Выбор и разработка ценовой стратегии фирмы ОАО «Московская страховая компания»

«Московская страховая  компания» ведет свою деятельность на основании Лицензии на право проведения страховой деятельности С № 3259 77, Лицензии на право проведения перестраховочной деятельности П № 3259 77, Лицензии Федеральной  Службы Безопасности РФ на право проведения работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную  тайну (Б № 352787 от 9 ноября 2006 года)

Рейтинговое агентство  «Эксперт РА» подтвердило рейтинг  надежности «Московской страховой  компании» на уровне А+ «Очень высокий  уровень надежности». Среди факторов, позволивших оценить надежность компании на таком уровне, высокая  деловая репутация компании и  развитость бренда страховщика. Аналитики  агентства отмечают положительный  опыт страховой компании в сфере  урегулирования крупных убытков. Позитивно  отражается на уровне надежности страховщика  высокий уровень диверсификации и качества перестраховочной защиты. Как отмечают эксперты, финансовое состояние компании характеризуется  приемлемыми показателями убыточности  от страховой деятельности и расходов на ведение дела, а также высоким  уровнем ликвидности и наличием достаточного запаса финансовых средств. Позитивно агентством «Эксперт РА»  оценивается также наличие развитой неубыточной филиальной сети. В качестве факторов, несколько ограничивающих уровень надежности «Московской  страховой компании», можно отметить относительно высокую убыточность  от деятельности компании по ОСАГО  и невысокие показатели рентабельности деятельности компании в целом.

В планах «Московской  страховой компании» расширение каналов продаж страховых продуктов  и оптимизация структуры страхового портфеля региональной сети. «Московская  страховая компания» – страховщик федерального уровня – входит в  Страховую группу МСК. В настоящее  время компания ориентируется на предоставление услуг по автострахованию, страхованию имущества предприятий, добровольному медицинскому страхованию, страхованию от несчастных случаев  и болезней. По итогам 1-ого полугодия 2010 года «Московская страховая компания»  собрала 3,8 млрд. рублей страховых взносов, заняв 19-е место среди российских страховщиков (по данным ФССН). По данным «Эксперт РА», совокупные активы компании на 1 июля 2010 года составили 12,9 млрд. рублей, уставный капитал – 3,5 млрд. рублей[18].

С целью выхода на региональный страховой рынок, а  также для выполнения совместных с Банком Москвы программ кредитования и страхования в регионах Российской Федерации МСК создает сеть филиалов, агентств, дополнительных офисов и  центров продаж.

Вместе с ростом профессионализма и опыта страховых  представителей растет в регионах и  ассортимент предлагаемых видов  страхования.

Страховые представители  и филиалы Московской страховой  компании незамедлительно оказывают  квалифицированную помощь в урегулировании убытков в результате страховых  случаев.

Услуги по страхованию  обязательной гражданской ответственности  владельцев транспортных средств оказываются  представителями Московской страховой  компании в региональных филиалах Банка  Москвы.

Высшим органом  управления компанией является Общее  собрание акционеров. В период между  собраниями общее руководство компанией  осуществляет Совет директоров ОАО  «Московская страховая компания». Он исполняет важнейшие управленческие функции: определяет стратегию развития компании, ставит стратегические цели перед исполнительным менеджментом и контролирует их реализацию, назначает  ключевых руководителей, совершенствует корпоративное управление.

В качестве экспертных органов Совета директоров выступают  Комитеты – Комитет по аудиту, Комитет  по вознаграждениям и Комитет  по инвестициям, - которые осуществляют предварительное рассмотрение наиболее важных вопросов деятельности компании и предоставляют Совету свои рекомендации. Активная работа Комитетов отражает стремление ОАО «МСК» к постоянному  совершенствованию норм и процедур корпоративного управления, является действенным инструментом коммуникации и взаимодействия между Советом  директоров и менеджментом компании.

