Отчет по практике в СООО "Белкоопстрах"

* Уставной фонд на 1 января 2012 года 11 469 240 тыс. бел. рублей

 

 

ЗАСО «ТАСК»

 

Первоначальными учредителями Общества являлись: Управление Белорусской железной дороги; Министерство транспорта Республики Беларусь; Белорусский акционерный коммерческий промышленно-строительный Банк; Арендное автотранспортное предприятие «Минскинтертранс»; члены трудовых коллективов Управления Белорусской железной дороги, Министерства транспорта Республики Беларусь, Белорусского акционерного коммерческого промышленно-строительного Банка, Арендного автотранспортного предприятия «Минскинтертранс».

 

Результаты деятельности компании:

 

* Поступило взносов по  договорам прямого страхования  и сострахования на 1 января 2012 года 214 128 616,9 тыс. бел. рублей

* Поступило взносов с  учетом перестрахования на 1 января 2012 года 208 035 546,9 тыс. бел. рублей

* Выплачено страхового  возмещения по договорам прямого  страхования и сострахования  на 1 января 2012 года 126 129 926,7 тыс. бел.  рублей

* Выплачено страхового  возмещения с учетом перестрахования  на 1 января 2012 года 124 132 110,3 тыс. бел.  рублей

* Прибыль на 1 января 2012 года 27 988 933,2 тыс. бел. рублей

* Чистая прибыль на 1 января 2012 года 20 578 913,3 тыс. бел. рублей

* Собственный капитал  на 1 января 2012 года 62 202 900,7 тыс. бел.  рублей

* Уставной фонд на 1 января 2012 года 3 485 842 тыс. бел. рублей

 

 

ЗАСО «Кентавр»

 

Закрытое акционерное  страховое общество "КЕНТАВР" было основано в марте 1992 года. Форма  собственности частная. С 1996 года Национальным банком РБ дано разрешение на проведение операций по страхованию субъектов  хозяйствования в иностранной валюте. С 1997 года ЗАСО "Кентавр" выдана лицензия на оказание услуг гражданам за иностранную  валюту на территории РБ.

 

Результаты деятельности компании:

 

* Поступило взносов по  договорам прямого страхования  и сострахования на 1 января 2012 года 21 498 778,7 тыс. бел. рублей

* Поступило взносов с  учетом перестрахования на 1 января 2012 года 23 708 933,8 тыс. бел. рублей

* Выплачено страхового  возмещения по договорам прямого  страхования и сострахования  на 1 января 2012 года 7 672 124,9 тыс. бел.  рублей

* Выплачено страхового  возмещения с учетом перестрахования  на 1 января 2012 года 9 128 156,3 тыс. бел.  рублей

* Прибыль на 1 января 2012 года 7 875 808,3 тыс. бел. рублей

* Чистая прибыль на 1 января 2012 года 6 842 373,9 тыс. бел. рублей

* Собственный капитал  на 1 января 2012 года 14 605 844 тыс. бел.  рублей

* Уставной фонд на 1 января 2012 года 4 050 000 тыс. бел. рублей

 

Исходя из вышеприведенной  информации следует вывод о том, что наибольшую прибыль от реализации своей деятельности по состоянии  на 1 января 2012 имеет страховая компания «ТАСК» и составляет 20 578 913,3 тыс. бел. рублей. Это почти в 4,3 раза больше, чем в страховой компании «Белкоопстрах», в которой чистая прибыль  составила  4 822 566,9 тыс. бел. рублей, и в 3 раза больше , чем в «Кентавр» - 6 842 373,9 тыс. бел. рублей.

Если сравнить уставный фонд страховых компаний, то следует вывод  о том, что самая крупная компания – «Белкоопстрах», уставный капитал которой составляет 11 469 240 тыс. бел. рублей. У «ТАСК» - 3 485 842 тыс. бел. рублей, а у «Кентавр» - 4 050 000 тыс. бел. рублей.

Если сравнить поступление  взносов по договорам прямого  страхования и сострахования, то можно сказать, что больше было привлечено клиентов страховой компанией «ТАСК» на сумму 214 128 616,9 тыс. бел. рублей. У «Белкоопстрах» на сумму 91 984 626,1 тыс. бел. рублей, а у «Кентавр» - 21 498 778,7 тыс. бел. рублей.

