Банки и кредит

Возрастающую роль в сфере международного кредита играют международные и региональные финансово-кредитные институты: Международный банк реконструкции и развития (Мировой банк), Межамериканский банк развития, Азиатский и Африканский банки развития, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Среди них главным является Мировой банк с его двумя филиалами - Международной финансовой корпорацией (МФК) и Международной ассоциацией развития (МАР). Все эти банки развития существенную часть своих ликвидных ресурсов формируют на рынках капитала: как на международном, так и на национальных. Некоторая же часть отчисляется из бюджетов стран-членов банков. Активные операции банков развития реализуется как кредиты различным, прежде всего развивающимся странам. Особенностью кредитования МБРР12 является так называемый проектный подход к предоставлению кредита. Это означает, что кредиты банка даются той или иной стране не под неопределенные программы ее развития, а под конкретные инвестиционные проекты, имеющие технико-экономическое обоснование и признанные экспертами МБРР целесообразными. При этом Мировой банк предоставляет кредиты двух видов: кредиты A и кредиты B. Кредиты A полностью осуществляются за счет ресурсов банка. Кредиты B предоставляются банком как участником международного банковского консорциума, создаваемого совместно с крупнейшими коммерческими банками. Доля средств МБРР в общих ресурсах консорциума может колебаться в пределах 10-25%.

Филиалы МБРР играют в международном кредитовании несколько иную роль. МФК своими кредитами призвана способствовать эффективности частных инвестиций в странах-заемщиках. Она является одной из немногих международных организаций, которые могут осуществлять инвестиции в акции, а так же кредитование без государственных гарантий. Это позволяет МФК предоставлять кредиты, необходимые для того или иного проекта, и в то же время обеспечить возможность для каждой местной фирмы использовать заемный капитал из других источников.

Другой филиал МБРР – МАР13 предоставляет наиболее мягкие кредиты только для экономически слаборазвитых стран сроком на десятилетия под проценты, значительно ниже рыночных. Средства для предоставления кредитов целиком формируются за счет взносов стран-доноров.

Государственный кредит это совокупность денежных отношений, возникающих между государством и физическими и юридическими лицами, при которых государство может выступать как в качестве заемщика, так и в качестве кредитора и гаранта. Кредитные отношения, при которых государство выступает как заемщик средств это классическая форма государственного кредита. В современных же условиях государство может выступать и как кредитор. В количественном отношении преобладает деятельность государства как заемщика средств. Объемы операций в качестве кредитора значительно ниже. Необходимо также заметить, что активность государства в качестве заемщика служит индикатором состояния его финансов: чем больше объем заимствований, тем хуже обстоит дело с госбюджетом.

Признание возможности функционирования несбалансированных государственных бюджетов для целей стабилизации экономики привело в настоящее время к расширению использования государственного кредита.

Традиционная роль государственного кредита заключается в обеспечении своевременного финансирования расходов государства при наличии дефицита государственного бюджета, а реальными источниками возвращения государственного кредита и процентов по нему являются налоги14, а в случае недостаточности налоговых поступлений новые займы14. Таким образом, экономическая сущность государственного кредита заключается в непроизводительном использовании капитала: средства, привлекаемые при государственном кредите, обычно не участвуют в кругообороте производительного капитала, в производстве материальных ценностей, а идут на покрытие бюджетного дефицита.

Государственный кредит подразделяется на внутренний и внешний (международный).

Внешний (международный) государственный кредит представляет собой совокупность отношений, в которых государство выступает на мировом финансовом рынке в роли заемщика, кредитора или гаранта. Эти отношения принимают форму государственных внешних займов.

Отсутствие или нехватка внутренних финансовых ресурсов вынуждают государственные власти прибегать к внешним заимствованиям. К числу других причин, которые делают внешние заимствования выгодными для страны-заемщика, можно отнести:

получение конвертируемой валюты, которая дает возможность не только приобретать на мировом рынке необходимые товары и услуги или рассчитываться с предыдущими долгами, но и удовлетворять потребности в инвалюте внутри страны;

большая продолжительность по сроку действия внешних заимствований;

при определенных условиях иностранные кредиты или облигационные займы могут быть более дешевыми, чем внутренние заимствования.

Развитые в экономическом отношении страны формально не прибегают к внешним заимствованиям, привлекая средства за счет размещения внутренних обязательств.

Государственные внешние заимствования формируют государственный внешний долг15.

