Отчет по практике в ОАО БАНК «Тульский промышленник»

Федеральное агентство по образованию

 

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Тульский государственный университет

 

ОТЧЕТ

по ознакомительной практике

 

 

 

Студента гр.Б760721         Ф.И.О.

 

 

 

Время практики с «_____» ____________20__ г.

                            по «_____» ___________20__ г.

 

 

Руководитель практики от университета: Соломыкова Л.В.

 

 

 

 

 

 

 

 

Тула 2013

 

Введение.

Цель прохождения практики:

-осуществить сбор необходимых  данных для подготовки отчета  по практике;

- изучить информацию о ОАО БАНК    «Тульский промышленник», нормативные и правовые акты организации, финансовую деятельность ОАО БАНК «Тульский промышленник».

-раскрыть бухгалтерскую отчетность за 2011 год, собрать информацию о конкурентах ОАО БАНК «Тульский промышленник».

Задачи практики:

1. Закрепление и углубление знаний, полученных при изучении общепрофессиональных дисциплин.

2. Выполнение анализа финансовой деятельности ОАО БАНК    «Тульский промышленник».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Отчет о прохождении ознакомительной практики в ОАО БАНК    «Тульский промышленник»

1 неделя ознакомительной  практики- сбор информации о ОАО БАНК    «Тульский промышленник», изучение нормативных и правовых актов организации, изучение финансовой деятельности ОАО БАНК «Тульский промышленник».

ОАО БАНК «ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК» был учрежден в январе 1993 года в форме Коммерческого инвестиционно-промышленного Банка “Тульский Промышленник” (ТОО) с участием более 20 известных промышленных и финансовых институтов, пользующихся устойчивой репутацией на отечественном и мировом рынках. Ориентируясь на широкий круг клиентов и дальнейшее решение стратегических задач, 29 июля 1999 года Банк был реорганизован в ОАО БАНК «ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК». Лицензия на осуществление банковских операций №2382 выдана ЦБ РФ 11 июня 1993 года, дополнена лицензиями на работу с физическими лицами, иностранной валютой, рядом иных специальных лицензий, обновлена при реорганизации в ОАО 29 июня 1999 года, а также 10.12.2003 года.

Банк известен и далеко за пределами родного края. Банк является членом Санкт-Петербургской и Московской межбанковской валютной биржи, участником торгов системы СЭЛТ.

 Среди клиентов Банка  предприятия угледобывающей и  металлургической промышленности  Кемеровской и Липецкой областей. Основной упор делался и делается на малый и средний бизнес, население. Банк проводит продуманную политику, направленную на инвестирование реального сектора экономики, что позволило в свое время пережить августовский кризис 1998 года без ощутимых потерь, выполнив взятые обязательства перед своими клиентами в полном объеме. Именно в послекризисный период Банк открыл наибольшее количество расчетных и текущих счетов юридическим лицам и предпринимателям, создал разветвленную сеть универсальных отделений.

 Сегодня дополнительные офисы и операционные кассы Банка располагаются не только в Туле, но и в городах Тульской области. Росту масштабов деятельности Банка способствовало присоединение к нему в 1999 году КБ «Элика», на базе которого в настоящее время функционирует МОСКОВСКИЙ ФИЛИАЛ «ЭЛИКА» ОАО БАНК «ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК».

 Деятельность Банка направлена на увеличение объемов операций, расширение числа предлагаемых услуг, приближение их к потребителю. В ходе реализации долгосрочной программы развития непрерывно ведутся интенсивные работы по внедрению передовых продуктов, технологий, форм и методов управления.

