Система SWIFT. Цели и задачи создания, этапы развития

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ФИНАНСОВЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ 

ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

БАРНАУЛЬСКИЙ  ФИЛИАЛ

 

 

 

Содержание:

Введение………………………………………………………………………...…..3

1. Система SWIFT. Цели и задачи создания, этапы развития. …………..…4
2. Преимущества и недостатки сети SWIFT. ……………………………...…8
3. Современное использование сети SWIFT в России……………………………………………………………………………...…10

Заключение………………………………………………………………………...12

Задача………………………………………………………………………………13

Список использованной литературы…………………………………………….16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Наука и техника вносят огромный вклад  в нашу общественную жизнь и определяют направление ее развития. Одним из самых мощных вкладов является компьютеризация  финансовых институтов. Тенденция появления так называемой банковской системы зародилась еще 20 лет назад. Полвека тому назад никто и предположить не мог, что операции по кредитованию и дебетованию могут осуществляться на таких расстояниях, с такой быстротой и точностью, как сегодня.

Эскалация использования электроники в  финансовых сетях способствовала ускорению  их развития. Наиболее, применимы новейшие программно-аппаратные средства территориально-распределенные сети передачи данных, оказались в  платежных системах, что позволило многим финансовым институтам рационализировать свои методы и принципы ведения дел, а в некоторых случаях послужило толчком к переходу на качественно новый уровень и созданию совершенно новых видов финансовых инструментов и операций.

  Все системы платежа можно разделить на:

-платежные  системы «банк-клиент» 

-системы  клиринга и осуществления непосредственно  платежей между банками 

-системы  взаиморасчетов между коммерческими  банками и центральным банком 

Постоянное расширение сети коммерческих банков по всему миру, предоставление им лицензий на право осуществления расчетов по экспортно-импортным операциям обуславливает необходимость повышения уровня банковской автоматизации, необходимость развития сетей связи и подключения к мировым телекоммуникационным сетям, прежде всего к SWIFT. Цели и задачи создания, этапы развития, преимущества и недостатки, а так же современное использование сети SWIFT, будут рассмотрены мной в работе.

 

1. Система SWIFT. Цели и задачи создания, этапы развития.

     Становление цивилизованной финансовой системы в России немыслимо без быстрого, точного, безопасного и контролируемого обмена финансовыми документами. Системы, традиционно используемые для целей обмена финансовыми документами, имеют ряд недостатков и не могут в полной мере удовлетворить этим требованиям. В то же время указанная задача в мировом масштабе решена компанией S.W.I.F.T.

Инициатива  создания международного проекта, который  ставил бы своей целью обеспечение  всем его участникам возможности  круглосуточного высокоскоростного обмена банковской информацией при высокой степени контроля и защиты от несанкционированного доступа, относится к 1968 году. Несколько позже (в 1972 г.) эта инициатива была оформлена в проект, получивший название MSP (Message Switching Project - проект коммутации сообщений). В представленном в том же году фирмой Logis отчете содержались расчеты и рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией, удовлетворяющей сформулированным выше требованиям.

Они сводились  к следующему:

1.Система должна  основываться 

- на создании  международной сети и сетевой  службы сервиса;

- на стандартизации  процессов, а также стандартизации  сообщений;

- на стандартизации  способов и оборудования подключения  банков к сети;

2. Для обеспечения  рентабельности при стоимости передачи одного сообщения 0,15 долларов США, система должна обрабатывать не менее 100 тыс. сообщений в день с участием примерно 70 банков.

3. Система должна  содержать два независимых и  связанных друг с другом распределительных  центра и концентраторы связи в каждой из стран-участниц системы.

Основываясь на этих рекомендациях, 239 банков из 15 стран  Европы и Северной Америки в мае 1973 года в соответствии с бельгийским  законодательством создали компанию S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication - Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций). Было определено, что целью Общества является проведение исследований, создание и эксплуатация средств, необходимых для обеспечения удаленной связи, передачи и обработки конфиденциальных и составляющих частную собственность финансовых сообщений к общей пользе его членов.

После ввода  системы в опытную эксплуатацию в начале 1976 г. и решения ряда стартовых  проблем, 9 мая 1977 года состоялось официальное  открытие сети передачи финансовых сообщений S.W.I.F.T. В начале существования сети, ее использовали 513 банков из 15 стран, обеспечивая ежедневный трафик объемом около 500 тыс. сообщений.

SWIFT - это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г. Ла-Ульп недалеко от Брюсселя) и действуют по бельгийским законам. Высший орган - общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея).

Все решения принимаются  большинством голосов участников ассамблеи в соответствии с принципом: одна акция - один голос. Количество акций распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений.

Членом SWIFT может стать любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на осуществление международных банковских операций. Наряду с банками-членами имеются и две другие категории пользователей сети SWIFT - ассоциированные члены и участники. В качестве первых выступают филиалы и отделения банков-членов. Ассоциированные члены не являются акционерами и лишены права участия в управлении делами общества. Так называемые участники SWIFT - всевозможные финансовые институты (не банки): брокерские и дилерские конторы, клиринговые и страховые компании, инвестиционные компании, получившие доступ к сети с 1987 года.