Также, если сравнивать сумму  поступивших взносов с учетом перестрахования, то можно увидеть, что компания «ТАСК» опять лидирует: сумма взносов с учетом перестрахования у данной компании составляет 208 035 546,9 тыс. бел. рублей. Тогда как у других компаний «Белкоопстрах» и «Кентавр» сумма взносов с учетом перестрахования составляет  88 409 580,9 тыс. бел. рублей и 23 708 933,8 тыс. бел. рублей соответственно.

 

 

Рис. 1 – Собственный капитал  страховых организаций на 1 апреля 2012 года

 

Отчетливо видно, что «большая тройка» (Белгосстрах, Белэксимгарант и Белорусская национальная перестраховочная организация) владеет подавляющей  частью (76%) совокупного капитала всех страховых компаний страны.

   При этом наибольший  капитал среди анализируемых страховых организаций имеет «ТАСК»: он занимает 6-е место. Собственный капитал «ТАСК» составляет 63 166 923 тыс. белорусских рублей или 2,17% от совокупного капитала всех страховых организаций страны. Страховая компания «Белкоопстрах» занимает 11-е место в этом списке с собственным капиталом в размере 31425824 тыс. бел. руб. «Кентавр» по этому показателю расположился на 18-ом месте с суммой собственного капитала 14 659 875 тыс. бел. руб.

По состоянию на 01.04.2012 собственный капитал страховых  организаций республики составил 2 909,2 млрд. рублей и увеличился по сравнению с аналогичным периодом 2011 года в действующих ценах на 922,6 млрд. рублей, или на 46,4 %.

 

Рис. 2 – Доля страховых  компаний в совокупном капитале страховых  организаций страны

 

Из рисунка 2 видно, что  наибольшую долю в совокупном капитале страховых организаций страны занимает «Белгосстрах» - 37,6 %. На втором месте  расположилась страховая компания «Белэксимгарант» - 20,6 %. Остальные компании занимают незначительную долу по этому  показателю: «ТАСК» - 2,2 %, «Белкоопстрах» - 1,1 %.

Рис. 3 – Чистая прибыль/убыток страховых организаций на 1 апреля 2012 года

 

Страхование в первом квартале 2012 года было прибыльным для абсолютного  большинства страховых компаний. Совокупная чистая прибыль страховых  компаний на 1 апреля 2012 года составила 165 740,1 миллионов белорусских рублей. На 1 апреля 2012 года только Дельта Страхование  стало убыточным, чистый убыток компании составил – 69,5 миллионов белорусских  рублей.

Прибыль «Белкоопстрах», который занимает 4-е место, на 1 апреля 2012 года составила 14 962 533  тыс. бел. руб. и составляет 9 % от всей прибыли, полученной страховыми компаниями страны. «ТАСК» занимает 9-ое место с прибылью 2 457 119 тыс. бел. руб., т.е. 1,4 % от всей суммарной прибыли страховых компаний РБ. а «Кентавр» занимает 19-е место с прибылью 200 763 тыс. бел. руб., что составляет незначительный процент от всей прибыли – 0,12 %.

  И в заключение  хотелось бы отметить следующие  моменты:

  1) Безусловным лидером по всем основным показателям деятельности страховых организаций является Белгосстрах. Данная страховая компания имеет наибольший собственный капитал (109 168 7,7 миллионов белорусских рублей, что составляет 37,5% от совокупного капитала всех страховых организаций страны), самую высокую чистую прибыль и т.д. В число лидеров по основным показателям деятельности страховых организаций входят также Белэксимгарант, Белорусская национальная перестраховочная организация, Стравита, Би энд Би иншуренс Ко, ТАСК, Промтрансинвест, Белнефтестрах, Белкоопстрах.

  2) На рынке представлено достаточно много сравнительно небольших страховых компаний. Так, собственный капитал 14 компаний составляет менее одного процента от совокупного капитала всех страховщиков Беларуси, чистая прибыль 13 компаний составляет менее одного процента от совокупной прибыли всех белорусских страховых компаний

  3) Наблюдается увеличение страховых взносов по прямому страхованию и сострахованию. Совокупный прирост поступлений во все страховые компании за 1 квартал 2012 года по сравнению с аналогичным периодом 2011 года в действующих ценах составил 514,4 млрд. рублей, или 135,8 %.

