Отчет по практике в ОАО АКБ "Пробизнесбанк"

Содержание.

Введение

1. Организация деятельности проибизнесбанка

2. Организация учетно-операционной работы и документооборота в учреждении банков

3. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов

4. Организация и учет депозитных операций

5. Организация и учет кредитных операций

Заключение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

ОАО АКБ "Пробизнесбанк" является участником Финансовой Группы Лайф. Банк был основан в 7 июля 1993 года для обслуживания производственных компаний (промышленных предприятий химической, пищевой, перерабатывающей отраслей промышленности, высоких технологий, связи, жилищного строительства, транспорта и оптовой торговли) и стимулирования развития предприятий рыночного сектора экономики.

Руководство банка избрало  направление развития как традиционный коммерческий банк – независимый  от политических партий и движений, государственных и управленческих структур. Благодаря стабильной и  профессиональной работе Пробизнесбанк хорошо известен в международном финансовом сообществе. Традиционными для банка являются кредитные программы, направленные на развитие бизнеса.

Пробизнесбанк – надежный и долгосрочный партнер для клиентов. Помимо Генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций и лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, Пробизнесбанк владеет лицензиями на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. Пробизнесбанк имеет также право выступать в качестве гаранта перед таможенными органами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Организация деятельности проибизнесбанка

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» зарегистрирован ЦБ РФ 27 ноября 1995 года и имеет генеральную лицензию ЦБ РФ на проведение банковских операций № 3279. Филиальная сеть Банка является второй по величине в России и включает в себя 56 филиалов на территории 47 субъектов РФ. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» единственный и первый банк в России открывший зарубежный филиал в республике Монголия. Располагая разветвленной филиальной сетью, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» имеет возможность осуществлять обслуживание клиентов практически во всех регионах страны, что значительно ускоряет расчеты между экономическими субъектами, а также позволяет оптимизировать движение денежных потоков внутри компании, имеющих филиалы и подразделения в различных регионах России.

Являясь полноправным членом международной  ассоциации VISA International и Europay International, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - один из крупнейших в России банков-эмитентов пластиковых карт. По исследованиям рейтингового агентства Standard Poors ОАО АКБ «Пробизнесбанк» входит в разряд «Стабильный» и «Позитивный». Данный рейтинг учитывает эффективную коммерческую деятельность, наличие широкой филиальной сети, а также повышение уровня текущей рентабельности.

В 2003 году начал свою деятельность Иркутский филиал ОАО АКБ «Пробизнесбанк». В июле 2003 года открыт дополнительный офис в городе Ангарске. На протяжении своей деятельности филиал банка демонстрирует устойчивый рост активов, расширяет круг клиентов, постоянно совершенствует качество обслуживания, внедряет новые виды банковских услуг. Основным принципом при разработке банковских услуг можно назвать индивидуальный подход к каждому клиенту, тщательное изучение его потребностей, разработку уникальных финансовых схем, отвечающих нуждам клиентов.

Предприятие ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является открытым акционерным обществом. Деятельность данного предприятия носит коммерческий характер, так как основной целью его существования является получение прибыли.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» осуществляет операции на валютном, фондовом и межбанковских рынках. Размещение облигационных займов и выступление андеррайтером займов своих клиентов.

Дивизион проводит постоянный мониторинг и расширяет спектр услуг для  клиентов. Для частных и корпоративных  клиентов Дивизион финансовых рынков предлагает брокерское и депозитарное обслуживание.

В рамках корпоративного финансирования оказываются консультационные услуги компаниям по таким направлениям как выход на рынок ценных бумаг, оптимизация структуры бизнеса, оценка рыночной стоимости, а также  поиск источников финансирования стратегии  компании. Дивизион финансовых рынков также оказывает услуги на рынке  слияний и поглощений, повышение  капитализации, увеличение ликвидности  активов, а также услуги по организации  организационного займа.

