Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Декабря 2012 в 16:58, контрольная работа
По договору страхования урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить Страхователю или Выгодоприобретателю убытки (ущерб) (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.
1. Порядок заключения и прекращения договора страхования по страхованию урожая сельскохозяйственных культур…………………3
2. Взаимное страхование. Сострахование. Двойное страхование……….7
3. Задача…………………………………………………………………….14
4. Список используемой литературы………
Согласно п. 4 ст. 951 ГК если при двойном страховании страховая сумма превышает страховую стоимость, то договоры страхования являются ничтожными в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Кроме того, предусмотрено, что "сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования". При этом излишне уплаченная часть страховой премии возврату не подлежит.
Нельзя назвать правила, предусмотренные ст. 951 ГК в части двойного страхования, достаточно четкими и понятными. Во-первых, неясно, какой из договоров страхования должен быть признан ничтожным в той его части, в которой предусмотренная им страховая сумма превышает страховую стоимость. Ведь проблему превышения страховой суммы над страховой стоимостью можно решить как за счет какого-нибудь одного страховщика, так и путем пропорционального сокращения "излишков" страховой суммы у каждого из страховщиков, что и отображено в нашем примере. Но если договоры в части превышения страховой суммы над страховой стоимостью в силу п. 1 указанной статьи являются ничтожными, т.е. происходит некоторое автоматическое приведение всей страховой конструкции в надлежащий вид, то о каком еще сокращении суммы страхового возмещения "пропорционально уменьшению страховой суммы по соответствующему договору страхования" идет речь? Все уже и так приведено в надлежащий порядок (страховая сумма не превышает страховой стоимости), и каждый из страховщиков должен выплатить страховое возмещение в пределах предусмотренной договором страховой суммы (с учетом, естественно, того ее сокращения, которое происходит в результате признания договора частично ничтожным).
Так или иначе, но сумма полученного при двойном страховании страхового возмещения не должна превышать страховую сумму, а последняя не должна превышать страховую стоимость.
В мировой практике при двойном страховании применяются различные системы обязательств страховщиков по выплате страхового возмещения страхователю: солидарная, долевая (пропорциональная) и субсидиарная.
При солидарном обязательстве страхователь вправе требовать выплаты страхового возмещения как от всех страховщиков совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
При долевом обязательстве каждый страховщик выполняет обязательство перед страхователем в своей доле.
При субсидиарной ответственности последующий страховщик привлекается к выплате страхового возмещения лишь в том случае, если его не выплатил основной страховщик, которым признается страховщик, заключивший договор страхования первым.
При страховании одного и того же объекта хотя и у разных страховщиков, но с каждым по своему страховому случаю страховую ответственность несет тот страховщик, договор с которым охватывает наступивший страховой случай.
Например, гражданин застраховал принадлежащий ему автомобиль одновременно у двух страховщиков, но у одного от угона, а у другого - от дорожно-транспортного происшествия. В итоге автомобиль был угнан. Следовательно, право требовать выплаты страхового возмещения страхователь будет иметь лишь от первого страховщика.
Такая конструкция называется "имущественное страхование от разных страховых рисков", и здесь допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью.
Однако ГК предусматривает, что, если из двух или нескольких договоров, заключенных при имущественном страховании от разных страховых рисков, вытекает обязанность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового случая, к таким договорам применяются правила о двойном страховании.
Ограничения по выплате страхового возмещения при двойном страховании установлены лишь в отношении страхования имущества и страхования предпринимательского риска. При двойном личном страховании каждый страховщик выполняет свои страховые обязательства перед страхователем самостоятельно, независимо от выполнения их другими страховщиками. Таким образом, если гражданин застрахует, предположим, свое здоровье одновременно у двух или более страховщиков, то при наступлении страхового случая он вправе получить страховую сумму с каждого страховщика. При этом страхователю извещать страховщиков, что им заключены еще другие договоры личного страхования, нет необходимости, поскольку закон устанавливает такое требование лишь в части имущественного страхования.
Задача:
Средняя урожайность пшеницы за пять предшествующих лет 22 центнера с гектара. Площадь посева 270 гектаров. В результате страхового случая – засухи урожай пшеницы составил 12 центнеров с гектара. Прогнозируемая рыночная цена за один центнер пшеницы – 450 руб. ответственность страховщика 80 % от причиненного ущерба. Определите сумму страхового возмещения.
Решение:
Найдем сумму за среднюю урожайность:
1) 22 * 450 = 9900 руб.
2) 9900 * 270 = 2673000 руб.
Сумма страхового случая:
3) 12 * 450 = 5400 руб.
4) 5400 * 270 = 1458000 руб.
Сумма ущерба:
5) 2673000 – 1458000 = 1215000
Сумма страхового возмещения:
6) 1215000 *80 / 100 = 972000
Ответ: 972000 сумму страхового возмещения
Список используемой литературы: