Банковские услуги

                         деньги                                            платежи

документы

 

 

Рисунок 2 – Механизм совершения факторинговой операции

В мировой банковской практике известны два вида факторинга: открытый (конвенционный) факторинг и конфиденциальный (скрытый) факторинг.

Отдельно выделяют такую банковскую услугу как траст. Она получила широкое распространение  в настоящее время. Трастовые  услуги носят посреднический характер и всегда конкретны. Под трастовыми операциями понимают операции банков или финансовых институтов по управлению имуществом и выполнению иных услуг по поручению и в интересах клиентов на правах их доверенного лица. Их суть заключается в передаче клиентами - банкам своего имущества, для последующего инвестирования этих средств от имени владельцев и по их поручению на различных финансовых рынках, с целью получения прибыли для клиентов, с которой банки взимают определенную плату, в виде банковской комиссии. Трастовыми операциями в банке занимаются трастовые отделы; иногда эти отделы отделяются от банков и выступают как отдельные трастовые компании. Трастовые услуги могут выполняться банком в пользу физических (персональные трастовые услуги) и юридических лиц (институциональные трастовые услуги).

Для физических лиц доверительные операции обычно включают следующие: распоряжение наследством (завещательный траст); передача доверительного имущества и управление им (прижизненный траст); управление имуществом по доверенности в порядке осуществления опекунских функций над несовершеннолетними, недееспособными лицами; выполнение функций депозитария и консультации по вопросам оценки, покупки или продажи ценных бумаг, недвижимости. В персональном трасте самые распространенные виды операций – ведение счетов клиента, операции с ценными бумагами клиента, подготовка его налоговых деклараций, взимание доходов в пользу клиентов, управление недвижимостью.

Для юридических  лиц трастовые услуги включают: управление на основе договора-поручения имуществом; управление денежными средствами и  ценными бумагами; управление целевыми фондами; агентские услуги – хранение активов; инкассация обязательств и доходов; распоряжение доходом и инвестированием; купля-продажа активов; привлечение и погашение займов; выпуск и первичное размещение ценных бумаг; предоставление имущества и денежных средств в ссуду; страхование активов; реорганизация или ликвидация юридического лица; выплата налогов и других фиксированных платежей.

Банки за проведение трастовых операций получают комиссионное вознаграждение, размер которого устанавливается в зависимости от проводимой операции.

Российские  банки редко оказывают трастовые  услуги, за исключением услуг, совершаемых  по доверенности или завещанию клиента. Сбербанк, например, оказывает услуги, связанные с получением по доверенности средств с лицевого счета клиента, операции по хранению ценностей, выполняет завещательные распоряжения вкладчиков и проверку ценных бумаг. В настоящее время наблюдается реальная потребность в подобного рода деятельности.

 

 

 

      

 

 

2. Банковские услуги ОАО “Сбербанк” и их перспективы развития

        2.1 Анализ предоставляемых услуг ОАО “Сбербанк”

Основной вид  услуг, предоставляемых банком корпоративным  клиентам, - услуги расчетно-кассового  обслуживания. Комиссионные доходы Группы Сбербанка за расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц по итогам года составили 36,9 млрд. руб., или 35% всех комиссионных доходов Группы.

В 2010 году возрос интерес крупнейших, крупных и  средних компаний-холдингов к  комплексным продуктам на базе систем дистанционного обслуживания, называемых «Корпоративное казначейство». Подразделениями инкассации Банка на 31 декабря 2010 года обслуживалось 86,6 тыс. точек клиентов — юридических лиц, включая коммерческие банки. За год служба инкассации Банка проинкассировала ценностей клиентов в объеме 2,6 трлн. руб. — на 4,6% больше, чем в 2008 году. Доставлено в интересах клиентов — юридических лиц более 370 млрд. руб.

Комиссионный  доход банка по операциям инкассации увеличился за год на 11,6% и составил 4,1 млрд. руб.

В 2011 году Банк планирует повысить технологичность выполнения и сопровождения операций инкассации, доставки, приема и пересчета денежной наличности, в т.ч. максимально внедрить безакцептное списание комиссий за услуги инкассации и упростить процедуру заключения договоров.

В результате роста  объема предоставленных за юридических  лиц банковских гарантий за год на 55% до 135 млрд. руб., комиссионный доход  Группы по этому направлению увеличился в 1,6 раза и составил 1,9 млрд. руб.

В течение 2010 года Банк активно развивал операции с банковскими картами, опираясь на обширную географию приема карт, востребованную различными категориями клиентов продуктовую линейку и конкурентные тарифы.

С 1 июля 2010 года началось внедрение новой, более  удобной для клиента модели обслуживания, в основе которой лежит Универсальный договор банковского обслуживания.

Таблица 1 – Динамика результатов работы с банковскими картами Сбербанка за 2009-2011 гг.

Показатель	2009 г.	2010 г.	2011 г.	Темп прироста, %
				2009 г. от 2008 г.	2010 г. от 2009 г.
Количество  действующих карт, тыс.ед.	28702	30439	39796	6	30,7
Количество  банкоматов, ед.	14130	17511	22907	24	30,8
Количество  торгово-сервисных предприятий, привлеченных на эквайринговое обслуживание, тыс. ед.	58,4	72,2	92,5	23,6	28,1
Объем операций по картам, млрд. руб.	2561	3037	3685	18,6	21,3

 

Активное продвижение  новых услуг и расширение инфраструктуры обслуживания банковских карт закономерно  привели к росту комиссионных доходов Сбербанка по операциям  с банковскими картами — за год их объем увеличился на 21,3% и составил 17,7 млрд. руб.

В 2010 году Банк упрочил свои позиции на рынке  предоставления расчетно-кассовых услуг  физическим лицам. Комиссионные доходы по приему платежей, денежным переводам  и другим расчетно-кассовым услугам выросли по сравнению с 2009 годом на 16,8% и составили 34,4 млрд. руб.

Общий объем  платежей физических лиц, принятых Сбербанком в 2010 году составил 1179 млрд. руб., а количество платежей увеличилось с 1034 млн. до 1065 млн. Большую часть принятых платежей составила оплата жилищно-коммунальных услуг, объем которой вырос в 1,2 раза — до 445 млрд. руб. Объем налоговых и других платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды вырос в 1,1 раза — до 187 млрд. руб.

В рамках повышения  качества обслуживания клиентов и сокращения времени проведения операций продолжено развитие современных способов приема платежей: биллинговой и штрих-кодовой технологии, платежей через устройства самообслуживания. Среди их преимуществ: отсутствие платежных документов, значительное сокращение времени обслуживания, получение сведений о задолженности в любом пункте приема платежей. Используя новые технологии, Банк проводит оплату потребленной электроэнергии, коммунальных услуг, услуг стационарной телефонной связи, пополнение баланса операторов мобильной связи, налоговые платежи. Доля платежей, проведенных по биллинговой технологии, от их общего объема за год возросла с 48 до 60%.

Таблица 2 - Результаты работы с банковскими картами Сбербанка России за 2009-2011 гг.

Показатель	2009 г.		2011 г.
	Зачислено, млрд. руб.	Млн. чел.	Зачислено, млрд. руб.	Млн. чел.
Заработная  плата	2353	18,8	2915	21,1
Пенсии Министерства труда и социального развития РФ	789	14,6	1043	15,7
Пенсии силовых  ведомств РФ	201	2,0	211	2,0

 

По таблице 2 видно, что в банк перечисляются значительные суммы на счета по вкладам и счета банковских карт в виде заработной платы и пенсий. В подразделениях Банка получают заработную плату 21,1 млн. человек, что составляет 45% всех работников, занятых в экономике. Пенсии получают 17,7 млн. пенсионеров, или более 40% от их общего числа.

Количество денежных переводов  физических лиц в 2010 году выросло  в 1,3 раза — до 21 млн. Несмотря на это, общая сумма переводов снизилась  на 2% — до 498 млрд. руб. — за счет уменьшения средней суммы денежного перевода.

