Правовое регулирование отдельных видов банковских операций

б) портфельные инвестиции, то есть приобретение ценных бумаг;

в) переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и иное имущество, включая землю и ее недра, относимое по законодательству страны его местонахождения к недвижимому имуществу, а также иных прав на недвижимость;

г) предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 90 дней по экспорту и импорту товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности);

д) предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней;

е) все иные валютные операции, не являющиеся текущими валютными операциями.

Важность валютных операция для экономики страны обуславливает необходимость эффективного механизма валютного регулирования. Такое регулирование заключается, как правило, в установлении механизма валютных ограничений и валютном контроле.27

Валютное регулирование можно рассматривать как комплекс мер, направленных на установление определенного порядка проведения операций с валютой. Оно предполагает, в первую очередь, установление правил банковского обслуживания клиентов по поводу валюты.

К числу объектов валютного регулирования относится, в первую очередь, иностранная валюта. В Российскую Федерацию иностранная валюта попадает путем официального ввоза. Правом на ввоз иностранной валюты обладают только уполномоченные банки, имеющие генеральные валютные лицензии, а также физические лица.

Ценные бумаги в иностранной валюте – это платежные документы, фондовые ценности, и т.д., выраженные в иностранной валюте. Это могут быть чеки, векселя, аккредитивы, платежные поручения, акции, облигации и т.д. Ввоз ценных бумаг на территорию РФ осуществляется также уполномоченными банками.

Основным органом валютного регулирования в РФ является Центральный банк.

Центральный банк, в соответствии с Законом о валютном регулировании и валютном контроле (ст. 9),

а) определяет сферу и порядок обращения в Российской Федерации иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте;

б) издает нормативные акты, обязательные к исполнению в Российской Федерации резидентами и нерезидентами;

в) проводит все виды валютных операций;

г) устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в Российской Федерации операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте, а также правила проведения нерезидентами в Российской Федерации операций с валютой Российской Федерации и ценными бумагами в валюте Российской Федерации;

д) устанавливает порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в Российскую Федерацию иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, принадлежащих резидентам, а также случаи и условия открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках за пределами Российской Федерации;

е) устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным учреждениям на осуществление валютных операций и выдает такие лицензии;

ж) устанавливает единые формы учета, отчетности, документации и статистики валютных операций, в том числе уполномоченными банками, а также порядок и сроки их представления;

з) готовит и публикует статистику валютных операций Российской Федерации по принятым международным стандартам;

и) выполняет другие функции, предусмотренные законодательством.

Таким образом, Центральный банк РФ является основным органом валютного регулирования и валютного контроля. Банковские операции с валютой производятся по правилам, устанавливаемым Банком России, с учетом требований, изложенных в издаваемых им нормативных документах.

Подводя итог, можно отметить, что операции с ценными бумагами и валютными ценностями относятся к числу тех операций, которые направлены на реализацию основных функций кредитных организаций. Важность данных операций для экономики страны определяет их достаточно жесткое правовое регулирование, в том числе существование специальных законов.

Среди значительного количества банковских операций, предусмотренных действующим законодательством, можно выделить несколько традиционных, исторически сложившихся и в то же время наиболее типичных для деятельности кредитных учреждений.

Одной из таких операций является прием вкладов. В большинстве развитых стран прием банковских вкладов подвергается достаточно жесткой регламентации, поскольку данная операция затрагивает интересы большого количества вкладчиков и в случае банковского краха невыплата вкладов может подорвать доверие ко всей банковской системе страны и привести к глубокому кризису в экономике. Также важное значение для развития экономики страны имеет банковское кредитование, которое должно помогать развитию производства, других общественно важных сфер экономики.

 

Заключение

 

Правовое регулирование банковских операций в современных условиях имеет большое значение для совершенствования банковской деятельности, создания стабильной и эффективной банковской системы в Российской Федерации, которая, в свою очередь, наряду с развитием производства приведет к стабилизации всей финансовой и экономической системы страны.

Банковские операции – это сделки, постоянно осуществляемые кредитными организациями на основе специальных лицензий и по специальным правилам. Банковские операции являются практической реализацией функций банков, которые имеют экономическую природу. Перечень банковских операций установлен федеральным законодательством.