Банк оказывает следующие виды услуг:

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

вклады физических и юридических лиц (до востребования и на определенный срок);

электронное обслуживание розничных клиентов банка через Интернет в системе для дистанционного обслуживания физических лиц компании «Банк`c софт системс» - «ДБО BS-Client. Частный Клиент»;

кредитование предприятий малого и среднего бизнеса;

кредитование населения,

эмиссия и обслуживание пластиковых карт: Банк обслуживает фирменные локальные карты и международные. Фирменные карты предназначены, прежде всего, для обслуживания туляков: рабочих и служащих предприятий, на которых реализованы «зарплатные» проекты. С 2008 года ОАО БАНК «ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК» на правах аффилированного члена международной платежной систему VISA Int. выпускает полноценный набор международных карт с собственным дизайном;

перевод денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов: в Банке активно развиваются системы денежных переводов  «Золотая Корона», «Анелик», «Money Gram», «INTEREXPRESS». Проводятся платежи населения через «Платежную систему «Рапида»;

 С 1993 ОАО БАНК «ТУЛЬСКИЙ  ПРОМЫШЛЕННИК» уверенно работает на финансовом рынке тульского региона и оптимистично смотрит в будущее. Для этого у него есть все возможности: безупречная деловая репутация среди клиентов и партнеров, новейшие банковские технологии, высококвалифицированный опытный персонал, поддержка и доверие туляков.

2 неделя ознакомительной  практики. Знакомство с бухгалтерской  отчетностью за 2011 год, сбор информации о конкурентах ОАО БАНК «ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК». Составление информации о перспективах развития кредитной организации:

Стратегия развития ОАО БАНК «ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК» нацелена на сохранение, укрепление и расширение позиции на рынке банковских услуг за счет повышения финансовой устойчивости Банка, увеличения кредитного портфеля, привлечения дополнительных источников финансирования, укрепления имиджа как надежной финансовой структуры.

Стратегия предполагает возможность изменения тарифов банковского обслуживания, регионального развития, увеличение численности клиентов, сокращение издержек, изменение валютных курсов, внедрение новых продуктов и услуг. Основные направления развития вместе с Бизнес-планом ОАО БАНК «ТУЛЬСКИЙ ПРОМЫШЛЕННИК» конкретизируют стратегию развития на 2012 год.

Мероприятия, направленные на получение прибыли и повышение эффективности работы Банка

1. Увеличение уставного капитала Банка на 100,0 млн. руб. (до 243,8 млн. руб.).

2. Наращивание сбалансированного  по рискам кредитного портфеля, обеспечивающего доходность активов  Банка на уровне рыночной, уменьшение  доли проблемных кредитов.

3. Увеличение кредитного портфеля по юридическим лицам в 1.1 раза за счет:

-расширения регионального  бизнеса Банка в городах Новомосковск, Щекино, Алексин и прилегающих  к ним районах;

-привлечения на обслуживание  новых клиентов путем расширения  продуктовой линейки;

-привлечения на кредитование клиентов, обслуживающихся в Банке, путем постоянного информирования о кредитных продуктах Банка;

-расширения сотрудничества  с Тульским областным фондом  поддержки малого предпринимательства.

4. Увеличение объема кредитования  физических лиц в 1,5 раза путем:

-увеличения объемов ипотечного  кредитования (реклама возможности  погашения кредита материнским  капиталом);

-расширения списка контрагентов  по кредитному продукту «Товары  и услуги в кредит». Сезонное  возобновление работы в данном  сегменте с ООО «Тарпан»;

-создания новой линейки  кредитных продуктов по ипотечному  кредитованию и автокредитованию;

-внедрения системы «on-line заявки» на сайте Банка.

5. Развитие услуги по  аренде индивидуальных банковских  сейфов.

6. Реализация «зарплатных»  проектов на предприятиях г.Тулы, Новомосковск, Алексин, Щекино; внедрение операций по овердрафтному кредитованию для работников этих предприятий.

7. Развитие услуги по  приему и выдаче денежных средств  через Систему денежных переводов  «Золотая Корона».

8. Продвижение услуги  «Частный клиент» для клиентов  Банка и жителей Тулы и области:

-внедрение услуг по  оплате коммунальных платежей;

-оплата абонентских платежей  за Интернет КТ «Альтаир».

9. Внедрение нового банковского  продукта для физических лиц  на базе пластиковых карт «кредитная» карта.

10. Внедрение новой технологии  «виртуальная» карта Банка.

11. Расширение банкоматной  сети за счет приобретения  и установки двух банкоматов  в разных районах города Тулы.

