Отчет по практике в ОАО «ОТП Банк»

Продукт «10-10-10» – оформляется  на срок 10 месяцев, 10% - удорожание кредита, 10% - первый взнос. Таким образом, клиент переплачивает лишь 1% в месяц.

Продукт «Безотказный» - минимальная  стоимость товара 6700 руб. Клиент выбирает взнос и размер ежемесячного платежа (от 500 р. до 5000 кратный 500). Срок кредита  от 3 до 24 месяцев. Есть возможность  оформления без первоначального  взноса.

Продукт «Универсальный 2%» - первый взнос 10%, 2% удорожание покупки. Оформляется на срок от 6 до 24 месяцев, а также на 36 месяцев.

Продукт «20-10-10» - кредит с 20% взносом на 10 месяцев, платеж 1/10 от стоимости  товара. Оформив кредит 20% первым взносом, клиент может подстраховаться с  наименьшими выплатами.

Продукт «Простой кредит №3» - кредит до 36 месяцев без первого  взноса, распространяется на все товары без ограничений. Получив отказ  по какой-либо акции, клиент может оформить в этот же день Простой кредит. Таким  образом, банк не теряет клиента и  дает ему дополнительную возможность.

По желанию клиент может  оформить потребительский кредит с  услугой страхования, причем двух видов: страхование жизни и здоровья клиента, а также страхование  финансовых рисков заемщика.

ОАО «ОТП Банк» предоставляет  кредиты наличными частными лицам.

Оптимальным потребительским  кредитом будет нецелевой кредит "ОТП Стандарт". Сумму до 100 000 рублей можно получить, предъявив  один документ – паспорт РФ. Если же Вам нужна более крупная  сумма, то предоставив в дополнение к паспорту копию трудовой книжки, можно получить сумму до 200 000 рублей РФ. Благодаря длительному сроку  кредитования (до 5 лет) ежемесячные  платежи будут меньше и позволят сохранить неизменным образ жизни. Процент по кредиту – от 21,9% годовых  в рублях РФ.

ОТП Банк предлагает наилучшее  решение – потребительский кредит на любые цели "Наличные под 15%" - это наличные деньги под 15% годовых  в рублях РФ и сумма до 100 000 рублей по одному документу – паспорту РФ. Если Вы хотите получить большую  сумму в кредит, то достаточно дополнить  пакет предоставляемых в банк документов. Максимальная сумму кредита  – 200 000 рублей РФ.

ОТП Банк доверяет своим клиентам, и именно поэтому мы приготовили  специальное предложение в рамках потребительского кредитования – кредит наличными "ОТП Доверие". Нецелевой  кредит "ОТП Доверие" - это кредит наличными до 750 000 рублей РФ под процент 16,9% годовых, сумму до 100 000 рублей Вы также можете получить, предъявив  паспорт РФ.

Корпоративным клиентам банк предлагает различные кредитные  продукты, такие как овердрафт, кредитная  линия - кредитование на приобретение основных средств; кредитование на пополнение оборотных средств; выдача гарантий и поручительств, кредитование под  залог векселей и депозитов. Малому бизнесу предоставляет кредит под  залог векселя «ОТП Банк», кредит «Бизнес-ипотека», овердрафт для  малого бизнеса, микрокредит.

Глава 6 Операции с  векселями

6.1 Порядок выпуска,  обращения и погашения собственных  векселей

ОТП Банк предлагает клиентам разместить временно свободные денежные средства в векселя банка (Приложение В). Векселя ОТП Банка – это  не только дополнительный доход от размещенных средств, но и возможность  воспользоваться ими в качестве гарантий или залога для быстрого кредитования. Бланки векселей ОТП  Банка соответствуют высокому комплексу  защиты категории «А», необходимой  для обеспечения их безопасного  обращения. Векселя выполнены в  фирменном стиле ОТП Банка  с изображением логотипа банка. Банк предлагает контрагентам взаимовыгодные условия сотрудничества, основаные  на следующих принципах:

1) Рыночная ликвидность  векселей. Вместе с рыночными  участниками Банк ежедневно выставляет  котировки на покупку/продажу  собственных векселей в системе  РВС-векселя.