Законодательство предполагает обязательное лицензирование банковских операций и устанавливает ответственность вплоть до уголовной за их осуществления без соответствующей лицензии. Лицензированием банковских операций занимается, в соответствии с законодательством, Центральный банк РФ.

Среди значительного количества банковских операций, предусмотренных действующим законодательством, можно выделить несколько традиционных, исторически сложившихся и в то же время наиболее типичных для деятельности кредитных учреждений.

Одной из таких операций является прием вкладов. В большинстве развитых стран прием банковских вкладов подвергается достаточно жесткой регламентации, поскольку данная операция затрагивает интересы большого количества вкладчиков и в случае банковского краха невыплата вкладов может подорвать доверие ко всей банковской системе страны и привести к глубокому кризису в экономике. В США, например, широко применяется страхование банковских вкладов. В России закон о страховании банковских вкладов принят, но на практике эффективный механизм страхования вкладов в настоящее время пока еще не создан. Остается надеяться, что реализация принятого закона будет эффективной. В этом случае следует ожидать роста вкладов населения в банки в результате повышения надежности банковской системы, что должно позитивно сказаться на развитии экономики страны.

Банковское кредитование является не только крайне выгодной для банков операцией, но и составляет основу банковского бизнеса. В связи с этим, банковское кредитование рассматривается законодательством как главная функция и один из квалифицирующих признаков банка. В связи с этим, Центральный банк предполагает обязательное резервирование средств коммерческими банками в зависимости от размера выданного кредита и степени риска его невозвращения.

В современной ситуации преобладает краткосрочное кредитование под достаточно высокие проценты. В перспективе банковское законодательство должно ориентировать кредитные организации на активное развитие долгосрочного кредитования промышленности, что будет способствовать ее модернизации, а также на становление системы ипотечного кредитования для решения жилищных проблем населения страны.

Значительное место среди банковских операций занимают операции с ценными бумагами: акциями, облигациями, векселями, депозитными сертификатами и т.д., так как ценные бумаги являются в современных условиях важным финансовым инструментом. В этом случае к банкам применяются те же правила, что и к другим профессиональным участникам рынка ценных бумаг.

Кредитные организации имеют право осуществлять операции и с валютой и валютными ценностями, в том числе драгоценными металлами и драгоценными камнями. Правила проведения таких операций также устанавливаются специальным законодательством.

Таким образом, законодательство Российской Федерации предусматривает возможность осуществления достаточно большого количества банковских операций, которые производятся на основе специальных лицензий и осуществляются по специальным правилам. Вместе с тем, соответствующее правовое регулирование не свободно от пробелов и недостатков, которые проявляются как в законодательстве, так и в практике его применения.

 

Список литературы

 

