Основные направления в решении вопроса проблемных кредитов

· модифицировать и совершенствовать методы работы с просроченной задолженностью для повышения качества кредитного портфеля.

5. Основным направлением в работе  банков с проблемными кредитами  является реструктуризация. Преимущества  реструктуризционных инструментов  очевидны для всех. Для заемщиков, которым позволяют в максимально  щадящем режиме пережить трудные  времена и сохранить положительную  кредитную историю. Для банков, решающих  проблему собственной ликвидности  и сохранения качественной клиентской  базы. Для коллекторов, обеспечивающих  себе высокую норму положительно  урегулированных дел при более  низких издержках на классическое  взыскание. Но, несмотря на перечисленное, следует понимать, что конечную  эффективность предлагаемого и  принимаемого комплекса мер покажет  только лишь среднесрочная практика  его использования.

6. Ситуация кризиса привела к  признанию коллекторских агентств  теми банками, которые раньше  полностью игнорировали важную  роль коллекторов в возвращении  плохих долгов. Более того, для  многих из них коллекторские  агентства стали неотъемлемой  частью банковского бизнес-процесса, которая никуда не исчезнет  и после кризиса.

7. Инструменты работы с проблемными  активами через паевые фонды  – открытые, прозрачные, понятные  и эффективные. При их использовании  банк всегда может продать  залоговый объект, который реализуется  от фонда, а полученный доход, распределяется между пайщиками.

8. В кредитной политике должно  быть четко определено, что банк  должен делать с проблемными  кредитами, необходимо акцентировать  внимание на следующей предпосылке  – проблемные кредиты являются  неотъемлемой составляющей банковского  бизнеса. Это предполагает, что в  любом кредитном учреждении должна  быть выстроена целостная система  работы с проблемными кредитами. Соответствующие подразделения  банка должны осуществлять постоянный  мониторинг заемщиков, анализировать  их финансово-экономическое состояние, выявлять признаки неблагополучия, а в случае обнаружения проблемного  займа применять меры по предотвращению  убытков.

Для решения выявленных проблем мы предлагаем:

1. Для предотвращения появления  проблемных кредитов необходимо  уже на стадии принятия решения  о выдаче кредита вести работу  посредством улучшения внутреннего  скоринга.

2. Банкам необходимо делать объективные  обзоры кредитов силами отделов  внутреннего контроля, с целью  выявления упущенных или скрытых  сотрудниками кредитного отдела  признаков проблемности кредитов.

3. Привлекать к работе высокопрофессиональных  специалистов для успешной реализации  стратегии банка.

4. Проведение реструктуризации  крупных ссуд и клиентов с  приемлемым уровнем сохранившейся  платежеспособностью.

5. Развитие взаимодействия служб  банка и коллекторских компаний.

Одной из главных задач банковской системы России на несколько лет вперед является ограничение роста проблемных кредитов и доведение их до уровня, обеспечивающего устойчивое и безопасное развитие банков.

 

Список используемой литературы

1. Гражданский Кодекс РФ, 2 часть, от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 17.07.2009)

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и  банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.10.2010)

3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) «О Центральном  Банке Российской Федерации (Банке  России)».

4. Банки и банковское дело: учебник  для вузов/под ред. А.И. Балабанова, В.А. Боровкова, А.Н. Крамарева, С.В. Мурашова, О.Е. Пирогова, - 2-е изд., перераб. и  доп. – Спб.: Питер, 2007. – 448 с.

5. Банковское дело. Организация  деятельности коммерческого банка: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Высшее образование, 2008. – 422 с.

6. Банковское дело: учебник/под  ред. Г.Г. Коробовой, А.Ф. Рябова, Р.А. Карпова  и др.- изд. с изм. – М.: Экономистъ, 2008. – 766 с.

7. Банковское дело: учебник/под  ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 592 с.

8. Банковское дело: учебник/под  ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой, Н.И. Валенцевой, - 7-е изд., перераб. и доп. – М.: Кнорус, 2008. – 768 с.

9. Банковское дело: современная  система кредитования. Учебное пособие/О.И.Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; Под  ред. О.И. Лаврушина-4-е изд., стер. - М:КНОРУС,2008 – 264 с.

10. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. – М.: Высшее  образование, 2009 .- 620 с.

11. Бурмистрова Л.М. Финансы организаций (предприятий). – М.: Инфра-М, 2009. – 240 с.

12. Костерина Т.М. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Изд. Центр  ЕАОИ, 2009. - 360 с.

13. Кредиты и займы: учет, налоги  и правовые вопросы. 4-е изд., перераб. и доп. Под ред. Касьяновой Г.Ю.,2010.-88с.

14. Ольшаный А.И. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт). – М.:РДЛ, 2008. – 205 с.

15. Поляк Г.Б. Финансы: учебное пособие. – 3-е изд. перераб. и доп. – М.: Юнити - Дана, 2008. – 703 с.

16. Роуз П. Банковский менеджмент/ П. Роуз.- М.: Финансы, 2008.-361 с.

17. Ананьев Д.Н. Банковский сектор  России. Итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. – 2009. - №3. –  с. 3-9.

18. Иванова C. Банки опережают развитие  народного хозяйства // Банковское  обозрение. – М., Региональный обзор, 2009. - №1. – с. 14-16.

19. Гетман Т.А. Дополнительные риски  при кредитовании в иностранной  валюте // Банковское дело. – 2010. - №8. - с.72-74.

20. Доронкин М. С малых спрос  больше // Эксперт. – 2010. - №42. – с.92-98.

21. Дружинина Е. Плата за риск // Новые известия. – 2010. - №43. – с.1-3.

22. Ильясов С.М. Методологические  аспекты формирования кредитной  политики банка // Деньги и кредит. – 2009. - №6 – с. 23-25.

23. Калмацкий М. «Плохих» долгов  становится все больше // Новые  известия. – 2010. - №180. – с.2.

24. Кирьянов М. Зарубежный опыт  работы с проблемными кредитами // Банковское дело. – 2009. - №1. - с.66-68.

25. Кислицкая М. Кредитный фонд: свалка для просрочки или способ  работы с задолженностью // Банковское  дело. – 2009. - №9. – с.64-66.

26. Крутова И.Н. Кризис и банковское  проектное финансирование // Банковское  дело. – 2009. - №6. – с. 52-58.

27. Ксения Дементьева, Дарья Юдина. Сбербанк спустит долги коллекторам // Коммерсантъ. – 28.10.2010.

28. Кузнецов С.В. Повышение эффективности  работы в банке по урегулированию  проблемной ссудной задолженности // Микроэкономика. – 2008.- №1.

29. Литвинова А. Рынок труда плодит  долги // РБК daily. – 2010. - №173. – с.2.

30. Максимова М. Полтриллиона рублей  прибыли // РБК daily. – 2010. - №191. – с.12.

31. Мехряков В. Российские банки: решение назревших проблем // Аналитический  банковский журнал. – 2009. - №08. –  с.56-59.

32. Рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг»  «Обзор и оценка проблемных  кредитов: потенциал рынка», июль 2010

33. Романова Т.К. Кредитный рынок  как фактор регионального развития // Деньги и кредит. – 2009. - №1. –  с.60-64.

34. Сороколетов Д.С. Инструменты  работы с проблемными активами // Банковское дело. – 2010. - №7. – с.78-80.

35. Старостина Н. Банки почувствовали  конец кризиса // РБК daily. – 2010. - №76. –  с.7.

36. Татаринова Л.Ю. Банковские риски // Финансы и кредит. – 2009. - №8. –  с. 47-53.

37. http://www.abajour.ru

38. http://www.banki.ru

39. http://bankir.ru

40. http://bo.bdc.ru

41. http://www.CBRF.ru

42. http://www.collectori.ru

43. http://www.raexpert.ru

44. http://www. home credit.ru

45. http://www.finanal.ru

 

[1] Рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг» «Обзор и оценка проблемных кредитов: потенциал рынка».

[2] Проф.Кристоф Шаласт «Экономическое измерение неработающих кредитов – динамика рынков»

[3] Источник: данные ХКФБ

[4] Роуз П. С. Банковский менеджмент.

[5] См.п 1 Иформационного письма Президиума ВАС от 21.12.05

[6] Коммерсантъ, 20.05.10

[7] www.collectorpro.ru

[8] Коммерсантъ, 28.10.2010