2) Котировки Банка - твёрдые.  Рыночные участники при сделках  с векселями Банка всегда могут  осуществить проверку подлинности  бланков векселей у сотрудников  сектора криминалистической экспертизы  Банка. Вексельный бланк содержит 21 степень защиты.

3) Возможность выписывания  векселей в любой валюте. Помимо  основных используемых валют:  рубль, доллар США и евро, банк  может рассмотреть возможность  выпуска векселей в любой другой  валюте, удобной контрагенту.

4) Выдача векселей со  сроком погашения, по требованию  контрагента. Гибкий подход банка  к сроку выписываемого векселя  позволяет контрагенту самому  определять срочность ценной  бумаги.

5) Погашение или досрочный  учёт векселей ОАО "ОТП Банк" возможен в центральном офисе  или филиалах банка. Контрагенты  могут предъявить векселя ОАО  "ОТП Банк" к погашению или  досрочному учёту в центральный  офис (г. Москва) или в филиалах  банка.

6) Удобный документооборот.  Для проведения операций с  контрагентами банк стремится  разрабатывать документы и соглашения, обеспечивающие максимально комфортные  условия работы всем сторонам  в сделке. Длительные партнёрские  отношения и высокий оборот  по сделкам обеспечиваются подписанием  генеральных соглашений и использованием  минимального бумажного документооборота  по сделкам.

ОТП Банк предоставляет возможность  кредитования под залог векселей Банка. Данной услугой удобно воспользоваться, когда временно размещённые в  векселях средства неожиданно понадобились на короткий период времени. Основные условия кредита обсуждаются  индивидуально, при этом существуют особенности по срочности и сумме  привлекаемого кредита:

- максимальный срок выдаваемого  кредита не должен превышать  срочность векселя(-ей);

- максимальная сумма выдаваемого  кредита не должна превышать  цену приобретения векселя(-ей).

Под залог векселя Банка  Клиент имеет возможность оформить банковскую гарантию. Банковские гарантии могут выдаваться в следующих  случаях:

- по требованию таможенных  органов;

- для гарантирования оплаты  контрагентам Клиента;

- для предоставления в  тендерные комитеты или комиссии.

Срок предъявления векселя(-ей) используемого(-ых) в залоге должен превышать дату исполнения банковской гарантии минимум на три дня.

Клиенты могут воспользоваться  векселями Банка в расчётах за поставки товаров и услуг со своими партнёрами и контрагентами. Используемые в обороте векселя могут быть предъявлены держателями к погашению  или досрочному учёту в центральный  офис (Москва).

Глава 7 Организация  операций с ценными бумагами

7.1 Анализ локальных  актов по подходу «ОТП Банка»  к формированию инвестиционного  портфеля, оценке доходности ценных  бумаг

Основные положения по формированию инвестиционного портфеля содержатся в Учетной политике ОТП  Банка, в разделе «Учет ценных бумаг, приобретаемых Банком» и  содержат основные принципы формирования инвестиционного портфеля ценных бумаг  и учета. Вложения (инвестиции) в  ценные бумаги (за исключением чеков, складских свидетельств, сберкнижек, векселей), в зависимости от целей  приобретения и котируемости ценных бумаг подразделяются на три категории  с формированием трех портфелей  ценных бумаг:

- торгового портфеля; 
- инвестиционного портфеля;

- портфеля контрольного  участия.

В инвестиционный портфель зачисляются  все некотируемые ценные бумаги, а  также котируемые ценные бумаги, приобретенные  для получения инвестиционного  дохода, либо в целях удержания  их в портфеле 180 дней.

Все приобретаемые Банком ценные бумаги первоначально относятся  в торговый портфель. Приобретение ценных бумаг в инвестиционный портфель в соответствии со стратегическими  интересами банка осуществляется на основании принятия решений уполномоченным подразделением (исполнительным органом) банка. Этапы формирования и управления инвестиционным портфелем

1. Постановка целей и  выбор адекватного типа портфеля.

2. Анализ объектов инвестирования.

3. Формирование инвестиционного  портфеля.

4. Выбор и реализация  стратегии управления портфелем.

5. Оценка эффективности  принятых решений.

Формирование инвестиционного  портфеля базируется на ряде основополагающих принципов, наиболее существенными  из которых являются:

• соответствие типа портфеля поставленным целям инвестирования;
• адекватность типа портфеля инвестируемому капиталу;
• соответствие допустимому уровню риска;
• обеспечение управляемости (соответствия числа и сложности используемых инструментов возможностям инвестора по организации и осуществлению процессов управления портфелем) и др.