Россия в современных условиях выступает, как впрочем, и любое современное государство, одновременно и международным кредитором, и международным должником. Это является результатом многолетнего длительного процесса заимствований на уровне национальных рынков развитых стран с рыночной экономикой и одновременно с этим кредитование ряда стран. Но особенность этих процессов состояла в том, что заимствование носило чисто коммерческий характер, а кредитование - преимущественно военно-политический. В результате, к настоящему времени, по отношению к развитым странам с рыночной экономикой Россия выступает чистым должником. По отношению же к развивающимся и некоторым постсоциалистическим странам Россия выступает чистым кредитором.

Россия одновременно является крупным должником и кредитором. Как кредитор, она сталкивается с неспособностью, а иногда нежеланием должников из числа развивающихся стран погашать свои обязательства.

Кредит, предоставляемый, например, российским правительством иностранным государствам, их юридическим лицам и международным организациям, формирует государственные внешние (зарубежные) активы Российской Федерации.

Что касается наших долгов, то согласно информации размещённой на сайте Минфина Россия на 1 декабря 2010 должна около $40736,7 млн.

Вопросы

1. Какой банк играет главную роль в банковской системе?

а) ОАО «Сбербанк России»;

б) Центральный банк;

в) Внешторгбанк;

г) Россельхозбанк.

2. Какой банк можно отнести к агропромышеленному?

а) ОАО «Сбербанк России»;

б) Центральный банк;

в) Внешторгбанк;

г) Россельхозбанк.

3. Какой из  банков не может осуществлять банковские операции с юридическими лицами?

а) Коммерческий банк;

б) Ипотечный банк;

в) Специализированный банк;

г) Центральный банк.

4. Какие банки не имеют права принимать депозиты и привлекать капитал?

а) Коммерческий банк;

б) Ипотечный банк;

в) Инвестиционный банк;

г) Центральный банк.

5. Что является источником денежных средств ипотечного банка?

а) вклады клиентов, которые желали бы получить ипотечный кредит;

б) собственный капитал банка;

в) депозиты;

г) капитал, получаемый от продажи собственных акций.

6. Какой вид банковской группы  является юридическим лицом и имеет самостоятельный баланс?

а) филиал;

б) представительство;

в) агентство;

г) отделение.

7. Что распределяется посредством кредита?

а) продовольственные ресурсы;

б) денежные средства на возвратной основе;

в) товарные ресурсы;

г) финансовые ресурсы.

8. При каком распределении кредитные ресурсы, мобилизованные в одном районе (области, стране), могут быть использованы для кредитования в другом районе (области, стране)?

а) межтерриториальное;

б) межотраслевое;

в) внутриотраслевое;

г) межгосударственное.

9.  К какому виду перераспределения относится кредитование отраслевых предприятий за счет временно свободных денежных средств предприятий других отраслей?

а) межтерриториальное;

б) межотраслевое;

в) внутриотраслевое;

г) межгосударственное.

10. Что вытесняется при реализации функции экономии издержек обращения?

а) наличные деньги;

б) векселя;

в) чеки;

г) депозиты.

11.  Что является традиционной формой международного кредита?

а) товарный кредит;

б) внешнеторговый кредит;

в) инвестиционный кредит;

г) потребительский кредит.

12.  Какая организация выдает кредиты той или иной стране не под неопределенные программы ее развития, а под конкретные инвестиционные проекты?

а) ЕБРР;

б) МБРР;

в) Межамериканский банк развития;

г) МАР.

13. Какая международная организация предоставляет наиболее мягкие кредиты только для экономически слаборазвитых стран сроком на десятилетия под проценты?

а) ЕБРР;

б) МБРР;

в) Межамериканский банк развития;

г) МАР.

14. Что является источниками возвращения государственного кредита и процентов по нему?

а) новые займы;

б) налоги;

в) облигации;

г) валютные ресурсы.

15. Что формируют государственные внешние заимствования?

а) государственные депозиты;

б) государственные налоги;

в) государственный внешний долг;

г) дефицит государственного бюджета.

Источники

1. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредиты. Банки. Учебное пособие.- М.: ЮНИ-ТИ, 2004.

2. Власов А.В. Внешнеэкономические отношения Рос­сии: Внешний долг. Деньги и кредит. 2001, № 1

3. Т.А.Фролова. Банковское дело: конспект лекций. Таганрог: ТРТУ, 2006

4. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.:  Высшее образование, 2009. – 392 с.

5. Мировая экономика и международный бизнес : учебник / кол. М64 авторов ; под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. В.В. Полякова и д-ра экон. наук, проф. Р.К. Щенина. — 5-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2008. — 688 с.

6. Общая теория денег и кредита / под ред. Е. Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. 304 с.

7. http://www.minfin.ru

8. http://www.cbr.ru

28