проблемности КО и до начала процедур банкротства. В этот период возможно применение к КО со стороны ЦБ РФ любых мер пруденциального характера, за исключением отзыва лицензии на совершение банковских операций. Результатом применения мер по финансовому оздоровлению может быть либо полное восстановление ликвидности банка, либо начало процедур банкротства.

В соответствии Федеральным  законом “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”, финансовая помощь КО может быть представлена в таких формах как размещение денежных средств на депозите в КО со сроком возврата не менее 6 месяцев  и с начислением процентов  по ставке, не превышающей процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ; предоставление поручительств (гарантий) по кредитам для КО; предоставление отсрочки и (или рассрочки) платежа; перевод долга КО с согласия её кредиторов; отказ от распределения прибыли в качестве дивидендов; дополнительный взнос в уставный капитал; прощение долга. Решение о формах и об условиях оказания финансовой помощи принимается самой КО и лицом, оказывающим ей помощь.

Изменение организационной  структуры КО может осуществляться изменением состава и численности сотрудников, изменением структуры, сокращением и ликвидацией обособленных структурных подразделений, филиальной сети, упрощения административной структуры.

Руководитель КО в случае возникновения оснований для  осуществления мер по предупреждению банкротства КО в течение 10 дней обязан обратиться в совет директоров или к общему собранию учредителей  КО с ходатайством об осуществлении  мер по финансовому оздоровлению КО или с ходатайством о реорганизации  КО если причины возникновения этих оснований не могут быть устранены исполнительными органами КО. Ходатайство должно содержать рекомендации о формах, характере и сроках осуществления мер по финансовому оздоровлению. Органы управления КО должны принять решение в 10-дневный срок с момента его направления и проинформировать о принятом решении ЦБ РФ. В случае отказа учредителей принять участие в реализации мер по финансовому оздоровлению либо непринятия решения в 10-дневный срок руководитель КО обязан обратиться в ЦБ РФ с ходатайством об осуществлении мер, предупреждающих банкротство КО. Однако, сроки такого обращения и ответственность руководителя КО в случае неисполнения данной обязанности не установлены.

Банк России, при наличии  оснований, закреплённых в ст. 4 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) кредитных  организаций” и в ст. 75 ФЗ “О Центральном  банке РФ (Банке России)”, имеет  право направить в КО требование об осуществлении мер по её финансовому оздоровлению. Требование должно содержать перечень причин, послуживших основанием для его направления, а также рекомендации о формах и сроках осуществления таких мер. Руководитель КО обязан обратиться с ходатайством о принятии мер по финансовому оздоровлению или реорганизации КО в совет директоров (к собранию учредителей) в 5-дневный срок с момента получения требования ЦБ РФ.

Отказ органов управления КО от принятия мер по финансовому  оздоровлению или нарушение 10-дневного срока являются основанием для применения ЦБ РФ иных мер пруденциального надзора (введение временной администрации, отзыв лицензии).

Банк России вправе требовать  у КО разработки и осуществления плана мер по её финансовому оздоровлению. 12 июля 1999 года он принял Инструкцию “О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций”. Так, КО обязана разработать план мер по финансовому оздоровлению и предоставить его в территориальное учреждение ЦБ РФ не позднее 20 календарных дней с момента принятия органами управления КО решения об осуществлении этих мер.

Требование ЦБ РФ об осуществлении  мер по финасовому оздоровлению должно содержать:

- основания для предъявления требования ЦБ РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению КО;

- рекомендации по стабилизации финансового состояния КО на основании анализа бухгалтерской, финансовой и статистической отчётности с указанием на конкретные формы мер по финансовому оздоровлению;

- сроки, рекомендуемые для проведения таких мер, в том числе сроки погашения задолженности по кредитам ЦБ РФ;

- информацию о вводимых ограничениях и запретах;

- срок представления в территориальное учреждение ЦБ РФ плана мер по финансовому оздоровлению КО;

- периодичность и формы отчётности КО, представляемой в территориальное учреждение ЦБ РФ;

- предложение предоставить аудиторское заключение по плану этих мер;

- указание на необходимость предусмотреть погашение задолженности по кредитам или недовзносу в обязательные резервы ЦБ РФ.

Территориальное учреждение ЦБ РФ вправе подготовить отрицательное  заключение, признав план нереальным. В случае признания нереальным плана  мер по финансовому оздоровлению КО при наличии оснований для  отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций территориальное учреждение ЦБ РФ должно направить в ЦБ РФ ходатайство об отзыве лицензии у КО.

В случае непринятия мер  по финансовому оздоровлению кредитной  организации её руководитель может  быть привлечён к ответственности. Уголовный кодекс РФ предусматривает  ответственность за неправомерные  действия при банкротстве, преднамеренное банкротство, фиктивное банкротство.

