Контрольная работа по "Страхованию"

Министерство транспорта Российской Федерации

Федеральное агентство железнодорожного транспорта

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

Омский государственный университет путей сообщения  (ОмГУПС)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

По дисциплине «Страхование»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила:

студентка

гр. ФК 4 курс

Воловик К.С.

ДО-ФК-9972

 

 

 

 

 

Омск 2013

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. История страхового дела в России……..................................................4

Глава 2. Добровольное медицинское страхование. ………….……………........7

Глава 3. Задание в тестовой форме………………………………………………9

Глава 4. Задача…………………………………………………………………..10

Библиографический список……………………………………………………..10

 

Глава 1. иСТОРИЯ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РОССИИ

 

Страхование – одна из древнейших категорий общественно-хозяйственных  отношений. Возникновение страхования  связано с тем, что важнейшим  условием нормального воспроизводственного процесса и жизнедеятельности человека является бесперебойность и непрерывность. То есть постоянное возобновление производства материальных благ является необходимым для удовлетворения общественных потребностей людей. Однако на протяжении всей истории человечества процесс общественного производства нарушается под воздействием внешних сил, которые носят случайный характер. Это порождает объективную необходимость установления определенных взаимоотношений между людьми по предупреждению, преодолению и ограничению разрушительных последствий стихийных бедствий.

   Страхование получило свое развитие с появлением металлических денег ок. 550 г. до н.э. в Лидийском государстве. В это время стали заключаться соглашения между участниками сухопутных и морских караванов о совместном несении убытков при нападениях на их караваны.

   В Древнем Риме  было развито взаимное страхование  в различных профессиональных  союзах (коллегиях), т. е. члены  коллегии ежемесячно вносили  определенную сумму и , в случае  смерти, из общего фонда выплачивалась  определенная сумма на погребение.

   В средние века развитие страхования было связано с торговым мореплаванием. Морское и взаимное страхование было развито в Италии, в которой при участии католической церкви впервые появился страховой договор. Начиная с 14 века страховые договора с физическими лицами стали заключаться через куртье – генерального агента, вводятся дифференцированные тарифы на страхование, в зависимости от вида товара, условий и объекта страхования.

   Развитие флотоводства  привело к созданию свода законодательных  постановлений по организации морского страхования.

   Первые страховые  компании возникли в Европе  в 17 в. В 80-х гг. 17 века в  Англии возникли страховые общества, специализирующиеся на пожарах.  Это было связано с пожаром  1666 г. В Лондоне, в котором  погибло 70000 тыс. человек. В то же время во Франции, Италии, Швеции страховые общества в основном занимались морским страхованием.

   До 18 века страхование  развивалось в отсутствии статистики  и актуарных расчетов, когда в  1762 г. в Англии было организовано  «Справедливое общество страхования жизни», в котором предусматривалось проведение специальных расчетов для определения ежегодной суммы отчислений физическими лицами для получения страховой защиты на случай смерти.

   Экономическое  развитие европейских стран, начиная  с 18 века, привело к появлению новых рисков и, как следствие, новых видов страхования, таких как взаимное страхование, страхование от огня, от падежа скота, государственное страхование рабочих на случай болезни.

    В 20 веке  страхование получило новый виток  развития, связанное с совершенствованием техники, методов статистического анализа и актуарных расчетов, учета спроса и предложения на страховые услуги

   В московской  Руси в казне существовал фонд  для восстановления городов и  выкупа пленных после набегов  кочевников.

 Дальнейшее развитие  страхование в России было  связано с образованием в 1786 г. Государственного заемного  банка, при котором была создана  Государственная страховая экспедиция  для страхования товаров, строений  от огня. Однако данное общество  просуществовало только 36 лет, так как предоставляемые им услуги страхования не пользовались спросом. Прежде всего это было связано с высокой тарифной ставкой, единой для всех страхователей, а также с небольшим охватом страхуемых рисков (от огня страховались только каменные дома).

   Первое специализированная  страховая компания была создана  в России в 1827 г и просуществовала  в 90 лет. Первые страховые компании  получили от Правительства существенные  льготы, в частности, им предоставлялась  20-ти или 12-ти летние монополии, освобождения от уплаты большинства налогов.

 В 1835 г. в России  появилось личное страхование.

 В 1839 г. – страхование  животных, а в 1844 г. – было  учреждено Общество морского, речного  и сухопутного страхования.

 В 1861 г. указом  Александра II было разрешено создавать общества взаимного страхования от огня. К 1864 такие общества существовали в Санкт-Петербурге, Москве, Туле и Полтаве.

 В 1885 г. был снят  запрет на деятельность в России  иностранных страховых компаний, что также открыло путь для  развития операций по перестрахованию рисков на международном страховом рынке для российский компаний.

 Существенную роль  в личном страховании играли  сберегательные кассы и земства,  которые организовали в 1890 г.  пенсионные кассы по уплате  ренты страхователям и членам их семей.

   Работа акционерных  обществ в России до 90-х годов  19 века строилась на основе  Положения об акционерных торговых  и промышленных компаний. В 1894 г. вышло в веет Положение  о надзоре за деятельностью  страховых учреждений и обществ.

  В 1913 г. большинство страховых обществ объединилось в российский союз обществ взаимного страхования от огня. В это же время российское законодательство начало регулировать величину отчислений в страховые резервы, размер которых должен был быть не ниже 40%, собранных страховых премий.

