Концепция кредитной политики и правовой механизм кредитования сельского хозяйства в переходной экономике

 

Сегодня в условиях финансового кризиса, когда большая часть населения не доверяет коммерческим банкам, формирование сельских кредитных кооперативов позволит привлечь свободные денежные средства на селе для развития сельского хозяйства, малого сельского предпринимательства, а следовательно, поможет в решении экономических и социальных задач села.

 

Вопрос о необходимости принятия федерального закона «О сельских кредитных кооперативах» был основным на научно-практической конференции «Состояние и перспективы развития сельской кредитной кооперации в России» и 2-й конференции представителей участников Союза сельских кредитных кооперативов, происходивших в рамках ярмарки «Российский фермер» в августе 1998 г. в С - IIeтepбypгe.

 

В резолюциях, принятых на конференциях, было предложено считать первоочередной задачей принятие федерального закона о сельских кредитных кооперативах, в котором необходимо предусмотреть:

 

функционирование системы сельской кредитной кооперации как независимой, самостоятельной, демократической, действующей в интересах сельских фермеров, всех мелких и других товаропроизводителей, сельского населения в целом, основанной на международных принципах кооперации;

 

формирование системы сельской кредитной кооперации с учетом интересов кредитных кооперативов и по инициативе снизу;

 

обеспечение правовых, организационных и экономических условий вовлечения в систему кредитной кооперации денежных средств сельского населения;

 

исключение возможности проникновения капитала коммерческих банков, а также какого-либо иного влияния коммерческих банков на деятельность сельских кредитных кооперативов;

 

возможность создания кооперативного банка (банков) на региональном или федеральном уровне. Деятельность этого банка (банков) должна регулироваться не законом о банках и банковской деятельности, а специальным законом о кооперативном банке (банках);

 

обеспечение особого режима лицензирования сельских кредитных кооперативов, не препятствующего широкому развитию системы сельской кредитной кооперации;

 

нормативные показатели деятельности сельских кредитных кооперативов с учетом того, что их паевой капитал является небольшим по сравнению с акционерным капиталом коммерческих банков;

 

установление льготного режима налогообложения и кредитования сельских кредитных кооперативов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Оценивая состояние кредитной кооперации в России в целом, можно констатировать, что развитие ее пока еще находится в начальной стадии.

 

К факторам, сдерживающим развитие кооперативных кредитных организаций, и, прежде всего, сельских кредитных кооперативов, в первую очередь относятся:

 

• слабый предпринимательский потенциал сельского населения;

 

• слабая законодательная и нормативная база; • недостаток финансовых средств;

 

• низкий уровень знаний о принципах кооперативных форм деятельности;

 

• нехватка квалифицированных кадров для работы в кооперативе и отсутствие системы их подготовки;

 

• отсутствие методической литературы и необходимой информации

 

Для успешного развития сельской кредитной кооперации необходима продуманная система мер государственной поддержки равно как на федеральном, так и региональном уровнях, которая включала бы в себя:

 

·          принятие специального федерального закона о сельских кредитных кооперативах, а до этого, при необходимости, принятие такого закона на региональном уровне;

 

·          оказание материальной поддержки кредитным кооперативам путем предоставления им на льготных условиях долгосрочных займов на пополнение их кредитных ресурсов, главным образом, за счет региональных и муниципальных бюджетов;

 

·          введение системы льготного налогообложения кредитных кооперативов как некоммерческих кредитных организаций и предоставление им права наряду с другими некоммерческими организациями и банками пользоваться расчетно-кассовыми центрами, чтобы избежать весьма существенных затрат на выплату коммерческим банкам комиссионных, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием кооперативов;

 

·          создание системы подготовки кадров, консультирования персонала и членов кооператива, распространения информации о сущности, принципах деятельности и преимуществах кредитных кооперативов как организаций мелкого кредита;

 

·          создание и оказание содействия структурам, занимающимся вопросами сельской кредитной кооперации с учетом местной специфики в каждом регионе РФ.

 

По мнению специалистов государство могло бы содействовать созданию кредитных кооперативов в сельской местности:

 

·          во-первых, предоставлением долгосрочных займов на формирование стартового капитала,

 

·           во-вторых, взяв на себя подготовку кадров, консультирование персонала и членов кооперативов, распространение информации о преимуществах кредитной кооперации,

 

·           в-третьих, обеспечив создание нормативно-законодательной базы и контроль за ее соблюдением,

 

·          в-четвертых, путем введения системы государственных гарантий возврата ссуд, что позволило бы коммерческим банкам более активно кредитовать кредитные кооперативы. Кроме того, в период становления сельской кредитной кооперации следовало бы ввести льготное налогообложение сельских кредитных кооперативов.

 

Система гарантий части коммерческих рисков, предоставляемых сельским кредитным кооперативам, для государства имеет ряд преимуществ:

 

·          во-первых, ограниченные средства государственного бюджета будут использоваться только на возмещение коммерческих рисков, которые при благоприятных условиях могут и не возникнуть;

 

·          во-вторых, на каждый рубль государственных средств будут привлечены дополнительные средства из других источников;

 

·           в-третьих, рыночные агенты привыкнут работать напрямую с кредитными кооперативами, что приведет к сокращению рисков.

 

Такой механизм, по мнению специалистов, позволил бы использовать лимитированные средства на поддержку сельского хозяйства из средств государственного бюджета на конкурсной основе более эффективно.

 

Сегодня, когда сельские производители не имеют достаточного объема ресурсов для создания мобильной системы кредитования, возможность использования государственных займов позволит быстро нарастить оборотный капитал. Такая система поддержки фермерских хозяйств помогла бы более эффективно использовать бюджетные средства, выделенные аграрному сектору.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.

Нормативные документы:

 

1.Гражданский кодекс Российской  Федерации часть 1 и 2. – М.,1995.

 

Федеральный закон « О сельскохозяйственной кооперации» - М.:СЗРФ,1999. №8

 

2.Федеральный закон «  О потребительской кооперации (потребительских  обществах и их союзах) в Российской  Федерации» ( в ред.федеральных законов  от 11.07.1997 №97 –ФЗ от 28.04.2000 №54-ФЗ)

 

3.Федеральный закон «  О кредитных потребительских  кооперативах граждан» от 7 августа 2001. №117-ФЗ.