  4) Размер страховых взносов в рамках обязательного и добровольного страхования в Беларуси различался всего на 1% и составляет 51% и 49% соответственно. Однако страховые выплаты по обязательному страхованию составляют 55% от общего размера выплат, а по добровольному - всего 45%.

 5) Практически все компании по итогам квартала стали прибыльными. Совокупная чистая прибыль страховых компаний на 1 апреля 2012 года составила 165 740,1 миллионов белорусских рублей. Только Дельта Страхование стало убыточным, чистый убыток компании составил  69,5 миллионов белорусских рублей.

Основные тенденции  развития страхового рынка РБ.

У страхования в Беларуси существует своя специфика. Специфика  белорусского страхования в значительной степени определяется тем, что, в  силу низкой капитализации белорусского страхового рынка, именно кадровый потенциал  страховых компаний является, и будет  являться главным фактором, обеспечивающим их выживание и развитие. Очевидно, что такое приоритетное значение кадровой составляющей отечественного страхового бизнеса сохранится и  на долгосрочную перспективу .

 В Республике Беларусь  страховое законодательство еще  в конце 90-х гг. считалось одним  из самых прогрессивных в СНГ.  Однако сегодня оно тяготеет  к созданию государственной монополии  в сфере социально значимых видов страхования. На пути практической реализации социальных реформ страховое сообщество ожидает еще немало проблем .

 Многое нужно предпринять  и на рынке страхования ответственности  автовладельцев. Прежде всего, следует  создать равные условия для  конкуренции на нем, скорректировав  лицензионные требования. Важно  также оперативно ввести европейский  протокол — единый документ, принимаемый  любой страховой компанией, в  который потерпевший и виновный  смогут внести необходимую информацию  после ДТП. Требует урегулирования  также наложение обязательного  автострахования на добровольное.

 Страховщики могут  не только активно использовать  наработанную клиентскую базу, но  и отталкиваться в продвижении  обязательной «автогражданки» от  механизмов, наработанных по КАСКО  (например, сотрудничество с банками  при выдаче кредита на покупку  автомобиля).

 Следует постепенно  и творчески решать проблему  с занижением по сравнению  и с Европой, и с РФ тарифов  и лимитов ответственности по  «автогражданке», причиной которого  явился низкий уровень жизни.  Естественно, и с возрастанием  реальных доходов населения корректировка  страховых тарифов будет наталкиваться  на общественное сопротивление.  Необходима соответствующая PR-поддержка  публикация информации по выплатам  с разъяснениями реальных объемов  затрат страховщиков. Показателен  в этом плане пример Финляндии,  где премии практически равны  выплатам, но затраты страховых  компаний погашаются государством.

 Перспективы страхования  ответственности также связаны  с тем, насколько быстро в  нашей стране будет внедряться  международный опыт страхования  профессиональной ответственности,  как предприятий за качество  выпускаемой продукции, так и  врачей, юристов и иных специалистов  за качество оказываемых услуг.  Важным фактором, который может  оказать влияние на динамику  рынка, является предоставление  предприятиям возможности отнесения  расходов по страхованию ответственности  на себестоимость продукции предприятий.

 Рост рынка ОСАГО  будет определяться, во-первых, ростом  числа автомобилей, находящихся  в эксплуатации, и, во-вторых –  изменением качественных параметров  автопарка (ростом мощности двигателя,  уменьшением среднего возраста  автомашин и т.п.). Общий рост  числа эксплуатируемых автомобилей,  особенно в крупных городах,  где действуют повышающие коэффициенты  к тарифу, повышение их средней  мощности - все это способствует  росту сборов по ОСАГО .

 

 Развитие белорусского  страхового рынка в ближайшие  2-3 года будет определяться как  состоянием экономического окружения  страхования, так и действиями  самих страховщиков. Если говорить  о макроэкономических параметрах, то в целом они благоприятны  для развития страхового рынка.

 Наиболее быстрорастущим  в ближайшие годы останется  сегмент страхования каско автотранспорта.