Отчет по практике в ПАТ«Укрсиббанк»

Депозит «Персональний план збагачення» дає можливість здійснити заповітну мрію та отримати додатковий прибуток.

Пайовий диверсифікований інвестиційний фонд відкритого типу «УкрСиб А-ВІСТА» - це практичне рішення для тих, хто шукає можливість примножити свої заощадження і повернути їх при першій необхідності.

Надається можливість підвищення відсоткової ставки за депозитом - у Програмах заохочення вкладників.

 

 

 

 

 

 

 

 

Розділ 5 Активні операції банку

Процес банківського кредитування складається з певних етапів, кожний з яких окремо забезпечує рішення локального завдання, а разом досягається головна мета позичкових операцій - їх надійність і прибутковість для банку.

Суб'єкти господарської діяльності можуть використовувати такі форми кредиту: банківський, комерційний, лізинговий, іпотечний, бланковий, консорціумний.

Фізичні особи - споживчий кредит (лише в національній грошовій одиниці).

Процедура надання кредитів складається з трьох етапів.

. Підготовчий етап

На підготовчому етапі кредитний працівник вивчає можливість надання кредиту, проводить переговори з потенціальним позичальником для отримання інформації щодо його наміри використання та повернення кредиту. Під час переговорів кредитний працівник повинен визначити ціль кредитування, узгодити з позичальником вид кредиту та умови його надання ( суму, плату, термін, забезпечення).

Перелік документів, які повинен отримати кредитний працівник, якщо позичальником виступає юридична особа:

-заявка на одержання  кредиту;

-клопотання власника  господарського товариства на  одержання кредит;

копії нотаріально завірених юридичних документів щодо створення підприємства і предмету його діяльності (свідоцтво про державну реєстрацію),

копія правовстановлювальних документів, що підтверджують право власності на майно, яке пропонується в заставу;

витяги із статутних документів поручителів або гарантів, що підтверджують право відповідних осіб укладати договори забезпечення в межах, які відповідають сумі поруки або гарантії, якщо в забезпечення кредиту пропонується порука або гарантія;

бізнес-план;

техніко-економічний розрахунок окупності витрат, які кредитуються;

план техніко-економічного обгрунтування (розрахунку) кредитної пропозиції;

баланси за попередні роки та квартали поточного року, а також на останню звітну дату з необхідними розшифровками дебіторської і кредиторської заборгованості, звіт про фінансові результати діяльності підприємства

баланси поручителів або гарантів на останню звітну дату, інформацію щодо фінансового стану та боргів перед бюджетом, якщо в забезпечення кредиту пропонується застава або гарантія;

дані про грошові потоки позичальника для доповнення аналізу фінансового стану клієнта та визначення джерел погашення кредиту;

копії контрактів і договорів, які складають основу кредитного проекту;

висновок організації, що здійснила незалежну експертну оцінку щодо реальної вартості нерухомості та/або транспортних засобів, які передаються в заставу. У разі відсутності цього документу експертизу майна може здійснювати банк.

2. Етап розгляду кредитного  проекту та оцінки кредитоспроможності  та фінансового стану позичальника.

На цьому етапі працівники банку здійснюють всебічне вивчення суб'єкта та об'єкта кредитування та оцінку ризиків.

Кредитний працівник здійснює:

експертизу кредитного проекту;

аналіз фінансового стану клієнта;

прогнозний аналіз грошового потоку клієнта;

підготовку схеми руху кредитних коштів.

.Оформлення кредитної  документації.

При прийнятті позитивного рішення про надання кредиту здійснюється оформлення кредитної документації працівником банку.

Кредитний працівник заводить кредитну справу окремо на кожного позичальника. Всі документи в кредитній справі нумеруються по аркушах.

Перелік документів, які повинні знаходитися в кредитній справі позичальника:

документи, що надаються клієнтом для одержання кредиту;

схема руху кредитних коштів;

копії кредитного договору та додаткових угод до нього (див. Додаток 3);

копії договорів щодо забезпечення кредиту (застави, гарантії, страхування) та інші документи в залежності від виду забезпечення;

висновок представника служби безпеки банку, працівників кредитного підрозділу та юридичної служби;

оцінка фінансового стану позичальника згідно з Методикою оцінки фінансового стану та визначення класу позичальника при наданні кредиту та щоквартально;

дозволи про надання (пролонгацію) позики (копії рішення кредитного комітету філії, повідомлення про рішення Головного кредитного комітету);

акти перевірки наявності майна, наданого в заставу (на момент видачі кредиту та щомісячно);

акти перевірки цільового використання кредиту;

акти оцінки вартості заставленого майна (з врахуванням змін кон`юнктури ринку)

копії платіжних документів, що підтверджують факт надання та цільового використання кредитних коштів, нарахування і сплату відсотків, погашення кредиту, виписки з позичкового рахунку, розпорядження, тощо;

-копії кореспонденції  між банком та позичальником;

письмова документація по кожній зустрічі між будь-яким представником банку та позичальника;

копії документів про здійснення претензійно-позовної роботи.

Кредитна справа зберігається в металевій шафі у кредитному підрозділі банку. Оригінали кредитного договору, додаткових угод, договорів по забезпеченню кредиту враховуються на позабалансових рахунках та зберігаються у сховищі банку.

УкрСиббанк пропонує своїм клієнтам-фізичним особам надати такі види кредитів:

.Кредити на товари.

.Кредити на товари  в інтернет-магазинах (див. Додаток 4).

.Кредити на купівлю  нерухомості.

.Кредити на придбання  автомобіля.

.Кредити під заставу  нерухомості.

.Кредити під заставу  депозиту.

.Овердрафт на платіжну  картку.

УкрСиббанк пропонує своїм клієнтам-юридичним особам надати такі види кредитів:

·Кредит на поповнення обігових коштів.

·Кредит на придбання комерційної нерухомості.

·Кредит на придбання обладнання / спецтехніки.

·Кредит на придбання транспортних засобів.

·Кредит під заставу депозиту.

·Овердрафтне кредитування.

Для оформлення кредиту клієнт банку може заповнити заяву як безпосередньо в банку так і через інтернет (див. Додаток 5).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Розділ 6. Розрахунково-касове обслуговування

 

Структура банку складається з трьох бізнес-орієнтованих напрямків:

Корпоративний бізнес - обслуговування юридичних осіб;

Роздрібний бізнес - обслуговування фізичних осіб;

Фінансово-інституційний бізнес - надання послуг комерційним банкам та компаніям, які емітують власні фінансові інструменти, як правило, корпоративні облігації.

Клієнтам банку пропонується повний спектр послуг з розрахункового та касового обслуговування поточних рахунків у національній та іноземній валютах. Для зручності обслуговування клієнтів створені системи «Телефон- банк» та «Інтернет-банкінг», які дозволяють клієнтові розпоряджатися вільними грошовими коштами без відвідування банку. Окрім цього, ці системи дозволяють банкові обслуговувати клієнтів у різних регіонах.

На сьогодні АТ «УкрСиббанк» здійснює практично усі види розрахунково-касових послуг для фізичних осіб. До цих послуг належать: відкриття та ведення рахунків у національній та іноземній валютах; безготівкові розрахунки; операції з готівковими коштами; надання виписки про стан рахунку клієнта; зарахування на рахунок безготівкових грошових коштів, у тому числі заробітної плати; проведення конверсійних операцій.

Поточні рахунки відкриваються фізичним особам на підставі документа, що посвідчує особу фізичної особи (паспорт чи документ, який його замінює); довідки про присвоєння ідентифікаційного номера.

Клієнт укладає з банком договір, в якому обумовлюються права та обов'язки сторін.

Головна перевага полягає в тому що при знятті готівки з рахунку комісія банком не утримується. При цьому комісія також не утримується і при зарахуванні на рахунок готівкових коштів.

УкрСиббанк пропонує Вам здійснювати платежі у національній валюті в межах України у касах відділень.