Временная администрация  является специальным органом управления кредитной организацией, назначаемым  ЦБ РФ. Специальный характер выражается в порядке её назначения, составе  её членов и компетенции. Временная  администрация по своей сути является досудебной мерой предупреждения банкротства  КО.

В состав временной администрации  входят: руководитель временной администрации (лицо, назначенное ЦБ РФ, имеющее  аттестат руководителя временной администрации  и действующее в пределах функций  и полномочий, установленных законодательством), члены временной администрации (лица, назначаемые ЦБ РФ для участия  в работе временной администрации  и осуществляющие функции и полномочия согласно распределению обязанностей, установленных руководителем временной  администрации) и представители  временной администрации (лица, уполномоченные временной администрацией представлять её интересы в филиале КО).

Банк России назначает  временную администрацию в случаях, когда:

КО не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 7дней и более с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах КО;

КО допускает снижение собственных средств по сравнению  с их максимальной величиной, достигнутой  за последние 12 месяцев, более чем  на 30% при одновременном нарушении  одного из обязательных нормативов, установленных  ЦБ РФ;

КО нарушает норматив текущей ликвидности, установленный ЦБ РФ, в течение последнего месяца более чем на 20%;

КО не исполняет требования ЦБ РФ о замене руководителя КО либо об осуществлении мер по финансовому  оздоровлению или реорганизации  КО в установленный срок;

имеются основания для  отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций.

Так, по сравнению с общими основаниями для принятия мер  по предупреждению банкротства основания  для того, чтобы назначить временную  администрацию, свидетельствуют о  большей степени финансовых проблем.

Временная администрация  назначается Комитетом банковского  надзора ЦБ РФ. Решение принимается  по ходатайству территориального учреждения ЦБ РФ или структурного подразделения  ЦБ РФ, а также по поручению Совета директоров или Председателя ЦБ РФ или непосредственно по инициативе Комитета. Это решение вправе принять  также Совет директоров ЦБ РФ и  Председатель ЦБ РФ. Решение о назначении временной администрации оформляется  приказом ЦБ РФ, который подписывает  Председатель ЦБ РФ или его заместитель, возглавляющий комитет.

Приказ ЦБ РФ о назначении временной администрации доводится  в установленном порядке до территориальных  учреждений ЦБ РФ и КО и в течение 15 дней с даты его подписания публикуется в “Вестнике Банка России”.

Временная администрация  действует не более 6 месяцев, но этот срок может быть продлён до момента  формирования органов, осуществляющих реорганизацию или ликвидацию КО, либо до момента назначения арбитражного управляющего. В этом случае основной задачей временной администрации является контроль за соблюдением требований Положения ЦБ РФ “Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в Российской Федерации”. Предельный срок действия временной администрации - 18 месяцев.

Решение продлить срок действия временной администрации принимается  по ходатайству территориального учреждения ЦБ РФ или структурного подразделения  ЦБ РФ, а также по поручению Совета директоров или Председателя ЦБ РФ либо непосредственно по инициативе Комитета банковского надзора ЦБ РФ и оформляется приказом ЦБ РФ. Приказ о продлении срока действия временной администрации доводится  в установленном порядке до территориальных  учреждений ЦБ РФ и КО и публикуется в “Вестнике Банка России” в течение 15 дней.

Руководитель временной  администрации назначается ЦБ РФ по предложению территориального учреждения или структурного подразделения  ЦБ РФ. Члены временной администрации  назначаются ЦБ РФ по предложению  лица, выдвинутого в качестве руководителя, или по предложению территориального учреждения ЦБ РФ.

Члены временной администрации  назначаются с их согласия, за исключением  случаев, когда участие данного  сотрудника в работе временной администрации  предусмотрено его должностными обязанностями, утверждёнными в  установленном порядке и (или) вытекает из характера деятельности подразделения  ЦБ РФ, сотрудником которого он является.

Банк России имеет право  отстранить руководителя временной  администрации от исполнения обязанностей, запретить ему исполнение обязанностей руководителя временной администрации  на срок до одного года, аннулировать выданный ему аттестат руководителя временной  администрации.

В случае установления оснований  для отзыва у КО лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 ФЗ “О банках и банковской деятельности”, руководитель временной администрации обязан направить в ЦБ РФ ходатайство об отзыве лицензии. Такими основаниями являются:

- установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

- задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией более чем на один год;

- установление фактов недостоверности отчётных данных, задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчётности;

- осуществления банковских операций, не предусмотренных лицензией ЦБ РФ;

- неисполнение требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов ЦБ РФ;

- неспособность КО удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их исполнения (если требования КО составляют не менее 1000 минимальных размеров оплаты труда);

- неоднократного в течение года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов клиентов КО при наличии средств на счете указанных лиц.

