Классификация и общая характеристика банковских операций и услуг

Содержание

 

 

      Раздел I. Общие положения

       1.1 Общие сведения о Банке2

       1.2Основные события в истории Альянс Банка3

Раздел II. Классификация и общая характеристика банковских операций и услуг

      2.1 Понятие и сущность банковских операций5

    2.2 Классификация банковских операций 6

      2.2.1 Виды кредитных операций Альянс Банка9

     2.2.2 Виды депозитных операций Альянс Банка18

 2.2.3 Валютные операции……………………………………………...…….22

     2.2.4 Прочие виды банковских операций………………………………….24

      Заключение………………………………………………………………….27

  Литература……………...……………………………………………..……28 

      Раздел I

1.1 Общие сведения о Банке

    Банковская система  Казахстана, пройдя в соответствии  с Законом о банках и банковской  деятельности в Казахской ССР  от 07 декабря 1990 г. стадию реформирования, перешла от чисто государственной  модели к смешанной. В республике  была сформирована так называемая  двухуровневая банковская система,  где верхний уровень был представлен  Государственным банком Казахской  ССР, а нижний - остальными банками,  в состав которых вошли как  существовавшие на тот момент  государственные специализированные  банки (Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Внешэкономбанк), так и  вновь создаваемые негосударственные  банки (акционерные, кооперативные,  в форме хозяйственных товариществ  и т.д.). Все банки нижнего уровня, включая государственные, были  уравнены в своем статусе и  объединены общей категорией "коммерческие".

      АО «Альянс Банк» является участником:

• Фонда обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан;
• Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов;
• Казахстанской фондовой биржи (KASE);
• Ассоциации финансистов Казахстана;
• Международных межбанковских систем телекоммуникаций S.W.I.F.T. и REUTERS;
• Торгово-промышленной палаты Казахстана;
• Принципиальным членом международных платежных систем VISA International и MasterCard International.

Акционерное общество «Альянс  Банк» - один из динамично развивающихся  казахстанских банков второго уровня, успешно работающий на рынке банковских услуг более 10 лет.

Сегодня АО «Альянс Банк» занимает шестое место в стране по размеру активов и развивается как универсальный финансовый институт по всем направлениям бизнеса, с преимущественным фокусом на розничном рынке и кредитовании субъектов МСБ.

Альянс Банк является активным участником государственных программ по стабилизации экономики и финансовой системы на 2009—2010 гг., реализуемых в рамках Плана совместных действий Правительства РК, Национального банка РК и Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций РК.

АО «Альянс Банк» включен  в определенный Национальным Банком РК перечень банков второго уровня, которым компании по управлению пенсионными активами, а также ЗАО «Государственный накопительный пенсионный фонд» доверяют финансовые средства для размещения на депозитах.

АО «Альянс Банк» располагает  обширной сетью эквайринговых устройств, которая на начало февраля 2010 г. насчитывала 973 банкомата, в том числе 322 банкомата с функцией приема наличных (cash-in), а также 152 POS-терминалов в пунктах выдачи наличных и 342 POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях.

АО «Альянс Банк» располагает  разветвленной филиальной сетью, которая  на 1 февраля 2010 г. насчитывала 19 филиалов и 115 отделений в 56 городских и сельских населенных пунктах Республики Казахстан.

 

1.2 Основные события  в истории АО «Альянс Банк»

2003 год

29 сентября 2003 г. ведущее рейтинговое агентство Moody’s Investors Service присвоило Альянс Банку первые кредитные рейтинги E+/Ba3/NP c прогнозом «стабильный».

19 декабря 2003 г. Альянс Банк привлек синдицированный заем от синдиката западных банков на сумму 10 млн. долларов США.

2004 год

В 2004 г. Альянс Банк переходит на международные стандарты бухгалтерского учета в части автоматизации банковской информационной системы и ее сертификации.

Альянс Банк стал первым участником системы Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов (КФГИК).

2005 год

В январе 2005 г. Банк по итогам своей детяельности в 2002—2003 гг. был признан самым динамично развивающимся банком в СНГ и Центральной Европы по версии международного финансового издания «The Banker»

В апреле 2005 г. Альянс Банк получил награды от международного авторитетного журнала «Euromoney». Он был отмечен в 2-х номинациях: как лучший банк по обслуживанию населения в Казахстане, и как лидирующий банк по корпоративному управлению.

2006 год

В июле 2006-го Банк стал четвертым в Казахстане по размеру активов и собственного капитала (по состоянию на 30 июня 2006 года). Активы составили 521 969 млн. тенге, собственный капитал — 37 155 млн. тенге. Чистая прибыль составила 2 104 млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 г. Запущен проект по кредитованию пенсионеров совместно с АО «Казпочта».

Альянс Банк стал абсолютным лидером  по кредитованию физических лиц в Казахстане. Размер кредитного портфеля по состоянию на 1 сентября 2006 г. составил 208,4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3,8 раза. Доля Банка на рынке кредитов физическим лицам составила 18,2%. Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, оформлены в Альянс Банке.

