История банковского дела

История банковского дела

 

Банк (от итал. banco — лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим  и физическим лицам.

 

Первоначально банки были исключительно конторами, производящими различные денежные операции, и преимущественно меняльными конторами (лавками). Постепенно меняльное дело расширяется за счет выдачи разнообразных ссуд и привлечения денежных средств, и появляются банки, которые выдают кредиты, принимают вклады и проводят расчетные операции.

 

Выделяют четыре основных этапа  развития банковской деятельности:

I этап - от античности до возникновения  Венецианского банка; 

II этап - с 1156 г. до учреждения  Английского банка - 1694 г.;

III этап - с 1694 г. до конца XVIII-B.;

IV этап - с начала XIX в. до настоящего  времени.

 

  

 

 

 

 

 Виды банков 

Различают:

 

 Кредитно-финансовые институты 

К системе кредитно-финансовых институтов относятся:

 

 Банковская система 

Что представляет собою банковская система?

 

 Банковская система ЕС (стресс-тест 2010г.)

Стресс-тесты проводились в отношении 91 крупнейшего банка Европы из 16 стран еврозоны, а также финансовых учреждений Великобритании, Дании, Венгрии, Польши и Швеции, на долю которых  приходится 65% банковских активов региона.

 

В частности, процедуру стресс-тестов проходили 14 кредитно-финансовых организаций  Германии, 27 банков Испании, шесть греческих  финансовых компаний, пять итальянских  банков, четыре банка Франции и  четыре британских банка.

 

Причиной, побудившей власти Евросоюза проверить  банковские структуры на устойчивость, стал кризис суверенных долгов, начавшийся в Греции и чуть было не перекинувшийся на Испанию, Италию и Португалию.

 

Главным показателем  был выбран норматив достаточности капитала первого уровня, который является основным индикатором устойчивости банков к рыночным потрясениям. Критической отметкой для данного конкретного исследования была выбрана планка достаточности капитала первого уровня в 6% от совокупных активов, хотя по европейским стандартам регулятивным минимумом является уровень в 4%.

 

В числе  банков, которые не прошли стресс-тест - пять небольших испанских банковских групп (так называемые cajas, или сберегательные кассы), германский ипотечный банк Hypo Real Estate и контролируемый государством греческий ATEbank.

 

Стресс-тесты  показали, что в случае неблагоприятного сценария показатель достаточности  капитала первого уровня семи указанных  европейских банков упадет ниже 6%, а  общий дефицит средств в рамках капитала первого уровня составит 3,5 миллиарда евро.

 

 

 Рейтинг  Global Finance 2010 г. 

Журнал Global Finance составляет рейтинг самых "крепких" банков мира в течение 19 лет. При  подготовке нынешнего списка издание  провело сравнение долгосрочных кредитных рейтингов (от Moody's, Standard & Poor's и Fitch) и общего объема активов 500 крупнейших банков планеты.

 

Журнал Global Finance опубликовал список самых надежных банков планеты. Более половины кредитных  организаций в нем представляют Старый свет, каждая пятая - из Северной Америки. Как отмечает издание, главными триумфаторами года стали банки, которые смогли увеличить капитал и сократить объемы просроченных долгов.

 

 Всего  в списке 50 кредитных организаций.  В этом году в список вошли  28 банков из Европы (региональными лидерами здесь стали Франция и Германия - по 6 кредитных организаций в рейтинге), 11 - из Северной Америки (5 из США и 6 из Канады), 9 из Азиатско-тихоокеанского региона и 2 - с Ближнего Востока.

 

Возглавил рейтинг германский KfW, "серебро" досталось французскому Caissedes Depots et Consignations (CDC), а почетное третье место в списке занял голландский Bank Nederlandse Gemeenten.

 

 Также  в первой половине списка оказались  банки Zuercher Kantonalbank (Швейцария), Landwirtschaftliche Rentenbank (Германия), Rabobank Group (Голландия), Landeskreditbank Baden-Wuerttemberg -Foerderbank (Германия), Nederlandse Waterschapsbank (Голландия), NRW.Bank (Германия), Royal Bank of Canada (Канада); National Australia Bank, Westpac Banking Corporation и Commonwealth Bank of Australia (все три кредитных организации - из Австралии); Banco Santander (Испания), Toronto-Dominion Bank (Канада), Australia and NewZealand Banking Group (Австралия), ASB Bank (Новая Зеландия), BNP Paribas (Франция), HSBC Holdings (Великобритания), Credit Agricole (Франция), Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) (Испания), Scotiabank (Канада), DBS Bank (Сингапур), Banco Espanol de Credito S.A. (Banesto) (Испания) и Caisse centrale Desjardins (Канада).