В соответствии с  общепринятыми мировыми стандартами  корпоративного управления, в состав Совета Директоров входят независимые  директора, являющиеся высококлассными  специалистами и имеющие высокий  авторитет в профессиональном сообществе. В соответствии с мировой практикой, независимые члены Совета директоров не связаны с деятельностью компании, их задача – защищать интересы акционеров, вынося профессиональные суждения по ключевым вопросам развития компании. Независимые директора возглавляют  Комитеты Совета директоров, что дает дополнительную гарантию акционерам в  защите их интересов при принятии стратегических решений.

Совет Директоров проводит оценку перспективных программ и  планов, разработанных подразделениями  компании, анализирует инвестиционную и финансовую стратегию компании в целом, вырабатывает рекомендации по вопросам взаимоотношений с акционерами  и инвесторами, а также дает предварительную  оценку всем крупным сделкам, заключаемым  компанией. Основная цель Совета Директоров – содействие повышению эффективности  ОАО «МСК» в долгосрочной перспективе.

Один из ключевых принципов корпоративного управления ОАО «МСК» - открытость и прозрачность внутренних процедур и процессов  компании для акционеров, партнеров  по бизнесу, государственных регулирующих органов и персонала. Компания регулярно  информирует заинтересованные стороны  обо всех аспектах своей деятельности. МСК неуклонно соблюдает требования законодательства по публикации информации, подлежащей обязательному раскрытию. Компания своевременно реагирует на запросы СМИ, регулярно проводит пресс-конференции и другие открытые мероприятия, цель которых – не только максимально широко информировать  все заинтересованные стороны о  своей работе, но и регулярно получать обратную связь с целью дальнейшего  совершенствования структуры корпоративного управления.

В рамках организационной  структуры управления протекает  управленческий процесс (движение информации и принятие управленческих решений), между участниками которого распределены задачи и функции управления, а, следовательно – права и ответственность за их выполнение.  

Для структуры управления филиала характерна линейно-функциональная структура управления. Линейно-функциональная структура управления предполагает, что линейному руководителю в  разработке конкретных вопросов и подготовке соответствующих решений, планов помогает специальный аппарат управления, состоящий из функциональных подразделений (бюро, групп, отделов). Эта система  управления является наиболее эффективной, т.к. обеспечивает более глубокую проработку стратегических вопросов; позволяет  немного разгрузить высшее руководство; даёт возможность привлечения внешних  консультантов и экспертов, а  также получить высокую степень  профессиональной специализации сотрудников; способствует стандартизации, формализации и программированию процесса. Результаты работы каждой службы оцениваются показателями, характеризующими выполнение ими своих  целей и задач. Соответственно строится система мотивации и поощрения  работников. При этом конечный результат (эффективность и качество работы организации в целом) становится как бы второстепенным, так как  считается, что все службы в той  или иной мере работают на его получение.

2.2 Анализ основных  направлений деятельности компании

«Московская страховая  компания» наращивает темпы роста  по основным страховым и финансовым показателям. Суммарный объем страховых  премий, собранных компанией с  января по сентябрь 2010 г., составил 5 998 млн. руб., что на 43% превышает страховые  сборы за тот же период в 2009 г. (4 201 млн.руб.). В 2010 г. интенсивно развивались страхование ответственности (309,7 млн. руб., темп роста – 180%), имущественные виды страхования: страхование имущества юридических лиц (526,7 млн. руб., темп роста - 164%); страхование залогов по кредитам (330,5 млн. руб., темп роста – 175%); страхование имущества физических лиц (45,2 млн. руб., темп роста – 155%); страхование средств воздушного транспорта (33,5 млн. руб., темп роста – 221%).

Объем страховой  премии, полученной за 9 месяцев 2010 г. филиальной сетью МСК, составил 3 092,5 млн. руб., тем  самым на 47 % превысив аналогичный  показатель 2009 г. Наилучшие результаты показали: Санкт-Петербургский (427,1 млн. руб., темп роста – 132%), Пермский (135,3 млн. руб., темп роста - 186%), Екатеринбургский (126,9 млн. руб., темп роста – 140%), Вологодский (121,4 млн. руб., темп роста – 134%), Ижевский (111,5 млн. руб., темп роста – 136%), Новосибирский (106,9 млн. руб., темп роста – 153%) филиалы  компании.