Для відкриття поточного рахунку підприємство надає установі банку такі документи:

1. Заяву на відкриття  поточного рахунку встановленого  зразка. Заява підписується керівником  та головним бухгалтером підприємства

. Копію свідоцтва про  державну реєстрацію в органі  державної виконавчої влади або  в іншому органі, уповноваженому  здійснювати державну реєстрацію, засвідчену нотаріально чи органом, який видав свідоцтво про державну  реєстрацію.

3. Копію належним чином  зареєстрованого статуту (положення), засвідчену нотаріально.

4. Копію документа, що  підтверджує взяття підприємства  на податковий облік.

5. Картку із зразками  підписів осіб.

6. Копію документа про  реєстрацію в органах Пенсійного  фонду України, засвідчену нотаріально  або органом, що видав відповідний  документ.

Поточні рахунки банку можуть закриватися за таких умов:

заяви власника рахунку

рішення органу, на який законом покладено функції щодо ліквідації або реорганізації підприємства;

відповідного рішення суду або арбітражного суду про ліквідацію підприємства чи визнання його банкрутом;

на підставах, передбачених угодою про розрахунково-касове обслуговування між установою банку та власником рахунку.

Касові операції банку полягають в тому, що вони здійснюють прийом від клієнтів готівки, її видачу з кас банку, а також організацію обігу готівки між клієнтом і банком.

Порядок ведення касових операцій у національній валюті в Україні поширюється на підприємства незалежно від форм власності і виду діяльності та їх відокремлені підрозділи, а також на фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності. Готівка може бути одержана ними з власних рахунків у межах наявних на них коштів та на цілі, визначені у грошовому чеку.

Кошти на виплати, пов'язані з оплатою праці та виплатою дивідендів, всі підприємства та індивідуальні підприємці мають одержувати виключно з каси банку. Підприємства, що мають готівкову виручку, зобов'язані здавати її до банку для зарахування на їх рахунки.

Здавання виручки може здійснюватися шляхом:

а) безпосередньої передачі коштів самим клієнтом до каси банку;

б) інкасації;

в) здачі готівки на підприємство і подальшим переказом її на поточні рахунки підприємств.

Якщо в банку є надлишок готівки, то він з дозволу НБУ може реалізувати її іншому банку. Операція з продажу готівки проходить по коррахунках обох банків у НБУ. В інших випадках надлишок готівки зараховується на коррахунок банку в НБУ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Розділ 7. Операції з платіжними картками

 

АТ «УкрСиббанк» є членом міжнародних платіжних систем:

-Master Card International,

-Visa International.

УкрСиббанк надає можливість відкрити будь-яку платіжну карту міжнародних платіжних систем VISA і MASTERCARD, починаючи від найдемократичніших Cirrus/Maestro або Visa Electron та закінчуючи елітними картами класу GOLD та PLATINUM (див. Додаток).

Платіжна картка УкрСиббанку - це пластикова картка, що надає можливість її держателю безготівковим шляхом сплачувати за товари та послуги в торгових точках (магазинах, ресторанах, через Інтернет, тощо), отримувати готівкові кошти у банкоматах та відділеннях банку, а також користуватися цілим рядом додаткових переваг від УкрСиббанку.

Цілодобова служба клієнтської підтримки АТ «УкрСиббанк» допоможе вирішити питання, які можуть виникнути під час користування карткою, надати інформацію про реальний залишок коштів на рахунку, зарахованих та списаних коштах.

Щоб отримати платіжну карту необхідно усього лише звернутися до будь-якого найближчого відділення УкрСиббанку та заповнити наданий співробітником банку пакет документів при цьому предявивши паспорт або документ, що його замінює; довідку про присвоєння ідентифікаційного номера.

Згідно з внутрішніми „Правилами здійснення операцій за банківськими картковими (поточними) та депозитними рахунками, відкритими клієнтами в ПАТ „Укрсиббанк розрахунково-касові операції з використанням банківських платіжних карток мають наступні режими: