Причины возникновения кризисов, их последствия для предприятия и экономики

ВВЕДЕНИЕ

Существует  точка зрения, что кризисы являются характерной чертой капиталистического способа производства и должны отсутствовать  при социалистическом. В прошлом  имелись даже такие теоретические  положения, что при социализме не существуют кризисы – есть только «трудности роста».

Понятие кризиса теснейшим образом  связано и с понятием риска, которое  в той или иной мере влияет и  на методологию разработки любого управленческого  решения. Исключите из управления предположение  и ожидание кризиса – и пропадет острота восприятия риска и станут неожиданными (и от этого еще более  тяжелыми) не только кризисные ситуации, но и вполне обычные ошибки.

Социально-экономическая система  в любом своем виде и любой  форме, будь то общественная организация, фирма или предприятие, имеет  две тенденции своего существования: функционирование и развитие.

Функционирование – это поддержание жизнедеятельности, сохранение функций, определяющих ее целостность, качественную определенность, сущностные характеристики.

Развитие – это приобретение нового качества, укрепляющего жизнедеятельность в условиях изменяющейся среды.

Цель данной работы – исследование причин возникновения и последствий экономических кризисов.

Задачи данной работы – рассмотреть основные предпосылки и проанализировать причины экономического кризиса.

Основные пути решения данной проблемы – умение управлять процессами кризисного развития, делать прогнозы относительно его возможных последствий (закрытие организации, оздоровление или появление нового кризиса).

1. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ КРИЗИСЫ: СУЩНОСТЬ, ПРИЧИНЫ, ПОСЛЕДСТВИЯ

Процесс глобализации и развития мировых  валютно-кредитных отношений сопровождается вспышками финансовых кризисов. До образования мирового хозяйства  финансовые потрясения охватывали национальные системы отдельных стран. В прошлом  столетии они стали приобретать  международный характер. Ярко выраженный международный характер финансовых кризисов проявился в 30–90-е годы, относящиеся к нижней фазе длинной волны развития рыночной экономики. В значительной мере финансовые кризисы стали отражением происходящих структурных изменений в мировом хозяйстве [1, c. 335].

Между экономистами ведётся дискуссия, нужна ли сложная  классификация международных кризисов, или все кризисы имеют общие  черты и характеристики, что позволяет  говорить о единой модели кризиса. Большинство  экспертов полагают, что оправданно разделять два вида системных  кризисов.

Первый  вид предполагает, что в результате слабых позиций той или иной национальной валюты владельцы капитала стремятся  вывести свои активы из этой валюты, наблюдается «бегство капитала», что  приводит к общеэкономическим сложностям. В данном случае многое зависит от того, какая именно валюта переживает непростые времена: если это валюта развивающегося государства, то кризис ограничится национальными или  региональными границами, если же это  валюта имеет международное значение (например, доллар), то кризис становится глобальным.

Второй  тип кризиса некоторыми специалистами  именуется «заразным», так как  имеет отношение не к отдельной  национальной валюте, а связан с  недоверием с тем или иным видам  активов или ценных бумаг. Например, в имеющей сильные позиции  в мировой экономической системе  национальной экономике наблюдается  недоверие к определённому виду активов, что ведёт к падению цен во всё мире (например, падение цен на недвижимость, на землю или на активы банковского сектора). В данном случае наблюдается цепная реакция, которую сложно остановить, даже если в экономике-источнике «заразы» ситуация уже нормализовалась [3, c. 357].

Возможности финансовых кризисов заложены в характере  форм движения капитала и в функционировании рынка. Сделки на рынках капиталов означают финансирование будущей стоимости, которую еще предстоит создать. Поэтому денежные потоки обслуживают  «ожидания» будущих доходов во время  реального разрыва между реально  существующей (авансированной) и будущей  стоимостью (прибылью). Это происходит в связи с тем, что на финансовом рынке требования к собственности  финансовых активов (инструментов) документально  закрепляются задолго до того, как  появится собственность, способная  приносить доход. Требования оформляются  между большим числом участников рынка, которые нередко задействованы  одновременно во многих финансовых операциях. Разрыв между будущими доходами и  поиском ликвидности создает  угрозу риска невозвращения средств  кредитору. Поскольку существующая система страхования рисков далека от совершенства, то разрыв в одном  звене приводит к нарушению многих других сделок, нередко приводя к  кризисным ситуациям на национальных и международных рынках.

Под международным  финансовым кризисом понимается глубокое расстройство кредитно-финансовых систем в целом ряде стран, приводящее к  резким диспропорциям в международных  валютно-кредитных системах и прерывности  их функционирования. Финансовый кризис обычно в той или иной степени  одновременно охватывает различные  сферы мировой финансовой системы. Центром финансовых кризисов является денежный капитал, а непосредственной сферой проявления – кредитные учреждения и государственные финансы.

Различают циклические и специальные международные  финансовые кризисы. Первые являются предвестниками экономических кризисов производства, вторые возникают независимо от экономического цикла под влиянием особых причин. Но и последние затрагивают хозяйство и внешнеэкономические связи путем обратного отражения. Когда осуществляется намеренная мотивация развития кризиса имеет место псевдокризис – это проявление кризисных признаков в «здоровой» экономической системе. Псевдокризис может быть спровоцированным, например, с целью вытеснения конкурентов с рынка, а также вуалирования определенных действий участников делового оборота [2, с. 156].

Истории известно немало мировых кризисов: всеобъемлющих или затрагивающих  узкий круг стран, затяжных и менее  продолжительных – их причины, как  правило, всегда различны, а последствия  – на редкость схожи. Кризисные явления  накладывают отпечаток не только на экономику стран, но и на человеческие судьбы, превращая многих людей (иногда даже самых обеспеченных) в нищих  буквально за день.

ХХ век  был богат на мировые экономические  кризисы. Немалую роль в этом сыграли  Первая и Вторая мировые войны, в  ходе которых финансовые рынки стран  превратились в «руины», подобно  городам после бомбардировок.

Финансовый  кризис включает следующие явления [9, c. 251]:

– обвальное падение валютных курсов;

– резкое повышение процентных ставок;

– изъятие банками в массовом порядке своих депозитов в других кредитных учреждениях, ограничение и прекращение выдач наличности со счетов (банковский кризис);

– разрушение нормальной системы расчетов между компаниями посредством финансовых инструментов (расчетный кризис);

– кризис денежного обращения;

– долговой кризис.

Множество факторов определяют возникновение  и развитие финансовых кризисов. Нередко  причины кризиса остаются загадкой. Обычно условием финансовых кризисов являются нарушения, неблагополучие в соотношении различных видов активов в определенных звеньях финансовой системы. Так, при признаках неблагополучного положения в компании или нарочито умышленно созданной ситуации акционеры начинают сбрасывать акции, что может вызвать понижательную тенденцию в биржевых курсах. Когда возникают сомнения в надежности банков, вкладчики стремятся скорее изъять свои вклады, а так как банки обладают ограниченными ликвидными средствами, то они не могут сразу вернуть значительную часть вкладов. В силу взаимосвязанности элементов хозяйственной системы может начаться цепная реакция, приводящая к финансовому кризису. Иностранный капитал уходит из страны, одновременно, а может быть раньше, бежит национальный капитал. Бегство капитала из страны приводит к увеличению спроса на иностранную валюту. Даже высокий уровень валютных резервов может оказаться неспособным удовлетворять нарастающий спрос. Широкое использование информационной техники привело к тому, что кризисы, возникающие на национальных финансовых рынках, быстро приобретают международный характер.

В последние  десятилетия на внутренние предпосылки  финансовых кризисов накладываются  внешние, связанные с огромными  потоками капитала, пересекающих границы, которые способны подорвать финансовое положение страны в связи с  ослаблением государственного регулирования. Мировизация движения капитала, развитие оффшорных операций, снижение регулирующей роли государства увеличили возможности  проведения чисто спекулятивных  действий в мировой финансовой системе. К ним относятся операции, преследующие цели извлечения сверхприбыли за счет преднамеренного использования  финансовых показателей (валютный курс, курсы акций, учетные ставки). Для  этого мобилизуются огромные средства в десятки и сотни млрд долл. Возможности для этого есть.

В мире насчитывается  около 4 тыс. хеджфондов, специализирующихся на спекулятивных операциях. Они  сосредоточивают 400–500 млрд. долл. ликвидных средств, которые при согласованности их действий могут быть использованы в любом центре для получения спекулятивной прибыли. По оценке МВФ, 5–6 крупнейших фондов способны мобилизовать до 900 млрд. долл. для нападения на ту или иную национальную валюту или фондовый рынок. Не все финансовые центры способны противостоять такому давлению [10, c. 93].

