Национальный банк – центральный банк Республики Казахстан

банкам меры воздействия, в соответствии с Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу закона, “О Национальном Банке Республики Казахстан”, “О банках и банковской деятельности”;

• получает от банков балансы, отчеты и иные документ, необходимые для

обеспечения консольных функций Национального Банка Казахстана;

• устанавливает экономическую ответственность банков и их клиентов за

нарушения правил совершения расчетных операций;

• устанавливает виды и правовой режим счетов, порядок и условия

открытия, пользования и закрытия счетов.

В целях обеспечения валютного регулирования и валютного контроля Национальный Банк Казахстана:

• определяет сферу и порядок обращения в РК иностранной валюты и

ценных бумаг в иностранной валюте, вводит необходимые ограничения на проведение операций в иностранной валюте, в необходим числе на объемы таких операций и уровень процентных ставок;

• устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в РК

операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте;

• устанавливает для резидентов порядок обязательного перевода, ввоза,

вывоза и пересылки в РК иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, а также определяет целесообразность, порядок и условия открытия счетов в иностранной валюте резидентов РК в банках за пределами РК и выдает разрешение на их открытие;

• устанавливает правила выдачи и выдаст лицензии банкам на

совершение банковских операций с валютными ценностями и банковское обслуживание расчетов в иностранной валяете по валютным операциям, а также осуществляет контроль за их деятельностью;

• устанавливает правила выдачи и выдаст лицензии учреждениям,

осуществляющим операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, на совершение валютных операций и осуществляет контроль за их деятельностью;

• регулирует курс национальной валюты РК к иностранным валютам;
• разрабатывает единые формы учета, отчетности, иной документации и

статистики валютных операций, а также определяет порядок и сроки их представления;

• ведет и публикует Реестр уполномоченных банков; - в случаях

установления фактов нарушения лицензиатами законодательства РК вправе отозвать выданные лицензии на совершение банковских операций с валютными ценностями, торговых и неторговых операция в иностранной валюте;

• привлекает в соответствии с заключенными государственными

договорами денежные средства в иностранной валюте от иностранных и международных организаций;

• привлекает в соответствии с заключенными государственными

договорами денежные средства в иностранной валюте от иностранные и международных организаций;

• определяет типы внешних активов, которые могут храниться во

внешних резервах;

• выдает разрешение на вывоз валютных ценностей, а также ведет учет

банковских кредитов, полученных из-за границы;

• вносит предложения по вопросам привлечения дополнительных

кредитов из-за границы.

• Национальный Банк Казахстана вправе осуществлять следующие

операции с валютными ценностями:

• покупать и продавать иностранную валюту;
• покупать, продавать или производить операции с казначейскими

векселями и другими ценными бумагами, выпущенными и гарантированными правительствами иностранных государств или международными финансовыми организациями;

• открывать и вести счета в иностранных центральных банках, банках и

других уполномоченных финансовых организациях за пределами РК, а также международных финансовых организациях;

• открывать и вести счета, действовать как представитель или

корреспондент для зарубежного центрального банка, банков и других уполномоченных учреждений за пределами Казахстана, иностранных правительств и их агентов, а также международных финансовых организаций.

       Национальный  Банк Казахстана  вправе осуществлять  следующие  операции с валютными  ценностями:

• покупать и продавать иностранную валюту;
• покупать, продавать  или производить операции с казначейскими 

векселями и другими ценными бумагами, выпущенными и гарантированными правительствами иностранных государств или международными  финансовыми организациями;

• открывать и вести счет  в иностранных центральных банках, банках и

других уполномоченных финансовых  организациях за пределами  РК, а также  международных финансовых  организациях;

• открывать  и вести счет, действовать как представитель или

корреспондент для зарубежного  центрального банка, банках и других уполномоченных финансовых  организациях за пределами   Казахстана, иностранных правительств и их агентов, а также международных финансовых  организациий.

       В целях управления золотовалютными резервами Национальный Банк Казахстана:

• формирует золотовалютные резервы и совершает операции с ними;
• в соответствии с Указом Президента РК, имеющим силу Закона, “О

государственном регулировании отношений, связанных с драгоценными металлами и драгоценными камнями” участвует с правом первой покупки в первичных торгах аффинированными драгоценными металлами, покупает для пополнения золотовалютных резервов НБК драгоценные металлы у казахстанских и иных производителей (продавцов);

• производит прием в хранилище Национального Банка Казахстана

приобретенных аффинированных драгоценных металлов и природных драгоценных камней в сыром и обработанном видах. Осуществляет их хранение и продажу в соответствии с действующим законодательством. По поручению Президента или Правительства РК принимает на хранение в хранилище Национального Банка Казахстана ценности, зачисленные в правительственный (бюджетный) резерв;

• производят лицензирование операций, связанных с драгоценными

металлами, драгоценными камнями и ювелирными изделиями в порядке, определяемом действующим законодательством РК;

• производит на территории РК и на внешнем рынке операции по покупке

и продаже золота, других драгоценных металлов в слитках, монетах, самородках и иных формах, а также природных драгоценных камней в сыром и обработанном виде.

Национальный Банк Казахстана, в соответствии с действующим законодательством:

• участвует в создании и деятельности организаций, способствующих осуществлению Национальным Банком Казахстана возложенных на него функций;
• составляет и регулярно публикует сводный баланс банков Республики Казахстан и собственный баланс;
• разрабатывает прогнозные расчеты по внутренним и внешним активам; проводит депозитные и расчетные операции, принимает на хранение к управление ценные бумаги и иные ценности;
• осуществляет другие банковские операции, а также сделки от своего имени в соответствии со своими задачами, если это прямо не запрещено Указом Президента РК, имеющим силу Закона, “О Национальном Банке РК”;
• вводит в соответствии с государственной политикой управления внешним долгом ограничения для банков на объем привлечения кредитов из-за границы;
• обеспечивает на договорных условиях банки необходимыми аналитическими и информационными материалами, оказывает консультативную и практическую помощь в организации банковского дела;
• участвует в осуществлении подготовки и повышении квалификации кадров для системы Национального Банка. Через Координационный совет по банковскому обучению участвует в переподготовке кадров для банков второго уровня;
• осуществляет иные функции, полномочия и права в соответствии с законодательством РК.

Национальный Банк Казахстана представляет Президенту Республики Казахстан годовой отчет в срок, установленный Президентом.

 

 

2. Денежно-кредитная  политика,  управление золотовалютными активами и  

     валютное регулирование

2.1 Денежно-кредитная политика и  её инструменты

 

   Денежно-кредитное политика - это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

     Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк выполняет свою часть — денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение.

     К основным инструментам, с помощью которых Центральный банк проводит свою политику по отношению к коммерческим банкам, относятся изменение ставки рефинансирования, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой, а также некоторые меры, носящие жесткий административный характер.

1. Политика обязательных резервов. В настоящее время минимальные резервы - это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения в форме наличных денег в кассе банков или в виде депозитов в центральном банке, или в иных высоколиквидных формах, определяемых центральным банком. Норматив резервных требований представляет собой установленное в законодательном порядке процентное отношение суммы минимальных резервов к абсолютным (объемным) или относительным (приращению) показателям пассивных (депозитов) или активных (кредитных вложений) операций.

Минимальные резервы выполняют две основные функции:

- они, как ликвидные резервы, служат  обеспечением обязательств коммерческих  банков по депозитам их клиентов. Периодическим изменением нормы  обязательных резервов центральный банк поддерживает степень ликвидности коммерческих банков на минимально допустимом уровне в зависимости от экономической ситуации.

- минимальные резервы являются  инструментом, используемым центральным  банком для регулирования объема  денежной массы в стране. Посредством изменения норматива резервных средств центральный банк регулирует масштабы активных операций коммерческих банков (в основном объем выдаваемых ими кредитов) и возможности осуществления ими депозитной эмиссии.

Изменение нормы обязательных резервов влияет на рентабельность кредитных учреждений. В случае увеличения обязательных резервов происходит как бы недополучение прибыли. По мнению многих западных экономистов, данный метод служит наиболее эффективным антиинфляционным средством.

Недостаток этого метода заключается в том, что некоторые учреждения, в основном специализированные банки, имеющие незначительные депозиты, оказываются в преимущественном положение по сравнению с коммерческими банками, располагающими большими ресурсами.

Понижение нормы денежных резервов приведет к увеличению денежного мультипликатора, а следовательно, увеличит объем той денежной массы, которую может поддерживать некоторое количество резервов. Если центральный банк увеличивает норму обязательных резервов, то это приводит к сокращению избыточных резервов банков и к мультипликационному уменьшению денежного предложения. Этот процесс происходит очень быстро, как только подписывается решение об увеличении резервных норм, каждый банк сразу же обнаруживает недостаточность своих резервов. Он срочно продаст часть своих ценных бумаг и потребует возвращения ссуд.

Этот инструмент монетарной политики является наиболее мощным, поскольку он затрагивает основы всей банковской системы. Он является настолько мощным, что в действительности его применяют раз в несколько лет, а не каждый день, как в случае с операциями на открытом рынке.

2. Рефинансирование коммерческих  банков. Термин “рефинансирование” означает получение денежных средств кредитными учреждениями от центрального банка. Центральный банк может выдавать кредиты коммерческим банкам, а также переучитывать ценные бумаги, находящиеся в их портфелях (как правило, векселя).

Векселя переучитываются по ставке редисконтирования. Эту ставку называют также официальной дисконтной ставкой, обычно она отличается от ставки по кредитам (рефинансирования) на незначительную величину в меньшую сторону (в Европе 0.5-2 процентных пункта). Центральный банк покупает долговое обязательство по более низкой цене, чем коммерческий банк.

В случае повышения центральным банком ставки рефинансирования, коммерческие банки будут стремиться компенсировать потери, вызванные ее ростом (удорожанием кредита) путем повышения ставок по кредитам, предоставляемым заемщикам. Т.е. изменение учетной (рефинансирования) ставки прямо влияет на изменение ставок по кредитам коммерческих банков.   

Изменение официальной процентной ставки оказывает влияние на кредитную сферу. Во-первых, затруднение или облегчение возможности коммерческих банков получить кредит в центральном банке влияет на ликвидность кредитных учреждений. Во-вторых, изменение официальной ставки означает удорожание или удешевление кредита коммерческих банков для клиентуры, так как происходит изменение процентных ставок по активным кредитным операциям.