Мероприятия, направленные на техническое и технологическое развитие Банка

1. Оптимизация работ по  подготовке ответов на запросы  службы судебных приставов: заключение  соглашения об электронном документообороте  со службой судебных приставов.

2. Совершенствование технологий  привлечения иностранной валюты  на вклады и банковские счета: разработка технических заданий по переводу вкладов в иностранной валюте на банковскую локальную карту.

3. Совершенствование технологии  проведения валютно-обменных операций  в Банке: настройка программного  продукта в системе «3CARD-R», разработка соответствующего внутрибанковского документооборота, обучение кассиров новой технологии.

4. Создание современного  корпоративного сайта Банка.

5. Внедрение системы электронного  внутрибанковского документооборота.

6. Переход на новую  версию ДБО (дистанционного банковского обслуживания) для физических лиц.

7. Расширение основного  канала связи главного офиса, балансировка скоростей каналов  связи отделений Банка.

8. Внедрение нового формата  обмена с процессинговым центром  «ГазКадрСервис» в целях уменьшения операционных рисков возникновения технического овердрафта.

9. Внедрение серверной  платформы Windows 2008.

10. Модернизация дублирующего  сервера Citrix в целях повышения отказоустойчивости системы терминального доступа.

11. Создание дублирующего сервера для системы Диасофт.

12. Проведение аттестации  рабочих мест по условиям труда.

13. Повышение квалификации  сотрудников:

- участие в семинарах при учебных центрах, институтах повышения квалификации;

- расширение методик профессионального тестирования с целью определения специальных знаний умений и способностей.

Рассмотрим информацию о конкурентах банка «Тульский промышленник» на рынке Тульской области. «Тульский промышленник» занимает 5 место в рейтинге банков Тульской области. Основными конкурентами являются : Сбербанк России, ВТБ 24, Хоум Кредит банк, Русский стандарт. Рассмотрим каждый из них:

1)Сбербанк - является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ, предоставляет розничным клиентам широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Сбербанк занимает первое место по показателям чистой прибыли (на июнь 2013 г.-156816558 тыс.рублей), по кредитному портфелю- на июнь 2013 г.9853258074 тыс. рублей, вклады физ. лиц составили- на июнь 2013 г. 6808731303 тыс. рублей, кредиты физ. лицам на июнь 2013 г.-2748507690 тыс.рублей, кредиты предприятиям на июнь 2013 г.-7104750384 тыс. рублей .По всем финансовым показателям банк занимает 1 место в Туле и Тульской области.

2)ВТБ 24— один из крупнейших финансовых институтов России, «отвечающий» за розничное направление банковской Группы ВТБ. Почти 99% акций контролирует ОАО «Банк ВТБ». Основная специализация – работа с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса. Приведем финансовые показатели банка «ВТБ 24». Показатели чистой прибыли (на июнь 2013 г.- 27 617 314 тыс.рублей), по кредитному портфелю- на июнь 2013 г. 2 165 227 277 тыс. рублей, вклады физ. лиц составили- на июнь 2013 г. 15 003 032 тыс. рублей, кредиты физ. лицам на июнь 2013 г.- 231 464  тыс.рублей, кредиты предприятиям на июнь 2013 г.- 2 164 995 813тыс. рублей. По чистой прибыли ВТБ 24 занимает 2 место в Туле и области.

3)Хоум кредит - является одним из крупнейших розничных финансовых институтов на российском рынке. С 2008 года планомерно разворачивает свою деятельность в сторону универсального розничного бизнеса. Основной источник ресурсов в настоящее время — средства населения. Приведем финансовые показатели банка «Хоум кредит». Показатели чистой прибыли (на июнь 2013 г.- 3 635 848 тыс.рублей), по кредитному портфелю- на июнь 2013 г. 296 006 860 тыс. рублей, вклады физ. лиц составили- на июнь 2013 г. 202 442 942тыс. рублей, кредиты физ. лицам на июнь 2013 г.- 290 573 348 тыс.рублей, кредиты предприятиям на июнь 2013 г.- 5 433 512 тыс. рублей. По выданным кредитам физическим лицам «Хоум кредит» занимает 3 место в Туле и области.