В организационную структуру ОАО  АКБ «Пробизнесбанка» включен дивизион корпоративного бизнеса, стратегическая задача которого – обслуживание на высшем уровне сервиса компании с годовой выручкой от $5млн. до $100 млн.. Дивизион реализует принцип портфельного управления бизнесами, т.е. он структурирован по клиентским сегментам – подразделения специализируются на обслуживании выделенных групп клиентов. Это зерновые компании, импортеры алкоголя и компании других секторов.

Дивизион розничного бизнеса - динамичная, современная и стабильная команда  профессионалов. Занимаются всеми видами кредитования, включая ипотеку и  авто-кредитование, вклады, переводы, сейфовые ячейки, пластиковые карты.

Дивизион малого и среднего бизнеса  классифицируется по 2 направлениям: «малый»  и «средний бизнес». Направление  «малый бизнес» занимается продажей экспресс-кредитов и расчетно-кассового обслуживания индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям, чья годовая выручка не превышает $1,5 млн. Направление «средний бизнес» занимается продажей кредитов более крупным предприятиям с численностью до 50 человек в штате и с годовой выручкой до $3 млн.

Дивизион экспресс-кредитования предоставляет кредиты не очень состоятельным людям всех регионов России. Дивизион экспресс-кредитования работает под брендом «ЛАЙФ». В офисах «Банка ЛАЙФ» можно оформить кредит за 1 час. Процесс от обращения за кредитом до получения денег занимает не более часа.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в городе Ангарске был создан решением Совета Директоров Банка (протокол от 28.08.2001 г. №004/01). Филиал является обособленным подразделением ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и был образован с целью удовлетворения потребностей физических лиц региона в финансовых услугах.

Филиал осуществляет свою деятельность в пределах предоставленных ему  прав в соответствии с действующим  законодательством РФ, Уставом Банка (зарегистрирован в ЦБ РФ 09.10.01 г., регистрационный номер № 3279/34), Положением о Филиале ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в городе Ангарске, утвержденным Решением Совета Директоров Банка (протокол от 28.08.01 г. № 004/01). Руководство филиала осуществляется Управляющим, назначенным Правлением ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и действующим на основании доверенности, выданной Председателем Правления Банка.

ОАО АКБ  «Пробизнесбанк» стоит далеко не на последнем месте на рынке розничных банковских услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады.

За 2007 год по сравнению с предыдущим остаток рублёвых вкладов увеличился в 2,45 раза и составил на 1 января 2007 года 184,2 млрд. руб., валютных вкладов –  в 1,4 раза и составил 1,8 млрд. долл. США. Количество счетов по вкладам на начало 2008 года превысило 231 млн. Банк своевременно реагирует на колебания конъюнктуры  финансового рынка путём совершенствования  действующих и внедрения новых  продуктов, учитывающих потребности  различных групп клиентов.

В целях расширения предоставляемых  услуг с августа 2008 года введены  операции по переводу наличных средств  в рублях для выплаты наличными  деньгами через внутренние структурные  подразделения филиалов Банка: по состоянию  на 1 января 2009 года количество таких  платежей составило около 63 тыс. на общую сумму 116,3 млн. руб. В настоящее  время население активно пользуется услугами Банка – переводами вкладов  между его филиалами. За прошлый год совершено более 3 млн. переводов на сумму около 13 млрд. руб.

Филиалы активизировали работу по списанию со счетов по вкладам по поручениям вкладчиков сумм платежей на счета юридических лиц. В целом за 2008 год исполнено более 6 млн. таких поручений.

Возрос объём средств, поступивших  во вклады путём безналичных зачислений. В течение года на счета по вкладам  безналичным путём поступила 165,4 млрд. руб., что в 1,7 раза больше, чем в 2007году. Наряду с приёмом вкладов Банк обслуживает экономически активное население и пенсионеров, выплачивая им доходы. В 2008 году через его филиалы получали заработную плату 9,7% всего работающего населения, сумма таких выплат составила 56,7 млрд. руб.

В соответствии с законодательными актами Российской Федерации филиалы  Банка производят выплату предварительной  компенсации вкладов граждан, имеющих  право на её получение. По состоянию  на 1 января 2008 года фактическая сумма  выплат по всем категориям граждан  составила 9 млрд. руб.

Наряду с традиционными формами  обслуживания населения ОАО АКБ «Пробизнесбанк» активно внедряет и развивает современные банковские технологии. Его доля на рынке международных и Российских банковских карт оценивается 8 – 10% в части эмиссии банковских карт и около 5% по развитию сети приёма карт. Общее число распространённых банковских карт на конец 2008 года превысило 1,5 млн., а объём привлечённых средств на счета банковских карт составил в эквиваленте 2,2 млрд. руб.

Общее количество международных карт Visa и Eurocard/MasterCard возросло за год в 2,7 раза и составило 644,8 тыс. карт. Развивается собственная система расчётов ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на основе передовых технологий, использующих микропроцессорные карты. За 2008 год количество микропроцессорных карт ОАО АКБ «Пробизнесбанк» увеличилось почти на 200 тыс, достигнув 491,7 тыс. карт.

Банк продолжил дальнейшее расширение инфраструктуры обслуживания карт на всей территории России. В 2008 году было установлено 587 банкоматов, 5000 электронных  терминалов, привлечено на обслуживание свыше 1800 предприятий торговли и  сервиса, 1 января 2009 года «Пробизнесбанк», вошел в число 43-х крупнейших российских банков России, активы которых превысили 50 миллиардов рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Организация  учетно-операционной работы и  документооборота в учреждении  банков

Организационную структуру  бухгалтерского аппарата банк устанавливает  самостоятельно. Это, как правило, единое бухгалтерское подразделение, состоящее  из отделов.

Совокупность процессов, связанных с выполнением операционной работы и ведением бухгалтерского учета, называют учетно-операционной работой, а работников, выполняющих соответствующие  функции, — учетно-операционным аппаратом  банка.

Ответственность за формирование учетной политики, ведение учета, своевременное представление полной и достоверной отчетности возлагается  на главного бухгалтера банка. Обычно главный бухгалтер имеет заместителей, отвечающих за разные участки работы: учет внутрихозяйственных операций банка, операционный учет, учет валютных операций, учет ценных бумаг, учет доходов, расходов и финансовых результатов, а также составление финансовой и налоговой отчетности.

Основные задачи главного бухгалтера — методическое обеспечение  учета совершаемых банком операций, аналитические и контрольные  функций, обеспечение обязательств банка. Главный бухгалтер организует учетно-операционную работу, занимается организационными вопросами, обеспечивает: отражение на счетах бухгалтерского учета операций, совершаемых банком; оформление открытия счетов клиентов; контроль исправлений в лицевых  счетах; контроль начисления процентов  по счетам и т.д.

Операционные группы создаются  в крупных банках; это позволяет  повысить производительность труда, ускорить документооборот, усилить внутренний контроль и обеспечить взаимозаменяемость работников. Общее руководство в  группе возлагается на более опытного работника, который организует работу и контролирует своевременность  оформления операций. Руководитель группы несет ответственность за работу всей группы.

Обязанности операциониста следующие: прием от клиентов (их представителей) расчетно-денежных документов; оформление приходных кассовых операций; прием чеков, выдача клиенту контрольной марки принятого чека, проверка в установленном порядке личности получателя денег; разъяснение правил оформления расчетно-денежных документов, а также других вопросов; выдача под расписку платежных поручений, акцептованных банком, документов по аккредитивам, а также выписок из лицевых счетов, приложений к ним и других документов клиентам.

В обязанности оператора  подразделения автоматизации учета  входит: сверка документов аналитического и синтетического учета; формирование и подсчет мемориальных документов; подсчет процентных чисел по лицевым  счетам и начисление процентов; выполнение разного рода подсчетов и составление  сводных ордеров и описей бухгалтерского оформления операций.

В этом подразделении составляется отчетность банка, поэтому оператор должен также выполнять распечатку лицевых счетов и проверочных  ведомостей остатков средств на лицевых  счетов по состоянию на первое число  месяца, составлять ежедневный баланс остатков средств на счетах, составлять сводные ордера и ведомости, заполнять  ведомости отчетности.