Деньги, их функции и формы. Теории денег

Дальнейшее  развитие этой теории приходится на конец XIX - начало XX в. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842-1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были применены в экономической  политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в  годы первой мировой войны. Период гиперинфляции  в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма  в теориях денег.

Количественная теория денег

Основоположником  количественной теории денег был  французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711-1776) и Дж. Милля (1773-1836), а также француза Ш. Монтескье (1689-1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в ХУI-ХУII вв., выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег.

Основы  современной количественной теории денег были заложены американским экономистом  и математиком Ирвингом Фишером (1867-1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта «покупательная сила денег»:

1) количество  наличных денег в обращении; 

2) скорость  обращения денег; 

3) средневзвешенный  уровень цен; 

4) количество  товаров; 

5) сумма  банковских депозитов; 

6) скорость  депозитно-чекового обращения.

Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между  массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения  уровня цен лежит главным образом  динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие  практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой [18].

Разновидностью  количественной теории денег является монетаризм.

Монетаризм

Монетаризм - экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся  в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма  является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70-х - начала 80-х годов, а также в начале 90-х годов при переходе к рыночной экономике в России.

1.6 Тенденции развития современной денежной системы.

 

В последние  десятилетия в мировой экономике  прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы.

1. Из  денежного оборота в качестве  платежного средства полностью  вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

2. Из  денежного оборота вытесняются  бумажные деньги. Все большую  роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

3. С дальнейшим  усилением интернационализации  хозяйственной жизни, развитием  компьютеризации национальные деньги  все более вытесняются из денежного  оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро).

4. В денежном  обороте все большая роль отводится  электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует декри-минализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

 

2. Денежная система.

2.1 Понятие денежной системы.

Денежная система — это форма  организации денежного обращения  в стране, сложившаяся исторически  и закрепленная национальным законодательством.

Денежные системы сформировались в Европе в XVI—XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе  обусловили следующие причины:

- феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка;

- товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.

Денежная система состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной  системы, механизма денежно –  кредитного регулирования. Национальная валюта, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему  страны. Но об этом мы говорим немного  позже.

Денежная система представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики.

 

2.2 Принципы построения денежной системы.

 

Рассмотрим по каким принципам строится современная денежная система рыночного типа.

1.Принцип централизованного управления  денежной системой. Этот принцип  существует и в первом типе  денежной системы, свойственном  административно-распределительной  модели экономики. Однако при  этой модели управление осуществлялось с помощью директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах разных стран.

Управление денежными системами  в условиях рыночной модели экономики  характерно тем, что здесь на первый план выступают не административные методы управления (хотя и они имеют  место), а экономические, когда государство  через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые  заставляют банки, финансовые институты  и другие юридические лица принимать  нужные государству решения.

2.Принцип прогнозного планирования  денежного оборота. Он означает, что как централизованные, так  и децентрализованные планы денежного  оборота и его составных частей  подготавливаются не как директивные  планы, обязательные для выполнения  конкретными органами, отвечающими  за их выполнение, а как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым  надо стремиться.

Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство  и, как правило, министерство финансов страны.

3.Принцип устойчивости и эластичности  денежного оборота. Этот принцип  заключается в том, что денежная  система должна быть организована  таким образом, чтобы, с одной  стороны, не допускать инфляции; с другой - расширять денежный  оборот, если возрастают потребности  хозяйства в денежных средствах,  и сужать их, если уменьшаются  эти потребности.

При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное  обеспечение оборота платежными средствами и др.) устойчивость денежного  оборота может быть нарушена, и  возникает платежный кризис.

Преодоление такого кризиса возможно с помощью комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой  массой денежных средств и др.

4.Принцип кредитного характера  денежной эмиссии. В соответствии  с этим принципом появление  новых денежных знаков (безналичных  и наличных) в хозяйственном обороте  возможно только в результате  проведения банками кредитных  операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные  знаки в оборот не должны  поступать.

5.Принцип обеспеченности выпускаемых  в оборот денежных знаков. В  условиях рыночной модели экономики  денежные знаки обеспечиваются  находящимися в активах банков  товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными  металлами, свободно конвертируемой  валютой, ценными бумагами и  другими долговыми обязательствами.  При этом золотое содержание  денежной единицы с 1992 г. в  РФ не фиксируется.

6.Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны. Он связан с тем, что поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей центрального банка. Если бы этого принципа не было, всегда бы существовала угроза, что правительство для решения стоящих перед ним задач начнет «вычерпывать» средства центрального банка, и тем самым устойчивость денежного оборота будет нарушена.

В то же время центральный банк может проводить политику, противоречащую текущим задачам государства, поэтому  центральный банк должен систематически отчитываться перед парламентом  страны, который призван способствовать преодолению разногласий между  центральным банком и правительством.

7.Принцип предоставления правительству  денежных средств только в  порядке кредитования. Обычно в законодательствах стран с рыночной экономикой имеется положение о том, что центральный банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги, принадлежащие государству (федерации или субъектам федерации).

Применение данного принципа позволяет  предотвратить использование денег  для покрытия дефицита федеральных  местных бюджетов и не давать тем  самым стимула к развитию инфляционного  процесса. Кроме того, использование  данного принципа заставляет правительство  изыскивать другие источники поступлений  средств в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.

8.Принцип комплексного использования  инструментов денежно-кредитного  регулирования. Сущность его заключается  в том, что центральный банк  не должен ограничиваться каким-либо  одним инструментом денежно-кредитного  регулирования для поддержания  устойчивости денежного оборота,  а должен использовать комплекс  этих инструментов, иначе должного  эффекта достигнуть не удается.

9.Принцип надзора и контроля за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

10.Принцип функционирования исключительно  национальной валюты на территории  страны. Законодательство страны  предусматривает платежи за товары  и услуги внутри страны производить  исключительно в национальной  валюте. Это не означает, конечно,  что население не может на  территории страны свободно обменивать  национальную валюту на валюты  других стран, но использовать  такую валюту, полученную при  обмене, разрешается для платежей  за рубежом, а также помещения  во вклады в банки.

 

 

 

2.3 Основные направления развития денежной системы РФ  

                                 на 2010-2011 гг.

 

Правительство РФ одобрило проект основных направлений  единой государственной денежно-кредитной политики на плановый период 2010 и 2011 годов.

В основных направлениях денежно- кредитной политики на 2009-2011 годы отражаются главные задачи, стоящие перед Банком России в  этот период в соответствии с проводимой правительством РФ экономической политикой, и определяются меры денежно-кредитной  политики, ведущие к достижению поставленных целей.

  Ожидается, что в период 2010 и 2011 годов внешние условия развития российской экономики ухудшатся по сравнению с предшествующим трехлетним периодом. В 2010 и 2011 годах темпы роста мировой экономики возрастут, однако по итогам периода 2009 - 2011 годов они окажутся ниже, чем в 2006 - 2008 годах. Снижение инфляции в группе стран - ведущих поставщиков товаров в Россию в 2010 и 2011 годах, по прогнозам, продолжится.