 

 Места во второй части  рейтинга заняли Credit Suisse (Швейцария), Nordea (Швеция), Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona (Испания), Svenska Handelsbanken (Швеция), BNY Mellon (США), Oversea-Chinese Banking Corporation (Сингапур), United Overseas Bank (Сингапур), Pohjola Bank (Финляндия), Barclays Bank (Великобритания), Intesa Sanpaolo (Италия), Bank of Montreal (Канада), CIBC (Канада), National Bank Of Kuwait (Кувейт), Deutsche Bank (Германия), JPMorgan Chase (США), Societe Generale (Франция), Wells Fargo (США), Banque Federative du Credit Mutuel (BFCM) (Франция), Landesbank Baden-Wuerttemberg (Германия), Credit Industriel et Commercial (CIC) (Франция), Nationwide Building Society (Великобритания), U.S. Bancorp (США), Shizuoka Bank (Япония), Northern Trust (США) и National Bank of Abu Dhabi (ОАЭ).

 

История банковского дела

 

История банковского дела начинается с VII века до нашей эры. Принято считать, что уже тогда в Вавилоне существовали ростовщики. И даже первые банковские билеты – гуду (hudu), имевшие обращение наравне с золотом.

 

Известно, что в Древней Греции были менялы - трапезиты. Они производили  обмен монет и принимали деньги на хранение. Также там совершались первые безналичные платежи путем начисления и списания средств на счетах клиентов. То есть проводилось первое расчетно-кассовое обслуживание. Кроме того, древнегреческие храмы предоставляли займы из тех сбережений, которые в них хранились.

 

Уже в II веке до нашей эры в ряде мегаполисов, таких как Фивы, Гермонтис, Мемфис и Сиена, существовали так называемые царские банки, где накапливались средства от сбора налогов, доходы от государственных предприятий. А расходовались деньги на общественные нужды, например выплату жалованья солдатам.

 

В Древнем  Риме банковской деятельностью занимались менсарии (mensarii) и аргентарии (аrgentarii). Первые специализировались на обмене монет. Вторые – на привлечении средств и выдаче кредитов, а также денежных переводах между городами.

 

В Средние  века спрос на услуги банкиров значительно  вырос: в обороте было множество  различных монет, которые требовалось  менять для торговли. Тогда и возникло слово «банк» - от названия лавки, на которой сидели менялы. Banco в переводе с итальянского языка обозначает «скамья», «лавка». Причем уже в то время банкиры занимались не только обменом, но и ведением счетов клиентов, а также безналичными платежами.

 

Известно, что католическая церковь выступала  против взимания процентов, поэтому банковское дело в эпоху Средневековья стало прерогативой в основном евреев. Папа Александр III в 1179 году на Третьем Латеранском соборе заявил, что те, кто берет проценты, должны быть лишены причастия и христианского погребения. Банкиры подвергались гонениям и во Франции - при Людовике Святом и Филиппе Красивом, и в Англии - при Генрихе III. Что интересно, иногда изгнанные банкиры покупали право вернуться в страну, и это стало источником дохода для правительств. В Италии в 1460-х годах возникли так называемые montes pietatis - специализированные учреждения, которые собирали пожертвования и выдавали мелкие ссуды нуждающимся под проценты, которых должно было хватить лишь на покрытие собственных расходов.

 

Одним из первых банков принято считать созданное в Генуэзской республике товарищество, которому была передана функция по сбору определенных налогов для того, чтобы финансировать войны в Алжире и Тунисе в 1147 году. Оно просуществовало до 1816-го и, помимо прочих услуг, принимало вклады частных лиц. А первым государственным банком стал Вanco della Piaza de Rialto, созданный по решению сената Венецианской республики в 1584 году.

 

В 1609-м был  открыт Амстердамский банк. Он известен тем, что ввел такое понятие, как  «банковский флорин» – денежная единица, приравненная к определенному весу чистого серебра, в которую переводились все принимаемые монеты. Англичанин Вильям Петерсон, изучая деятельность Амстердамского банка, сделал открытие: банку необязательно иметь реальные стопроцентные запасы драгметалла для покрытия собственных обязательств. По проекту Петерсона в 1694 году создан первый в современном понимании эмиссионный банк, отвечающий за выпуск бумажных денег, – Банк Англии. Его капитал размещался в государственных ценных бумагах, которые были обеспечением выпускаемых банкнот.

 

История банковского  дела в России ведется с XVII века. В Пскове в 1665 году появилось первое подобие кредитной организации для купечества. При императрице Анне Иоановне ссуды впервые стали выдаваться из монетного двора под определенный процент. А первые российские кредитные учреждения в современном понимании появились в 1754 году по указанию Елизаветы Петровны - Дворянские заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий банк в Петербурге.