Доходность Портфель ценных бумаг представляет собой совокупность различных ценных бумаг, и доходность его можно определить по следующей  формуле:

Доходность портфеля = (Стоимость  ценных бумаг на момент расчета –  Стоимость ценных бумаг на момент покупки) / Стоимость ценных бумаг  на момент покупки.

Инвестиционной портфель имеет ограничения по сроку жизни, а также по минимальной и максимальной сумме инвестиций. Его доходность определяют тремя величинами: ожидаемой, возможной и средней.

Ожидаемая (минимальная) доходность представляет собой величину, которая  будет получена по окончании наименее благоприятного обстоятельства.

Возможная (максимальная) доходность - это величина, получаемая при наиболее вероятном позитивном развитии событий. Более высокая доходность связана  с повышенным риском для инвестора. Поэтому в процессе инвестирования следует учитывать оба фактора, которые сравнивают со среднерыночным уровнем доходности.

Глава 8 Организация  валютных отношений

8.1 Перечень операций  ОТП Банка, осуществляемых в  иностранной валюте

Открытие и  ведение валютных счетов:

1. Открытие счетов в  иностранной валюте для резидентов  и нерезидентов.

2. Зачисления валютных  поступлений на текущие счета  и их использование в соответствии  с действующим законодательством.

3. Предоставление выписок  по валютным операциям, осуществление  запросов о предполагаемом зачислении  сумм в пользу клиента и  других сведений по валютным  операциям.

4. Предоставление справочных  материалов по операциям, совершенным  в иностранной валюте.

5. Осуществление почтовых  и телекоммуникационных услуг  при проведении валютных операций.

Операции по покупке  и продаже безналичной иностранной  валюты

1. Покупка и продажа  валюты по поручению клиентов:

- на торгах Московской  Межбанковской Валютной Биржи  (ММВБ);

- внутри банка по двухсторонним  сделкам по договорному курсу.

2. Валюта, купленная на  бирже и у банка по двухсторонней  сделке, а также рублевая выручка  от продажи валютных средств  зачисляются в день осуществления  сделки.

3. Осуществление оплаты  импортных контрактов в день  приобретения валюты.

4. Предоставление справочной  информации клиентам по совершенным  операциям покупки-продажи иностранной  валюты.

Операции с  наличной иностранной валютой

1. Прием и выдача наличной  иностранной валюты в установленном  порядке.

2. Доставка наличной иностранной  валюты и платежных документов  через службу инкассации.

Глава 9 Учет имущества  и результатов финансовой деятельности ОАО «ОТП Банк»

9.1 Анализ внутренних  документов банка по порядку  формирования уставного капитала  и фондов

Порядок формирования уставного  капитала и фондов утверждены в «Положении о формировании фондов», которое  утверждается общим собранием акционеров банка, и «положении об использовании  фондов банка», которое утверждается общим собранием или советом  директоров банка. В положении о  формировании фондов четко определяются периодичность формирования (ежеквартально) и сроки формирования (в течение 10 дней после окончания отчетного  квартала)

Резервный фонд служит для  покрытия возможных непредвиденных убытков банка в процессе осуществления  своей деятельности, а также для  погашения облигаций и выкупа акций в случае отсутствия иных средств, и формируется за счет чистой прибыли.

Фонды специального назначения создаются банком для материального  поощрения (например, премирование, материальную помощь, поддержку ветеранов банка) и социального развития (подготовка кадров, повышение квалификации, компенсационные  выплаты на питание).

Источником формирования фондов является чистая прибыль. Порядок  их формирования и направления использования  определяются банком самостоятельно на основе решений соответствующего органа управления согласно полномочиям, утвержденным внутренними документами банка, и указывается в положениях о  фондах.

Уставный капитал ОАО  «ОТП Банк» составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Банк России устанавливает  предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной  организации, а также перечень видов  имущества в неденежной форме, которое  может быть внесено в оплату уставного  капитала.

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. Оплата уставного  капитала кредитной организации  при увеличении ее уставного капитала путем зачета требований к кредитной  организации не допускается. Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения учредителей (участников) кредитной организации.