2007 год

В мае 2007 г. Альянс Банк получил возможность самостоятельно управлять процессом кредитования малого и среднего бизнеса в рамках соответствующей программы Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР).Альянс Банк разместил на Лондонской фондовой бирже порядка 17,4% простого акционерного капитала в форме глобальных депозитарных расписок (GDR). Общая стоимость предложения составила порядка 704 млн. долларов США

2008 год

В 2008 г. Альянс Банк успешно завершил модернизацию собственного процессингового центра. Обслуживание платежных карт Альянс Банка полностью переведено на современную высокотехнологичную программно-аппаратную платформу TranzWare от российской компании «Компас плюс». Данный шаг позволил расширить спектр предлагаемых услуг, а также повысить отказоустойчивость всех карточных систем и эквайринговых устройств Банка.

2009 год

В феврале 2009 г. международное финансовое издание The Banker опубликовало рейтинг из 500 самых дорогих мировых финансовых брендов, где Альянс Банк занял 381-е место. По мнению аналитиков издания, стоимость бренда банка оценена на уровне 121 млн. долларов США.

31 декабря АО «ФНБ «Самрук-Казына» выкупило 100% простых и привилегированных акций Банка, достигнута договоренность с группой международных финансовых институтов о вхождении в акционерный капитал Банка в марте 2010 года (с долей 33% акций). Определена новая стратегия развития.

2010 год

10 февраля Альянс Банк объявил о возобновлении выдачи кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) за счет собственных средств. На эти цели Банк выделил 15 миллиардов тенге.

30 марта Альянс Банк сообщил о завершении реструктуризации задолженности.

Объем долга в результате реструктуризации сократился с 4,5 млрд. долларов США (включая  начисленные проценты) до 1 млрд. 80 млн. долларов США, в том числе: 850 млн. долларов – старший долг по евробондам, 85 млн. – реальное торговое финансирование, 145 млн. – субординированные 20-летние облигации.

Таким образом, по завершении всех мероприятий 67% простых и привилегированных  акций остались в собственности  «Самрук-Казына», 33% отошли кредиторам. Эти 33% были распределены между более  чем 2 тысячами миноритарных акционеров, ни один из которых не имеет доли более 3% акций.

 

 

Раздел II

2.1 Понятие и  сущность банковских операций

 

Понятие «банковские операции»  является одним из основополагающих понятий банковского законодательства, так как отношения, возникающие  по поводу осуществления таких операций, составляют суть, сердцевину банковской деятельности и определяющим образом  влияют на предмет правового регулирования  банковского законодательства как  комплексной отрасли законодательства.

 Но само понятие  банковских операций в официальных  законодательных документах не  зафиксировано. Это представляется  серьезным пробелом и относительно  сущности данного феномена не  утихают дискуссии. 

 Согласно банковскому законодательству, банк – это юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение денежных  средств физических и (или)  юридических лиц во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных  денежных средств от своего  имени и за свой счет на  условиях возвратности, платности  и срочности;

- открытие и ведение  банковских счетов физических и (или) юридических лиц.

 Таким образом, коммерческие  банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. В отличие от банка кредитные организации производят лишь отдельные банковские операции.

 Понятие банковских  операций неразрывно связано  с понятием банковской деятельности.

 Банковская деятельность  – совокупность осуществляемых  банками и небанковскими кредитно-финансовыми  организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.

 При этом необходимо  учитывать, что совокупность банковских  операций преобразуется в деятельность  при наличии определенных признаков:  системность осуществления операций, постоянство и длительность их  осуществления, целенаправленность  всех операций, вместе взятых. Таким образом, разовое осуществление одной или нескольких банковских операций еще нельзя считать банковской деятельностью.

 Взаимосвязь банковской  деятельности и банковских операций  определяется таким понятием, как  функции банков.

 Функции банков –  это их основные задачи, то, для  чего банки созданы. Функции  банков имеют экономическую природу  и сводятся к следующим основным  моментам:

- аккумуляция (привлечение)  средств в депозиты;

- их размещение (инвестиционная  функция);

- расчетно-кассовое обслуживание  клиентов.

 Операции коммерческого  банка представляют собой конкретное  проявление банковских функций  на практике. Реализация этих  функций является целью банковской  деятельности и производится  посредством определенного набора  банковских операций, устанавливаемого  законодательством.

      Таким образом, в общем виде банковские операции можно определить как действия банка по поводу финансовых инструментов, в качестве которых выступают деньги, ценные бумаги, валютные ценности.

    Таким образом, банковская операция представляет собой действие или совокупность взаимосвязанных действий, направленных на выполнение функций банков (образование (аккумуляция) средств, предоставление кредита, содействие платежному обороту).

 

2.2  Классификация банковских  операций

 

Для осуществления своих  задач банк должен производить ряд  действий, которые называются банковскими  операциями. Они играют первостепенную роль не только в функционировании самого банка, но и в развитии различных  отраслей экономики. Деятельность банков всеобъемлюща. За последние годы количество и разнообразие услуг, оказываемых  коммерческими банками и их филиалами  возросли.

     АО «Альянс Банк» предоставляет множество банковских услуг своим клиентам.

Банковские операции могут быть активными, пассивными и посредническими.

    Активные – операции, направленные на предоставление денежных средств банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

   Пассивные – операции, направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

    Посреднические – операции, содействующие осуществлению банковской деятельности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

К пассивным операциям  относят:

- банковский вклад (депозит);

- банковский счет;

- доверительное управление  денежными средствами.