   В 1918 г. страховое  дело было национализировано,  а во время гражданской войны  было отменено имущественное  страхование в денежной форме,  а также личное страхование  всех видов.

 Возрождение страхование  в СССР началось в 1921 г. с  созданием Госстраха.

 В 1947 г. из состава  Госстраха было выделено самостоятельное  юридическое лицо – Управление  иностранного страхования (Ингосстрах). Госстрах СССР специализировался  на страховании агропромышленного  комплекса страны и имущественных  интересов граждан, а Ингосстрах занимался страхованием внешнеторговых операций страны.

 Демонополизация страхового  дела в России началась в  1988 г. с принятием закона «О  кооперации в СССР», стали появлятся  акционерные страховые общества.

    В настоящее  время в РФ создано более 1300 страховых обществ, а также ассоциация страховых организаций.

   Безусловными  лидерами на российском рынке  страхования являются Российская  государственная страховая компаний (Россгострах), учредителем которого  является Министерство по управлению государственным имуществом, и Ингосстрах, сформированный в 1992 г. как акционерное общество, учредителями которого выступил ряд коммерческих банков и отдельные физические лица.

Действующие на страховом  рынке России компании можно разделить  на несколько групп:

• Компании, осуществляющие обязательное государственное страхование (медицинское и пенсионное).
• Компании, осуществляющие традиционные виды имущественного и личного страхования.
• Компании, обеспечивающие интересы определенных финансово-промышленных групп, таких как ЕЭС России, «Гапром» и др.
• Перестраховочные компании.
• Компании, осуществляющие взаимное страхование.

 

Глава 2. ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ

 

1. Сущность и правовые основы добровольного медицинского страхования

 

Подотрасль медицинского страхования, или страхования здоровья, включает все виды страхования по защите имущественных интересов страхователей и застрахованных, связанные с расстройством здоровья и утратой трудоспособности. Непосредственным интересом страхователя (застрахованного) здесь является возможность компенсации затрат на медицинское обслуживание за счет средств страховщика. Например, заключая договор страхования на случай диагностирования или лечения болезни, страхователь обеспечивает себе или застрахованному возможность получения дополнительной материальной помощи на случай таких событий. Таким образом, медицинское страхование - это страхование на случаи потери здоровья по любой причине: болезнь, несчастный случай, отравление, умышленные действия третьих лиц и т. п. Медицинское страхование по характеру оказываемой медицинской помощи подразделяется на обязательное и добровольное

Фонды добровольного медицинского страхования образуются за счет:

• добровольных страховых взносов предприятий и организаций;

• добровольных страховых взносов различных групп населения и отдельных граждан.

Добровольное страхование может  быть как коллективным, так и индивидуальным.

При коллективном страховании в  качестве страхователя выступают предприятия, организации и учреждения, которые  заключают договор со страховой организацией по поводу страхования своих работников или иных физических лиц (членов семей работников, пенсионеров и т. д.).

При индивидуальном страховании, как  правило, в качестве страхователя выступают  граждане, которые заключают договор со страховой организацией по поводу страхования себя или другого лица (родственника и т. д.) за счет собственных средств.

Объем программы предоставления медицинских  услуг, возможность выбора условий  получения медицинской помощи регламентируются договором (страховым полисом).

Страховые организации должны реализовывать  программы добровольного страхования  на основе договоров с лечебно-профилактическими  учреждениями (независимо от формы  собственности), частно-практикующими  врачами или врачами групповой  практики. При этом на договорной основе могут привлекаться любые медицинские, социальные, оздоровительные учреждения с установлением платы за конкретные медицинские услуги.

Лечебно-профилактические учреждения так же, как и при обязательном медицинском страховании, должны нести экономическую ответственность за предоставление застрахованным гражданам медицинских услуг предусмотренного договором объема и уровня качества. В случае нарушения лечебно-профилактическим учреждением медико-экономических стандартов страхования организация вправе частично или полностью не оплачивать стоимость медицинских услуг.

При внедрении системы добровольного  медицинского страхования на региональном уровне (в области, крае и т. д.) необходимо в соответствующих нормативных  документах указать, что государственные муниципальные медицинские учреждения обязаны реализовывать добровольные страховые программы без ущерба для программ обязательного медицинского страхования. добровольный медицинский страхование

Тарифы на медицинские и другие услуги по добровольному медицинскому страхованию должны устанавливаться по соглашению страховщика (страховой организации) и производителя услуг (медицинского учреждения и т. п.).

Соответственно и размеры страховых  взносов по добровольному медицинскому страхованию устанавливаются на договорной основе. При этом учитывают оценку вероятности заболевания страхуемого с учетом возраста, профессии, состояния здоровья. За основу построения тарифа при добровольном страховании могут быть взяты методы, используемые в личном страховании.

Основным документом, регулирующим систему страхования, является Гражданский  Кодекс. В большинстве его статей имеется ссылка на федеральные законы и иные нормативные акты, которые  предполагается разрабатывать в  ближайшем будущем. Однако часто требуемый нормативный акт просто отсутствует, что делает бессмысленной соответствующую норму ГК.

ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» регулирует отношения  в области страхования между  страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отношения страховых организаций между собой, а также устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности. Данный закон создает базу для страховой деятельности. Более специфичен и конкретен по отношению к медицинскому страхованию ФЗ «О медицинском страховании граждан в РФ».