В целом по России до 79% страховых премий дает именно страхование имущества, на страхование  обязательной гражданской ответственности  приходится 13%, а сегмент личного  страхования стабилен на уровне 8% в  общем объеме страховых премий.

Своим корпоративным  клиентам МСК предлагает:

·  Имущественное страхование.

Большой опыт работы как с представителями малого и среднего бизнеса, так и с  крупными предприятиями позволяет  МСК предлагать оптимальный набор  услуг – страхование имущества, гражданской и профессиональной ответственности, жизни и здоровья сотрудников. Наряду со стандартными комплексными программами страхования, разработанными специалистами МСК, по желанию клиента  могут быть подготовлены индивидуальные пакеты страховых услуг, максимально  учитывающие специфику конкретного  бизнеса.

·  Страхование транспортных средств.

МСК предлагает различные  комбинации комплексного страхования  транспортных средств, варьируя страховые  риски по его желанию. Кроме того, предусмотрена гибкая система скидок в зависимости от количества транспортных единиц.

·  Страхование грузов.

Транспортное страхование  грузов производится на случай утраты и повреждения перевозимых грузов в соответствии с международными стандартами Institute Cargo Clause. МСК также принимает на страхование опасные для жизни, здоровья и имущества третьих лиц грузы.

·  Страхование предпринимательских рисков.

МСК страхует риск возможной потери средств в виде дополнительных расходов или получения  доходов ниже планируемых.

·  Страхование ответственности.

МСК предлагает страхование  гражданской ответственности, а  также страхование на случай причинения вреда третьим лицам в связи  с осуществлением профессиональной деятельности.

·  Страхование строительной деятельности.

В зависимости от специфики строительных (монтажных) работ и назначения сооружаемых  объектов МСК готова разработать  индивидуальное страховое покрытие, основываясь на условиях страхования, принятых в международной практике.

·  Страхование финансовых институтов.

Индивидуально разработанная  страховая программа способна стать  надежным инструментом защиты финансовой организации от многих неприятных событий.

Частным лицам ОАО  «МСК» предлагает следующие виды страхования:

1) Страхование имущества

Объектом страхования  являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные  с владением, пользованием и распоряжением  имущества, а именно: квартир; индивидуальных строений; внутренней отделки и оборудования жилого помещения; домашнего имущества.

Страхование производится на случай гибели и повреждения имущества  в результате: пожара; аварии электрической, отопительной, водопроводной, газовой, канализационной сетей, проникновения  воды либо иных жидкостей из других соседних помещений; внешнего воздействия  в результате стихийных бедствий, наезда транспортных средств, падения  деревьев, летательных аппаратов  либо частей и предметов из них; противоправных действий третьих лиц.

Страховая сумма  устанавливается по соглашению между  Страхователем и страховой компании и не может превышать действительную стоимость имущества. Страховые  тарифы устанавливаются в процентах  от страховой суммы, зависят от факторов влияющих на вероятность наступления  страховых событий и размер ущерба и окончательно определяются представителем страховой компании после предоставления необходимой информации об объекте  страхования. Базовые тарифы по полному  пакету рисков в год представлены в табл. 4

Для заключения договоров  страхования предлагаются страховые  продукты:

·  МСК - Квартира: комплексное страхование имущества (до 10 000 долларов США без осмотра), включающее страхование квартиры, а также по выбору страхователя страхование отделки и инженерного оборудования, домашнего имущества, гражданской ответственности перед соседями и непредвиденных расходов, связанных с необходимостью аренды жилья, вызванной невозможностью дальнейшего проживания в поврежденной квартире

·  МСК - Дача: страхование основных загородных строений, а также по выбору страхователя страхование отделки и инженерного оборудования, домашнего имущества, хозяйственного блока, гаража, бани и иных строений

·  МСК - Эксклюзив: комплексное страхование имущества без осмотра на страховые суммы от 10 до 300 тыс. долларов США по семи вариантам, , включающее страхование квартиры, отделки и инженерного оборудования, домашнего имущества, гражданской ответственности перед соседями и непредвиденных расходов, связанных с необходимостью аренды жилья, вызванной невозможностью дальнейшего проживания в поврежденной квартире