Как показывает практика, затраты банков на участие в системе SWIFT (главным образом, на установку современного электронного оборудования) окупаются обычно в течение 5 лет. Первым из российских банков к SWIFT подключился Внешэкономбанк. Это произошло 4 декабря 1989 года.

Отечественные банки используют в основном SWIFT для платежей за рубеж, но большую долю составляют сообщения, имеющие в качестве конечного адресата Российские банки (от 20% до 30%). Серьезному прогрессу в этой области способствовало принятие летом 1995 года "Рекомендаций по формированию рублевых сообщений" ("SWIFT-RUR") для сети SWIFT. Российские банки, таким образом, получили возможность активно использовать сеть для проведения внутренних расчетов. Большие потенциальные возможности открывает и использование SWIFT для организации клиринговых расчетов, а также для работы на российском рынке ценных бумаг.

Членство в SWIFT создает возможности для более широких и интенсивных финансовых и экономических внешних контактов, в том числе в частности создания нормальных условий для функционирования иностранных инвестиций на территории России и других стран СНГ.

Сегодня S.W.I.F.T. имеет уже около 4800 пользователей  из 128 стран (среди них более 2700 банков), у которых насчитывается более 20 тыс. терминалов. Все они, независимо от их географического положения имеют возможность взаимодействовать друг с другом круглосуточно 365 дней в году (доступность сети S.W.I.F.T. в 1994 году составила 99,95 % ). Общий объем переданных по сети S.W.I.F.T. сообщений 1994 году составил 518 млн. при годовом приросте 13%, а пиковый дневной трафик достиг 2.553.513

SWIFT организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на покрытие расходов и модернизацию системы.

В каждой стране, в которой  развертывается система SWIFT, общество создает свою региональную администрацию. В России ее функции выполняет  российско-британская телекоммуникационная компания “Совам Телепорт”. SWIFT остановил  свой выбор на ней, учитывая ее оснащенность высокотехнологичным оборудованием ведущих западных фирм Alcatel и Motorola, квалификацию специалистов и опыт работы в данной области. “Совам Телепорт” выполняет не только управленческие, но и технические функции: консультирует по закупке оборудования, имеет свои собственные каналы, которые арендует у Министерства связи России, организует курсы по подготовке персонала. Кроме того в России действует Комитет национальной ассоциации членов SWIFT.

Первым из российских банков к SWIFT подключился Внешэкономбанк. Это произошло 4 декабря 1989 г. На конец 1996 г. количество подключенных банков достигло 240 (для сравнения в США - около 150). Однако, несмотря на быстрый рост числа подключенных национальных банков, Российская Федерация еще не входит в число активных пользователей сети. Будучи третьей страной в мире по членству в SWIFT, по годовому количеству сообщений Россия отстает даже от Венгрии, Польши, Чехии (Общий трафик России сочтавляет всего 0,7% оборота). Крупнейшими пользователями системы являются Мосбизнесбанк, Инкомбанк, Токобанк, Международный московский банк, Внешторгбанк и др. Некоторые из них вышли на уровень более 2000 сообщений в сутки.

Российские банки получили возможность активно использовать сеть для проведения внутренних расчетов. Большие потенциальные возможности открывает и использование SWIFT для организации клиринговых расчетов, а также для работы на российском рынке ценных бумаг. SWIFT планирует увеличение количества передаваемых сообщений российскими банками до 8 млн сообщений в год. Однако события последнего времени поставили перед обществом проблему отключения от сети банков, лишенных лицензии. Решению этой проблемы, безусловно, будет способствовать состоявшееся в декабре 1996 г. подключение ЦБ РФ к сети SWIFT.

В настоящее время SWIFT объединяет около 5000 банков и финансовых организаций, расположенных в 130 странах мира, у которых насчитывается более 20.000 терминалов Все они, независимо от их географического положения имеют возможность круглосуточного взаимодействия друг с другом 365 дней в году.

SWIFT не выполняет клиринговых функций, являясь лишь банковской коммуникационной сетью. Передаваемые поручения учитываются в виде перевода по соответствующим счетам "ностро" и "лоро" так же, как и при использовании традиционных платежных документов.

 

2. Преимущества и недостатки сети SWIFT

Работа в  сети SWIFT дает пользователям следующие преимущества:

=> надежность передачи  сообщений, обеспечиваемая построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений, за счет "горячего" резервирования каждого из элементов сети;=>сеть гарантирует абсолютную безопасность многоуровневой комбинацией физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную сохранность и секретность передаваемых сведений;

=> сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу телеграфу;

=> быстрый  доступ доставки сообщений в любую точку мира; время доставки сообщения составляет 20 мин., его можно сократить до 1-5 мин. (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on-line) передача данных происходит менее чем за 20 секунд;

=>так как  все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных и повысить, в конечном итоге, эффективность работы банка; фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним; кроме этого преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике проведения банковских операций;

=>в  связи с тем, что международный и кредитный оборот все более концентрируется на пользователях SWIFT повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT;

=> SWIFT гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине сообщества в течение суток сообщение не достигло адресата, то SWIFT берет на себя все прямые и косвенные расходы. Которые понес клиент из-за этого опоздания.

Главным недостатком SWIFT с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют 160-200 тыс.$. это создает определенные проблемы для крупных и мелких банков. В качестве недостатков можно назвать также в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы). В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.