Отзыв лицензии по другим основаниям не допускается.

В случае неспособности КО удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) произвести обязательные платежи, являющиеся основанием для того, чтобы применить различные  меры воздействия по отношению к  КО, ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций устанавливает  следующие сроки:

- до 3-х дней (в случае неоднократного неисполнения на протяжении последних 6 месяцев при отсутствии или недостаточности средств на корреспондентских счетах) - основание для осуществления мер по предупреждению банкротства;

- свыше 3-х дней при отсутствии или недостаточности средств на корреспондентских счетах - основание для осуществления мер по предупреждению банкротства;

- свыше 7-ми дней при отсутствии или недостаточности средств на корреспондентских счетах - основание назначить временную администрацию;

- свыше одного месяца, если требования к КО в совокупности составляют не менее 1000 минимальных размеров оплаты труда, - основание для отзыва лицензии.

Кредитная организация в  период работы временной администрации  представляет ежемесячную, квартальную, годовую и иную отчётность и информацию в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Временная администрация представляет в ЦБ РФ (Департамент по организации  банковского сканирования) отчёт  о своей работе. Банк России имеет  право в любое время затребовать  у временной администрации дополнительные сведения по вопросам, входящим в компетенцию  временной администрации.

Последствиями нарушения  требований ЦБ РФ со стороны временной  администрации могут быть замена её руководителя или прекращение  деятельности, отзыв лицензии и начало осуществления процедур банкротства.

Прекращение деятельности временной  администрации при устранении причин, послуживших основанием для её назначения, влечёт за собой восстановление полномочий исполнительного органа КО. Полномочия руководителей КО, отстранённых на период деятельности временной администрации от исполнения своих обязанностей, восстанавливаются.

Деятельность временной  администрации прекращается по истечении  срока её действия. Досрочно деятельность может быть прекращена в случае устранения причин, послуживших основанием для  её назначения, при передаче дел  арбитражному управляющему, в случае отсутствия надлежащих условий для  работы временной администрации.

Решение о прекращении  деятельности временной администрации  принимается по ходатайству территориального учреждения ЦБ РФ и (или) структурного подразделения ЦБ РФ, а также по поручению Совета директоров или  Председателя ЦБ РФ либо непосредственно  по инициативе Комитета и оформляется  приказом ЦБ РФ, который доводится  до территориальных учреждений ЦБ РФ и КО и публикуется в “Вестнике  Банка России” в течение 15 дней.

Банк России имеет право  требовать реорганизации кредитной  организации, если она:

- не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не перечисляет обязательные платежи в сроки, превышающие 7 дней с момента наступления даты их удовлетворения, в связи с отсутствием или недостаточностью средств на корреспондентских счетах;

- допускает снижение капитала по сравнению с его максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных ЦБ РФ;

- нарушает норматив текущей ликвидности, установленный ЦБ РФ, в течение последнего месяца более чем на 20%.

Реорганизация кредитной  организации осуществляется в форме  слияния или присоединения. Реорганизация  банков в форме слияния и присоединения  регулируется Положением ЦБ РФ “Об  особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения”. Банк, к которому произошло присоединение, либо банк, возникший в результате слияния, должен быть способен выполнять  обязательные резервные требования и пруденциальные нормы деятельности, установленные нормативными актами ЦБ РФ, в том числе норматив достаточности капитала. Минимальный размер собственных средств банка должен быть равным не менее 1 млн. евро.

Банку выдаются лицензии, содержащие весь перечень банковских операций, которые  имел право осуществлять на основании  банковской лицензии каждый из сливающихся  банков на дату принятия решения о  его реорганизации, либо Генеральная  лицензия, если хотя бы один из сливающихся  банков имел такую лицензию.

В соответствии с ФЗ “О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций”, в случае получения требования Банка  России о реорганизации её руководитель обязан в течение 5 дней с момента  его получения обратиться в органы управления кредитной организации  с ходатайством о необходимости  реорганизации КО. Органы управления КО обязаны в срок не позднее 10 дней с момента получения требования ЦБ РФ о реорганизации известить ЦБ РФ о принятом решении. В случае отказа органов управления КО удовлетворить требование ЦБ РФ или отсутствия ответа в установленные сроки ЦБ РФ имеет право применить иные меры пруденциального надзора (требование о замене руководителей, назначение временной администрации) вплоть до отзыва лицензии.

Информация о работе Место и роль иностранных банков в банковской системе Российской Федерации