Последняя четверть прошлого века характеризовалась  учащением финансовых кризисов. При  этом в развивающихся странах  они случались чаще, чем в развитых. Так, валютные кризисы в 90-е годы произошли более чем в 60 странах, включая 41 страну с развивающимися рынками. Наиболее крупные потрясения пережили финансовые системы Бразилии, Мексики, Аргентины, Южной Кореи, стран Юго-Восточной Азии, Японии.

Финансовые  кризисы являлись отражением нестабильности мирового экономического развития, его  иерархичности, а также структурных  диспропорций в сфере мобилизации  и размещения капиталов, управления валютными резервами в кризисных  странах. Они показали, что важнейшей  причиной возникновения финансовых кризисов было массированное привлечение  иностранного ссудного капитала, особенно в краткосрочной форме. Отношение  краткосрочной задолженности к  общей внешней задолженности  перед кризисом у кризисных развивающихся  стран было в два раза выше, чем  у стран, не попавших в кризисную  ситуацию.

Накопление  краткосрочной задолженности и  значительной части пассивов, обеспеченных или индексированных в иностранной  валюте, ослабляло устойчивость национальных денежно-кредитных систем. Большие  внешние дисбалансы (отрицательное  сальдо платежей, большие платежи  по процентам, высокая доля краткосрочной  задолженности, преобладание внешних  пассивов над активами и т.д.) делают хозяйство очень чувствительным к внешним изменениям, включая изменения в циклическом развитии развитых стран, постоянные изменения на международных финансовых рынках и в структурах обменных курсов ведущих валют.

Финансовый  кризис оказывает отрицательное  воздействие на сектор материального  производства и на накопление капитала. Острейшей проблемой становится занятость рабочей силы. В ходе развития кризисов в 90-е годы пораженные им страны теряли до 14% своего ВВП на годовом уровне, и для восстановления докризисного уровня экономического роста требовалось до шести лет. Кризисы вызывали увеличение дефицитов платежных балансов в кризисных странах более чем на 2% ВВП по сравнению с некризисными странами. Кризисы 90-х годов отрицательно сказались на развитии производственного и денежно-кредитного секторов мирового хозяйства. Резкое сокращение производства в кризисных хозяйствах приводило к уменьшению темпов роста внешней торговли и обострению конкуренции из-за изменения валютных курсов [6, с. 513].

Таким образом, главной особенностью кризиса является то, что он, будучи даже локальным  или микрокризисом, как цепная реакция, может распространяться на всю систему  или всю проблематику развития. Потому что в системе существует органическое взаимодействие всех элементов и  проблемы не решаются по отдельности. Финансовая глобализация и бурное развитие финансовых рынков, увеличение числа  участников и объема сделок, обилие инструментов, в том числе новых, способствует росту потерь при возникновении  кризисных явлений. Финансовые кризисы  показали необходимость перестройки  мировой финансовой системы, введения большей открытости, улучшения отчетности, укрепления национальной экономической  политики.

2. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ КРИЗИСЫ И циклическое РАЗВИТИЕ ЭКОНОМИКИ

Возможность и необходимость возникновения  экономических кризисов определяются противоречиями между производством  и потреблением товаров. По мере развития рыночной экономики, товарного и денежного обращения увеличивается вероятность обострения этого противоречия.

Разделение труда, развитие специализации  и кооперации обостряют противоречие между производством и потреблением. Это противоречие проявляется также  в разрыве производства и потребления  как во времени, так и в пространстве. Обострение противоречия становится не только заметным, но и регулярным и  протекает как периодически наступающие  экономические кризисы.

Противоречие между производством  и потреблением – главная, но не единственная причина экономических  кризисов. Истоками экономических кризисов являются комплексы противоречий, которые  накапливаются и обостряются  в разнообразных процессах экономического развития. Многие противоречия и их обострение можно предвидеть, но не всегда можно полностью их устранить. Изменение потребностей и интересов  человека, а следовательно, и спроса на те или иные виды продукции, естественно  и закономерно. Производство до определенной степени является инертным и может  лишь периодически перестраиваться. Научно-технический  прогресс, который определяет возникновение  новых технологий, также имеет  импульсивный характер: накопление потенциала новых открытий и – реализация его в технологических решениях; он же, по мнению многих специалистов, определяет и продолжительность  циклов.