ОАО «Сбербанк  России» оказывает своим клиентам услуги по валютному контролю - обеспечение соблюдения клиентом требований валютного законодательства и предупреждение штрафных санкций в его адрес со стороны органов валютного контроля.

1. Полный комплекс валютных и рублевых сделок по экспорту/импорту товаров, услуг со стороны дальнего и ближнего зарубежья (обслуживаются сделки любой сложности), в том числе:

- консультации  по составлению внешнеторговых  договоров, позволяющих обеспечить  экономические интересы клиента при точном соблюдении норм валютного законодательства;

- оформление паспортов  сделок, покупка /продажа иностранной  валюты, международные переводы;

- информирование клиентов  об изменениях в валютном законодательстве;

- обслуживание международных операций клиентов, связанных с получением кредитов, приобретением ценных бумаг, формированием уставного капитала, финансированием научных работ и т.д.

2. Услуги по  осуществлению документарных операций, торгового и экспортного финансирования:

- организация  постимпортного финансирования  с использованием документарных  аккредитивов;

- организация  постэкспортного и преэкспортного  финансирования с использованием документарных аккредитивов;

- организация  финансирования внешнеторговых  операций с привлечением экспортных  страховых и кредитных агентств;

- организация  подтверждения импортных аккредитивов  ОАО «Россельхозбанка» ведущими  зарубежными банками; 

- авизование, исполнение и подтверждение экспортных документарных аккредитивов, в том числе аккредитивов, открытых банками стран СНГ;

- открытие документарных  аккредитивов, в том числе импортных,  револьверных, с «красной оговоркой», резервных (standby);

- трансферация аккредитивов  в страны СНГ, Балтии и дальнего  зарубежья; 

- операции с  покрытыми и непокрытыми аккредитивами,  номинированными в рублях Российской  Федерации, при расчетах на  территории Российской Федерации; 

- авизование, проверка  подлинности, направление документов для получения платежа по гарантиям банков-контрагентов;

- проведение  инкассовых операций (документарное  и чистое инкассо);

- анализ платежных  условий контрактов, консультационные  услуги при проведении предконтрактной  работы по выбору наиболее выгодных и удобных форм расчетов в целях максимальной защиты Ваших интересов.

Объем покупки  и продажи Банком наличной иностранной  валюты составил экв. 20,8 млрд. долл. США, из которых у населения куплено  экв. 8,6 млрд. долл. США, продано — экв. 12,2 млрд. долл. США.

В условиях высокого спроса клиентов на наличную иностранную  валюту в начале 2010 года, в период роста курса доллара и евро к рублю, Сбербанк обеспечивал рынок  наличными долларами США и  евро в объеме, необходимом для  совершения операций во всех точках продаж на конкурентоспособных условиях.

Квартира или  офис — не самые надежные места  для хранения документов и ценностей. Сбербанк России предлагает вам воспользоваться  индивидуальными банковскими сейфами, установленными более чем в 900 хранилищах филиалов Банка на всей территории Российской Федерации: от Калининграда до Хабаровска, от Архангельска до Сочи. Сеть хранилищ постоянно развивается, приближая услугу к Вашему дому или офису.

Банк оказывает  услуги по предоставлению в аренду: индивидуальных сейфов; индивидуальных сейфов автоматизированного хранилища ценностей клиента; индивидуальных сейфов нотариусам; индивидуальных сейфов для осуществления расчетов по сделкам с недвижимостью; индивидуальных сейфов риэлторским фирмам; а также оказывает услуги по допуску к индивидуальному сейфу расширенного круга лиц.

Сбербанк России является активным участником российского  и международного рынков драгоценных металлов.

Для страхования  риска неблагоприятного изменения  цен на драгоценные металлы Сбербанк России предлагает следующие инструменты:

- форвард - сделка  покупки/продажи определенного количества  драгоценного металла за российские рубли в определенный момент времени в будущем по цене, согласованной в момент заключения сделки.

- опцион - покупка  права покупки («колл») / продажи  («пут») определенного количества  драгоценного металла за российские  рубли по определенной цене  в определенную будущую дату (европейский опцион) или в любой момент до ее наступления (американский опцион).