1. Конституция Российской Федерации. М., 1993.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1.//Собрание законодательства РФ (Далее – СЗ РФ), 1994. №32, ст.3301.
3. Гражданский кодекс РФ. Часть 2.//Российская газета, 1996, 6,7,8 февраля.
4. Уголовный кодекс РФ.//СЗ РФ, 1996, №25, ст.2954.
5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (С изменениями и дополнениями от 10 января 2003г.).
6. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.96 г. № 17-ФЗ. (С изменениями и дополнениями от 19 июня 2001 г.)//Собрание законодательства РФ, 1996, №6.
7. Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ.
8. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле».//Российская газета, 1992, 4 ноября.
9. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003г. №117-ФЗ.
10. Постановление Конституционного Суда РФ от 3 июля 2001г. №10-П //Собрание законодательства РФ. 2001. №29. Ст.3058.
11. Аркадов Г.С. Страхование вкладов: правовые проблемы// Актуальные проблемы банковского права. М., 2004.
12. Батлер У., Гаши-Батлер М. Корпорации и ценные бумаги по праву России и США. М., 2001.
13. Банковское право. Особенная часть. Часть 1./Под ред. Г.А. Тосуняна. - М., 2001.
14. Банковское право. Особенная часть. Часть 2.,Под ред. Г.А. Тосуняна. - М., 2002.
15. Войкин Д. К вопросу о правовой природе валютного регулирования и валютного контроля.//Право и жизнь, 2002, №42.
16. Гейвандов Я.А. Центральный Банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М., 1997.
17. Голубев С. Центральный банк как орган надзора за банковской деятельностью в России. //Право и жизнь, 2002, №27.
18. Он же. Санкции, применяемые Центральным банком РФ за нарушение банковского законодательства.// Право и жизнь, 2002, №27.
19. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: понятие, предмет, система.//Государство и право, 2000, №2, с.77.
20. Ефимова Л.Г. Банковские операции: проблемы теории и практики.//Бизнес и банки, 1994, №9.
21. Ефимова Л.Г. Банковское право. Учебное пособие. М., 1994.
22. Олейник О.М. Банковский счет: законодательство и практика.//Закон, 2003, №1.
23. Она же. Правовое регулирование банковского кредитования//Закон, 2004, №2.
24. Она же. Основы банковского права. Курс лекций. М.: Юрист, 1999.
25. Она же. О назначении и сущности кредитного договора.//Бизнес и банки, 1996, №48.
26. Она же. Теоретические основы банковского права (гражданско-правовые и хозяйственно-правовые аспекты). Автореф. дисс... доктора юрид. наук. М.: МГЮА, 1998.
27. Пашенцев Д.А. Банковское право США. М., 1999.
28. Пашенцев Д.А. Основные понятия банковского права: Учебно-методическое пособие. М., 2001.
29. Правовое регулирование банковской деятельности./Под ред. проф. Е.А. Суханова. М., 1997.
30. Сапрыкин Д. Сущность банка с позиций его исторического развития.//Право и жизнь, 2000, №25.
31. Тосунян Г., Викулин А., Экмалян А. Банковское право. Общая часть. М.: Юрист, 1999.
32. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Реструктуризация кредитных организаций. М.: Дело, 2002.

1Ефимова Л.Г. Банковские операции: проблемы теории и практики.//Бизнес и банки, 1994, №9; Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М., 1999; Тосунян Г., Викулин А., Экмалян А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. М., 1999 и др.

2 Банковское право. Особенная часть. Часть 1. М., 2001; Олейник О.М. Банковский счет: законодательство и практика.//Закон, 1997, №1; Она же. Правовое регулирование банковского кредитования//Закон, 1997, №2.

3 Тосунян Г., Викулин А., Экмалян А. Банковское право. Общая часть. М., 1999, с.199.

4 Тосунян Г. Викулин А. Экмалян А. Банковское право. Общая часть. М., 1999, с.206.

 

5 Олейник О.М. Основы банковского права. М., 1999, с.22.

6 Тосунян Г.А. Викулин А.Ю. Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. М., 1999, с.221.

7 Тосунян Г.А. Викулин А.Ю. Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. М., 1999, с.227.

8 Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М., 1999, с.27.

9 Пашенцев Д.А. Основные понятия банковского права: Учебно-методическое пособие. М., 2001, с.7.

10 Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М., 1999, с.28.

11 Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: понятие, предмет, система.//Государство и право, 2000, №2, с.77.

12 Олейник О.М. Основы банковского права. М., 1999, с.24.

13 Иванов А.Н. Платежные услуги американских банков.//Деньги и кредит, 1997, №9, с.59.

14 Тосунян Г. Викулин А. Экмалян А. Банковское право. Общая часть. М., 1999, с.213.

15 Гейвандов Я.А. Центральный Банк Российской Федерации. М., 1997, с.197-198.

16 Там же, с.199.

17 Постановление Конституционного Суда РФ от 3 июля 2001г. №10-П //Собрание законодательства РФ. 2001. №29. Ст.3058.

18 См.: Пашенцев Д.А. Банковское право США. М., 1999, с.29.

19 См.: Деньги и кредит. – 2004. - №2. – С.7.

20 Аркадов Г.С. Страхование вкладов: правовые проблемы.//Актуальные проблемы банковского права. - М., 2004. – С.16.

 

21 Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М., 1999, с.240.

22 Сапрыкин Д. Сущность банка с позиций его исторического развития.//Право и жизнь, 2000, №25, с.126.

23 Юридическая энциклопедия. М., 1997, с.42.

24 Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М, 1999, с.306.

25 См.: Олейник О.М. Правовое регулирование банковского кредитования. // Закон, 2004, №2.

26 Батлер У., Гаши-Батлер М. Корпорации и ценные бумаги по праву России и США. М., 2001, с.70.

27 Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М,, 1999, с.369.